在經(jīng)濟全球化和數字化的浪潮中，中小企業(yè)扮演著(zhù)越來(lái)越重要的角色。它們不僅是創(chuàng )新的源泉，也是經(jīng)濟增長(cháng)的重要推動(dòng)力。然而，資金流動(dòng)性不足的問(wèn)題長(cháng)期以來(lái)如同桎梏，制約了中小企業(yè)的健康發(fā)展與擴張步伐。

　　為了破解這一難題，核心企業(yè)積極作為，在探索和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的過(guò)程中，通過(guò)普惠金融理念和動(dòng)態(tài)折扣策略，為中小企業(yè)提供資金管理轉型方法和新出路，實(shí)現產(chǎn)業(yè)鏈可持續發(fā)展。

　　一、新質(zhì)生產(chǎn)力的呼喚與動(dòng)態(tài)折扣的興起

　　新質(zhì)生產(chǎn)力代表著(zhù)當代先進(jìn)生產(chǎn)力的發(fā)展方向，其核心在于通過(guò)技術(shù)創(chuàng )新、生產(chǎn)要素創(chuàng )新性配置和產(chǎn)業(yè)深度轉型升級，提升全要素生產(chǎn)率。在當前全球經(jīng)濟增速放緩和市場(chǎng)競爭加劇的背景下，許多企業(yè)面臨著(zhù)應收賬款周期延長(cháng)、利潤率下降的困境。

　　從資金流轉效率來(lái)看，我國企業(yè)應收賬款金額增幅較快，周期不斷增長(cháng)。據國家統計局最新數據顯示，2023年末全國規模以上工業(yè)企業(yè)應收賬款23.72萬(wàn)億元，比上年增長(cháng)7.6%，占營(yíng)業(yè)收入比為17.77%，應收賬款平均回收期為60.6天，比上年增加4.4天;2024年5月，工業(yè)企業(yè)應收賬款同比增速高達8%，較上月提升0.4個(gè)百分點(diǎn)，占營(yíng)業(yè)收入比為45.69%，應收賬款回收期升至66.8天，同比增加3.4天，創(chuàng )歷史新高。另一方面，從企業(yè)盈利能力來(lái)看，企業(yè)盈利能力隨經(jīng)濟增速放緩而下滑。2023年，全國規模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現利潤總額76858.3億元，比上年下降2.3%，營(yíng)業(yè)收入利潤率為5.76%，比上年下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。2024年1—5月份，規模以上工業(yè)企業(yè)營(yíng)業(yè)收入利潤率為5.19%，比去年底下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。利潤率下降這一現象不僅加劇了企業(yè)的資金壓力，也影響了企業(yè)運營(yíng)效率和市場(chǎng)競爭力。面對這樣的挑戰，優(yōu)化營(yíng)運資金成為提升產(chǎn)業(yè)鏈效能的關(guān)鍵，利用創(chuàng )新科技降本增效成為企業(yè)實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的途徑之一，動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運資金管理應運而生。

　　動(dòng)態(tài)折扣的運作機制

　　“科技創(chuàng )新能夠催生新產(chǎn)業(yè)、新模式、新動(dòng)能，是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素”。動(dòng)態(tài)折扣是一種創(chuàng )新的資金管理工具，它通過(guò)優(yōu)化企業(yè)的應收應付賬款管理，實(shí)現資金的快速回籠和低成本融資。這種機制允許買(mǎi)家更靈活地選擇付款方式和時(shí)間，從而縮短了供應鏈上的付款周期和資金占用周期。這不僅加速了供應商的資金回籠，還能提升其整體運營(yíng)效率和市場(chǎng)競爭力，同時(shí)也提高了整個(gè)供應鏈的資金流轉效率。

　　動(dòng)態(tài)折扣在資金管理過(guò)程中扮演著(zhù)重要角色，可以成為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的有效工具。全球及中國應用案例表明，動(dòng)態(tài)折扣解決方案平臺在優(yōu)化營(yíng)運資金管理方面具有顯著(zhù)效果。目前國內已有零售、制造、醫藥、新能源、金融、物流等不同行業(yè)企業(yè)使用了動(dòng)態(tài)折扣解決方案平臺。

　　二、中小企業(yè)資金問(wèn)題的現實(shí)挑戰

　　中小企業(yè)在資金管理上面臨著(zhù)多重嚴峻挑戰，其中資金流動(dòng)性問(wèn)題尤為突出。這一難題具體表現在應收賬款回收周期更長(cháng)、應付賬款支付壓力更大等方面。

　　以北證A股企業(yè)為例，2023年度應收賬款周轉天數高達136天，而應付賬款周轉天數則長(cháng)達196天。這些數字背后，凸顯出中小企業(yè)正面臨嚴峻的營(yíng)運壓力與資金流動(dòng)性匱乏的雙重困境。這些問(wèn)題不僅影響了企業(yè)的日常運營(yíng)，也限制了其擴大生產(chǎn)和市場(chǎng)開(kāi)拓的能力，更可能引發(fā)連鎖反應，導致中小企業(yè)陷入財務(wù)危機，甚至破產(chǎn)。因此，解決資金流動(dòng)性問(wèn)題對于中小企業(yè)的長(cháng)期發(fā)展至關(guān)重要。

　　三、普惠金融為中小企業(yè)提供資金流支持

　　普惠金融強調為所有社會(huì )階層提供可負擔、便捷、高效的金融服務(wù)，特別是中小企業(yè)的金融需求。其核心目標是促進(jìn)金融資源的公平分配，支持經(jīng)濟的包容性增長(cháng)。通過(guò)普惠金融，中小企業(yè)可以獲得更多的融資渠道和金融工具，如小額貸款、供應鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等。普惠金融助中小企業(yè)緩解資金壓力，穩健發(fā)展，增強其市場(chǎng)競爭力和抗風(fēng)險能力。

　　動(dòng)態(tài)折扣策略正是普惠金融理念在實(shí)踐中的重要體現。

　　四、動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運資金管理方案的四大核心優(yōu)勢

　　動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運資金管理方案通過(guò)四大核心優(yōu)勢，幫助中小企業(yè)優(yōu)化資金管理：

　　1. 縮短應收賬款周期：通過(guò)靈活的付款方式和時(shí)間選擇，加速資金回籠。動(dòng)態(tài)折扣解決方案平臺是一種非銀行性B2B營(yíng)運資金交易匹配平臺，以動(dòng)態(tài)折扣解決方案優(yōu)化各方的現金流，實(shí)現共贏(yíng)。

　　2. 優(yōu)化現金流管理：企業(yè)可以更精準地管理現金流，提高資金使用效率，重新配置企業(yè)的資金、技術(shù)資源。比如要梳理應付賬款現狀，設立標準的付款規則和有規律的付款日期;完善企業(yè)資金數字化管理方式和管理系統，減少人為因素和特殊事件對企業(yè)資金管理和流程的不利影響等。

　　3. 推動(dòng)技術(shù)創(chuàng )新與應用：依賴(lài)于云計算、大數據等科技手段，推動(dòng)企業(yè)數字化轉型。動(dòng)態(tài)折扣作為一種新的財務(wù)管理模式，鼓勵企業(yè)不斷探索和創(chuàng )新，及時(shí)將科技創(chuàng )新成果應用到產(chǎn)業(yè)鏈上，以適應市場(chǎng)變化和客戶(hù)需求，從而推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力的形成和發(fā)展。

　　4. 降低融資成本：相比于傳統融資方式，動(dòng)態(tài)折扣模式具有更低的融資成本和更靈活的付款條件。這有助于降低整個(gè)供應鏈的融資成本，提升其盈利能力。

　　五、政策與工具的協(xié)同促進(jìn)多元化資金解決方案

　　政策制定者和金融機構共同努力，通過(guò)制定合理的政策和法規、創(chuàng )新金融工具和優(yōu)化支付機制，為中小企業(yè)提供公平的市場(chǎng)環(huán)境和金融支持，以及更多元化的資金解決方案。

　　例如，工信部和國資委的相關(guān)政策，旨在通過(guò)優(yōu)化支付機制和規范金融工具，緩解中小企業(yè)的資金壓力;供應鏈票據和新一代票據系統的推出，為資金流動(dòng)問(wèn)題提供了創(chuàng )新解決方案。

　　金融機構通過(guò)創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足中小企業(yè)多樣化的融資需求，例如，供應鏈金融、小額貸款等。金融機構目前也在利用動(dòng)態(tài)折扣方案開(kāi)發(fā)創(chuàng )新供應鏈產(chǎn)品，成為中小企業(yè)融資的有力補充。未來(lái)，政策的支持是推動(dòng)動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運資金管理解決方案廣泛應用的關(guān)鍵，促進(jìn)經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

　　六、動(dòng)態(tài)折扣與中小企業(yè)的實(shí)踐案例

　　1、制造業(yè)極大地縮短了應收賬款周期

　　在制造業(yè)領(lǐng)域，動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運資金管理的應用尤為廣泛。以某知名汽車(chē)零部件制造企業(yè)為例，該企業(yè)長(cháng)期面臨供應商眾多、應收賬款周期長(cháng)的問(wèn)題。通過(guò)引入動(dòng)態(tài)折扣解決方案，該企業(yè)將應收賬款的回收周期從90天縮短至30天，極大地縮短了應收賬款周期。成功實(shí)現了應收賬款周期的縮短和資金使用效率的提升，有效緩解了企業(yè)的資金壓力。

　　2、零售業(yè)通過(guò)動(dòng)態(tài)折扣實(shí)現公司和供應商之間的共贏(yíng)

　　零售巨頭通過(guò)動(dòng)態(tài)折扣優(yōu)化供應鏈金融體系，實(shí)現公司和供應商之間的共贏(yíng)。

　　一家零售巨頭集團公司一直注重資金運營(yíng)的效率，采用動(dòng)態(tài)折扣數字化營(yíng)運資金管理解決方案后，參與項目的中小供應商的應收賬款平均加速了19.5天，加速了供應商的資金周轉。

　　七、動(dòng)態(tài)折扣促進(jìn)企業(yè)數字化轉型

　　發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，必須進(jìn)一步全面深化數字化改革，形成與之相適應的新型生產(chǎn)關(guān)系。深化改革需要著(zhù)力打通束縛新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的堵點(diǎn)卡點(diǎn)，建立高標準市場(chǎng)體系，創(chuàng )新生產(chǎn)要素配置方式，讓各類(lèi)先進(jìn)優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力順暢流動(dòng)。

　　1. 強化企業(yè)間賬期管理：確立明確的賬期規范，壓縮賬款回收周期。動(dòng)態(tài)折扣通過(guò)制定合理的賬期規范和嚴格執行到期款項的現金支付，強化違約成本意識，可以有效地縮短賬款回收周期，緩解資金壓力。

　　2. 賬期內多元化金融工具的運用：如金融機構供應鏈產(chǎn)品、供應鏈票據解決方案等，為中小企業(yè)提供便捷、高效的融資渠道。

　　3. 上市公司與國有企業(yè)的責任：接受社會(huì )監督，維護公平交易秩序。

　　技術(shù)的不斷進(jìn)步，特別是云計算、大數據和人工智能等前沿技術(shù)的應用，將進(jìn)一步提升動(dòng)態(tài)折扣策略的科學(xué)性和有效性。通過(guò)實(shí)時(shí)分析供應鏈上的資金流動(dòng)情況，企業(yè)可以制定出更加科學(xué)合理的動(dòng)態(tài)折扣策略。

　　隨著(zhù)技術(shù)的不斷進(jìn)步和政策的持續支持，動(dòng)態(tài)折扣營(yíng)運資金管理解決方案將在更廣泛的領(lǐng)域得到應用和推廣。赫中企云等企業(yè)將繼續發(fā)揮引領(lǐng)作用，創(chuàng )新和升級動(dòng)態(tài)折扣資金管理解決方案，為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。

　　普惠金融與動(dòng)態(tài)折扣策略的結合，為中小企業(yè)提供了轉型和新出路。通過(guò)優(yōu)化資金管理，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng )新，降低融資成本，中小企業(yè)可以實(shí)現可持續發(fā)展，為經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展做出更多貢獻。

　　作者介紹

　　張寧，赫中企云創(chuàng )始人兼CEO，擁有豐富的企業(yè)管理和數字化轉型經(jīng)驗。張寧先生曾在微軟擔任高管，對云計算和大數據技術(shù)有深刻的理解和實(shí)踐經(jīng)驗。作為企業(yè)資金管理和供應鏈金融領(lǐng)域的專(zhuān)家，張寧先生致力于通過(guò)創(chuàng )新技術(shù)和管理策略，幫助中小企業(yè)解決資金流動(dòng)性問(wèn)題，推動(dòng)企業(yè)的可持續發(fā)展。