隨著(zhù)金融服務(wù)越來(lái)越普惠，金融黑產(chǎn)也逐步抬頭。近年來(lái)，一些不法分子以“代理維權”之名，通過(guò)各種手段騙取消費者的信任，再試圖通過(guò)偽造國家機關(guān)公文、印章和證件，輔以惡意投訴等方式尋求刪除不良征信記錄，并從中牟取暴利。這些行為不僅給消費者帶來(lái)被欺詐的風(fēng)險，也嚴重擠占了本該用于正常維權的各類(lèi)渠道，更嚴重擾亂了正常的金融市場(chǎng)秩序。

　　切實(shí)有效打擊金融黑產(chǎn)，警企協(xié)同形成精準打擊合力刻不容緩。馬上消費金融股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)馬上消費）作為持牌金融機構，對非法“代理維權”行為“零容忍”，通過(guò)強大的科技能力和多年來(lái)積累的豐富經(jīng)驗，積極協(xié)助全國各地警方打擊黑產(chǎn)，不斷增強金融消費者的安全感、獲得感。

　　“黑中介”借力短視頻平臺拓展用戶(hù)?教唆消費者發(fā)起投訴惡意維權

　　你是否刷到過(guò)這樣的廣告：“逾期法律咨詢(xún)”“幫你快速上岸”“專(zhuān)業(yè)征信修復”……隨著(zhù)短視頻平臺的火爆，不少不法分子在視頻號、抖音、小紅書(shū)等平臺傳播投訴攻略，以這些“洗白妙招” 騙取消費者的信任，教唆消費者參與以惡意維權的手段向業(yè)務(wù)合法的金融機構發(fā)起投訴。

　　例如，今年5月馬上消費用戶(hù)王某因為貸款債務(wù)逾期而上了不良征信，他在某網(wǎng)絡(luò )內容平臺聯(lián)系上所謂的“代理維權”中介，想 “征信洗白”。非法代理維權團伙成員藺某某、陳某某教唆其偽造就醫證明作為投訴材料，謊稱(chēng)生病無(wú)力償還逾期債務(wù)，要求金融機構減免債務(wù)和刪除征信，期間還多次投訴至向金融監管部門(mén)，企圖誘導監管部門(mén)對金融機構進(jìn)行施壓。

　　馬上消費在隨后的調查、取證后，收集到了王某、非法代理維權團伙“偽造材料”的違法證據，協(xié)助公安機關(guān)完成立案調查工作，辦案部門(mén)后續依法對王某處以十日行政拘留的處罰，非法代理維權團伙藺某、陳某也被處以行政拘留八至十日不等的處罰。至此，一樁針對金融機構的非法代理維權案件告破。

　　加大金融黑產(chǎn)懲處力度?非法“代理維權”偽造材料修復征信獲刑超一年

　　當下，“偽造材料修復征信”已是對金融行業(yè)健康發(fā)展影響最大的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，既沒(méi)有實(shí)現幫助用戶(hù)修復征信，優(yōu)化還款計劃的能力，還會(huì )對金融機構和債務(wù)人帶來(lái)欺詐的風(fēng)險。但由于該行為違法犯罪成本低，參與人員體量大，行為發(fā)生地分布廣，導致違法犯罪事件屢禁不止。

　　近日，馬上消費協(xié)助福建警方偵破的一起非法代理維權案件正式宣判。案件所涉5名被告人因構成偽造國家機關(guān)公文、印章、證件罪，分別被判處有期徒刑六個(gè)月至一年，緩刑一年至一年十個(gè)月，追繳違法所得并處罰金二千元至四萬(wàn)元不等。

　　據了解，2021年11月，馬上消費接到福建籍客戶(hù)陳某某的電話(huà)投訴，稱(chēng)其名下借款是朋友冒用自己身份產(chǎn)生。同時(shí)，她還提供了警方的立案通知書(shū)及結案證明，要求該公司據此刪除其征信上的逾期記錄。接到投訴后，馬上消費安全部門(mén)利用企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢，經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)評估、多番查證，確認這份材料系偽造，便主動(dòng)向公安派出所、刑警隊、法制等部門(mén)提供有價(jià)值的案情線(xiàn)索，積極配合警方開(kāi)展偵查工作，鎖定了提供材料的非法“代理維權”中介公司，助力案件順利推進(jìn)。

　　2022年2月，警方對該犯罪團伙開(kāi)展收網(wǎng)打擊，先后對包括此機構法人代表在內的5名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施。緊接著(zhù)，警方依托由馬上消費牽頭成立的打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（“AIF聯(lián)盟”），對同案新發(fā)現的違法犯罪線(xiàn)索并案調查，一舉打掉另一個(gè)開(kāi)展個(gè)人“征信修復”的非法代理維權團伙，其法人代表楊某某被依法判處有期徒刑一年二個(gè)月，并處罰款人民幣二萬(wàn)元。

　　敲詐勒索無(wú)處藏 警企合作抓獲30余名犯罪嫌疑人

　　除了偽造征信材料外，還有不法分子以“無(wú)條件退費”等話(huà)術(shù)，誘騙金融消費者提供個(gè)人借貸信息，假借債務(wù)人名義，向金融監管部門(mén)提出惡意投訴，迫使金融服務(wù)公司滿(mǎn)足不合理訴求，索要錢(qián)財。

　　今年5月，上海市公安局刑偵總隊、長(cháng)寧區刑偵支隊結合馬上消費牽頭成立的AIF聯(lián)盟機構提供的相關(guān)線(xiàn)索及偵辦思路，邀請轄區檢察院、法院提前介入，在湖南衡陽(yáng)成功打掉了一個(gè)涉嫌侵犯公民個(gè)人信息、敲詐勒索等犯罪的非法代理維權犯罪團伙，當場(chǎng)抓獲犯罪嫌疑人30余名，并全部采取刑事拘留強制措施。

　　無(wú)論是“偽造材料修復征信”還是侵犯公民個(gè)人信息、敲詐勒索，作為依法合規經(jīng)營(yíng)的持牌消費金融機構，馬上消費一直助力警方對非法“代理維權”行為的常態(tài)化打擊，通過(guò)技術(shù)創(chuàng )新、科技賦能的方式，積極助力行業(yè)機構和監管部門(mén)提升金融黑產(chǎn)的整治效率，壓實(shí)金融機構的社會(huì )責任。

　　打擊黑產(chǎn)久久為功。截至三季度末，馬上消費助力28 省公安機關(guān)受、立非法代理維權案件242起，采取刑事強制措施25人、行政拘留59人，對不法行為形成有力的震懾和打擊。未來(lái)，馬上消費將對黑產(chǎn)保持“零容忍”態(tài)度，積極支持同業(yè)機構、警方和監管機構以打促防，共同筑牢金融反欺詐的“恢恢天網(wǎng)”。