隨著(zhù)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，金融產(chǎn)品和服務(wù)日趨多樣化，消費者面臨的風(fēng)險也逐漸增加。

為保護消費者權益，促進(jìn)金融市場(chǎng)長(cháng)期健康穩定發(fā)展，國家監管機構不斷加強金融監管，出臺了一系列法律法規和政策文件。對于金融從業(yè)機構來(lái)說(shuō)，保護消費者權益，遵守消保合規規定，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康穩定發(fā)展，是合法經(jīng)營(yíng)基礎，是贏(yíng)得消費者信任的關(guān)鍵。

金融消保處罰增加，反灰黑產(chǎn)挑戰嚴峻

金融消費者權益保護的處罰力度不斷增加，根據零壹智庫和北京大學(xué)普惠金融與法律監管研究基地聯(lián)合推出的《金融消費者權益保護調研報告（2024）》顯示，2023年以來(lái)，涉及消費者權益保護處罰的數據同比增長(cháng)72%，處罰金融約73億，占2023年金融監管處罰的46%，同比增長(cháng)超20倍。處罰金額較高的金融機構主要涉及違反金融消費者權益保護規定，進(jìn)行違規宣傳、消費者投訴、銷(xiāo)售誤導等處罰要點(diǎn)。一方面，監管層對消保合規處罰力度增大，另一方面，灰黑產(chǎn)呈現出職業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化趨勢，為金融消保工作帶來(lái)更大的阻力。

金融機構如何在復雜環(huán)境中提升消保能力、降低合規風(fēng)險，是一個(gè)長(cháng)期和系統性的工作。

其中，通過(guò)技術(shù)創(chuàng )新，依托大模型、多模態(tài)進(jìn)行事前風(fēng)險預警、事中風(fēng)險監控、事后質(zhì)檢糾偏，及時(shí)有效識別消保風(fēng)險，建立消防合規知識庫，成為保護消費者權益的核心探索路徑。

“事前-事中-事后”消保閉環(huán)，科技合規，防線(xiàn)更牢固

依托大量技術(shù)應用實(shí)踐，中關(guān)村科金推出以用戶(hù)為中心的“三位一體”消保管理體系，通過(guò)事前預防、事中監督、事后考核，全鏈路、全流程建設消保體制。

事前全方位消保審查

支持對企業(yè)協(xié)議、合同、物料、宣傳頁(yè)等材料進(jìn)行合規檢查，包括pdf、word、excel、ppt、非機構文檔、支持圖片、視頻、語(yǔ)音等多媒體文件格式，用于企業(yè)合規檢測、提報材料審核。對于素材中涉及的敏感、高危話(huà)術(shù)自動(dòng)打標，有效輔助和提升素材內容的合規校驗。

事中實(shí)時(shí)質(zhì)檢與監督

結合會(huì )話(huà)洞察、坐席輔助、音視頻雙錄等功能子集，在電銷(xiāo)、客服、柜員工作中實(shí)時(shí)監控捕捉對客話(huà)術(shù)意圖、情緒變化和工作狀態(tài)，預測投訴風(fēng)險，采取應對措施，主動(dòng)防御，降低投訴案件發(fā)生概率，提升員工服務(wù)水平和防范風(fēng)險能力。

更重要的是，中關(guān)村科金研發(fā)的多模態(tài)身份核實(shí)、聲紋技術(shù)可以有效識別和降低金融黑產(chǎn)人員。對打擊金融領(lǐng)域“灰黑產(chǎn)”起到有效技術(shù)支持，助力維護消費者合法權益和良好金融市場(chǎng)秩序。通過(guò)內嵌合規話(huà)術(shù)知識流程，利用“得助知識中臺系統”智能化快速進(jìn)行內容生成。應用大模型輔助打標，深化跨模態(tài)的理解能力，更精準的識別客戶(hù)意圖，捕捉投訴風(fēng)險，同時(shí)有效降低人工維護成本，提升運營(yíng)工作效率。

事后考核與整改

中關(guān)村科金【多模態(tài)合規分析平臺】應用多模態(tài)、大模型等技術(shù)，自動(dòng)檢測海量交互數據，并通過(guò)數據分析提早發(fā)現潛在風(fēng)險，協(xié)助企業(yè)提升運營(yíng)效率。

先進(jìn)自研技術(shù)加持，打造消保合規新標桿

中關(guān)村科金【多模態(tài)合規分析平臺】模型中心采用了創(chuàng )新的三級建模設計，利用算子豐富可配置的特點(diǎn)，無(wú)論是會(huì )話(huà)、流程、工單還是案件，平臺都能進(jìn)行深入的合規檢查，全面覆蓋銷(xiāo)售、客服、工作臺、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

與此同時(shí)，為提高合規分析的精準率，中關(guān)村科金巧妙地融合了大模型、小模型和正則三種模式，更準確地捕捉和識別潛在的風(fēng)險點(diǎn)。特別是對客描述中涉及的投訴相關(guān)敏感信息的精準捕捉，有助于企業(yè)及時(shí)響應并處理可能影響聲譽(yù)的問(wèn)題。

值得一提的是，中關(guān)村科金從算法層到應用層，都擁有完全的自主知識產(chǎn)權，并支持國產(chǎn)信創(chuàng )認證，確保技術(shù)的安全性和可控性。

在快速演進(jìn)的數字時(shí)代，多模態(tài)技術(shù)正成為人機交互的重要方式，它涉及圖像識別、語(yǔ)音處理、自然語(yǔ)言理解等多個(gè)領(lǐng)域，極大地豐富了用戶(hù)體驗。然而，隨著(zhù)技術(shù)的應用日益廣泛，如何確保在全鏈路上保護消費者權益，成為了企業(yè)面臨的關(guān)鍵問(wèn)題。

中關(guān)村科金將繼續深耕多模態(tài)、大模型等前沿技術(shù)，不斷優(yōu)化“事前-事中-事后”全鏈路消保管理體系，通過(guò)技術(shù)創(chuàng )新，為消費者提供更加安全、便捷的金融服務(wù)，同時(shí)助力金融機構降低合規風(fēng)險，提升運營(yíng)效率。