當金融扶持實(shí)體經(jīng)濟的政策與日益收緊的風(fēng)險管控要求相碰撞時(shí)，銀行從業(yè)人員難免陷入“想貸不敢貸”的兩難境地。近期，合合信息旗下啟信寶企業(yè)端產(chǎn)品”啟信慧眼”發(fā)布“銀行對公信貸解決方案”新版本，將人工智能、商業(yè)大數據技術(shù)和多家銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景沉淀相融合，進(jìn)一步提升銀行對公信貸營(yíng)銷(xiāo)協(xié)同與風(fēng)控能力。據悉，該方案自發(fā)布以來(lái)，已在上千家銀行落地。

　　中小企業(yè)是擴大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新的重要力量。人民銀行有關(guān)負責人曾表示，各金融機構要持續增加對科技創(chuàng )新、綠色發(fā)展、制造業(yè)等領(lǐng)域小微企業(yè)的信貸投放，支持培育更多“專(zhuān)精特新”企業(yè)。

　　成立初期的中小型企業(yè)經(jīng)常存在缺乏抵押資產(chǎn)、征信數據等情況，對此類(lèi)企業(yè)的授信評估成為了一個(gè)行業(yè)性的難題。中國人民銀行曾在《中國小微企業(yè)金融服務(wù)報告（2018）》做過(guò)統計，發(fā)現我國中小企業(yè)的平均壽命在三年左右。與此相對的是，小微企業(yè)平均在成立四年零四個(gè)月后第一次獲得貸款。中小企業(yè)平均壽命“三年魔咒”由此而來(lái)。

　　科技型企業(yè)是推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟智能化轉型的重要主體，其中，尚處于成長(cháng)期的中小規模企業(yè)占據絕大多數，是政策扶持的重點(diǎn)對象。

　　銀行拓客痛點(diǎn)：在變動(dòng)的名單中理清“思路”

　　“政策鼓勵銀行對域內的科技型企業(yè)增加信貸投入，需要報送明細數據，工作量非常大。但我們銀行此前沒(méi)有針對高科技企業(yè)名單做專(zhuān)門(mén)的區分，想要深入做下去很困難?！苯K某農商行客戶(hù)經(jīng)理在采訪(fǎng)中透露，和大型銀行相比，中小型銀行內部數據難以支撐拓客評估，業(yè)務(wù)人員也缺乏領(lǐng)域專(zhuān)業(yè)知識，對高科技企業(yè)進(jìn)行資信評估和認定時(shí)難免出現遺漏。

　　即便是數字化基礎較好，人力資源豐厚的大型銀行，想要系統地掌握最新的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)名單也并不容易。

　　根據工信部《優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育管理暫行辦法》，優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)被分為創(chuàng )新型中小企業(yè)、專(zhuān)精特新中小企業(yè)和專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)三大類(lèi)，名單每年更新。2022年第四批國家級專(zhuān)精特新小巨人名單認定通過(guò)了4328家企業(yè)，相比較于第三批的2930家，增加了48%。除了國家級認定，專(zhuān)精特新企業(yè)還有省級與市級認定，這些名單公布于各個(gè)地方政府網(wǎng)站，零散的分布讓名單搜索、整合、更新與篩選更加困難。

　　商業(yè)大數據技術(shù)的引入，可有效幫助業(yè)務(wù)人員在變動(dòng)的名單中理清“思路”。以啟信慧眼為代表的商業(yè)大數據科技產(chǎn)品推出了“專(zhuān)精特新企業(yè)庫”、“專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)庫”等專(zhuān)項企業(yè)名單庫，將國家級、省級、市級的專(zhuān)精特新認定名單整合為“知識數據”，現已涵蓋多級專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)，以及6萬(wàn)家專(zhuān)精特新中小企業(yè)，幫助銀行及時(shí)找到優(yōu)質(zhì)企業(yè)，提供融資服務(wù)。

　　基于銀行數字化轉型及拓客需求，啟信慧眼還推出了涵蓋制造業(yè)單項冠軍、隱形冠軍、服務(wù)型制造示范企業(yè)、雛鷹企業(yè)在內的超過(guò)二十種科技認定企業(yè)庫。通過(guò)使用科技企業(yè)、綠色企業(yè)名單挖掘功能，某股份制商業(yè)銀行總行一年內累計從啟信慧眼專(zhuān)題企業(yè)庫中提取超過(guò)三百萬(wàn)條營(yíng)銷(xiāo)名單，助力其2021年度綠色信貸增速120%。

　　名單+商機模型，AI幫銀行“萬(wàn)里挑一”

　　銀行擁有了充足名單的基礎上，還需要及時(shí)捕捉信貸營(yíng)銷(xiāo)信號，才能真正找到近期有資金需求的企業(yè)。能否及時(shí)捕捉到目標企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)信號，取決于銀行是否能夠及時(shí)了解企業(yè)的商機事件，以及對各類(lèi)商機事件背后業(yè)務(wù)信號的敏銳洞察。

　　啟信慧眼“銀行對公信貸解決方案”包含“銀行商機事件庫”，基于“營(yíng)銷(xiāo)名單+商機數據挖掘+信貸產(chǎn)品規則模型”能力組合，自動(dòng)化挖掘企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)中的營(yíng)銷(xiāo)信號事件，并智能轉化為“開(kāi)戶(hù)、存款、授信”等銀行業(yè)務(wù)信號，讓一線(xiàn)的客戶(hù)經(jīng)理迅速了解企業(yè)動(dòng)態(tài)并提供基本精準匹配的信貸服務(wù)，提升營(yíng)銷(xiāo)效率。

　　獲取潛在營(yíng)銷(xiāo)名單后，銀行便能夠根據本行信貸產(chǎn)品規則，自主構建信貸產(chǎn)品模型，將模型應用在營(yíng)銷(xiāo)名單庫及區域新增商機中，挖掘到符合信貸營(yíng)銷(xiāo)規則的精準商機，釋放了大量商機過(guò)濾、清洗的時(shí)間和人力成本。據悉，2022年，某國有銀行分行曾通過(guò)啟信慧眼商機事件功能挖掘到一家高新企業(yè)信貸商機，完成千萬(wàn)級別信貸。