當前，金融業(yè)步入關(guān)鍵變革期，風(fēng)險管理能力將成為新的競爭力，而數字化風(fēng)控將成為金融機構提升自身經(jīng)營(yíng)效率、滿(mǎn)足監管要求的必然選擇。

　　7月12晚7點(diǎn)，普華永道中國金融業(yè)管理咨詢(xún)服務(wù)合伙人郝帥，普華永道中國數據洞察及云轉型服務(wù)合伙人李揚，普華永道中國風(fēng)險及控制服務(wù)合伙人楊豐禹，普華永道中國金融業(yè)管理咨詢(xún)服務(wù)總監李昀深度探討金融機構數字化風(fēng)控與轉型的風(fēng)險，剖析數字化的風(fēng)險管理、內控、內審，數據監管與合規發(fā)展趨勢，數字化時(shí)代的數據安全與隱私保護。本次活動(dòng)在普華永道視頻號，《中國企業(yè)報》中企視訊全程直播，更多信息及視頻回放，請登陸普華永道中國官網(wǎng)“轉型力共創(chuàng )會(huì )”欄目。

　　多方位的大數據資源驅動(dòng)風(fēng)控數字化轉型

　　郝帥指出，金融機構數字化風(fēng)控有三大進(jìn)程，首先就是線(xiàn)上化，其次是自動(dòng)化、標準化，再其次是智能化。風(fēng)控數字化四大方向圍繞整個(gè)風(fēng)險管理的生命周期，包括識風(fēng)險、測風(fēng)險、控風(fēng)險、報風(fēng)險；五大工作維度包括數據管理、中臺建設、工具算法模型、分析應用、可視化展現；三大要素包括數據、模型、應用；四大方向、五大維度、三大要素推進(jìn)風(fēng)控數字化落地。

　　大數據時(shí)代，多方位的大數據資源驅動(dòng)風(fēng)控數字化轉型，包含金融數據、類(lèi)金融數據、其他數據。這些大數據資源在風(fēng)控中的應用呈現以下幾大特點(diǎn)，多方位的數據資源呈現在各個(gè)層面，呈現出高維和稀疏的特征；行為指標和軌跡型變量極大地豐富了風(fēng)控量化技術(shù)的變量基礎；金融機構的產(chǎn)品服務(wù)也呈現出特定數據賦能特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景的特征。

　　郝帥指出，AI算法是銜接大數據資源和精準風(fēng)控能力之間的橋梁，風(fēng)控模型的層次架構從傳統單層演化成雙層或者多層，這樣的層次架構能夠適應數據多元化，模型精準度提高，支持快速拼插和迭代。

　　李昀就當前各金融機構合規數字化的問(wèn)題進(jìn)行了具體闡述，當前合規管理在數字化發(fā)展趨勢中最大的問(wèn)題在于合規策略與落地實(shí)施在需求表達與結果實(shí)現中存在隔閡。首先是合規團隊與實(shí)施團隊需求表達脫節，合規人員無(wú)法準確表達數據端最終需求，建模人員不理解數據功能背后的業(yè)務(wù)邏輯；其次是數字化起步較晚，不理解數字化可以在合規層面實(shí)現的功效，不相信數字化可以帶來(lái)的節能增效。數字合規要勇于突破監管的底層要求，探索更底層風(fēng)險的結構和表現形式。

　　李昀表示，當前各金融機構合規的數字化應用場(chǎng)景分為數據、模型、系統。在數據準備端，越來(lái)越多的機構認識到數據治理是做好合規應用的基礎，搭建一個(gè)合規數據集市，是做好數據治理的一個(gè)捷徑，算法、自動(dòng)化、可視化等是支持機構合規數字化轉型的主要工具。

　　提升網(wǎng)絡(luò )安全保障能力，構建數據安全合規體系

　　國家高度重視網(wǎng)絡(luò )安全與信息化建設，做好新時(shí)代國家安全工作，要增強憂(yōu)患意識、始終居安思危，貫徹總體國家安全觀(guān)，統籌發(fā)展和安全。金融業(yè)網(wǎng)絡(luò )安全和信息化“十四五規劃”強調，要完善網(wǎng)絡(luò )安全管理框架，推進(jìn)核心技術(shù)安全可控，加強關(guān)鍵信息設施安全保護工作，完善金融數據安全治理，金融科技合理利用，提升網(wǎng)絡(luò )安全保障能力，行業(yè)監管趨嚴，著(zhù)重向數據安全發(fā)力。

　　李揚指出，2021年疫情持續影響、全球經(jīng)濟受損，數據泄露、網(wǎng)絡(luò )滲透、大量數據盜竊和銷(xiāo)售、身份盜竊和勒索軟件頻頻爆發(fā)。以身份為中心的安全機制興起、更多企業(yè)高層信息安全工作提升到董事會(huì )層面、先進(jìn)企業(yè)正不斷摸索建立自建、自研能力、整合復雜多樣的安全廠(chǎng)商產(chǎn)品、運用新興技術(shù)加強安全的投入建設。

　　中國經(jīng)濟進(jìn)入轉型關(guān)鍵期，隨著(zhù)國家在堅持總體安全觀(guān)的戰略下，在數據安全、個(gè)人信息保護、關(guān)鍵基礎設施保護等方面陸續開(kāi)展國家安全治理，網(wǎng)絡(luò )安全的內涵和外延均不斷擴大，信息安全已經(jīng)成為每個(gè)企業(yè)最重要的工作之一。

　　李揚指出，目前金融機構的數據安全及合規在治理架構、管控機制，以及技術(shù)手段上，面臨多重挑戰，數據安全及隱私合規是一個(gè)集合管控框架、技術(shù)架構，以及運營(yíng)機制的整合體系；在數字化轉型過(guò)程中，為了進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng )行，金融機構不斷引入新興數字化技術(shù)，推進(jìn)業(yè)務(wù)變革，在現有框架的基礎上融合新技術(shù)風(fēng)險控制點(diǎn)，融入新技術(shù)風(fēng)險考量的新框架；金融機構在數據流通中遇到的挑戰包括法律、機制、體系以及技術(shù)等多個(gè)領(lǐng)域，基于數據流通白名單管理機制建立管控抓手，通過(guò)數據平臺、隱私保護和密碼技術(shù)建立數據流通的管控機制。

　　楊豐禹表示，針對合規內控內審數字化管理，合規內控內審統稱(chēng)為二三道防線(xiàn)，業(yè)務(wù)統稱(chēng)為一道防線(xiàn)。對于金融企業(yè)來(lái)說(shuō)，大部分的業(yè)務(wù)正在快速推進(jìn)數字化，一方面是技術(shù)推動(dòng)，另一方面是市場(chǎng)及成本的壓力，數字化已經(jīng)變革了金融行業(yè)的各個(gè)環(huán)節，獲客、銷(xiāo)售、渠道、售后以及運營(yíng)服務(wù)等，這些為二三道防線(xiàn)相關(guān)工作奠定了數字化的基礎。其次在業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數字化，迫使二三道滑行不得不進(jìn)行數字化轉型，無(wú)論是合規、內審，還是做內控，很多領(lǐng)域都需要利用數字化手段。

　　為了順應未來(lái)監管趨勢，在戰略轉型和市場(chǎng)競爭中占得先機，普華永道建議，各金融機構應盡早做好戰略選擇和發(fā)展規劃，理順治理架構，利用數字化思維和方式，逐步建立并完善管理機制和能力體系。普華永道愿與行業(yè)一起攜手，為金融企業(yè)的揚帆遠航獻計獻策，貢獻綿薄之力。