制造業(yè)是立國之本、強國之基，是實(shí)體經(jīng)濟的重要組成部分，先進(jìn)制造業(yè)更是推動(dòng)綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展的重中之重。金融加大力度支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，就是助力鞏固經(jīng)濟企穩基礎，助力穩住宏觀(guān)經(jīng)濟大盤(pán)。

今年以來(lái)，中國人民銀行繼續發(fā)揮結構性貨幣政策的精準導向作用，指導支持商業(yè)銀行通過(guò)加大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放力度，以及使用設備更新改造專(zhuān)項再貸款、科技創(chuàng )新再貸款政策等，確保期長(cháng)、量增、面廣、價(jià)優(yōu)的金融活水源源不斷地澆灌制造業(yè)，尤其是支持高科技制造業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮了積極助推作用。

在各方共同努力下，我國制造業(yè)中長(cháng)期貸款保持了較高增長(cháng)水平。截至今年3月末，我國制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)41.2%，比上月末和上年末分別高0.6個(gè)和4.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，一季度新增1.3萬(wàn)億元，同比多增6237億元；而且制造業(yè)中長(cháng)期貸款增速比各項貸款高29.4個(gè)百分點(diǎn)，比全部產(chǎn)業(yè)中長(cháng)期貸款增速也要高23.6個(gè)百分點(diǎn)；尤其是截至3月末，高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)42.5%，比上年末高5.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，一季度新增2728億元，同比多增1339億元。

中長(cháng)期貸款送“甘霖”

一眼望不到頭的廠(chǎng)房中，一池錦鯉，兩排椰樹(shù)，幾圈石凳，數頂陽(yáng)傘，還有多支機器臂立定在工區里上下左右地“翻飛”，若干自動(dòng)導引運輸車(chē)橫平豎直地在地面穿行，一組組數字在巨大顯示屏上不斷跳動(dòng)，實(shí)時(shí)顯示出各個(gè)制造部位的運行狀況，鋼骨鐵架撐起巨幅玻璃天頂使整個(gè)廠(chǎng)房自然采光極好……這是記者日前在三一集團長(cháng)沙18號工廠(chǎng)中看到的充滿(mǎn)未來(lái)感的景象。

“去年10月，三一集團長(cháng)沙18號工廠(chǎng)入選世界經(jīng)濟論壇發(fā)布的新一期全球制造業(yè)領(lǐng)域‘燈塔工廠(chǎng)’，是全球重工行業(yè)最先進(jìn)、‘最聰明’的工廠(chǎng)，也是全球最大的‘燈塔工廠(chǎng)’之一。截至目前，已初步實(shí)現組裝、物流、調試等全工藝流程的全聯(lián)網(wǎng)和無(wú)人化、少人化生產(chǎn)，生產(chǎn)區域實(shí)現人機高度協(xié)同?！比患瘓F董事、高級副總裁黃建龍告訴記者，全球重工行業(yè)獲世界經(jīng)濟論壇認證的“燈塔工廠(chǎng)”僅有2家，且都在三一集團。

中國制造向高端、智能、綠色優(yōu)化升級，離不開(kāi)真金白銀的持續投入。三一集團高級副總裁、財務(wù)總監劉華告訴記者，“長(cháng)沙18號燈塔工廠(chǎng)項目在投入5億元資金、突破55項關(guān)鍵技術(shù)、攻克1030項難題后，才實(shí)現圓滿(mǎn)達產(chǎn)。這個(gè)過(guò)程一直伴隨著(zhù)國家推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展所給予的實(shí)實(shí)在在支持”。

據介紹，在中國人民銀行各項精準支持政策扶持下，2020年至2022年，三一集團獲取的中長(cháng)期貸款存量規模實(shí)現翻番，有力保障了包括長(cháng)沙智聯(lián)重卡項目、重慶三一重機及深圳三一科技產(chǎn)業(yè)園等10余個(gè)重點(diǎn)項目的建設。

以對三一的信貸支持力度居同業(yè)前列的中國工商銀行為例：近3年，工商銀行湖南省分行分別向三一集團發(fā)放中長(cháng)期貸款31億元、41億元和68億元。截至今年3月末，該行向三一集團發(fā)放中長(cháng)期貸款融資余額76.22億元。該行至今累計向三一集團發(fā)放中長(cháng)期貸款146.44億元?！肮ど蹄y行湖南省分行全力支持湖南制造強省戰略，把服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為主責主業(yè)?！惫ど蹄y行湖南省分行副行長(cháng)黃堃告訴記者，截至3月末，該行制造業(yè)貸款余額728億元，新增46億元。其中，制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額335億元，占公司中長(cháng)期貸款余額的比重為8.27%；新增43億元，占公司中長(cháng)期貸款增量的比重為14.74%。

“中長(cháng)期貸款規模及其占比的提升，有利于重資產(chǎn)制造業(yè)企業(yè)優(yōu)化有息負債結構，構建良好財務(wù)狀況?！眲⑷A表示。因為制造業(yè)企業(yè)通常貸款需求量大、用款周期長(cháng)。短期貸款難以匹配其生產(chǎn)周期和回款周期，常常需要企業(yè)“轉貸”“倒貸”，既增加了融資成本，也加劇了經(jīng)營(yíng)的不穩定性。而中長(cháng)期貸款則是“甘霖”。特別是對于裝備制造業(yè)、高技術(shù)制造業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于投研周期長(cháng)、廠(chǎng)房建設任務(wù)多、設備采購數量大，往往建設周期長(cháng)、資金投入大，因此更為強烈渴求中長(cháng)期資金。

包括今年在內，連續幾年《政府工作報告》均明確提出，要大幅增加制造業(yè)中長(cháng)期貸款。中國人民銀行聯(lián)合國家發(fā)展改革委、原銀保監會(huì )等部門(mén)，也一直在全力推進(jìn)擴大制造業(yè)中長(cháng)期貸款投放工作，包括持續加強制造業(yè)信貸政策指導和考核督促，推動(dòng)金融機構優(yōu)化信貸結構，完善授信評審、績(jì)效考核等機制，結合制造業(yè)企業(yè)資金需求特點(diǎn)優(yōu)化貸款期限管理。

“比如，湖南加大對制造業(yè)信貸投入的主要措施是單列信貸規模、實(shí)施內部定價(jià)優(yōu)惠、完善考核激勵等?！敝袊嗣胥y行長(cháng)沙中心支行副行長(cháng)樓航介紹，截至目前，湖南全省78.2%的銀行機構對制造業(yè)貸款實(shí)行了專(zhuān)項計劃或配置專(zhuān)項額度，66.8%的銀行機構對制造業(yè)貸款給予20個(gè)至100個(gè)BP的FTP價(jià)格優(yōu)惠，91.9%的銀行機構對制造業(yè)貸款設定了考核辦法和盡職免責制度?！敖刂两衲?月末，湖南省制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)44.1%?！睒呛秸f(shuō)。

貨幣政策工具精準“滴灌”

近年來(lái)，為支持實(shí)體經(jīng)濟特別是制造業(yè)發(fā)展，中國人民銀行還創(chuàng )設了科技創(chuàng )新再貸款、碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專(zhuān)項再貸款、設備更新改造專(zhuān)項再貸款等結構性貨幣政策工具，以?xún)?yōu)惠利率向金融機構提供資金支持，牽引帶動(dòng)金融機構向制造業(yè)企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠貸款，把“好鋼用在刀刃上”。

位于廣東佛山的廣東星聯(lián)精密機械有限公司深耕包裝PET模具細分領(lǐng)域30年，是一家專(zhuān)而美、小而精的國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。其申請了近500項專(zhuān)利，其中5項為國際專(zhuān)利；另外，擁有授權專(zhuān)利近300項，其中發(fā)明專(zhuān)利13項，實(shí)用新型專(zhuān)利223項，曾4次獲得中國專(zhuān)利獎優(yōu)秀獎，解決了多項食品飲料包裝行業(yè)痛點(diǎn)問(wèn)題和“卡脖子”問(wèn)題。

“創(chuàng )新是企業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力。我們一直以研發(fā)為導向，聚焦業(yè)內技術(shù)難題開(kāi)展了多項核心技術(shù)研究。去年研發(fā)投入超3700萬(wàn)元，占營(yíng)業(yè)收入的11.74%，同比增長(cháng)40.82%。此外，企業(yè)持續開(kāi)展智能制造車(chē)間建設，實(shí)施數字化智能化升級改造?！毙锹?lián)精密公司總經(jīng)理姜曉平告訴記者，“這些都需要大量資金支持。從2008年起就與我們開(kāi)始合作的中國銀行佛山分行，在沒(méi)有抵押物只有股東擔保的條件下，針對項目特點(diǎn)制定了符合實(shí)際發(fā)展需要的融資方案，首次給予我們5年期1億元授信，并且充分運用科技創(chuàng )新再貸款政策的優(yōu)惠資金，顯著(zhù)降低了資金成本，真正體現了‘敢貸愿貸能貸會(huì )貸’?！?/p>

去年4月以來(lái)，中國人民銀行落實(shí)國務(wù)院常務(wù)會(huì )議部署要求，設立了4000億元科技創(chuàng )新再貸款，引導金融機構增加對高新技術(shù)企業(yè)、“專(zhuān)精特新”企業(yè)等的中長(cháng)期信貸投放。截至2022年，帶動(dòng)21家全國性銀行向6.3萬(wàn)家科創(chuàng )企業(yè)發(fā)放貸款1.3萬(wàn)億元。

“該政策出臺一年以來(lái)，截至今年3月，我行運用中國人民銀行科技創(chuàng )新再貸款政策累計向300家企業(yè)發(fā)放了426筆科技創(chuàng )新貸款，貸款金額超31.25億元。其中，有77.77％是投放給包括星聯(lián)精密在內的制造業(yè)企業(yè)，助力佛山打造全國唯一的制造業(yè)轉型升級綜合改革試點(diǎn)?！敝袊y行佛山分行行長(cháng)翁作林介紹，“對于符合科技創(chuàng )新再貸款政策支持范圍的，中國人民銀行對科技貸款本金的60％提供利率為1.75%的科技創(chuàng )新再貸款資金支持。這也大大降低了銀行資金成本，為銀行進(jìn)一步讓利企業(yè)提供了不少政策空間?！?/p>

為了用好用足結構性貨幣政策工具，記者調研了解到，有的地方還十分注重創(chuàng )新貨幣政策工具運用方式，積極推動(dòng)信貸資源向制造業(yè)傾斜。

在“制造業(yè)當家”的廣東，通過(guò)創(chuàng )新再貼現運用方式，結合智能移動(dòng)終端、半導體及集成電路等智能制造產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)際需求，在全國首創(chuàng )了“智鏈通”（智能制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈票據再貼現）業(yè)務(wù)。廣東還結合新能源汽車(chē)制造產(chǎn)業(yè)情況，在全國首創(chuàng )了“綠鏈通”（綠色制造產(chǎn)業(yè)鏈票據再貼現）：首批業(yè)務(wù)在東莞落地近1億元，惠及智能制造、綠色制造產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)26家；首個(gè)家電行業(yè)的“綠鏈通”業(yè)務(wù)已成功落地佛山。

“在各項結構性貨幣政策工具資金牽引帶動(dòng)下，今年4月末，廣東制造業(yè)貸款余額為2.9萬(wàn)億元，同比增長(cháng)25.5%；增速比上年同期高3.2個(gè)百分點(diǎn)，比全省各項貸款增速高14.4個(gè)百分點(diǎn)?！敝袊嗣胥y行廣州分行貨幣信貸管理處副處長(cháng)肖躍介紹，“更為可喜的是，其中，制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)40.7%，先進(jìn)制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)43.6%，高技術(shù)制造業(yè)中長(cháng)期貸款余額同比增長(cháng)43.2%，均保持高增長(cháng)態(tài)勢?！?/p>

除了用好用足貨幣政策工具，我國還在金融政策、產(chǎn)業(yè)政策和財政政策等方面加強協(xié)同配合，形成“幾家抬”的工作合力。

據介紹，中國人民銀行依托國家發(fā)展改革委牽頭建立的推進(jìn)有效投資重要項目協(xié)調機制，梳理各地區各部門(mén)提供的重點(diǎn)領(lǐng)域項目清單，動(dòng)態(tài)向銀行推送，協(xié)調解決銀行審貸過(guò)程中遇到的貸款要件不齊、審貸信息不足等問(wèn)題，加快銀企融資對接。例如，中國人民銀行長(cháng)沙中心支行聯(lián)合湖南省工信廳已連續5年發(fā)布制造業(yè)產(chǎn)融合作重點(diǎn)企業(yè)名單，覆蓋產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)、專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，引導銀行機構精準對接企業(yè)融資需求。再如，在佛山企業(yè)如果得到了科技創(chuàng )新再貸款政策支持，還可向當地政府申請貸款貼息，進(jìn)一步降低融資成本，提升市場(chǎng)競爭力；在東莞，中國人民銀行東莞中心支行推動(dòng)地方政府對制造業(yè)小微企業(yè)應收賬款融資給予1%的貼息支持，引導全市金融機構為制造業(yè)輸送更多“金融活水”。

創(chuàng )新服務(wù)助力“建圈強鏈”

隨著(zhù)我國制造業(yè)加快高質(zhì)量發(fā)展步伐，多地也越來(lái)越重視發(fā)揮龍頭骨干企業(yè)對于產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的核心帶領(lǐng)作用，以點(diǎn)連線(xiàn)再帶面，從而在更大范圍帶動(dòng)制造業(yè)全面轉型升級。

在這個(gè)“建圈強鏈”的過(guò)程中，各地金融機構不斷創(chuàng )新產(chǎn)品、升級服務(wù)，積極破解痛點(diǎn)難點(diǎn)，助力制造業(yè)建強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈乃至生態(tài)圈。

“在國家推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的背景下，金融機構積極為三一集團上下游合作伙伴提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為三一生態(tài)圈的生長(cháng)提供豐富的金融養料?！眲⑷A表示，“建設銀行湖南省分行為三一集團提供全產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng )新金融服務(wù)要從2019年說(shuō)起?！碑斈?#xff0c;建設銀行湖南省分行首次為三一集團搭建了“E信通”融資平臺，主要用于服務(wù)其上游供應商。也是從那一年起，三一集團開(kāi)始自主開(kāi)發(fā)了三一金票供應鏈平臺。截至今年5月末，平臺注冊核心企業(yè)近百家、鏈條企業(yè)超過(guò)4000余家。

據了解，截至目前，建設銀行湖南省分行累計為三一集團上游3500多家供應商提供了超過(guò)200億元的供應鏈融資服務(wù)，近期還將推出基于下游經(jīng)銷(xiāo)商和終端客戶(hù)的“E銷(xiāo)通”服務(wù)。

除了三一集團所在的工程機械產(chǎn)業(yè)鏈，湖南還聚焦軌道交通裝備、新材料等共22條產(chǎn)業(yè)鏈群，推出“一鏈一行”“一鏈一策”的量身定制式綜合金融服務(wù)，共發(fā)布兩批745家供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、110家/次產(chǎn)業(yè)鏈主辦銀行，通過(guò)“頭雁”帶動(dòng)中小微制造企業(yè)融資發(fā)展。例如，農業(yè)銀行湖南省分行依托“農銀智鏈”平臺，創(chuàng )新推出線(xiàn)上供應鏈產(chǎn)品“鏈捷貸”，累計向67個(gè)鏈條、近1500家企業(yè)提供線(xiàn)上融資超48億元；光大銀行長(cháng)沙分行對鏈屬小微企業(yè)執行普惠貸款FTP定價(jià)政策，最低可優(yōu)惠10個(gè)至20個(gè)BP。截至4月末，湖南全省22條產(chǎn)業(yè)鏈中，基于745家核心企業(yè)上下游中小微企業(yè)融資余額528.8億元，同比增長(cháng)31.8%。

制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展往往具有集群式發(fā)展特征，許多地方金融機構緊緊圍繞服務(wù)當地優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新，破解集群企業(yè)融資發(fā)展的痛點(diǎn)難點(diǎn)。

株洲是湖南的老牌工業(yè)重鎮，擁有“中國電力機車(chē)之都”“中小型航空發(fā)動(dòng)機特色產(chǎn)業(yè)基地”“硬質(zhì)合金研制基地”等一批標志性名牌?！皩τ谟操|(zhì)合金企業(yè)這類(lèi)輕資產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，缺少不動(dòng)產(chǎn)，融資時(shí)還是存在抵押難等問(wèn)題?！眹壹墝?zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)、株洲精工硬質(zhì)合金有限公司相關(guān)負責人告訴記者，“由農業(yè)銀行株洲分行量身打造的‘硬質(zhì)合金貸’等特色產(chǎn)品可采用設備抵押、知識產(chǎn)權質(zhì)押，有效解決了抵押不足的問(wèn)題，為我們轉型升級提供了強有力支持”。據介紹，截至目前，農業(yè)銀行株洲分行圍繞制造業(yè)細分領(lǐng)域特點(diǎn)，創(chuàng )新推出“硬質(zhì)合金貸”“湘瓷貸2.0”等，有效提升服務(wù)準度和質(zhì)效，已為株洲90家硬質(zhì)合金企業(yè)、150家陶瓷企業(yè)提供融資服務(wù)。

目前，湖南已在湘潭、株洲、常德、永州開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押融資試點(diǎn)，探索通過(guò)“園區管委會(huì )+金融機構+行業(yè)協(xié)會(huì )”風(fēng)險分擔模式，破解動(dòng)產(chǎn)監管、處置難等問(wèn)題，推動(dòng)提高園區制造業(yè)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資能力?！敖刂两衲暌患径饶?#xff0c;湖南省供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈融資余額7510億元，同比增長(cháng)16.6%，其中倉單、存貨等動(dòng)產(chǎn)融資余額同比增長(cháng)25.2%；共有7.9萬(wàn)戶(hù)鏈屬小微企業(yè)通過(guò)供應鏈金融獲得融資，戶(hù)數同比增長(cháng)36.4%?！睒呛礁嬖V記者。（經(jīng)濟日報記者 賀浪莎）