住房貸款政策利好落地。8月31日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局發(fā)布《關(guān)于調整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》，對現行差別化住房信貸政策進(jìn)行了調整優(yōu)化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引導個(gè)人住房貸款實(shí)際首付比例和利率下行，更好地滿(mǎn)足剛性和改善性住房需求。與此同時(shí)，支持鼓勵銀行與借款人協(xié)商調整存量首套住房貸款利率。

　　《關(guān)于調整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》明確，對于貸款購買(mǎi)商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統一為不低于30%。這意味著(zhù)全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限的統一，不再區分實(shí)施“限購”城市和不實(shí)施“限購”城市。而此前，在實(shí)施“限購”措施的城市，首套和二套住房最低首付款比例下限為30%和40%。

　　該《通知》還將二套住房利率政策下限調整為不低于相應期限貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）加20個(gè)基點(diǎn)。首套住房利率政策下限仍為不低于相應期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。各地可按照因城施策原則，根據當地房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢和調控需要，自主確定轄區內首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼表示，《關(guān)于調整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》的政策變化主要是兩個(gè)方面。一是統一全國商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限。此前，部分地區二套房貸首付比例較高，降低首付比例下限，有助于適當降低居民住房消費門(mén)檻，提高居民住房消費能力。二是將二套房貸利率政策下限調整為不低于相應期限LPR加20個(gè)基點(diǎn)。過(guò)去一段時(shí)間，住房信貸政策調整集中在滿(mǎn)足居民剛性住房消費需求。降低二套房貸利率政策下限，有助于更好地支持居民改善性住房消費需求，降低改善性購房者的利息支出。

　　備受市場(chǎng)關(guān)注的存量房貸利率調整政策也落地?！锻ㄖ分赋?#xff0c;自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機構提出申請，由該金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。新發(fā)放的貸款只能用于償還存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍納入商業(yè)性個(gè)人住房貸款管理。

　　中國人民銀行、國家金融監督管理總局有關(guān)負責人表示，近年來(lái)我國房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生了重大變化，借款人和銀行對于有序調整優(yōu)化資產(chǎn)負債均有訴求。存量住房貸款利率的下降，對借款人來(lái)說(shuō)，可節約利息支出，有利于擴大消費和投資。對銀行來(lái)說(shuō)，可有效減少提前還貸現象，減輕對銀行利息收入的影響。同時(shí)，還可壓縮違規使用經(jīng)營(yíng)貸、消費貸置換存量住房貸款的空間，減少風(fēng)險隱患。

　　廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，最新發(fā)布的政策與最近的“認房不認貸”政策形成互補，針對的群體略有不同?！罢J房不認貸”是針對“賣(mài)一買(mǎi)一”的改善性購房人群，而降低首付比例政策是針對購買(mǎi)首套或二套住房群體，存量房貸利率政策則是針對已購房群體。政策將利好熱點(diǎn)城市，并對市場(chǎng)有效需求產(chǎn)生激發(fā)效應。