中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規范保險機構互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知

銀保監辦發(fā)〔2021〕108號

各銀保監局，各保險公司，各保險中介機構：

　　根據《中華人民共和國保險法》《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法》等法律法規，為加強和改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)監管，規范市場(chǎng)秩序、防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，促進(jìn)公平競爭，切實(shí)保護保險消費者合法權益，經(jīng)銀保監會(huì )同意，現就保險機構經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項通知如下：

　　一、加強能力建設，提升經(jīng)營(yíng)服務(wù)水平

　　（一）本通知所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，是指保險公司通過(guò)設立自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺，或委托保險中介機構在其自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺，公開(kāi)宣傳和銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品、訂立保險合同并提供保險服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。本通知所稱(chēng)保險機構，包括各保險公司（包括相互保險組織和互聯(lián)網(wǎng)保險公司）和各保險中介機構（包括保險專(zhuān)業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構）。

　　符合本通知有關(guān)條件的保險公司，可在全國范圍內不設分支機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)。不滿(mǎn)足相關(guān)條件的，不得開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)。保險公司委托保險中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，保險中介機構應為全國性機構。涉及線(xiàn)上線(xiàn)下融合開(kāi)展人身保險業(yè)務(wù)的，不得使用互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品，不得將經(jīng)營(yíng)區域擴展至未設立分支機構的地區。

　　（二）保險公司、保險中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應具備相應的技術(shù)能力、運營(yíng)能力和服務(wù)能力，選擇符合互聯(lián)網(wǎng)渠道特征的人身保險產(chǎn)品上線(xiàn)銷(xiāo)售，強化銷(xiāo)售過(guò)程管理，健全風(fēng)險管控體系。

　　保險公司應借助科技手段優(yōu)化產(chǎn)品供給、改進(jìn)保險服務(wù)，提高經(jīng)營(yíng)效率，推廣具有風(fēng)險保障或長(cháng)期儲蓄功能的人身保險產(chǎn)品。

　　（三）保險公司（不包括互聯(lián)網(wǎng)保險公司）開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應具備以下條件：

　　1.連續四個(gè)季度綜合償付能力充足率達到120%，核心償付能力不低于75%。

　　2.連續四個(gè)季度風(fēng)險綜合評級在B類(lèi)及以上。

　　3.連續四個(gè)季度責任準備金覆蓋率高于100%。

　　4.保險公司公司治理評估為C級（合格）及以上。

　　5.銀保監會(huì )規定的其他條件。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管辦法》有關(guān)條件。上季度末償付能力、風(fēng)險綜合評級和責任準備金覆蓋率滿(mǎn)足前款要求的指標。

　　（四）保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應具備高效、穩定的業(yè)務(wù)系統。能夠支持互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)專(zhuān)屬管理，具有與業(yè)務(wù)需求相適應的并發(fā)處理能力，以及完善的網(wǎng)絡(luò )安全防護手段和管理體系。

　　保險公司應具有滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)開(kāi)展所需要的財務(wù)系統，對互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)實(shí)行獨立核算。

　　（五）保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應具備相應在線(xiàn)運營(yíng)能力，符合如下要求：

　　1.在線(xiàn)投保。支持在線(xiàn)向消費者展示全部投保資料，遠程獲取必要投保信息，能夠實(shí)現投保人和被保險人所在地確認、本人身份識別等基本功能。

　　2.在線(xiàn)核保。應盡快全面實(shí)現自動(dòng)核保，鼓勵保險公司應用科技手段改進(jìn)核保質(zhì)量，提升核保效率，進(jìn)一步提高反欺詐能力和水平，探索差異化、智能化核保。

　　3.在線(xiàn)承保。支持在線(xiàn)確認投保意愿、完成保費收支，實(shí)現猶豫期退保等功能，并出具合法有效的電子保單。

　　4.在線(xiàn)服務(wù)。各銷(xiāo)售平臺均實(shí)現消費者咨詢(xún)、查詢(xún)、保全、退保、理賠、投訴等服務(wù)入口全面在線(xiàn)化，不斷提升在線(xiàn)服務(wù)水平，確保在保單有效期內持續提供不低于同類(lèi)在售業(yè)務(wù)線(xiàn)下服務(wù)標準的服務(wù)支持。

　　（六）保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應建立便捷高效的在線(xiàn)服務(wù)體系，服務(wù)標準不低于如下要求：

　　1.保險公司應保障每日無(wú)間斷在線(xiàn)服務(wù)，消費者咨詢(xún)或服務(wù)請求接通率不低于95%。

　　2.保險公司應為消費者自主購買(mǎi)、自助服務(wù)提供全面的技術(shù)支持。保險公司客戶(hù)服務(wù)人員可應消費者要求在線(xiàn)提供互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)咨詢(xún)和服務(wù)，交流頁(yè)面實(shí)時(shí)展示所屬保險機構及客服工號。保險公司客戶(hù)服務(wù)人員不得主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，其薪資不得與互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售考核指標掛鉤。

　　3.互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)應盡快全面實(shí)現實(shí)時(shí)核保、實(shí)時(shí)承保，如需進(jìn)行體檢、生存調查等程序的，應于收到完整的投保資料1個(gè)工作日內通知投保人，并盡快完成承保。

　　4.互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)應使用電子保單，載明委托中介機構信息（如有），應自承保后2個(gè)工作日內送達投保人。保險公司在保險期間內應根據投保人要求及時(shí)提供紙質(zhì)保單。

　　5.保險公司在保險期間內向消費者持續提供在線(xiàn)保全服務(wù)，在線(xiàn)保全事項應在申請提交后2個(gè)工作日內處理完畢。由于特殊情況無(wú)法在規定時(shí)限內完成的，應及時(shí)向申請人說(shuō)明原因并告知處理進(jìn)度。

　　6.保險公司接收到投保人、被保險人或者受益人的保險事故通知后，應在1個(gè)工作日內一次性給予理賠指導；在接收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金請求后，保險公司認為有關(guān)證明和資料不完整的，應于2個(gè)工作日內一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充；在接收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金請求及完整材料后，于5個(gè)工作日內作出核定，并于作出核定后1個(gè)工作日內通知申請人；如遇復雜情形，可將核定期限延展至30日。

　　7.互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)在線(xiàn)申請退保，應在1個(gè)工作日內核定并通知申請人；如遇復雜情形，可將核定期限延展至3個(gè)工作日。

　　8.互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務(wù)應加強投訴管理，設立在線(xiàn)投訴渠道，接收到投訴后1個(gè)工作日內與投訴人取得聯(lián)系，提高辦理效率，探索建立投訴回訪(fǎng)機制。

　　（七）保險公司委托保險中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應審慎篩選合作方，嚴格管控銷(xiāo)售行為，保障服務(wù)品質(zhì)。

　　保險中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應加強系統建設，具備符合第（五）（六）條要求的運營(yíng)和服務(wù)能力。保險中介機構的客戶(hù)服務(wù)人員不得主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，其薪資不得與互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)銷(xiāo)售考核指標掛鉤。

　　二、實(shí)施業(yè)務(wù)專(zhuān)屬管理，規范市場(chǎng)競爭秩序

　　（八）保險公司應對互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)實(shí)施專(zhuān)屬管理，使用符合本通知有關(guān)規定的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品，遵循網(wǎng)點(diǎn)布設、銷(xiāo)售管理等經(jīng)營(yíng)規則。保險公司開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品，應符合精算原理，可保利益清晰明確，條款設計及費率厘定依法合規、公平合理。鼓勵保險公司應用數字工具、科技手段提供差異化定價(jià)、精細化服務(wù)，滿(mǎn)足人民群眾日益增長(cháng)的人身風(fēng)險保障和長(cháng)期儲蓄需求。

　　互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品范圍限于意外險、健康險（除護理險）、定期壽險、保險期間十年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）和保險期間十年以上的普通型年金保險，以及銀保監會(huì )規定的其他人身保險產(chǎn)品。不符合本通知要求的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品不得上線(xiàn)經(jīng)營(yíng)，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)展示產(chǎn)品投保鏈接或直接指向其投保鏈接。

　　（九）保險公司申請審批或者備案互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品，應滿(mǎn)足如下要求：

　　1.產(chǎn)品名稱(chēng)應包含“互聯(lián)網(wǎng)”字樣，銷(xiāo)售渠道限于互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售。非互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品不得使用相關(guān)字樣。

　　2.產(chǎn)品設計應體現互聯(lián)網(wǎng)渠道直接經(jīng)營(yíng)的特征。保險期間一年及以下的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品預定附加費用率不得高于35%；保險期間一年以上的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品首年預定附加費用率不得高于60%，平均附加費用率不得高于25%。

　　3.產(chǎn)品可提供靈活便捷的繳費方式。保險期間一年及以下的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品分期繳費的、每期繳費金額應一致，保險期間一年以上的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品應符合銀保監會(huì )相關(guān)規定。

　　4. 產(chǎn)品設計應做到保險期間與實(shí)際存續期間一致，不得通過(guò)退保費用、調整現金價(jià)值利率等方式變相改變實(shí)際存續期間。

　　5.保險期間一年及以下的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品最低現金價(jià)值計算，應當采用未滿(mǎn)期凈保費計算方法，其計算公式為：最低現金價(jià)值=凈保費×（1-m/n），其中，m為已生效天數，n為保險期間的天數，經(jīng)過(guò)日期不足一日的按一日計算。

　　6.銀保監會(huì )規定的其他條件。

　　（十）保險公司申請審批或者備案互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品，報送材料除符合保險條款和保險費率管理相關(guān)監管規定外，還應報送精算報告，并在精算報告中列明產(chǎn)品定價(jià)基礎。

　　保險期間一年及以下的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品應在精算報告中列明預期賠付率；保險期間一年以上的互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品如使用再保險數據或經(jīng)驗數據定價(jià)的，應指明銀保監會(huì )發(fā)布或者指定相關(guān)機構發(fā)布的最新發(fā)生率表，列明平均折算比率。

　　互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品須在精算報告中列明中介費用率上限，項下不得直接列支因互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)運營(yíng)所產(chǎn)生的信息技術(shù)支持和信息技術(shù)服務(wù)類(lèi)費用，不得突破或變相突破預定附加費用率上限。

　　保險公司申請審批或備案本《通知》第（十三）條所列互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品，還應在提交材料中列明分支機構及合作機構名錄。

　　（十一）保險公司申請審批或者使用新備案的互聯(lián)網(wǎng)意外險、定期壽險產(chǎn)品，應符合本通知第（三）至第（六）條。

　　保險公司申請審批或者使用新備案的互聯(lián)網(wǎng)健康險（除護理險）產(chǎn)品，除符合前款外，還應滿(mǎn)足上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)違規經(jīng)營(yíng)受到重大行政處罰。

　　保險公司申請審批或者使用新備案的保險期間十年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）和保險期間十年以上的普通型年金保險產(chǎn)品，須符合如下條件：

　　1.連續四個(gè)季度綜合償付能力充足率超過(guò)150%，核心償付能力不低于100%。

　　2.連續四個(gè)季度綜合償付能力溢額超過(guò)30億元。

　　3.連續四個(gè)季度（或兩年內六個(gè)季度）風(fēng)險綜合評級在A(yíng)類(lèi)以上。

　　4.上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受到重大行政處罰。

　　5.保險公司公司治理評估為B級（良好）及以上。

　　6.銀保監會(huì )規定的其他條件。

　　（十二）保險公司委托保險中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應明確雙方權利義務(wù)、合作期限、爭議解決預案、違約責任及客戶(hù)投訴處理機制等。

　　保險中介機構銷(xiāo)售保險期間十年以上的普通型人壽保險（除定期壽險）和保險期間十年以上的普通型年金保險產(chǎn)品，應符合如下條件：

　　1.具有三年以上互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗。

　　2.具有完備的銷(xiāo)售管理、保單管理、客戶(hù)服務(wù)系統，以及安全、高效、實(shí)時(shí)的辦理線(xiàn)上支付結算業(yè)務(wù)的信息系統和資金清算流程。

　　3.上年度未因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)受到重大行政處罰。

　　4.銀保監會(huì )規定的其他條件。

　　（十三）保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展費用補償型醫療保險、失能收入損失保險、醫療意外保險業(yè)務(wù)，除符合前述基本條件，還需在經(jīng)營(yíng)區域內設立省級分公司，或與其他已開(kāi)設分支機構的保險公司和保險中介機構合作經(jīng)營(yíng)，確保銷(xiāo)售區域內具備線(xiàn)下服務(wù)能力。

　　保險公司開(kāi)展其他互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應具備不低于同類(lèi)在售業(yè)務(wù)的線(xiàn)下服務(wù)能力。

　　（十四）保險公司經(jīng)營(yíng)或委托中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應于投保前進(jìn)行適當性評估，科學(xué)評估消費者在線(xiàn)購買(mǎi)保險產(chǎn)品、享受保險服務(wù)的行為能力，堅持向消費者銷(xiāo)售與其風(fēng)險保障需求和支付能力相適應的保險產(chǎn)品。

　　（十五）保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應加強核保管理，掌握全量核保信息，確保核保獨立性，不得降低核保標準，減輕核保責任。

　　互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)告知文本由保險公司制定并提供，滿(mǎn)足內容清晰明確、文字淺顯易懂、表達簡(jiǎn)潔流暢的基本要求，減少生僻術(shù)語(yǔ)的使用。保險中介機構不得擅自改變和減少告知內容，不得誘導投保人虛假陳述。

　　三、充實(shí)監管機制手段，強化創(chuàng )新業(yè)務(wù)監管

　　（十六）保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應建立健全業(yè)務(wù)回溯機制。保險公司應定期按要求開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)回溯，重點(diǎn)關(guān)注賠付率、發(fā)生率、費用率、退保率、投資收益率等關(guān)鍵指標，回溯實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況與精算假設之間的偏差，并主動(dòng)采取關(guān)注、調整改進(jìn)、主動(dòng)報告及信息披露等措施。保險公司總精算師是互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)回溯工作的直接責任人，應按要求組織實(shí)施回溯工作，確保所用數據全面真實(shí)，計算方法符合精算原理，整改措施及時(shí)有效。

　　（十七）保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)，應于每年3月20日前通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險監管相關(guān)信息系統提交上年度經(jīng)營(yíng)情況報告（模板詳見(jiàn)附件2，報告數據應截至上年度12月31日），完成互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及信息披露登記。

　　保險公司如需調整互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)范圍的，應在自營(yíng)平臺、代銷(xiāo)中介機構自營(yíng)平臺及各產(chǎn)品銷(xiāo)售頁(yè)面提前10日連續公告。公告內容應包括業(yè)務(wù)范圍調整決定、原因及服務(wù)保障措施等，調整工作應于每年4月1日前全部完成?；ヂ?lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)范圍收窄的，還應通過(guò)有效途徑對已投?？蛻?hù)專(zhuān)門(mén)提示。

　　（十八）保險公司違反本通知有關(guān)規定的，視情況采取監管談話(huà)、風(fēng)險提示和依法在一定期限內禁止申報互聯(lián)網(wǎng)人身保險新產(chǎn)品等監管措施，并依據相關(guān)法律法規予以行政處罰。

　　保險公司委托中介機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)違反本通知有關(guān)規定的，對保險公司和中介機構同查同處，同類(lèi)業(yè)務(wù)保持統一的裁量標準。

　　（十九）銀保監會(huì )將根據保險公司互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)回溯情況，啟動(dòng)質(zhì)詢(xún)、調查、檢查等監管程序，依法查處違法違規事項。保險公司存在未按照通知要求定期回溯、回溯數據不真實(shí)、定價(jià)風(fēng)險長(cháng)期未改善等情況，除按照第 （十八）條規則予以處理外，銀保監會(huì )還將向董事會(huì )提示相關(guān)風(fēng)險，同時(shí)依法追究公司主要負責人及相關(guān)管理人員責任。

　　（二十）保險公司因互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品存在重大違法違規、嚴重侵害消費者合法權益受到行政處罰的，應及時(shí)制定消費者權益保障和整改方案，并向社會(huì )公告。

　　（二十一）本通知所指精算責任準備金覆蓋率，計算公式參見(jiàn)附件1。

　　本通知所指重大行政處罰，是指保險機構因互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)受到下列行政處罰：限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)、責令停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證、公司高管被撤銷(xiāo)任職資格或者行業(yè)禁入處罰。

　　（二十二）自本通知印發(fā)之日起，此前規定與本通知不符的，以本通知為準。

　　對已經(jīng)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)的保險公司給予過(guò)渡期。保險公司應立足于保護消費者合法權益，在充分評估、做好預案的前提下推進(jìn)存量互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)整改，并于2021年12月31日前全面符合本通知各項要求。

　　保險公司應自本通知印發(fā)后第二個(gè)季度開(kāi)始試運行互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)回溯機制,銀保監會(huì )指定行業(yè)組織協(xié)助實(shí)施相關(guān)工作?；ヂ?lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)回溯機制自2023年1月1日起正式實(shí)施。

　　附件：1.關(guān)于責任準備金覆蓋率計算公式的說(shuō)明

　　2.2XXX年互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報告

　　中國銀保監會(huì )辦公廳

　　2021年10月12日

　　附件1

　　關(guān)于責任準備金覆蓋率計算公式的說(shuō)明

　　責任準備金覆蓋率＝（資產(chǎn)－其他負債＋費用調整項）÷責任準備金

　　其中：“資產(chǎn)”“其他負債”“費用調整項”均取自保險公司母公司口徑的財務(wù)報表。有關(guān)口徑如下：

　　1.資產(chǎn)：指總資產(chǎn)扣除應收分保準備金、應收分保賬款和其他資產(chǎn)項目中與分出攤余成本有關(guān)的項目。

　　2.其他負債：指總負債除準備金相關(guān)負債、與保單利益相關(guān)的其他負債、次級定期債務(wù)和資本補充債券賬面價(jià)值與認可負債的差額、應付分保賬款的負債金額。其中，準備金相關(guān)負債指壽險責任準備金、長(cháng)期健康險責任準備金、長(cháng)期意外險責任準備金、未到期責任準備金、未決賠款準備金、保戶(hù)儲金及投資款和獨立賬戶(hù)負債；與保單利益相關(guān)的其他負債指應當給付的效力終止保單的現金價(jià)值及其他應給付但尚未實(shí)際支付的保險利益，包括但不限于應付滿(mǎn)期金、應付退保金、應付紅利金等；次級定期債務(wù)和資本補充債券的認可負債按保險公司償付能力規則相關(guān)規定計算。

　　3.費用調整項:指按下表計算的保險公司總費用加權之和，總費用包括業(yè)務(wù)及管理費、傭金及手續費。加權系數如下：

　　4.責任準備金：包括長(cháng)期險未到期責任準備金、短險未到期責任準備金、未決賠款準備金、與保單利益相關(guān)的其他負債，不包括分紅保險特別儲備及萬(wàn)能保險特別儲備?！柏熑螠蕚浣稹敝敢陨细黜椮熑螠蕚浣饍纛~合計，其中責任準備金凈額＝直接業(yè)務(wù)＋分入業(yè)務(wù)－分出業(yè)務(wù)。

　　附件2

　　2XXX年互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報告

　　一、互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況

　　（一）意外險經(jīng)營(yíng)情況。包括：業(yè)務(wù)發(fā)展指標，保費規模、保單件數、承保人數等；業(yè)務(wù)結構指標，主流產(chǎn)品形態(tài)、自營(yíng)和中介業(yè)務(wù)占比，保險期間等；業(yè)務(wù)持續性指標，成本費用情況、盈利性等。

　　（二）人壽保險經(jīng)營(yíng)情況。同（一）。

　　（三）健康保險經(jīng)營(yíng)情況。除前述外，應列明經(jīng)營(yíng)區域及網(wǎng)點(diǎn)建設相關(guān)內容。

　　（四）年金保險。同（一）。

　　二、互聯(lián)網(wǎng)人身保險經(jīng)營(yíng)資質(zhì)

　　（一）基本情況。包括：上年度償付能力、風(fēng)險綜合評級、責任準備金監管相關(guān)指標、互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)等情況。

　　（二）業(yè)務(wù)范圍調整情況及相關(guān)保障措施。包括：是否需要開(kāi)展業(yè)務(wù)范圍調整，及觸發(fā)調整的原因。

　　（三）互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品情況。包括：在售產(chǎn)品列表，報告期內停售產(chǎn)品列表及原因，報告期內新審批或備案產(chǎn)品列表。

　　三、互聯(lián)網(wǎng)人身保險回溯工作情況

　　（一）上年度回溯工作情況。包括：四次業(yè)務(wù)回溯工作時(shí)間和方法，回溯情況及采取的相應措施，對公司定價(jià)科學(xué)性的整體判斷。

　　（二）上年一季度業(yè)務(wù)回溯情況。包括：納入定價(jià)回溯的各互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品基本信息及再保險安排，相關(guān)指標回溯情況、原因及合理性評估，保險公司采取的措施。

　　（三）上年二季度業(yè)務(wù)回溯情況。同（二）。

　　（四）上年三季度業(yè)務(wù)回溯情況。同（二）。

　　（五）上年四季度業(yè)務(wù)回溯情況。同（二）。

　　四、存在風(fēng)險和主要問(wèn)題

　　當前保險公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險和主要問(wèn)題。

　　五、業(yè)務(wù)發(fā)展計劃及政策建議

　　今后一年保險公司互聯(lián)網(wǎng)人身保險發(fā)展計劃，以及對加強和改進(jìn)監管的意見(jiàn)建議。