保險公司非現場(chǎng)監管暫行辦法

中國銀行保險監督管理委員會(huì )令〔2022〕3號

　　第一章? 總則

　　第一條? 為建立健全保險公司非現場(chǎng)監管體系，明確非現場(chǎng)監管職責分工，規范非現場(chǎng)監管工作流程，提高非現場(chǎng)監管工作效率，依據《中華人民共和國保險法》《保險公司管理規定》等有關(guān)法律法規，制定本辦法。

　　第二條? 保險公司非現場(chǎng)監管是指監管機構通過(guò)收集保險公司和保險行業(yè)的公司治理、償付能力、經(jīng)營(yíng)管理以及業(yè)務(wù)、財務(wù)數據等各類(lèi)信息，持續監測分析保險公司業(yè)務(wù)運營(yíng)、提供風(fēng)險保障和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟情況，對保險公司和保險行業(yè)的整體風(fēng)險狀況進(jìn)行評估，并采取針對性監管措施的持續性監管過(guò)程。

　　非現場(chǎng)監管是保險監管的重要手段，監管機構要充分發(fā)揮其在提升監管效能方面的核心作用。

　　第三條? 本辦法所稱(chēng)監管機構是指銀保監會(huì )及其派出機構。

　　本辦法所稱(chēng)保險公司包括保險公司法人機構及其分支機構。其中保險公司法人機構是指經(jīng)國務(wù)院保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。保險公司分支機構是指保險公司法人機構依法設立的省級（含直轄市、計劃單列市）分公司和地市級中心支公司，不包括支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部和各類(lèi)專(zhuān)屬機構。

　　第四條? 監管機構對保險公司開(kāi)展非現場(chǎng)監管，應遵循以下原則：

　　（一）全面風(fēng)險監管原則。開(kāi)展非現場(chǎng)監管應以風(fēng)險為核心，全面識別、監測和評估保險公司的風(fēng)險狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險預警，并采取相應的監管措施，推動(dòng)保險公司持續健康發(fā)展。

　　（二）協(xié)調監管原則。機構監管部門(mén)和其他相關(guān)監管部門(mén)應當建立非現場(chǎng)監管聯(lián)動(dòng)工作機制，加強信息共享和工作協(xié)調，充分整合監管力量。

　　（三）分類(lèi)監管原則。開(kāi)展非現場(chǎng)監管應根據保險公司的業(yè)務(wù)類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)模式、風(fēng)險狀況、系統重要性程度等因素，合理配置監管資源，分類(lèi)施策，及時(shí)審慎采取監管措施。

　　（四）監管標準統一原則。開(kāi)展非現場(chǎng)監管應設定統一的非現場(chǎng)監管目標，建立統一的工作流程和工作標準，指導監管人員有序高效地履行非現場(chǎng)監管職責。

　　第二章? 職責分工和工作要求

　　第五條? 機構監管部門(mén)負責研究制定非現場(chǎng)監管的制度規定、工作流程和工作標準；對直接監管的保險公司法人機構和保險行業(yè)的系統性風(fēng)險開(kāi)展非現場(chǎng)監管，并指導派出機構開(kāi)展非現場(chǎng)監管。

　　第六條? 其他相關(guān)監管部門(mén)要加強與機構監管部門(mén)的協(xié)調配合，為構建完善非現場(chǎng)監管制度體系，開(kāi)展非現場(chǎng)監管提供數據資料、政策解讀等相關(guān)支持。

　　第七條? 派出機構負責對屬地保險公司法人機構、轄內保險公司分支機構以及保險行業(yè)的區域性風(fēng)險開(kāi)展非現場(chǎng)監管。

　　第八條? 機構監管部門(mén)和其他相關(guān)監管部門(mén)與派出機構之間應當建立非現場(chǎng)監管聯(lián)動(dòng)工作機制，加強橫向和縱向的監管聯(lián)動(dòng)，積極推動(dòng)實(shí)現監管信息的有效共享。

　　第九條? 非現場(chǎng)監管應當與行政審批、現場(chǎng)檢查等監管手段形成有效銜接，與公司治理、償付能力、資金運用和消費者權益保護等重點(diǎn)監管領(lǐng)域實(shí)現合作互補，共同構建高效、穩健的保險監管體系，為監管政策的制定實(shí)施提供有力支持。

　　第十條? 非現場(chǎng)監管的工作流程分為信息收集和整理、日常監測和監管評估、評估結果運用、信息歸檔等四個(gè)階段。

　　第十一條? 監管機構應當根據監管人員配置情況和履職回避要求，明確專(zhuān)人負責單家保險公司的非現場(chǎng)監管工作，確保非現場(chǎng)監管分工到位、職責到人，定期對非現場(chǎng)監管人員進(jìn)行培訓、輪崗。

　　第三章? 信息收集和整理

　　第十二條? 監管機構應根據非現場(chǎng)監管的需要，從監管機構、保險公司、行業(yè)組織、行業(yè)信息基礎設施等方面收集反映保險公司經(jīng)營(yíng)管理情況和風(fēng)險狀況的各類(lèi)信息。

　　第十三條? 監管機構應充分利用各類(lèi)保險監管信息系統采集的報表和報告，整理形成可用于非現場(chǎng)監管的信息。

　　監管機構應定期收集日常監管工作中形成的現場(chǎng)檢查、行政處罰、調研、信訪(fǎng)舉報投訴、行政審批、涉刑案件等方面信息，整理后用于非現場(chǎng)監管。

　　第十四條? 監管機構應充分利用保險公司已報送的各類(lèi)信息；對于非現場(chǎng)監管需要保險公司補充報送的信息，可以通過(guò)致函問(wèn)詢(xún)、約見(jiàn)訪(fǎng)談、走訪(fǎng)等方式從保險公司補充收集。

　　監管機構認為必要時(shí)可要求保險公司提供經(jīng)會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所、精算咨詢(xún)機構、信用評級機構和資產(chǎn)評估機構等中介服務(wù)機構審計或鑒證的相關(guān)資料。

　　第十五條? 監管機構應加強與保險業(yè)協(xié)會(huì )、保險學(xué)會(huì )、保險資管業(yè)協(xié)會(huì )等行業(yè)組織，以及保險保障基金公司、銀保信公司、中保投資公司和上海保交所等行業(yè)機構的溝通協(xié)作，充分利用其工作成果，整理形成可用于非現場(chǎng)監管的信息。

　　監管機構應充分利用保單登記平臺等行業(yè)信息基礎設施，為非現場(chǎng)監管提供大數據分析支持。

　　第十六條? 監管機構應當不斷完善非現場(chǎng)監管信息收集和整理流程，加強各保險監管信息系統整合，提高信息收集、整理和分析效率。

　　第十七條? 監管機構應督促保險公司貫徹落實(shí)監管要求，切實(shí)加強信息報送管理，確保報送信息的真實(shí)、準確、及時(shí)和完整；對于未按照非現場(chǎng)監管工作要求報送信息的，可視情節嚴重程度，依法對保險公司及責任人實(shí)施行政處罰。

　　第四章? 日常監測和監管評估

　　第十八條? 監管機構應當根據保險公司的業(yè)務(wù)類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)模式識別各業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)環(huán)節的風(fēng)險點(diǎn)，編制建立風(fēng)險監測指標體系，用于對保險公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況進(jìn)行日常動(dòng)態(tài)監測和風(fēng)險預警。

　　第十九條? 監管機構應堅持定性分析與定量分析相結合的方法，通過(guò)綜合分析收集的各類(lèi)信息，結合風(fēng)險監測指標預警情況，對保險公司的潛在風(fēng)險進(jìn)行有效識別，并確定特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域、經(jīng)營(yíng)環(huán)節以及整體風(fēng)險的非現場(chǎng)監管評估結果。

　　第二十條? 監管機構原則上每年至少對保險公司法人機構和分支機構的整體風(fēng)險狀況進(jìn)行一次非現場(chǎng)監管評估。

　　監管機構應綜合考慮監管資源的配置情況、保險行業(yè)發(fā)展情況、保險公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和系統重要性程度等因素，確定合適的風(fēng)險監測頻次，對特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域和經(jīng)營(yíng)環(huán)節進(jìn)行專(zhuān)項非現場(chǎng)監管評估。

　　第二十一條? 監管機構開(kāi)展非現場(chǎng)監管評估，其內容包括但不限于：

　　（一）保險公司基本情況、評估期內業(yè)務(wù)發(fā)展情況及重大事項；

　　（二）本次非現場(chǎng)監管評估發(fā)現的主要問(wèn)題、風(fēng)險和評估結果，以及變化趨勢；

　　（三）關(guān)于監管措施和監管意見(jiàn)的建議；

　　（四）非現場(chǎng)監管人員認為應當提示或討論的問(wèn)題和事項；

　　（五）針對上次非現場(chǎng)監管評估發(fā)現的問(wèn)題和風(fēng)險，公司貫徹落實(shí)監管要求、實(shí)施整改和處置風(fēng)險的情況。

　　第二十二條? 監管機構應在單體保險公司非現場(chǎng)監管的基礎上，關(guān)注宏觀(guān)經(jīng)濟和金融體系對保險行業(yè)的影響，以及保險行業(yè)內部同質(zhì)風(fēng)險的產(chǎn)生和傳遞，開(kāi)展系統性區域性非現場(chǎng)監管。

　　第二十三條? 機構監管部門(mén)應建立非現場(chǎng)監管評估結果的共享機制。機構監管部門(mén)和派出機構應根據各自的監管職責，及時(shí)在監管機構內部通報非現場(chǎng)監管評估結果、擬采取的監管措施等信息。

　　第二十四條? 機構監管部門(mén)根據保險公司的業(yè)務(wù)范圍和機構層級，制定適用于財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風(fēng)險監測和非現場(chǎng)監管評估指引，明確風(fēng)險監測指標的定義和非現場(chǎng)監管評估的方法，并根據保險行業(yè)和金融市場(chǎng)的變化發(fā)展等情況及時(shí)進(jìn)行修訂。

　　第五章? 評估結果運用

　　第二十五條? 監管機構應依據有關(guān)法律法規，針對風(fēng)險監測和非現場(chǎng)監管評估發(fā)現的問(wèn)題和風(fēng)險，及時(shí)采取相應的監管措施；并根據風(fēng)險監管的需要，要求保險公司開(kāi)展壓力測試、制定應急處置預案，指導和督促保險公司及其股東有效防范化解風(fēng)險隱患。

　　第二十六條? 監管機構發(fā)現保險公司違反法律法規或有關(guān)監管規定的，應當責令限期改正，并依法采取監管措施和實(shí)施行政處罰。

　　第二十七條? 監管機構可以通過(guò)監管談話(huà)、監管通報，以及下發(fā)風(fēng)險提示函、監管意見(jiàn)書(shū)等形式向保險公司反饋非現場(chǎng)監管評估結果，并提出監管要求。

　　監管機構可以視情況選擇非現場(chǎng)監管評估結果和監管要求的部分或全部?jì)热菹蛏鐣?huì )公布，發(fā)揮公眾和輿論的監督約束作用，推動(dòng)保險公司及時(shí)認真整改。

　　第二十八條? 監管機構根據非現場(chǎng)監管評估結果，對需要開(kāi)展現場(chǎng)檢查的重點(diǎn)機構、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域和主要風(fēng)險點(diǎn)向現場(chǎng)檢查部門(mén)提出立項建議；在項目立項后提供非現場(chǎng)監管的相關(guān)數據資料，及時(shí)跟蹤檢查進(jìn)展和結果，并與非現場(chǎng)監管評估結果進(jìn)行比對。

　　第二十九條? 監管機構在開(kāi)展市場(chǎng)準入、產(chǎn)品審批等行政審批工作時(shí)，應將非現場(chǎng)監管評估結果作為重要考慮因素。

　　第三十條? 監管機構在開(kāi)展非現場(chǎng)監管過(guò)程中，分析認為監管法規、監管政策等方面存在需要關(guān)注的事項的，應當及時(shí)在監管機構內部通報相關(guān)情況。

　　第六章? 信息歸檔

　　第三十一條? 監管機構應將非現場(chǎng)監管過(guò)程中收集的信息資料、形成的工作材料以及風(fēng)險監測和非現場(chǎng)監管評估報告等及時(shí)歸檔管理。

　　第三十二條? 監管機構應加強非現場(chǎng)監管的信息檔案管理，明確檔案保管、查詢(xún)和保密的相關(guān)權限。

　　第三十三條? 從事非現場(chǎng)監管的工作人員對非現場(chǎng)監管信息負有保密義務(wù)，未經(jīng)必要決策程序，不得擅自對外披露。非現場(chǎng)監管信息主要包括：

　　（一）保險公司根據非現場(chǎng)監管要求報送的數據和信息資料；

　　（二）開(kāi)展非現場(chǎng)監管所使用的各類(lèi)監管工作信息；

　　（三）開(kāi)展非現場(chǎng)監管形成的風(fēng)險監測指標數值、監管評估結果和相關(guān)報告等；

　　（四）其他不宜對外披露的信息。

　　第七章? 附則

　　第三十四條? 監管機構應開(kāi)展非現場(chǎng)監管后評價(jià)，對非現場(chǎng)監管組織開(kāi)展情況和監管效果進(jìn)行客觀(guān)評價(jià)，發(fā)現問(wèn)題，分析原因，不斷完善非現場(chǎng)監管制度規定和工作流程。監管后評價(jià)的具體規則另行制定。

　　第三十五條? 財產(chǎn)保險公司、人身保險公司和再保險公司的風(fēng)險監測和非現場(chǎng)監管評估指引由相應的機構監管部門(mén)另行制定下發(fā)。

　　第三十六條? 本辦法所稱(chēng)機構監管部門(mén)是指銀保監會(huì )負責各類(lèi)保險公司監管工作的內設部門(mén)。其他相關(guān)監管部門(mén)是指銀保監會(huì )負責保險公司現場(chǎng)檢查、償付能力監管、公司治理監管、保險資金運用監管、消費者權益保護、重大風(fēng)險事件與案件處置、法規、統計信息與風(fēng)險監測等的內設部門(mén)。

　　第三十七條? 相互保險組織、政策性保險公司、保險集團（控股）公司和保險資產(chǎn)管理公司的非現場(chǎng)監管參照適用本辦法。

　　第三十八條? 本辦法由銀保監會(huì )負責解釋和修訂。

　　第三十九條? 本辦法自2022年3月1日起施行。