9月10日,第九屆中國中小企業(yè)投融資交易會(huì )暨2021“小企業(yè) 大夢(mèng)想”高峰論壇(簡(jiǎn)稱(chēng)“投融會(huì )”)在北京開(kāi)幕。
值得注意的是,本屆投融會(huì )更加深入的服務(wù)和為中小微企業(yè)對接項目、資源賦能,進(jìn)一步構建小企業(yè)金融服務(wù)新生態(tài)、新場(chǎng)景。
本屆投融會(huì )征集了308家金融機構申報的478個(gè)案例并于會(huì )議當天公布了2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例,通過(guò)一些上榜企業(yè)的案例分析,希望能為進(jìn)一步提升金融服務(wù)小微企業(yè)提供新思路。
紓困中小微 金融科技發(fā)揮重要作用
本屆投融會(huì )以“提升數字普惠金融能力,精準滴灌中小微企業(yè)”為主題,以“搭平臺、促交易”為目的,通過(guò)展覽展示、論壇活動(dòng)、項目路演、項目資本對接等形式,搭建了中小企業(yè)與金融機構之間、中小企業(yè)與地方政府之間的產(chǎn)融結合平臺。
與會(huì )嘉賓認為,中小企業(yè)是經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的主力軍,也是生力軍,持續為中小企業(yè)紓困扶持和發(fā)展專(zhuān)精特新中小企業(yè)成為共識。
當前,國內經(jīng)濟恢復仍然不穩固,不均衡,中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨較大壓力,融資難題仍是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的重要因素。金融是實(shí)體經(jīng)濟的血脈,與實(shí)體經(jīng)濟共生共榮,不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力和效果,是社會(huì )各界共同努力的方向。同時(shí),中小企業(yè)要聚焦主業(yè),苦練內功,走專(zhuān)精特新發(fā)展之路,為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和構建新發(fā)展格局貢獻力量。
小微企業(yè)的資金需求比較特殊,存在“短、小、頻、急”的特點(diǎn),融資門(mén)檻高、手續繁、流程長(cháng)、條件嚴苛,很難滿(mǎn)足小微企業(yè)特別是輕資產(chǎn)小微企業(yè)的臨時(shí)性、緊急性融資需求。同時(shí),小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)不穩定、財務(wù)管理不規范、財務(wù)信息不透明, 導致銀行與企業(yè)之間的信息不對稱(chēng),貸款風(fēng)險大。
顯然,依靠傳統信貸并不能解決小微企業(yè)的需求,隨著(zhù)金融科技的發(fā)展,如何利用金融科技服務(wù)提升服務(wù)小微企業(yè)的效率和質(zhì)量,解決小微企業(yè)的燃眉之急?金融機構正在借助其大數據、數字技術(shù)、金融科技方面的優(yōu)勢,圍繞小微企業(yè)的需求不斷打破金融服務(wù)邊界、延伸服務(wù),小微的難題和困局正在進(jìn)一步破解。
以2021年金融服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀案例的上榜機構為例,各具特色和優(yōu)勢,也可以看出金融科技在紓困小微方面發(fā)揮越來(lái)越重要的生力軍作用。
北京農商銀行全方位提升小微企業(yè)綜合化金融服務(wù)適配性和整體效能,建立“敢貸、愿貸、能貸、會(huì )貸”的信貸體系,整合推出“惠農快貸”等一系列特色鮮明的涉農小微信貸產(chǎn)品,促進(jìn)農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和現代農業(yè)發(fā)展有機銜接。不斷加大“首貸”“續貸”客戶(hù)支持力度,積極落實(shí)普惠小微信用貸款和延期還本付息貸款兩項直達實(shí)體的創(chuàng )新型工具。
同樣獲得2021年金融服務(wù)小微企業(yè)優(yōu)秀案例,微眾銀行微業(yè)貸也探索出一條創(chuàng )新的路徑。
2017年底,微眾銀行以金融科技作為驅動(dòng)小微金融服務(wù)的引擎,推出了線(xiàn)上無(wú)抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款“微業(yè)貸”,有效緩解廣泛而客觀(guān)存在的小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題,并開(kāi)啟了“政、企、銀”合作的全新模式。微業(yè)貸依托前沿金融科技降低了銀行端“三高”成本,化解供需兩側之間的結構性矛盾,借助互聯(lián)網(wǎng)科技為小微企業(yè)提供線(xiàn)上化、全天候的高效、便捷的金融服務(wù),大大提升了小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面和觸達率。?
截至2021年第二季度,微業(yè)貸已輻射27 個(gè)省和直轄市,累計觸達小微企業(yè)227萬(wàn)家,為其中73萬(wàn)家提供貸款,累計貸款金額超7100億元。
上述數據表明,金融科技為服務(wù)小微企業(yè)提供了更大的空間和可能性。正如中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長(cháng)、國務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任王一鳴在會(huì )上所表示的,要緩解中小微企業(yè)融資約束難題,就需要采取有針對性的措施增強數字普惠金融支持中小微企業(yè)的能力。加強數字金融創(chuàng )新,推動(dòng)數字金融,以科技賦能金融行業(yè),進(jìn)一步發(fā)展數字普惠金融,通過(guò)金融機構數字化升級來(lái)簡(jiǎn)化融資手續,降低金融機構提供金融服務(wù)的成本,增加小額信貸供給。通過(guò)推動(dòng)數字金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng )新為中小企業(yè)融資提供更多更便捷的金融渠道。
全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)? 全面賦能小微企業(yè)
走進(jìn)投融會(huì )展廳現場(chǎng),更多的數字技術(shù)、科技創(chuàng )新成果為觀(guān)眾帶來(lái)更多驚喜。微眾銀行作為連續三年的投融會(huì )參展互聯(lián)網(wǎng)銀行,今年以“數字普惠金融為小微添翼”為全新主題,集中展示了微眾銀行數字普惠金融的發(fā)展歷程,以及服務(wù)小微企業(yè)模式的創(chuàng )新成果。
據了解,小微企業(yè)除了主要的金融需求,更需要其他經(jīng)營(yíng)管理類(lèi)的非金融服務(wù)全面為其賦能。本次投融會(huì )上,微眾銀行重點(diǎn)帶來(lái)了數字普惠金融生態(tài)產(chǎn)品矩陣,通過(guò)構建小微企業(yè)全鏈路商業(yè)服務(wù)生態(tài)圈,為小微企業(yè)提供融資、企業(yè)貼現、保險、理財等多種金融、非金融產(chǎn)品及服務(wù),幫助小微企業(yè)主更好打理生意。
數字普惠金融是未來(lái)數字經(jīng)濟,也是數字社會(huì )最主要的一個(gè)載體,未來(lái)要構建有競爭力、有適應性、有溫度、有深度的數字普惠金融服務(wù)體系。微眾銀行作為國內首家互聯(lián)網(wǎng)銀行、民營(yíng)銀行,始終致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,憑借自身強大的數字金融能力以及互聯(lián)網(wǎng)基因,走出一條以數字普惠金融解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問(wèn)題的新路徑。
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