近日，由中國小額貸款公司協(xié)會(huì )組織的“反電信詐騙分析”線(xiàn)上培訓會(huì )順利舉行。作為國內小貸行業(yè)重要的協(xié)會(huì )機構，中貸協(xié)本次組織的線(xiàn)上培訓會(huì )覆蓋了300余家信貸機構及各地協(xié)會(huì )，具有重要的行業(yè)影響力。

　　數禾科技旗下重慶市分眾小額貸款有限公司作為國內互聯(lián)網(wǎng)小額貸款行業(yè)重要的參與主體，受邀參加此次培訓會(huì )。數禾科技作為唯一一家分享機構以“反電信詐騙分析報告”為主題作了主題分享。

　　行業(yè)反詐形式嚴峻 詐騙手法花樣百出

　　近年來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展時(shí)代背景下，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙持續高位運轉，手法層出不窮，技術(shù)不斷更新迭代，詐騙與反詐騙的對抗全面升級?！?021年電信網(wǎng)絡(luò )詐騙治理研究報告》列舉出了十大詐騙套路，TOP3分別為刷單返利詐騙（25.4%）、殺豬盤(pán)詐騙（18.9%）、信用貸款詐騙（18.1%），從十大詐騙案件趨勢看，2021年總體呈現明顯震蕩下降趨勢。

數據來(lái)源：網(wǎng)絡(luò )公開(kāi)數據

　　而在泛金融領(lǐng)域，電信詐騙的情況更是有過(guò)之而無(wú)不及。據了解，隨著(zhù)人民生活水平的提高和移動(dòng)支付的發(fā)展，金融消費成為居民日常消費中的重要內容之一，金融消費者也成為電詐的重點(diǎn)目標?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)辦理的詐騙案件常有四種類(lèi)型，分別為假冒借貸APP詐騙、冒充工作人員詐騙、調整利率詐騙和殺豬盤(pán)詐騙案件，其中，假冒借貸APP詐騙和冒充工作人員詐騙是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最常見(jiàn)的電信詐騙手段。

　　以假冒APP詐騙為例，詐騙團伙通過(guò)鏈接或二維碼傳播假冒借貸APP實(shí)施詐騙，高仿APP一般和正規APP的名稱(chēng)、圖標以及功能體驗十分相近，大多數用戶(hù)難以分辨。而在詐騙手段的選擇上，詐騙團伙通常會(huì )通過(guò)電話(huà)、短信、QQ等形式誘導用戶(hù)點(diǎn)擊鏈接下載，電話(huà)渠道占比超過(guò)50%；詐騙者以“注冊會(huì )員需要錢(qián)”“信息填錯，激活需要錢(qián)”“征信不足，包裝征信需要錢(qián)”等名義向受害者收取工本費、解凍費、保證金、擔保金等費用造成用戶(hù)財產(chǎn)損失。

　　行業(yè)詐騙現象的頻出，不僅會(huì )對消費者帶來(lái)很大的財產(chǎn)隱患，還會(huì )造成社會(huì )對整個(gè)行業(yè)的不良印象。多措共舉反詐騙，既成為行業(yè)從業(yè)機構的重點(diǎn)工作，也成為政府機構的當務(wù)之急。

　　技術(shù)構建反詐防火墻 數禾科技頻頻出高招

　　在本次線(xiàn)上培訓會(huì )上，數禾科技分享了自身在反詐騙方面的舉措和成果。據介紹，自2020年11月份開(kāi)始，數禾科技整合技術(shù)團隊的反詐技術(shù)能力，推行「電信詐騙專(zhuān)項整治行動(dòng)」，針對借貸APP關(guān)鍵的借款申請環(huán)節，進(jìn)行重點(diǎn)識別與打擊，及時(shí)攔截資金并聯(lián)系用戶(hù)確認詐騙行為，引導用戶(hù)及時(shí)止損并報警，防止用戶(hù)在其他借貸平臺連續被騙。

　　據了解，該系列舉措可覆蓋用戶(hù)借款、還款等全生命周期，除了依托后臺技術(shù)能力保護用戶(hù)財產(chǎn)安全，還借助微信公眾號等多媒體平臺宣導常見(jiàn)的詐騙場(chǎng)景和應對舉措，多角度立體化為用戶(hù)的財產(chǎn)安全保駕護航。

　　通過(guò)系統化、模組化的技術(shù)系統和架構，數禾科技運用優(yōu)秀的反詐技術(shù)能力，多場(chǎng)景聚合風(fēng)控，深層次風(fēng)險挖掘，幫助旗下消費信貸平臺還唄在貸前授信、貸中提款環(huán)節識別疑似被電詐用戶(hù)，進(jìn)行全方位的提醒，包含但不限于額度凍結、提款阻斷、人工電話(huà)調查和短信提醒等。根據數據統計，自2021年至今，該反詐風(fēng)控模型和策略迭代10余次，APP反詐提醒瀏覽量3640萬(wàn)次，涉騙阻斷預警3.3萬(wàn)次，識別涉詐6777筆，為客戶(hù)挽回損失金額6261.1萬(wàn)。

　　作為一家始終堅持“技術(shù)為本”的金融科技公司，數禾科技所取得的上述成果，源于對技術(shù)創(chuàng )新能力的不斷打造和堅守。2021年以來(lái)，為配合公司經(jīng)營(yíng)的戰略方向，數禾科技人力資源系統持續發(fā)力數字化專(zhuān)業(yè)人才的吸引。據數據顯示，僅2021年，數禾科技數字化專(zhuān)業(yè)人數環(huán)比2020年提升22%，其中，策略分析人員增長(cháng)超30%，覆蓋產(chǎn)品研發(fā)、運營(yíng)、風(fēng)險以及與客戶(hù)互動(dòng)服務(wù)的各個(gè)價(jià)值鏈。

　　截至目前，數禾科技已完成申請500多項知識產(chǎn)權，其中技術(shù)相關(guān)專(zhuān)利覆蓋人工智能、大數據等熱門(mén)領(lǐng)域，不斷構建技術(shù)護城河。

　　踐行開(kāi)放合作價(jià)值 推動(dòng)政企合作反詐宣傳

　　2022年一季度，數禾科技圍繞“金融向善”向用戶(hù)及行業(yè)傳達自身科技能力助力金融的的內在核心。更是聯(lián)合重慶市反詐騙中心共同推動(dòng)以“反詐騙”為核心的用戶(hù)教育宣導。

　　根據數據顯示，此次政企合作以“與騙子斗，其樂(lè )無(wú)窮”為主題，圍繞常見(jiàn)的詐騙場(chǎng)景和詐騙知識，通過(guò)海報、文字、視頻等多種渠道進(jìn)行宣傳，引導用戶(hù)樹(shù)立健康的消費觀(guān)念和信貸習慣，提醒用戶(hù)樹(shù)立反詐騙意識，時(shí)刻保持警惕，確保個(gè)人財產(chǎn)安全。

　　在內容上，該傳播主要圍繞冒充公檢法、線(xiàn)上殺豬盤(pán)、刷單詐騙和電商詐騙等常見(jiàn)的詐騙場(chǎng)景，揭露詐騙團隊的的詐騙手法；另一方面，為了進(jìn)一步提升用戶(hù)金融常識類(lèi)知識儲備，數禾科技還推出包括征信查詢(xún)、征信洗白、賬戶(hù)注銷(xiāo)、偽冒貸款在內的系列宣導，武裝用戶(hù)，清朗行業(yè)。

　　據了解，在詐騙事件頻發(fā)的自媒體平臺和常見(jiàn)場(chǎng)景，數禾科技聯(lián)合重慶市反詐騙中心所共同推動(dòng)的專(zhuān)項傳播共實(shí)現近600W曝光；同時(shí)，依托背后股東分眾傳媒的現在廣告優(yōu)勢，推動(dòng)傳播穿透了超過(guò)200個(gè)社區、50萬(wàn)人口。數禾科技的本次傳播更是實(shí)現了行業(yè)同行、政府機構的協(xié)力發(fā)聲，包括50多家重慶市相關(guān)政企機構和20多家同業(yè)品牌共同為“反詐騙”助力傳播。

　　在數禾科技看來(lái)，泛金融領(lǐng)域的從業(yè)機構作為社會(huì )經(jīng)濟重要參與部分，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和服務(wù)中，應取之于民、還之于民，以“向善”的價(jià)值觀(guān)構建“向善”的產(chǎn)品和服務(wù)。成立近7年來(lái)，數禾科技始終堅持“用戶(hù)為本”的經(jīng)營(yíng)理念，堅持金融為民、科技為民的價(jià)值觀(guān)，不斷攜手同業(yè)機構和政府單位，共同打造健康可持續的行業(yè)生態(tài)，推動(dòng)行業(yè)向更合規、更普惠的方向發(fā)展。