當前，多地政府發(fā)布的各類(lèi)“十四五產(chǎn)業(yè)規劃”，均對當地大力發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)以及產(chǎn)業(yè)集群做了詳細的梳理與定位，形成了明確的“支柱產(chǎn)業(yè)+N”的產(chǎn)業(yè)布局。對于銀行等金融機構而言，推進(jìn)產(chǎn)融結合既是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的責任所在，也蘊含著(zhù)業(yè)務(wù)拓展機遇。

　　與大型銀行相比，中小銀行通常深耕于某一地區，可更精準地把握當地的市場(chǎng)需求和風(fēng)險點(diǎn)。此外，中小銀行決策鏈更短，反應速度更快，能更迅速地響應市場(chǎng)變化。近期，合合信息旗下啟信寶推出了產(chǎn)業(yè)金融解決方案，基于啟信寶產(chǎn)業(yè)鏈數據庫、供應鏈數據庫、園區數據庫、商機事件數據庫與啟信天元大數據應用平臺的數據應用能力，助力中小銀行進(jìn)行產(chǎn)業(yè)洞察分析、存量客戶(hù)運營(yíng)、企業(yè)觸達、運營(yíng)管理，打造差異化、特色化的競爭壁壘。

　　隨著(zhù)大型銀行服務(wù)逐步下沉，基于定價(jià)、系統體驗、總對總批量營(yíng)銷(xiāo)等競爭優(yōu)勢，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)正逐步向大行和頭部城商行集聚。因此，中小銀行應明確自身的市場(chǎng)定位，聚焦于服務(wù)當地特色產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)，需要從全產(chǎn)業(yè)鏈角度“總攬全局”，為產(chǎn)業(yè)提供定制化的融資解決方案，支持產(chǎn)業(yè)擴張、升級。

　　用產(chǎn)業(yè)鏈“圖譜”為產(chǎn)業(yè)金融“領(lǐng)路”

　　銀行開(kāi)展產(chǎn)業(yè)金融，首先要因地制宜，選擇合適的產(chǎn)業(yè)鏈，商業(yè)大數據可助力銀行進(jìn)行產(chǎn)業(yè)賽道研判與篩選。具體實(shí)踐中，銀行需要對基于數據洞察，所屬區域的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度研判，分析目標產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢、市場(chǎng)規模、競爭格局、政策變化以及風(fēng)險等情況，評估行業(yè)潛力與風(fēng)險。對中小銀行而言，可優(yōu)先選擇資金密集型產(chǎn)業(yè)。

　　行業(yè)評估過(guò)程中，啟信寶“產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數”可為智能決策提供參考?；诋a(chǎn)業(yè)規模、產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新性、產(chǎn)業(yè)競爭力、產(chǎn)業(yè)成長(cháng)性、產(chǎn)業(yè)融資情況五大維度，“產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數”對各區域產(chǎn)業(yè)發(fā)展整體情況進(jìn)行評分及等級劃分，支持對區域產(chǎn)業(yè)發(fā)展現狀進(jìn)行量化評估和本地不同產(chǎn)業(yè)間、同產(chǎn)業(yè)不同地域間的橫向比對。銀行可通過(guò)產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數，掌握目標產(chǎn)業(yè)在全國、全省、全市等不同比較維度中的優(yōu)勢程度及具體排名，鎖定需要重點(diǎn)深耕的優(yōu)質(zhì)細分行業(yè)賽道與本地特色化產(chǎn)業(yè)鏈。

　　明確重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)后，銀行需要進(jìn)行產(chǎn)業(yè)洞察與產(chǎn)業(yè)鏈圖譜繪制。啟信寶聚焦產(chǎn)業(yè)大數據，推出了涵蓋超300條產(chǎn)業(yè)鏈、7萬(wàn)多個(gè)標準產(chǎn)品、4000萬(wàn)家公司的產(chǎn)業(yè)鏈數據庫，涵蓋新基建、新一代信息技術(shù)、高端裝備等產(chǎn)業(yè)板塊，基本覆蓋了政策支持力度大、發(fā)展前景好的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，可全景展示覆蓋產(chǎn)業(yè)上中下游及各細分產(chǎn)業(yè)環(huán)節的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，幫助銀行深度了解該產(chǎn)業(yè)的細分產(chǎn)業(yè)環(huán)節、產(chǎn)業(yè)環(huán)節間的上下游關(guān)系、本區域的優(yōu)勢環(huán)節與薄弱環(huán)節、產(chǎn)業(yè)布局、關(guān)鍵技術(shù)、應用領(lǐng)域以及龍頭骨干企業(yè)、主要配套企業(yè)名單，實(shí)現“掛圖作戰”。

　　“網(wǎng)格化”對接消解金融服務(wù)“最后一公里”難題

　　相較于大型銀行，中小銀行在所屬區域的網(wǎng)點(diǎn)密度與人員配置上有較為明顯的優(yōu)勢，能下沉觸達到更深更廣的本地客群。在發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融過(guò)程中，中小銀行可通過(guò)網(wǎng)格營(yíng)銷(xiāo)，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，提升金融服務(wù)“最后一公里”的效率。

　　啟信天元大數據應用平臺具備網(wǎng)格營(yíng)銷(xiāo)功能，支持總行對不同轄區內的業(yè)務(wù)指標進(jìn)行監測和分析，也可根據支行的地理位置及輻射范圍，自動(dòng)挖掘支行周邊企業(yè)、新增企業(yè)、園區、協(xié)會(huì )、存量客戶(hù)商機 ，助力廣大中小銀行以客戶(hù)為中心，采取差異化、網(wǎng)格化深耕客群的經(jīng)營(yíng)策略，實(shí)現資源精準分配。

　　具體應用中，銀行支行可基于本行的產(chǎn)業(yè)金融政策，構建產(chǎn)業(yè)企業(yè)挖掘模型。網(wǎng)格營(yíng)銷(xiāo)支持基于企業(yè)類(lèi)型、企業(yè)規模、企業(yè)組織機構類(lèi)型、企業(yè)特點(diǎn)、區域類(lèi)型、科技認定、技術(shù)領(lǐng)先、上市信息、高成長(cháng)企業(yè)等標簽自定義創(chuàng )建企業(yè)篩選模型，系統可自動(dòng)挖掘支行周邊符合產(chǎn)業(yè)特征畫(huà)像的企業(yè)名單，并將符合畫(huà)像的企業(yè)以可視化的形式展示于網(wǎng)格化地圖上。同時(shí)，點(diǎn)擊企業(yè)名稱(chēng)即可展開(kāi)企業(yè)全景信息，并提供企業(yè)相關(guān)商機線(xiàn)索及多種關(guān)系圖譜，幫助客戶(hù)經(jīng)理構建觸達路徑。

　　未來(lái)，合合信息旗下啟信寶將持續為銀行提供商業(yè)大數據技術(shù)，助力銀行打造強力“數字武器”，為區域經(jīng)濟發(fā)展注入“金融活水”。