日前，國家金融監督管理總局公布了《非銀行金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》，自2023年11月10日起施行?！掇k法》結合近年修訂的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》等文件，同步調整機構設立和股東準入條件，落實(shí)業(yè)務(wù)分級管理規定，完善財務(wù)公司專(zhuān)項業(yè)務(wù)準入條件。

　　財務(wù)公司是企業(yè)集團中重要的金融機構，相比于其他金融機構，企業(yè)集團財務(wù)公司因身處集團內部，熟悉集團的發(fā)展戰略與產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，信息獲取能力強，因而在產(chǎn)融結合、服務(wù)實(shí)體企業(yè)上具有先天優(yōu)勢。近年來(lái)，財務(wù)公司注重產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)與金融機構的協(xié)同融合，在產(chǎn)業(yè)鏈各主體間扮演著(zhù)“黏合劑”的角色，促進(jìn)了集團產(chǎn)業(yè)鏈上下游的融合發(fā)展。

　　支持產(chǎn)業(yè)鏈平穩運行

　　產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)是一家集團與成員單位的重要客戶(hù)來(lái)源，其金融需求能否得到有效滿(mǎn)足，對于集團的發(fā)展至關(guān)重要，因而發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)能力是每家財務(wù)公司提升自身發(fā)展動(dòng)能的必要抓手。多年來(lái)，在全行業(yè)的積極探索和相關(guān)政策的鼓勵與引導下，財務(wù)公司為產(chǎn)業(yè)鏈上的各家公司提供金融服務(wù)的能力得到顯著(zhù)提升。

　　據《中國企業(yè)集團財務(wù)公司行業(yè)發(fā)展報告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》）顯示，2021年，財務(wù)公司產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)規模為3724.49億元，同比增長(cháng)9.76%。相關(guān)業(yè)內人士表示，財務(wù)公司通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈金融更好地服務(wù)了集團主業(yè)，改善了產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)融資難融資貴的現狀，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)鏈整體健康發(fā)展。特別是在疫情沖擊下，產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)為產(chǎn)業(yè)鏈的平穩運行提供了重要的支撐作用。

　　產(chǎn)業(yè)鏈金融的一大主要目標就是幫扶小微企業(yè)，力爭做好對集團上下游產(chǎn)業(yè)鏈內外金融服務(wù)的全覆蓋，助力產(chǎn)業(yè)鏈良性健康發(fā)展。四川長(cháng)虹集團財務(wù)有限公司就支持了很多在自己集團產(chǎn)業(yè)鏈上的高新技術(shù)企業(yè)。如四川長(cháng)虹集團2021年并購的一家外部制造企業(yè)，其主營(yíng)業(yè)務(wù)是廢舊鋰電池回收，在完成并購后將幫助長(cháng)虹集團形成從上游鋰電池制造到下游廢舊電池回收的完整鋰電產(chǎn)業(yè)鏈。

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，該鋰電池企業(yè)在初創(chuàng )期，由于業(yè)務(wù)規模相對較小，財務(wù)數據無(wú)法支撐外部銀行授信條件，難以取得充足的資金支持。在公司提升產(chǎn)能的關(guān)鍵節點(diǎn)，長(cháng)虹財務(wù)公司主動(dòng)對接客戶(hù)，上門(mén)提供定制化信貸解決方案，分別提供了數千萬(wàn)元的信貸和資金支持，保障了企業(yè)充足的流動(dòng)性，支持其將更多資源投入到核心業(yè)務(wù)和拓展市場(chǎng)。

　　長(cháng)虹財務(wù)公司副總經(jīng)理古曉彤介紹，該鋰電池企業(yè)得到了充足的資金支持，逐步發(fā)展壯大，其后續金融需求也越來(lái)越多樣化。為滿(mǎn)足企業(yè)的長(cháng)期發(fā)展，長(cháng)虹財務(wù)公司進(jìn)一步創(chuàng )新融資方案，根據市場(chǎng)情況，借助信用證、票據等金融工具，助力實(shí)現企業(yè)融資的多元化，持續降低企業(yè)運營(yíng)成本。

　　與此同時(shí)，長(cháng)虹財務(wù)公司還借助自身優(yōu)勢，為成員單位提供及時(shí)有效的咨詢(xún)服務(wù)，幫助企業(yè)成功申請政策獎補、對接外部低成本融資，支持企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展，進(jìn)一步降低了運營(yíng)成本。相關(guān)數據顯示，通過(guò)一系列扶持、合作，該鋰電池制造企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率得到極大提升，實(shí)現年化復合增長(cháng)超30%，目前營(yíng)收已超4億元。

　　“本著(zhù)‘依托集團、服務(wù)產(chǎn)業(yè)’的經(jīng)營(yíng)方針，長(cháng)虹財務(wù)公司正在逐步成為集團產(chǎn)業(yè)轉型升級的助推器，助力集團新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，特別是新能源、新材料、重點(diǎn)裝備制造為代表的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展壯大，支持集團產(chǎn)業(yè)轉型升級，實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展?！惫艜酝f(shuō)。

　　提升數智化水平

　　財務(wù)公司在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，信息化建設是重中之重，每一家財務(wù)公司成立之初首先需要考慮核心系統、財務(wù)系統的搭建。近年來(lái)，財務(wù)公司在司庫系統、票據系統、監管報送系統、數據中臺、智能機器人、智能服務(wù)、智能風(fēng)控等諸多方面積極探索，有力提升服務(wù)集團、支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的能力。

　　相關(guān)業(yè)內人士表示，近年來(lái)，在監管部門(mén)指導下，越來(lái)越多的財務(wù)公司加大了對金融科技的重視程度，在戰略規劃、組織架構、團隊建設、經(jīng)費投入、薪酬激勵等方面進(jìn)行了有益嘗試。

　　數據是財務(wù)公司重要的且并不體現在報表上的資產(chǎn)，數據中的內部數據是財務(wù)公司天然有別于其他金融機構的優(yōu)勢，集團對作為司庫運營(yíng)平臺的財務(wù)公司往往賦予更多的數據權限。

　　作為國內最早建立集團資金池的機構之一，四川長(cháng)虹集團已經(jīng)建立了國內資金池、外匯資金池和跨境人民幣資金池。長(cháng)虹財務(wù)公司信貸業(yè)務(wù)部兼金融同業(yè)部副部長(cháng)袁鋒介紹，長(cháng)虹財務(wù)公司開(kāi)展跨境資金池應用，成功搭建了外債放款共享通道，2022年協(xié)助成員單位通過(guò)跨境資金池通道發(fā)放外債1500萬(wàn)歐元、歸還外債750萬(wàn)元，有效解決了成員單位外匯資金短缺、支付壓力大等問(wèn)題。

　　此外，長(cháng)虹財務(wù)公司還成功上線(xiàn)CIPS標準收發(fā)器，并通過(guò)CAMS系統完成首筆對外支付業(yè)務(wù)，成為全國首家將跨國公司跨境資金池與CIPS標準收發(fā)器對接的財務(wù)公司，也是中西部地區首家以API模式接入CIPS的財務(wù)公司?！霸摴δ苌暇€(xiàn)后，進(jìn)一步提高了人民幣結算效率，降低了結算成本，有力支持了集團公司跨境人民幣業(yè)務(wù)的開(kāi)展?！惫艜酝硎?。

　　在當好集團數字化系統建設顧問(wèn)上，東方電氣財務(wù)公司積極作為。如開(kāi)發(fā)實(shí)施票據、企業(yè)存款、同業(yè)存款、存貸款利息計提等數據接口，支付手段更全、監測分析數據更廣，積極發(fā)揮金融專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，形成集團“票據池”建設方案、供應鏈金融服務(wù)建設方案。東方電氣財務(wù)公司還上線(xiàn)新一代票據系統，完成新一代票據司庫系統接口、定期與通知存款業(yè)務(wù)司庫系統接口開(kāi)發(fā)。

　　對于集團的司庫體系建設，東方電氣財務(wù)公司也一直積極探索，已建成10多項關(guān)于司庫管理的制度規范。截至目前，東方電氣集團司庫體系的11項功能已基本全部建成，全集團基本達到了國資委關(guān)于集團內部企業(yè)銀行賬戶(hù)全部可視、資金流動(dòng)全部可溯、歸集資金全部可控的要求。

　　東方電氣財務(wù)公司黨支部書(shū)記、總經(jīng)理王成密表示，司庫體系的搭建提升了整個(gè)集團和其成員單位的信息化管理水平，使企業(yè)之間真正實(shí)現互聯(lián)互通，從而推動(dòng)集團的管理效率最大化，使集團管理躍上新的臺階。但司庫體系的搭建，集團內出現了不同系統間技術(shù)層面的接口融合問(wèn)題，部分信息系統還需要不斷升級改造，“這是一個(gè)需要不斷磨合的過(guò)程，不過(guò)未來(lái)可期”。

　　推動(dòng)轉型發(fā)展

　　“《辦法》的實(shí)施有利于推動(dòng)公司轉型發(fā)展，要求公司不斷完善治理機制，強化全面風(fēng)險防控，筑牢穩健發(fā)展根基?！蓖醭擅苷J為，《辦法》的實(shí)施是監管部門(mén)對于強化金融監管、防控金融風(fēng)險以及擴大對外開(kāi)放決策部署的重要舉措。通過(guò)強化監管，督促財務(wù)公司堅守主責主業(yè)、強化服務(wù)集團內部的定位，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。

　　王成密表示，財務(wù)公司應立足“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟”本源，聚焦資產(chǎn)配置、客戶(hù)服務(wù)、司庫管理、財務(wù)顧問(wèn)等方面謀劃轉型。在面對供應鏈和融資租賃業(yè)務(wù)資質(zhì)取消的節點(diǎn)，財務(wù)公司應積極防范金融風(fēng)險，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、開(kāi)拓新客戶(hù)、開(kāi)辟新業(yè)務(wù)，深挖集團內部客戶(hù)，擴大內部貸款和貼現業(yè)務(wù)；積極拓展集團下游客戶(hù)，大力開(kāi)展買(mǎi)方信貸、買(mǎi)方付息業(yè)務(wù)，助力集團產(chǎn)品銷(xiāo)售穩中有進(jìn)。

　　風(fēng)險控制信息化、線(xiàn)上化、數字化，是助力財務(wù)公司轉型升級、高質(zhì)量發(fā)展的必然之路。隨著(zhù)金融機構業(yè)務(wù)非接觸辦理的增多，對財務(wù)公司風(fēng)險控制提出了更大挑戰，特別是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險加大，需要利用信息系統大數據技術(shù)來(lái)管控風(fēng)險。

　　業(yè)內人士表示，相對于方便獲取的集團內部數據，外部數據則是財務(wù)公司與其他金融機構相比的劣勢，財務(wù)公司難以獲得集團外同行業(yè)企業(yè)數據。所以，更多地引入、利用外部數據，將是財務(wù)公司彌補短板、提升服務(wù)和風(fēng)控能力的重要推力。

　　以東方電氣財務(wù)公司為例，該公司建立了風(fēng)險定量指標體系，確定指標114項，設置紅橙黃預警線(xiàn)，科學(xué)量化風(fēng)險、監測風(fēng)險。建立授信風(fēng)險敞口量化模型，對企業(yè)風(fēng)險敞口精準畫(huà)像，優(yōu)化評級指標、評分標準，更加適應行業(yè)變化和企業(yè)發(fā)展。建立針對投資風(fēng)險的“總體止損”“分類(lèi)止損”“緊急止損”三級機制，針對不同投資品種設立差異化止損量化指標和定制差別化管理流程。同時(shí)，公司還搭建了“一制度、兩庫、三清單”管理體系，每年開(kāi)展全員合規測試、合規承諾、合規宣誓、合規案例警示教育。其“合規管理生態(tài)圈”建設獲得集團和監管機構的肯定認可。

　　“高效運營(yíng)的系統是風(fēng)險管理數智化的載體?！睎|方電氣財務(wù)公司黨支部副書(shū)記、副總經(jīng)理劉靜竹表示，近年來(lái)，東方電氣財務(wù)公司依托成熟的核心系統，利用先進(jìn)的信息技術(shù)，逐步建立起集團司庫管理系統，將資金集中管理向金融資源集中管理轉型，輔助集團對金融資源“看得見(jiàn)、管得住、調得動(dòng)、用得好”。同時(shí)，公司持續優(yōu)化電子票據服務(wù)系統，分批接入新一代票據業(yè)務(wù)系統，對傳統電票的簽發(fā)和流轉形式優(yōu)化升級，并前移風(fēng)險關(guān)口，加強綜合防控，為實(shí)體企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)注入新的動(dòng)力。（經(jīng)濟日報記者 武亞?wèn)|）