國家金融監管總局數據顯示，三季度末，銀行保險機構經(jīng)營(yíng)和監管指標處于合理區間，銀行保險主要業(yè)務(wù)保持平穩增長(cháng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效不斷增強，為經(jīng)濟持續回升向好營(yíng)造了良好金融環(huán)境。

　　加大支持力度

　　前三季度，國民經(jīng)濟持續恢復向好，高質(zhì)量發(fā)展穩步推進(jìn)，銀行業(yè)保險業(yè)取得良好經(jīng)營(yíng)成績(jì)。一方面，積極發(fā)揮資金融通作用，銀行保險相關(guān)業(yè)務(wù)規模穩步增長(cháng)。前三季度，人民幣貸款新增19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元；銀行保險新增債券投資9.6萬(wàn)億元。保險公司原保險保費收入4.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11%。截至三季度末，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額409.8萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.5%。保險公司總資產(chǎn)29.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)10.8%。

　　另一方面，銀行業(yè)風(fēng)險抵御能力充足，保險業(yè)綜合償付能力保持合理水平。在息差收窄背景下，商業(yè)銀行盈利能力持續承壓，但主要風(fēng)險防控指標保持穩定。截至三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額4萬(wàn)億元，不良貸款率1.61%，保持在較低水平；貸款損失準備余額6.7萬(wàn)億元，環(huán)比增長(cháng)1.6%；資本充足率14.66%，環(huán)比持平。保險業(yè)綜合償付能力充足率仍保持在合理區間。

　　“三季度數據顯示，銀行保險正積極調整經(jīng)營(yíng)策略，適應新的形勢變化?！敝袊y行研究院研究員葉懷斌分析，金融機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟保持了應有力度。三季度末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額28.4萬(wàn)億元，新增4.8萬(wàn)億元，同比多增0.98萬(wàn)億元；民營(yíng)企業(yè)貸款新增6.7萬(wàn)億元，同比多增0.68萬(wàn)億元。同時(shí)，金融支持科技創(chuàng )新和綠色發(fā)展力度不斷加大。三季度末，高技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長(cháng)22.5%，數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長(cháng)22.8%；銀行業(yè)金融機構綠色融資余額增速超過(guò)30%。在信貸投放穩步增長(cháng)的同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟融資成本有效降低，三季度末，普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.47個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率同比下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

　　聚焦服務(wù)民生

　　住房按揭貸款是關(guān)系民生的重要金融產(chǎn)品，存量按揭貸款定價(jià)高、首付比例大等問(wèn)題，一直是制約滿(mǎn)足居民改善性住房需求、提升消費能力的重要因素。三季度，在監管部門(mén)相關(guān)政策指導下，銀行業(yè)合理優(yōu)化首付比例和貸款利率，有效降低存量首套房貸利率，緩解居民房貸支出壓力。

　　在中國建設銀行近日召開(kāi)的2023年第三季度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上，建行首席財務(wù)官生柳榮表示，目前該行99%符合條件的住房貸款已完成了利率調整?！按媪糠抠J利率下調對包括建行在內的經(jīng)營(yíng)按揭住房貸款的商業(yè)銀行凈息差會(huì )帶來(lái)一定壓力。建行將繼續密切關(guān)注外部利率環(huán)境變化，加強動(dòng)態(tài)監測與風(fēng)險預判，進(jìn)一步鞏固提升外部經(jīng)營(yíng)能力和內部管理水平，努力使凈利息收益率繼續保持同業(yè)較優(yōu)水平?！鄙鴺s說(shuō)。

　　三季度數據顯示，金融持續加強改善民生和社會(huì )保障領(lǐng)域支持力度。截至三季度末，個(gè)人住房貸款中92.5%用于支持購買(mǎi)首套房。三季度末，住房租賃貸款同比增長(cháng)77.7%；創(chuàng )業(yè)擔保貸款同比增長(cháng)10.2%；教育行業(yè)貸款同比增長(cháng)16.9%；助學(xué)貸款同比增長(cháng)24.1%；衛生和社會(huì )工作貸款同比增長(cháng)12%。機動(dòng)車(chē)輛保險原保險保費收入6335億元，提供風(fēng)險保障611萬(wàn)億元；農業(yè)保險原保險保費收入1292億元，提供風(fēng)險保障4.1萬(wàn)億元。

　　“未來(lái)，銀行業(yè)保險業(yè)將進(jìn)一步助力發(fā)揮消費的基礎作用和投資的關(guān)鍵作用?！比~懷斌建議，金融機構要繼續優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟的融資成本，服務(wù)居民財富管理需求，重點(diǎn)滿(mǎn)足居民新能源汽車(chē)、文旅、養老、教育、醫療等領(lǐng)域的金融需求，支持剛性和改善性住房需求，改善居民消費條件，充分釋放消費潛能。

　　守牢風(fēng)險底線(xiàn)

　　數據顯示，當前改革化險取得階段性成績(jì)。據金融監管總局有關(guān)部門(mén)負責人介紹，監管部門(mén)加強銀行不良資產(chǎn)認定與處置，通過(guò)制定實(shí)施《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)辦法》，推動(dòng)銀行準確識別與評估信用風(fēng)險，做實(shí)資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)；拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，有序推進(jìn)不良貸款轉讓試點(diǎn)，化解銀行信用風(fēng)險。前三季度銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)1.9萬(wàn)億元。此外，為增強風(fēng)險抵御能力，監管部門(mén)督促銀行按照預期信用損失法，合理預估風(fēng)險，充足計提撥備，增厚風(fēng)險緩沖墊。初步統計，今年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.61%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率207.9%，同比上升2.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　穩妥推進(jìn)中小金融機構改革化險也是當前金融重點(diǎn)工作之一。據介紹，金融監管總局堅持分類(lèi)指導、“一省一策”原則，推動(dòng)地方黨委政府制定實(shí)施中小金融機構改革化險方案，協(xié)同做好風(fēng)險化解工作。推進(jìn)農信社管理體制改革，已批準籌建山西、河南農商聯(lián)合銀行，加快推動(dòng)重點(diǎn)地區風(fēng)險化解，批準遼寧農商行開(kāi)業(yè)。

　　在房地產(chǎn)市場(chǎng)方面，金融監管總局今年以來(lái)會(huì )同相關(guān)部門(mén)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱，指導銀行保險機構落實(shí)“金融十六條”，滿(mǎn)足房企合理融資需求。前三季度，銀行累計發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款2.4萬(wàn)億元。截至三季度末，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款展期余額同比增長(cháng)183%，商業(yè)銀行開(kāi)立保函置換預售監管資金余額同比增長(cháng)80%。 （經(jīng)濟日報記者 陸 敏）