中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展養老保險公司商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知

銀保監辦發(fā)〔2022〕108號

　　北京、上海、江蘇、浙江、福建、山東、河南、廣東、四川、陜西、寧波、廈門(mén)、青島、深圳銀保監局，中國人民養老保險有限責任公司、中國人壽養老保險股份有限公司、太平養老保險股份有限公司、國民養老保險股份有限公司：

　　為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于規范發(fā)展第三支柱養老保險的決策部署，進(jìn)一步促進(jìn)我國多層次、多支柱養老保險體系發(fā)展，更好滿(mǎn)足人民群眾多樣化養老保障需求，銀保監會(huì )決定開(kāi)展養老保險公司商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)?，F就有關(guān)事項通知如下：

　　一、試點(diǎn)期限和范圍

　　自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個(gè)省（市）開(kāi)展商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。

　　參與試點(diǎn)養老保險公司為：中國人民養老保險有限責任公司、中國人壽養老保險股份有限公司、太平養老保險股份有限公司、國民養老保險股份有限公司。

　　二、試點(diǎn)內容

　　（一）創(chuàng )新發(fā)展養老保險公司商業(yè)養老金業(yè)務(wù)，提供包括養老賬戶(hù)管理、養老規劃、資金管理和風(fēng)險管理等服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)生命周期內多樣化養老需求。

　　（二）探索利用多渠道開(kāi)展商業(yè)養老金業(yè)務(wù)，更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當方式，依法合規為個(gè)人提供交費支持。

　　（三）探索建立與商業(yè)養老金業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應的銷(xiāo)售長(cháng)期激勵機制、風(fēng)險管控機制和投資管理機制等，堅持長(cháng)期投資、價(jià)值投資、審慎投資，開(kāi)展養老資金長(cháng)周期管理。

　　三、試點(diǎn)要求

　　（一）各公司應加強對商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的統一領(lǐng)導，健全工作機制，加大資源投入，加強制度建設，切實(shí)提升投資管理和風(fēng)險管控能力，有序建立適合商業(yè)養老金業(yè)務(wù)發(fā)展要求的治理結構、組織架構、考核體系等。

　　（二）各公司應建立完善的商業(yè)養老金信息系統，確保具備與業(yè)務(wù)需求相適應的處理能力，能夠高效、穩定地支持商業(yè)養老金業(yè)務(wù)賬戶(hù)管理、產(chǎn)品管理、信息披露、客戶(hù)服務(wù)等，加強客戶(hù)信息保護，健全網(wǎng)絡(luò )安全防護體系。

　　（三）各公司應審慎制定發(fā)展規劃，穩步推進(jìn)試點(diǎn)各項工作，可在試點(diǎn)區域內不設分支機構經(jīng)營(yíng)商業(yè)養老金業(yè)務(wù)，但應具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應的服務(wù)能力。

　　（四）各公司應于每季度結束后5個(gè)工作日內，向銀保監會(huì )和試點(diǎn)地區銀保監局報送商業(yè)養老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)報告。

　　試點(diǎn)地區銀保監局應密切關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)反映，加強業(yè)務(wù)監管，對試點(diǎn)過(guò)程中遇到的困難和問(wèn)題，及時(shí)向銀保監會(huì )報告。

　　中國銀保監會(huì )辦公廳

　　2022年11月24日