如今，在大數據、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域廣泛應用的背景下，金融行業(yè)也面臨諸多挑戰，建立可識別風(fēng)險并提供解決方案的智能風(fēng)控體系至關(guān)重要。自成立以來(lái)，度小滿(mǎn)就將“風(fēng)險管理”放在戰略高度，多年來(lái)持續提升提高風(fēng)險管控能力、完善風(fēng)險防控機制。近期，在DataFunSummit 2022智能風(fēng)控技術(shù)峰會(huì )上，度小滿(mǎn)分享自身在智能風(fēng)控方面取得的成果。

　　度小滿(mǎn)分享《金融風(fēng)控系統的演進(jìn)與趨勢》

　　在DataFunSummit 2022智能風(fēng)控技術(shù)峰會(huì )上，來(lái)自中國信息通信研究院、度小滿(mǎn)、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、學(xué)術(shù)機構的多位專(zhuān)家學(xué)者受邀參會(huì )，全面展示智能風(fēng)控前沿技術(shù)成果。其中風(fēng)控系統架構論壇由度小滿(mǎn)擔任出品方，度小滿(mǎn)首席架構師李豐主持該論壇并發(fā)表了名為《金融風(fēng)控系統的演進(jìn)與趨勢》的主題演講。

　　李豐表示，風(fēng)控系統的發(fā)展和演進(jìn)目前已經(jīng)更迭了三代。第一代風(fēng)控系統是內嵌規模模型的風(fēng)控系統，其主要內嵌于業(yè)務(wù)系統，基于規則地完成風(fēng)控功能。但它的缺點(diǎn)也是比較明顯，首先是緊耦合，也就是模塊或者系統之間關(guān)系太緊密，在更新過(guò)程中就會(huì )“牽一發(fā)而動(dòng)全身”，并且開(kāi)發(fā)成本與門(mén)檻比較高。

　　到了第二代，把風(fēng)控模塊做了單獨拆分，獨立成服務(wù)相應業(yè)務(wù)的風(fēng)控系統，即面向場(chǎng)景定制的風(fēng)控系統。雖說(shuō)這樣的操作使風(fēng)控系統變得更加靈活且提高了效率，但其“獨立性”卻反而導致了耦合特定場(chǎng)景時(shí)擴展、靈活性方面的缺陷。

　　基于此，隨著(zhù)技術(shù)和需求的不斷推動(dòng)，風(fēng)控系統更迭到了第三代——通用風(fēng)控系統。到了這一代，風(fēng)控系統具備了通用的規則編輯與解析能力，可以編排流程，標準化數據接入與決策輸出，并且具備一定的高并發(fā)的能力。不過(guò)其弊端也逐步暴露出來(lái)，那便是基礎配套能力要求和研發(fā)能力要求都比較高。

　　第四代風(fēng)控系統——風(fēng)險決策大腦

　　接下來(lái)，風(fēng)控系統又將該如何發(fā)展？李豐提出了第四代風(fēng)控系統——風(fēng)險決策大腦。

　　具體而言，風(fēng)險決策大腦應當具備三大方面的特性。首先是低延遲、高并發(fā)的極致性能，包括全內存決策、內存數據庫引入，分布式彈性能力，多中心服務(wù)能力和數據預熱與快速載入能力。

　　其次是全面的數據化、智能化驅動(dòng)，即數智一體。在數據方面，應當具有統一數據接入標準與管理體系，統一決策數據池，實(shí)時(shí)數據采集、監控與分析，以及專(zhuān)家知識庫沉淀的能力；在智能方面，則是需具備策略分析智能、模型智能、工程推薦智能，以及實(shí)驗智能的特性。

　　最后，風(fēng)險決策大腦還需得是實(shí)驗驅動(dòng)決策調整與演進(jìn)。也就是實(shí)驗的投放與反饋需是精細且輕量；開(kāi)發(fā)和自動(dòng)調整也得是面向實(shí)驗的規則和策略。

　　總而言之，下一代風(fēng)控系統的一個(gè)關(guān)鍵詞必將是“數智化”。至于如此能力之下的風(fēng)控系統，在企業(yè)數字化“巨輪”前行中將擔起多大保駕護航的重任，是值得拭目以待的。

　　度小滿(mǎn)向大眾分享第四代風(fēng)控系統的特征及未來(lái)風(fēng)控系統的發(fā)展趨勢，對于研究智能風(fēng)控體系建設有著(zhù)很好的借鑒作用。當下，隨著(zhù)智能風(fēng)控系統建設不斷完善，金融行業(yè)對于風(fēng)險的管理能力將大幅增強，運營(yíng)風(fēng)險也將持續降低，有利于行業(yè)營(yíng)造更加健康安全的金融生態(tài)環(huán)境。