中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規監管有關(guān)問(wèn)題的通知

銀保監辦發(fā)〔2022〕12號

各銀保監局（內蒙古、湖南、海南、陜西、青海、寧夏、大連除外）：

　　近年來(lái)，部分金融租賃公司偏離融物本源，忽視租賃物合規管理和風(fēng)險緩釋作用，存在以融物為名開(kāi)展“類(lèi)信貸”業(yè)務(wù)、虛構租賃物、租賃物低值高買(mǎi)、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)等問(wèn)題。為進(jìn)一步引導金融租賃公司找準市場(chǎng)定位、實(shí)現差異化發(fā)展，經(jīng)銀保監會(huì )同意，現就加強金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規監管有關(guān)問(wèn)題通知如下：

　　一、推動(dòng)金融租賃公司轉型發(fā)展

　　引導金融租賃公司立足主責主業(yè)，主動(dòng)對接新發(fā)展格局需要，在先進(jìn)制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)、戰略新興領(lǐng)域等方面尋找業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。準確把握市場(chǎng)定位和功能定位，摒棄“類(lèi)信貸”經(jīng)營(yíng)理念，突出“融物”特色功能，與傳統銀行業(yè)務(wù)實(shí)現差異互補。優(yōu)化業(yè)務(wù)模式和結構，強化租賃物管理，重視租賃物風(fēng)險緩釋作用，做精做細租賃物細分市場(chǎng)，逐步提升直接租賃業(yè)務(wù)在融資租賃業(yè)務(wù)中的占比。加強專(zhuān)業(yè)化人才隊伍建設，補齊專(zhuān)業(yè)化能力短板。

　　二、加強構筑物作為租賃物的適格性監管

　　作為租賃物的構筑物，須滿(mǎn)足所有權完整且可轉移（出賣(mài)人出售前依法享有對構筑物的占有、使用、收益和處分權利，且不存在權利瑕疵）、可處置（金融租賃公司可取回、變現）、非公益性、具備經(jīng)濟價(jià)值（能準確估值、能為承租人帶來(lái)經(jīng)營(yíng)性收入并償還租金）的要求。嚴禁將道路、市政管道、水利管道、橋梁、壩、堰、水道、洞，非設備類(lèi)在建工程、涉嫌新增地方政府隱性債務(wù)以及被處置后可能影響公共服務(wù)正常供應的構筑物作為租賃物。

　　三、引導分步壓降構筑物租賃業(yè)務(wù)

　　在2021年業(yè)務(wù)管控基礎上，進(jìn)一步開(kāi)展構筑物租賃業(yè)務(wù)三年（2022—2024年）壓降工作，并優(yōu)先壓降不符合適格性要求的存量構筑物租賃業(yè)務(wù)。其中，2022年壓降目標為：單家金融租賃公司壓降額不低于該公司2021年末構筑物租賃業(yè)務(wù)余額的25%（即2022年末構筑物租賃業(yè)務(wù)余額不高于2021年末的75%）。對未完成2021年管控目標的公司，應限制其新開(kāi)展構筑物租賃業(yè)務(wù)，且在25%壓降比例基礎上適度提高壓降要求，并采取監管評級扣分等措施。對完成壓降比例目標的公司，要持續監測業(yè)務(wù)風(fēng)險及合規性，防控向非構筑物租賃業(yè)務(wù)轉型過(guò)程中的新問(wèn)題、新風(fēng)險。

　　四、開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)合規性專(zhuān)項現場(chǎng)檢查

　　各銀保監局應按照銀保監會(huì )2022年現場(chǎng)檢查計劃及有關(guān)部署開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)合規性專(zhuān)項現場(chǎng)檢查，嚴肅查處新增地方政府隱性債務(wù)、違規參與置換隱性債務(wù)、虛構租賃物、租賃物低值高買(mǎi)等違法違規行為，著(zhù)力整治金融租賃公司以融物為名違規開(kāi)展業(yè)務(wù)，防止租賃業(yè)務(wù)異化為“類(lèi)信貸”工具。

　　五、全面落實(shí)屬地監管職責

　　各銀保監局要高度重視加強融資租賃業(yè)務(wù)合規監管對金融租賃公司堅守本源發(fā)展、有效防控風(fēng)險的重要意義，認真履行屬地監管職責，堅持問(wèn)題導向，細化各項工作措施，務(wù)求取得實(shí)效。要督導轄內金融租賃公司科學(xué)制定構筑物租賃業(yè)務(wù)壓降年度工作計劃，持續跟進(jìn)壓降工作進(jìn)展，并于每季度后10個(gè)工作日內將轄內金融租賃公司構筑物租賃業(yè)務(wù)壓降工作情況專(zhuān)題報送銀保監會(huì )非銀部。對不作為、不積極或通過(guò)虛假騰挪、瞞報等形式規避壓降要求以及新增不符合適格性要求構筑物租賃業(yè)務(wù)的公司，要采取有效監管措施，確保按計劃完成壓降目標。在壓降構筑物租賃業(yè)務(wù)的同時(shí)，繼續嚴控房地產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)，防止“蹺蹺板”效應。深入開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)合規性專(zhuān)項現場(chǎng)檢查，加強組織領(lǐng)導，明確工作責任，全面排查問(wèn)題線(xiàn)索，緊扣突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節，堅持問(wèn)題整改和問(wèn)題查處兩手抓，促進(jìn)金融租賃公司提升合規意識、穩健經(jīng)營(yíng)。

　　中國銀保監會(huì )辦公廳

　　2022年2月11日