據中國人民銀行官網(wǎng)消息，中國人民銀行行長(cháng)易綱在國際清算銀行（BIS）監管大型科技公司國際會(huì )議上發(fā)表講話(huà)，分享了中國對大型科技公司的監管實(shí)踐。

　　易綱介紹，近年來(lái)，人工智能（A）、大數據（B）、云計算（C）、分布式記賬（D）、電子商務(wù)（E）等新興技術(shù)逐漸與金融業(yè)務(wù)深度融合，加速了金融創(chuàng )新，并催生出移動(dòng)支付、網(wǎng)絡(luò )信貸、智能投顧等新業(yè)態(tài)。中國有近10億互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，為金融科技運用奠定了基礎。2019年，87%的中國消費者使用金融科技，2020年末全球前20大平臺公司中，中資企業(yè)已占據五席。

　　在大型科技公司推動(dòng)下，中國移動(dòng)支付快速發(fā)展，目前普及率已達86%。二維碼支付方式的普遍應用使商戶(hù)無(wú)需購買(mǎi)受理終端等設備，大幅提高了支付時(shí)效，降低了交易成本。中國移動(dòng)支付和網(wǎng)絡(luò )支付費率均不超過(guò)0.6%，用戶(hù)在利用電子支付工具收款時(shí)，還可以享受定制金融產(chǎn)品。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)平臺公司創(chuàng )造性地在電子商務(wù)交易中提供擔保，推動(dòng)線(xiàn)上消費快速發(fā)展。2020年中國網(wǎng)上零售額達12萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11%。

　　中國大型科技公司在業(yè)務(wù)擴張過(guò)程中，客觀(guān)上使偏遠地區、中小企業(yè)和普通家庭獲得了更多金融服務(wù)，提高了資金分配效率，促進(jìn)了經(jīng)濟發(fā)展。在數字技術(shù)賦能下，可以實(shí)現審批、風(fēng)控等信貸全流程的數字化、線(xiàn)上化，減少了對抵押物的依賴(lài)，較好滿(mǎn)足了小微企業(yè)“少、頻、急”的融資需求。截至今年7月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體3800多萬(wàn)戶(hù)，有效促進(jìn)了就業(yè)，全國扶貧小額信貸累計發(fā)放超7100億元，整體可持續。

　　同時(shí)，易綱指出，金融科技的不斷發(fā)展也給中國監管當局帶來(lái)了新挑戰：

　　一是無(wú)牌或超范圍從事金融業(yè)務(wù)。中國頭部平臺公司在開(kāi)展電商、支付、搜索等各類(lèi)服務(wù)時(shí)，獲得用戶(hù)的身份、賬戶(hù)、交易、消費、社交等海量信息，繼而識別判斷個(gè)人信用狀況，以“助貸”名義與金融機構開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)合作，相當于未經(jīng)許可開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)。頭部平臺公司在同一個(gè)平臺下提供理財、信貸、保險等金融服務(wù)，放大了金融風(fēng)險的跨產(chǎn)品、跨市場(chǎng)傳染的可能性。

　　二是支付業(yè)務(wù)存在違規行為。過(guò)去，中國平臺公司下設的支付機構可分別與上百家商業(yè)銀行連接并開(kāi)立賬戶(hù)，帶來(lái)結算最終性問(wèn)題，甚至可能引發(fā)系統性風(fēng)險。部分平臺公司違規將客戶(hù)沉淀的備付金投資于多類(lèi)金融資產(chǎn)。平臺公司還在支付鏈路中嵌套“花唄”“借唄”等信貸業(yè)務(wù)，誤導消費者。

　　三是通過(guò)壟斷地位開(kāi)展不正當競爭。平臺公司天然具備“贏(yíng)者通吃”屬性，可能引發(fā)市場(chǎng)壟斷，降低創(chuàng )新效率。國內部分平臺公司通過(guò)交叉補貼等方式搶占市場(chǎng)，獲得市場(chǎng)支配地位后實(shí)行排他性政策，如排斥競爭對手進(jìn)入平臺、提供服務(wù)，二維碼支付業(yè)務(wù)僅支持科技集團內部相關(guān)APP掃碼支付等。

　　四是威脅個(gè)人隱私和信息安全。為了獲得平臺公司的金融服務(wù)，中國的消費者往往需要向其提供個(gè)人信息。大型平臺公司存在過(guò)度收集、甚至濫用消費者信息的情況，不利于消費者信息安全和隱私保護。

　　五是挑戰傳統銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和競爭力。一方面，中國商業(yè)銀行在服務(wù)場(chǎng)景和渠道、客戶(hù)信息以及資金等方面曾享受顯著(zhù)的傳統競爭優(yōu)勢，近年來(lái)各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新產(chǎn)品的快速發(fā)展對此造成挑戰，加速了銀行存款的分流，但并未納入相應的監管。另一方面，中國有約4000家中小銀行，自身資源有限，只能依賴(lài)大型科技公司提供的技術(shù)和平臺進(jìn)行客戶(hù)維護、信用分析和風(fēng)險控制，可能削弱獲客能力和產(chǎn)品競爭力。

　　易綱稱(chēng)，為了應對上述挑戰，中國持續彌補監管制度的“短板”，陸續出臺了推動(dòng)平臺經(jīng)濟規范健康持續發(fā)展的措施。在此過(guò)程中，始終秉承以下三條理念：一是始終堅持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，支持民營(yíng)經(jīng)濟、互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟和數字經(jīng)濟健康發(fā)展。二是不斷增強政策透明度和可預期性，保護產(chǎn)權和知識產(chǎn)權，保護隱私，促進(jìn)公平競爭。三是堅持市場(chǎng)化、法治化、國際化方向，創(chuàng )造良好營(yíng)商環(huán)境，擴大高水平對外開(kāi)放，在數字領(lǐng)域強化科技創(chuàng )新國際合作。

　　相關(guān)舉措集中體現為三條監管實(shí)踐：一是金融作為特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營(yíng)。二是建立適當的防火墻，避免金融風(fēng)險跨部門(mén)、跨行業(yè)傳播。三是斷開(kāi)金融信息和商業(yè)信息之間的不當連接，防止“數據-網(wǎng)絡(luò )效應-金融業(yè)務(wù)”的閉環(huán)效應產(chǎn)生壟斷。