細看近幾年金融行業(yè)的發(fā)展,隨著(zhù)金融線(xiàn)上化、數字化、智能化進(jìn)程的發(fā)展,以人工智能、大數據等為技術(shù)核心的金融科技已被作為推進(jìn)金融數字化發(fā)展的科技引擎,被行業(yè)矚目,但金融科技該如何發(fā)展,向何處發(fā)展,仍處于探索階段,不過(guò)政府報告以及一系列金融政策的發(fā)布其實(shí)已經(jīng)為其指明了發(fā)展方向。

如央行發(fā)布的金融科技發(fā)展綱領(lǐng)性文件《金融科技發(fā)展規劃(2022-2025年)》提出,加快金融機構數字化轉型、強化金融科技審慎監管,將數字元素注入金融服務(wù)全流程。金融科技發(fā)展的規劃陸續出臺表明,金融行業(yè)數字化轉型成為大勢所趨,金融科技助力數字經(jīng)濟定位更加清晰、方向更加明確。

成立8年多來(lái),數禾科技最近憑借自身的強勁創(chuàng )新實(shí)力和優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)能力榮獲多項榮譽(yù),其中包括“上海軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)百強”、“卓信大數據計劃首批100家之一”、“2021年度上海市‘專(zhuān)精特新’企業(yè)”、“大數據技術(shù)標準推進(jìn)委員會(huì )全權成員單位”,值得一提的是,數禾科技已經(jīng)連續三次獲得浦東新區民營(yíng)企業(yè)突出貢獻20強。

全鏈路獲客系統賦能普惠金融

作為科技驅動(dòng)先鋒企業(yè),數禾科技開(kāi)發(fā)并完善了全鏈路獲客系統,可以為傳統金融企業(yè)有效推廣信貸業(yè)務(wù),觸達并匹配更廣泛的用戶(hù)。尤其是銀保監會(huì )反復發(fā)文,要求提升金融服務(wù)質(zhì)效,做好金融服務(wù)的對象,中小微企業(yè)/企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)等。

一直以來(lái),這部分群體,以及更多中低收入群體能享受的基本金融服務(wù)非常匱乏,無(wú)法利用金融工具擴大生產(chǎn),增加收入,持續特殊狀況更是讓這部分群體面臨壓力。金融機構普遍認為,這部分客群具有數量大、貸款額度小、地域分散、全線(xiàn)上運營(yíng)特點(diǎn),因此需要海量數據支撐。但大部分傳統金融機構與大數據、人工智能結合程度較低,導致決策成本高,客戶(hù)體驗差,無(wú)法為該群體提供有效金融服務(wù)。

針對金融機構有資金無(wú)法匹配,和中小微群體有需求沒(méi)有服務(wù)的尷尬局面,數禾科技依托先進(jìn)的創(chuàng )新優(yōu)勢和技術(shù)基因,積極撮合金融科技與普惠金融、綠色金融的融合發(fā)展。

具體而言,通過(guò)數禾科技的全鏈路獲客系統,傳統金融機構可以以標簽重組、排序、搭建,構架出符合信貸業(yè)務(wù)需求的標簽組合模型。當用戶(hù)授權的信息進(jìn)入模型,如與模型標簽順利匹配,則可以進(jìn)入后期的授信流程,最終實(shí)現智能營(yíng)銷(xiāo)獲客。

此外,數禾科技還優(yōu)化廣告主與媒體之間的連接,打造了智能營(yíng)銷(xiāo)機制。在渠道投放過(guò)程中,智能營(yíng)銷(xiāo)機制提供創(chuàng )建、復制、開(kāi)啟、調整、關(guān)閉五個(gè)實(shí)際策略動(dòng)作組合,廣告主可以聚合主要投放媒體進(jìn)行程序化操作,以精確到每個(gè)人的方式,為潛在用戶(hù)推送興趣內容,并對投放效果進(jìn)行智能觀(guān)察、配置資源,以此促進(jìn)高效獲客。

在貸中環(huán)節,數禾科技推出“樂(lè )高計劃”,將主流程可運營(yíng)化、可編排化,特別是對用戶(hù)提交材料的流程進(jìn)行拆分,再根據業(yè)務(wù)端需求進(jìn)行匹配,以達成最佳的業(yè)務(wù)策略與流程。此外,數禾科技還推出“丘比特計劃”,可以依托數字化手段在業(yè)務(wù)開(kāi)端發(fā)現風(fēng)控阻斷策略的優(yōu)化升級點(diǎn),提前處理用戶(hù)需求,讓用戶(hù)在借款第一步的耗時(shí)壓縮60%,提高運營(yíng)效率。

智能風(fēng)控體系夯實(shí)金融數字化實(shí)力

在貸后管理方面,數禾科技堅持“數據驅動(dòng)決策”策略,利用風(fēng)控系統設定風(fēng)險基準,為不同客群設定差異化智能提醒策略,解決了傳統貸后環(huán)節人工催收成本高、效率低、貸款回收效果差、不良率高等問(wèn)題。

值得一提的是,數禾科技基于“數算器”理念開(kāi)發(fā)的智能風(fēng)控體系,其算法和模型一直在將定期根據風(fēng)險表現進(jìn)行迭代優(yōu)化調整,并且在整個(gè)信貸環(huán)節均有體現,包括貸前風(fēng)控、貸中管理、貸后監控全套風(fēng)控體系。

該智能風(fēng)控體系高效地實(shí)現了針對不同貸款用戶(hù)的信用資質(zhì)、需求,與不同金融平臺的風(fēng)險偏好及產(chǎn)品類(lèi)型的精確匹配,同時(shí)不斷自我學(xué)習和更新,實(shí)現對用戶(hù)的差異化管理及服務(wù)。

在“數算器”的助力下,數禾科技實(shí)現借貸全流程自動(dòng)化運行,運用機器學(xué)習、大數據、AI等先進(jìn)技術(shù),能夠精準、實(shí)時(shí)洞察客戶(hù)全鏈路風(fēng)險,有效提升風(fēng)控效能。未來(lái),數禾科技將繼續堅持科技賦能,持續深耕科技研發(fā),用科技手段不斷提升客戶(hù)服務(wù),推動(dòng)普惠金融落地。