中國人民銀行 交通運輸部 中國銀行保險監督管理委員會(huì )?

關(guān)于進(jìn)一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的通知

　　銀發(fā)〔2023〕32號

　　為深入貫徹黨的二十大和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，發(fā)揮各方合力，助力交通物流業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和交通強國建設，現就進(jìn)一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)有關(guān)事宜通知如下：

　　一、充分認識做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)的重要意義

　　交通物流是市場(chǎng)經(jīng)濟命脈。黨的二十大報告明確提出，要加快建設交通強國，建設高效順暢的流通體系，降低物流成本。中央經(jīng)濟工作會(huì )議要求，要增強國內大循環(huán)內生動(dòng)力和可靠性。做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)，推動(dòng)交通物流提檔升級，幫助市場(chǎng)主體健康發(fā)展，是踐行金融工作的政治性、人民性的重要體現。金融部門(mén)要貫徹以人民為中心的發(fā)展思想，提高政治站位，把做好交通物流領(lǐng)域金融服務(wù)擺在重要位置，用好用足各項政策工具，切實(shí)加大金融支持力度，助力國民經(jīng)濟循環(huán)暢通、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定，促進(jìn)交通物流與經(jīng)濟社會(huì )協(xié)調可持續發(fā)展。

　　二、金融機構等要加強組織保障、內部激勵和產(chǎn)品創(chuàng )新

　　（一）完善組織保障和內部激勵，加大交通物流領(lǐng)域信貸支持力度。銀行業(yè)金融機構要健全工作機制，加強組織保障，在總行、分支機構層面明確牽頭部門(mén)和工作責任，制定細化目標和工作方案，層層傳導落實(shí)，切實(shí)做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務(wù)。要完善內部激勵約束機制，優(yōu)化信貸資源配置，引導分支機構主動(dòng)減費讓利，加大交通物流行業(yè)首貸、信用貸款支持力度。全國性銀行總行工作方案及每半年落實(shí)進(jìn)展要及時(shí)報送人民銀行、銀保監會(huì )，全國性銀行分支機構、地方法人銀行方案及進(jìn)展報送所在地人民銀行分支機構、銀保監局，每半年落實(shí)進(jìn)展報送時(shí)間應不晚于下一半年首月底。

　　（二）創(chuàng )新豐富符合交通物流行業(yè)需求特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機構要根據交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群融資需求，創(chuàng )新豐富符合行業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品。積極推廣主動(dòng)授信、隨借隨還貸款模式，更好滿(mǎn)足市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)性用款需求。鼓勵運用大數據分析等手段對客戶(hù)群體精準畫(huà)像，創(chuàng )新基于動(dòng)態(tài)交易、資金往來(lái)等的線(xiàn)上信用貸款。鼓勵銀行業(yè)金融機構在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，合理確定貨車(chē)貸款首付比例、貸款利率、還款期限，在疫情及經(jīng)濟恢復的特定時(shí)間內適當提高貨車(chē)貸款等交通物流行業(yè)不良貸款容忍度，細化落實(shí)盡職免責制度安排。對交通物流領(lǐng)域中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機群體，銀行、汽車(chē)金融公司、金融租賃公司、汽車(chē)企業(yè)集團財務(wù)公司、融資租賃公司等可根據客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況和實(shí)際需求情況，按照市場(chǎng)化原則與客戶(hù)自主協(xié)商對貸款（租金）進(jìn)行展期；對符合條件的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)可給予續貸支持。

　　（三）優(yōu)化貨車(chē)ETC信用卡發(fā)行服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構按照市場(chǎng)化原則辦理貨車(chē)ETC信用卡業(yè)務(wù)，建立符合貨車(chē)ETC信用卡風(fēng)險特點(diǎn)的風(fēng)險管理模式和機制。對地方政府性融資擔保機構、交通物流企業(yè)、汽車(chē)銷(xiāo)售企業(yè)和貨運平臺企業(yè)等為貨車(chē)辦理ETC信用卡提供擔保支持的，銀行業(yè)金融機構要在風(fēng)險可控前提下盡可能給予授信支持。

　　三、用好結構性貨幣政策工具，更好發(fā)揮引導撬動(dòng)作用

　　（四）優(yōu)化交通物流專(zhuān)項再貸款政策安排。將道路貨物專(zhuān)用運輸經(jīng)營(yíng)者、道路大型物件運輸經(jīng)營(yíng)者、道路危險貨物運輸企業(yè)、道路貨物運輸站場(chǎng)經(jīng)營(yíng)者、中小微物流倉儲企業(yè)（以物流、倉儲、配送為主業(yè)的獨立法人企業(yè)）補充納入交通物流專(zhuān)項再貸款支持范圍（申請條件見(jiàn)附件）。交通物流專(zhuān)項再貸款政策實(shí)施期限延長(cháng)至2023年6月底，合格銀行按月申請專(zhuān)項再貸款資金，于貸款發(fā)放后次月10日（遇節假日順延）前提交申請材料。

　　（五）運用支農支小再貸款、再貼現發(fā)揮協(xié)同支持作用。運用支農支小再貸款、再貼現支持地方法人銀行發(fā)放的符合條件的道路水路貨物運輸企業(yè)、中小微物流倉儲配送（含快遞）企業(yè)及兩類(lèi)小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)體貨車(chē)司機（含掛靠）等經(jīng)營(yíng)性貸款，以及持有道路運輸經(jīng)營(yíng)許可證但非主營(yíng)道路運輸的中小微企業(yè)用于購置車(chē)輛、購置燃油、支付司機工資或勞務(wù)費等交通運輸業(yè)務(wù)的貸款。

　　四、加強交通物流項目金融支持，助力交通強國建設

　　（六）加大配套融資等市場(chǎng)化資金支持力度，助力交通物流基礎設施和重大項目建設。金融機構要加強對政策性開(kāi)發(fā)性金融工具投資交通物流項目的配套融資支持。積極支持完善綜合交通網(wǎng)絡(luò )布局，重點(diǎn)支持出疆入藏、中西部地區、沿江沿邊沿海戰略骨干通道及西部陸海新通道、城市群城際通道、交通一體化、革命老區公路等建設。開(kāi)發(fā)性政策性金融機構和商業(yè)銀行等要加大對“十四五”規劃102項重大工程交通物流項目、交通運輸“十四五”相關(guān)規劃項目等的融資支持力度。積極做好融資對接，支持農村骨干路網(wǎng)提檔升級、基礎路網(wǎng)完善、城鄉道路銜接，加快鄉村資源路、產(chǎn)業(yè)路、旅游路建設，完善農村配送網(wǎng)絡(luò )。鼓勵做好航運企業(yè)金融服務(wù)，提高海運、水運信貸和保險供給，適度降低融資成本，支持建設國際海運、內陸水運物流網(wǎng)絡(luò )。

　　五、進(jìn)一步發(fā)揮債券市場(chǎng)融資支持作用

　　（七）優(yōu)化交通物流領(lǐng)域債券融資安排，提升發(fā)債融資便利度。發(fā)揮好債券市場(chǎng)融資功能，有力支持符合國家發(fā)展規劃重大交通物流項目投資建設。支持汽車(chē)金融公司、金融租賃公司等非銀行金融機構發(fā)行貨運物流主題金融債券。鼓勵道路水路貨物運輸（含港口）、物流倉儲配送（含快遞）等交通物流領(lǐng)域企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行公司信用類(lèi)債券籌集資金。中國銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì )、銀行間市場(chǎng)基礎設施要在疫情及經(jīng)濟恢復階段持續對相關(guān)企業(yè)債券發(fā)行注冊、登記托管等開(kāi)通綠色通道，做好債券發(fā)行服務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，對債券融資交易費用能免盡免，降低發(fā)債融資成本，提升便利度。

　　六、建立健全信息共享機制，降低信息收集成本

　　（八）健全交通物流領(lǐng)域企業(yè)人群“白名單”機制。省級交通運輸主管部門(mén)要指導各市縣交通運輸主管部門(mén)在認真梳理資質(zhì)資格、質(zhì)量信譽(yù)考核和信用評價(jià)等信息的基礎上，組織相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )商會(huì )等社會(huì )組織深入開(kāi)展調研摸排，將守法誠信經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)前景良好、有貸款意愿的交通物流企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機等群體列入“白名單”，并及時(shí)推送給轄區內銀行業(yè)金融機構、地方政府性融資擔保機構等。人民銀行分支機構、銀保監局要引導轄區內銀行業(yè)金融機構對照“白名單”積極對接市場(chǎng)主體融資需求，按市場(chǎng)化原則提供金融服務(wù)。

　　（九）建立信息共享和批量核驗機制。省級交通運輸主管部門(mén)要與轄區內銀行業(yè)金融機構建立信息共享機制，根據銀行業(yè)務(wù)辦理需求，協(xié)調有關(guān)單位提供交通物流企業(yè)和從業(yè)司機清單，包含資質(zhì)資格、車(chē)輛行駛軌跡、電子運單、交通執法等要素信息，主動(dòng)協(xié)助銀行業(yè)金融機構對交通物流貸款主體證照信息進(jìn)行批量核驗，降低銀行業(yè)金融機構信息收集成本和貸款審核壓力，減輕貸款主體負擔。中國交通通信信息中心、全國性銀行總行等單位要加強合作，建立信息共享機制。中國交通通信信息中心等相關(guān)單位要在保障網(wǎng)絡(luò )安全、信息安全的前提下，免費向銀行業(yè)金融機構提供信貸投放所需要素信息。

　　七、發(fā)揮“幾家抬”合力，做好各項配套支持和服務(wù)

　　（十）推動(dòng)加大貼息、擔保增信等配套政策支持力度。各地交通運輸主管部門(mén)要協(xié)調地方金融監管部門(mén)推動(dòng)地方政府性融資擔保機構在“白名單”基礎上，為市場(chǎng)主體提供融資增信支持，依法依約及時(shí)履行代償責任，積極幫助交通物流企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、貨車(chē)司機等相關(guān)群體轉貸續貸。鼓勵有條件的地方對交通物流貸款（含租金）給予貼息、融資擔保費用補貼，以及向政府性融資擔保機構注資等支持。支持普惠金融發(fā)展示范區運用政策資源進(jìn)行貸款貼息、風(fēng)險補償，或為政府性融資擔保機構補充資本金。

　　（十一）加強政銀企對接和宣傳解讀。各地交通運輸主管部門(mén)、人民銀行分支機構、銀保監局要聯(lián)合地方金融監管部門(mén)以及相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )商會(huì )、交通物流企業(yè)集聚的產(chǎn)業(yè)園區等，開(kāi)展多層次政銀企對接活動(dòng)，通過(guò)實(shí)地走訪(fǎng)、線(xiàn)上宣傳、短信推廣等方式宣講金融政策，暢通對接渠道。金融機構、融資租賃公司可通過(guò)在車(chē)輛人員密集區設立業(yè)務(wù)辦理點(diǎn)、派駐服務(wù)專(zhuān)員，對接走訪(fǎng)“白名單”企業(yè)人群等方式，高效快捷回應市場(chǎng)主體金融服務(wù)訴求。交通物流專(zhuān)項再貸款合格銀行要通過(guò)官方網(wǎng)站及手機銀行專(zhuān)區、電話(huà)客服專(zhuān)席等適當方式，主動(dòng)向社會(huì )公布本銀行交通物流貸款產(chǎn)品信息、申請條件、辦理方式與流程，以及分支機構業(yè)務(wù)辦理電話(huà)等，便利貨車(chē)司機等群體申請貸款。

　　（十二）建立多層次工作對接機制，協(xié)調推動(dòng)和跟進(jìn)調度各項政策落實(shí)。交通運輸部、人民銀行、銀保監會(huì )建立工作對接機制，根據各省級工作對接機制、各金融機構報送的落實(shí)進(jìn)展，定期通報有關(guān)情況，組織調度各方加大工作力度，推動(dòng)形成工作合力，暢通金融支持政策傳導，提高政策落實(shí)效果。各地交通運輸主管部門(mén)、人民銀行分支機構、銀保監局要在省市兩級建立工作對接機制，協(xié)調推動(dòng)財政、公安、地方金融監管等部門(mén)及路網(wǎng)監測、融資擔保等單位與金融機構等高效對接，跟進(jìn)督促“白名單”推送、信息共享、證照核驗、財政貼息、擔保增信等舉措落地，跟蹤監測和通報轄區內交通物流貸款投放、再貸款申報、減費讓利、金融工具配套融資發(fā)放等工作落實(shí)進(jìn)展，定期協(xié)調解決金融機構信貸投放、市場(chǎng)主體申請貸款遇到的困難，持續組織開(kāi)展政銀企對接、政策宣傳解讀等活動(dòng)；每半年匯總轄區內落實(shí)情況，于下一半年首月底前以簡(jiǎn)報形式報送上一級工作對接機制。

　　請人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構將本通知要求傳達至轄區內地方法人銀行業(yè)金融機構、汽車(chē)企業(yè)集團財務(wù)公司、融資租賃公司。

　　中國人民銀行

　　交通運輸部

　　中國銀行保險監督管理委員會(huì )

　　2023年2月13日

　　附件

　　交通物流專(zhuān)項再貸款申請條件

　　合格銀行向“兩企”群體（道路貨物運輸企業(yè)、中小微物流倉儲配送企業(yè)）、“兩個(gè)”群體（道路貨物運輸個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)體貨車(chē)司機）發(fā)放貸款，用于疫情及經(jīng)濟恢復階段交通運輸、物流倉儲配送等有關(guān)經(jīng)營(yíng)支出，以及購置或置換經(jīng)營(yíng)車(chē)輛貸款、物流倉儲設備設施購置租賃等相關(guān)合理用途的，可申請交通物流專(zhuān)項再貸款政策支持。應具備的條件如下：

　　一、“兩企”群體應具備的條件

　　道路貨物運輸企業(yè)應當具有交通運輸主管部門(mén)核發(fā)的《道路運輸經(jīng)營(yíng)許可證》，且許可證經(jīng)營(yíng)范圍包含道路普通貨物運輸、網(wǎng)絡(luò )貨運、道路貨物專(zhuān)用運輸、道路大型物件運輸和道路危險貨物運輸（含放射性物品道路運輸）之一，需提供近三年貨運車(chē)輛數及車(chē)輛號牌清單，無(wú)需提供車(chē)輛《行駛證》。

　　道路貨物運輸站（場(chǎng)）應當具有交通運輸主管部門(mén)核發(fā)的《道路運輸經(jīng)營(yíng)許可證》或者在交通運輸主管部門(mén)公布的備案名單中。

　　“司機之家”運營(yíng)單位應當在交通運輸部、全國總工會(huì )公布的驗收合格“司機之家”項目名單中。

　　中小微快遞企業(yè)應當具有郵政快遞管理部門(mén)核發(fā)的《快遞業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證》。

　　中小微倉儲配送企業(yè)營(yíng)業(yè)執照經(jīng)營(yíng)范圍應包含物流、倉儲、配送等相關(guān)業(yè)務(wù)之一；財務(wù)報表中倉儲、配送等物流業(yè)務(wù)收入之和占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入比重應當超過(guò)50%；倉儲企業(yè)還應具有倉庫使用證明文件，如倉庫產(chǎn)權證明或倉庫租賃、倉儲管理、倉儲服務(wù)等合同。

　　二、“兩個(gè)”群體應具備的條件

　　使用普通貨運車(chē)輛、大型物件運輸車(chē)輛及集裝箱、冷藏保鮮設備、罐式容器等專(zhuān)用車(chē)輛的，應當具有貨運車(chē)輛《行駛證》，無(wú)需提供貨車(chē)《道路運輸證》《車(chē)輛購置合同》以及司機《駕駛證》《從業(yè)資格證》。

　　上述情況，道路貨物運輸個(gè)體工商戶(hù)無(wú)需提供營(yíng)業(yè)執照；個(gè)體貨車(chē)司機無(wú)需提供車(chē)輛所有權相關(guān)證明。

　　“兩企”相關(guān)小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款申請條件參照對應企業(yè)執行。