11月30日，由中國金融認證中心（CFCA）、數字金融聯(lián)合宣傳年聯(lián)合百余家銀行主辦的“數字化轉型前瞻第十九屆（2023）數字金融聯(lián)合宣傳年年度活動(dòng)”在京舉辦。本次活動(dòng)設置“前瞻·數字新趨勢”與“前瞻·轉型新路徑”兩大板塊，與會(huì )嘉賓圍繞相關(guān)熱點(diǎn)話(huà)題進(jìn)行分享?！?023中國數字金融調查報告》發(fā)布、“2023數字金融金榜獎”頒獎，以及“2023信創(chuàng )‘大比武’金融場(chǎng)景適配驗證賽道”專(zhuān)項獎表彰等重磅環(huán)節也在本次活動(dòng)中精彩呈現。

中國金融認證中心（CFCA）總經(jīng)理朱鋼

　　中國金融認證中心（CFCA）總經(jīng)理朱鋼代表主辦方致歡迎辭，他表示，CFCA作為聯(lián)合宣傳年的活動(dòng)組織者、成員銀行的服務(wù)者，一直密切跟蹤產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢、金融前沿科技動(dòng)態(tài)，秉承“深耕行業(yè)，促進(jìn)融合”的理念，每一年通過(guò)組織產(chǎn)業(yè)研究、機構走訪(fǎng)、專(zhuān)題研討、圓桌對話(huà)、數字金融創(chuàng )新大賽、行業(yè)倡導發(fā)布等形式多樣的活動(dòng)，努力使聯(lián)合宣傳年成為銀行與主管機構、專(zhuān)家學(xué)者、科技公司、主流媒體間交流、分享、互動(dòng)的平臺，并通過(guò)這一平臺與成員銀行共同探索、構建可持續發(fā)展的數字金融生態(tài)。
　　中國銀聯(lián)執行副總裁涂曉軍致辭稱(chēng)，CFCA在中國銀聯(lián)的指導和支持下，秉持中國銀聯(lián)一直以來(lái)和銀行機構相互成就、互利共贏(yíng)的理念，圍繞“聯(lián)接創(chuàng )造價(jià)值”的集團愿景，進(jìn)一步加強金融信息安全基礎設施的履職盡責，不斷研發(fā)、迭代、升級數字身份鑒別工具和數字安全綜合服務(wù)，著(zhù)力打造可信的網(wǎng)絡(luò )數字身份體系，目標為廣大成員銀行提供更加安全、可靠、便捷的數字金融基礎支撐能力，助力數字金融穩健發(fā)展。
　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長(cháng)、金融學(xué)講席教授張曉燕以《大語(yǔ)言模型在銀行數字化轉型中的應用》為題發(fā)表主旨演講，她指出，銀行業(yè)許多場(chǎng)景非常適合大語(yǔ)言模型的應用和落地，包括負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等。各國對于大語(yǔ)言模型的監管態(tài)度目前分歧較大，也有觀(guān)點(diǎn)認為人工智能，包括大語(yǔ)言模型的應用可能會(huì )成為下一個(gè)金融系統性大風(fēng)險的爆發(fā)點(diǎn)。她建議，為了規范大語(yǔ)言模型在銀行業(yè)健康有序的發(fā)展，希望相關(guān)監管部門(mén)及時(shí)制定規章制度，指引行業(yè)健康發(fā)展。
　　招聯(lián)首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對金融機構加強科技輸出提出了四點(diǎn)建議：一是明確戰略規劃，有能力的金融機構應制定企業(yè)級的科技輸出規劃，明確輸出方向、重點(diǎn)和具體安排；二是持續提升自身科技能力，跟蹤前沿技術(shù)，加大科技投入，培育具有核心競爭力的技術(shù)優(yōu)勢和人才隊伍；三是培養“乙方思維”，認真研究市場(chǎng)和客戶(hù)需求，特別是痛點(diǎn)，組建市場(chǎng)團隊，加強對目標機構的營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)；四是加強科技輸出生態(tài)建設，與第三方機構合作，完善輸出鏈條、生態(tài)，在技術(shù)輸出的基礎上，輸出人才、產(chǎn)品、數據。
　　前瞻·數字新趨勢
　　中國工商銀行網(wǎng)絡(luò )金融部副總經(jīng)理趙磊以《數字化轉型：“外求”不如“內觀(guān)”讓人民性成為生動(dòng)表達與動(dòng)力源泉》為題分享道，目前手機銀行業(yè)整體發(fā)生變革，從“老三樣”變成“新三樣”，“老三樣”是指重建設、強維護、嚴風(fēng)控?！靶氯龢印眲t是指智慧運營(yíng)、智能風(fēng)控和情感體驗，“人民性”為銀行業(yè)打開(kāi)了更為廣闊的天地。智慧運營(yíng)給客戶(hù)提供有溫度的交互，智能風(fēng)控在安全性方面為用戶(hù)提供更有彈性的體驗。情感體驗方面，他以工行手機銀行“幸福生活版”為例，為老年客戶(hù)提供更加便捷性、人性化的服務(wù)，進(jìn)一步提升金融服務(wù)適老化程度。
　　交通銀行網(wǎng)絡(luò )金融部高級專(zhuān)家陳利強提出，渠道的演變催生新的銀行服務(wù)模式。到Bank4.0時(shí)代，金融服務(wù)與銀行的線(xiàn)上線(xiàn)下自有渠道在一定程度上“解耦”，為客戶(hù)提供完全基于場(chǎng)景的金融服務(wù)能力。開(kāi)放銀行是交行對外服務(wù)的“毛細血管”，可以有效降低金融服務(wù)“門(mén)檻”，增加各業(yè)務(wù)條線(xiàn)產(chǎn)品服務(wù)的客戶(hù)觸點(diǎn)，將銀行金融服務(wù)與場(chǎng)景有機融合，從而融入實(shí)體經(jīng)濟全鏈條，融入數字經(jīng)濟、數字生活、數字民生方方面面，充分踐行金融工作的政治性、人民性。
　　中國郵政儲蓄銀行網(wǎng)絡(luò )金融部副總經(jīng)理吉奉剛將演講核心聚焦在數字化轉型升級的六個(gè)維度，并逐一進(jìn)行系統闡釋。他表示，金融數字化進(jìn)程顯著(zhù)加快，給銀行機構數字化轉型帶來(lái)了機遇和挑戰。在推動(dòng)數字化轉型的過(guò)程中，郵儲銀行制定“123456”戰略布局，圍繞數字化基建、數字化管理、數字化經(jīng)營(yíng)、數字化產(chǎn)品、數字化生態(tài)、數字化風(fēng)控六大領(lǐng)域全面提升數字化轉型能力。
　　平安銀行的分享嘉賓認為推動(dòng)智能化銀行3.0的原因在于，增長(cháng)驅動(dòng)力由獲新客轉型為存客經(jīng)營(yíng)后，過(guò)去“產(chǎn)品驅動(dòng)的經(jīng)營(yíng)模式”在存量經(jīng)營(yíng)時(shí)代的經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)涌現。比如客戶(hù)視角的痛點(diǎn)就包括：高端客戶(hù)被各類(lèi)產(chǎn)品和渠道觸達，反復被打擾；中低端客戶(hù)被冷落，享受不到有溫度有價(jià)值的綜合金融服務(wù)；服務(wù)碎片化，不能形成產(chǎn)品級、渠道級、客戶(hù)級的解決方案；服務(wù)不精準。另外還有產(chǎn)品、企劃資源管理、渠道等視角的痛點(diǎn)。要解決這些痛點(diǎn)，就需要做出轉型和突破。
　　前瞻·轉型新路徑
　　中信銀行財富管理部副處長(cháng)黃河博士分享了中信銀行財富管理數字化轉型實(shí)踐。她表示，中信銀行財富管理的發(fā)展歷經(jīng)五大行動(dòng)、客戶(hù)工廠(chǎng)、超級渠道三個(gè)階段，沉淀了全量客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的數字化能力，目前正不斷探索以總行直營(yíng)基礎客戶(hù)，利用“AI+金融”手段，依托超級渠道服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，在原有總行推動(dòng)模式的基礎上新增總行直營(yíng)模式賽道，形成雙輪驅動(dòng)。
　　中國光大銀行數字金融/云生活事業(yè)部資深業(yè)務(wù)總監卜廣慶基于商業(yè)銀行數字金融戰略路徑發(fā)表了自己的看法。他認為，數字金融迎來(lái)發(fā)展新機遇。首先，中央金融工作會(huì )議謀劃了“五篇大文章”，其中一篇是數字金融，數字金融可以發(fā)揮重要的關(guān)聯(lián)的作用，數字金融是其他四篇大文章重要的基礎設施和加速器、助推器；其次，黨的二十大謀劃了以中國式現代化全面推進(jìn)中華民族偉大復興的宏偉藍圖，加快數字建設，對全面建設社會(huì )主義現代化國家具有重要意義和深遠影響。
　　中國民生銀行網(wǎng)絡(luò )金融部副總經(jīng)理陶江分享了該行在智慧銀行和生態(tài)銀行建設的實(shí)踐。他表示，民生銀行內部強化網(wǎng)金平臺建設，鞏固數字經(jīng)營(yíng)主陣地，外部擴大生態(tài)合作伙伴朋友圈，深化數字生態(tài)場(chǎng)景合作，以及著(zhù)力優(yōu)化客戶(hù)體驗，推進(jìn)支付一體化發(fā)展。其中，強平臺具體包括三點(diǎn)舉措：第一點(diǎn)是不斷升級手機銀行，提升數字化服務(wù)能力，第二點(diǎn)是深耕內中外三環(huán)運營(yíng)，持續提升數字化運營(yíng)能力，第三點(diǎn)是推動(dòng)風(fēng)控模型建設，實(shí)現數字化全流程風(fēng)控。
　　華夏銀行普惠金融部總經(jīng)理趙草梓就商業(yè)銀行數字普惠的新特點(diǎn)、新愿景做了分享。他指出，商業(yè)銀行在數字普惠戰略、技術(shù)、應用、生態(tài)層面依然還有很大的提升空間：一是戰略層面，推動(dòng)“理念-規劃-機制”的全面革新；二是技術(shù)層面，建立“敏捷-專(zhuān)業(yè)-高效”的運營(yíng)架構；三是應用層面，實(shí)現“智能-迭代-融合”的突破升級；四是生態(tài)層面，構建“創(chuàng )新-創(chuàng )新-協(xié)同”的未來(lái)銀行。數字普惠還在積極成長(cháng)過(guò)程中，需要社會(huì )各界共同努力，共同建設好基礎條件與社會(huì )環(huán)境。
　　貝塔數據創(chuàng )始人兼CEO李守國分享了“手機銀行財富經(jīng)營(yíng)與轉化”的建議。他表示，流量紅利逐漸消退的情況下，提升單客戶(hù)貢獻價(jià)值是增收的首選，關(guān)鍵是存量客戶(hù)經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量。對于手機銀行來(lái)講，應當用理財陪伴、精準推薦、智能投顧服務(wù)等手段，為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)，提升存量客戶(hù)信任度、成交轉化率，進(jìn)一步用口碑、轉介獲得更多增量用戶(hù)。
　　北京銀行財富平臺部總經(jīng)理助理王心雨表示，北京銀行始終堅持一部手機就是一個(gè)銀行的理念，持續迭代升級手機銀行的功能和體驗，全力把手機銀行打造成最受客戶(hù)喜歡的金融服務(wù)入口，最受客戶(hù)歡迎的金融產(chǎn)品平臺，最受客戶(hù)信賴(lài)的金融場(chǎng)景生態(tài)。今年9月末，“京彩生活”手機銀行APP發(fā)布了全新版本，以打造客戶(hù)極致體驗為目標聚焦智能化能力和財富管理水平提升，從財富陪伴、場(chǎng)景生態(tài)、AI智能、數字運營(yíng)、體驗管理、安全守護、敏捷研發(fā)、八大方面發(fā)力致力于為客戶(hù)提供更全面、更專(zhuān)業(yè)、更智能的移動(dòng)金融服務(wù)。
　　長(cháng)沙銀行網(wǎng)絡(luò )金融部總經(jīng)理朱彬發(fā)表了《當銀行再遇數字化，我們在想什么？》主題演講，他談道，銀行數字化經(jīng)營(yíng)面臨非常大的機會(huì )，數字化經(jīng)營(yíng)是圍繞人、貨、場(chǎng)的全新數字經(jīng)營(yíng)模式，包括客戶(hù)畫(huà)像、需求洞察、智能觸達、數據閉環(huán)、生態(tài)連接等等。一方面，遠程面簽技術(shù)以及數字化風(fēng)控技術(shù)使得銀行的產(chǎn)品和服務(wù)具備了數字化經(jīng)營(yíng)的基礎。另一方面銀行客戶(hù)和場(chǎng)景在傳統經(jīng)營(yíng)中沒(méi)有得到重視，比如在客群分類(lèi)、差異化定價(jià)、交易即營(yíng)銷(xiāo)、關(guān)鍵節點(diǎn)客戶(hù)關(guān)懷等方面，都存在大量的可經(jīng)營(yíng)空間。
　　微眾銀行企業(yè)金融產(chǎn)品部總經(jīng)理樊萌分享時(shí)提到，微眾銀行打造了“1+2+3+4”數字創(chuàng )投服務(wù)，推出“微創(chuàng )投”創(chuàng )新創(chuàng )投平臺，實(shí)現股權融資信息查看與股權融資對接雙線(xiàn)上服務(wù)，為企業(yè)提供感知創(chuàng )投市場(chǎng)節奏與溫度的“傳感器”。微創(chuàng )投平臺為科創(chuàng )企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢(xún)及展示工具，讓科創(chuàng )企業(yè)擺脫相對于投資機構的信息劣勢地位，獲得與機構平等溝通的機會(huì )，而基于大語(yǔ)言模型的底層算法應用，也讓科創(chuàng )企業(yè)得以更加精準地匹配投資機構，有效避免“廣撒網(wǎng)”現象，節省時(shí)間精力、縮短融資周期。
　　上海農商行數字化轉型辦公室主任兼流程革新與客戶(hù)體驗部總經(jīng)理王海濤以《基于客戶(hù)體驗的產(chǎn)品創(chuàng )新》為主題做了交流分享，他談到，“五個(gè)一”客戶(hù)體驗工作體系與“四個(gè)看”客戶(hù)體驗研究路徑都是為了實(shí)現數據、體驗、流程的滲透與融合。為了推動(dòng)多模態(tài)“融合+”模式的持續性運轉和高效能產(chǎn)出，還需要配套建立保障機制和能力提升方案，在管理工具、創(chuàng )意實(shí)踐、能力輸出等方面提供有力支撐。
　　神策數據創(chuàng )始人兼CEO桑文鋒帶來(lái)了《重構數據根基編排客戶(hù)旅程》精彩分享，針對如何給客戶(hù)提供全渠道統一的用戶(hù)體驗，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度，提升運營(yíng)效率。他介紹了神策數據的“MTAOO”方法：第一步是繪制，把和客戶(hù)交互的旅程繪制出來(lái)；第二步是埋點(diǎn)，把觸點(diǎn)收集起來(lái)，數字化程度越來(lái)越高，收集到的數據就越來(lái)越豐富；第三步是分析；第四步是編排；最后是基于數據反饋進(jìn)行不斷地優(yōu)化。
　　《2023中國數字金融調查報告》發(fā)布
　　本次活動(dòng)中，主辦方重磅發(fā)布《2023中國數字金融調查報告》。中國金融認證中心（CFCA）副總經(jīng)理張野于活動(dòng)現場(chǎng)對報告進(jìn)行了精要解讀，內容涵蓋過(guò)去一年銀行業(yè)各類(lèi)型機構相關(guān)業(yè)務(wù)的客觀(guān)數據，涉及零售和企業(yè)數字金融用戶(hù)行為態(tài)度等綜合體系調研，以及對各類(lèi)數字金融熱點(diǎn)的專(zhuān)題研究。據悉，《2023中國數字金融調查報告》由“數字金融聯(lián)合宣傳年”聯(lián)合百余家成員銀行共同發(fā)起，是國內有關(guān)銀行數字金融發(fā)展的權威調查報告之一，為銀行從業(yè)者、機構決策者把脈數字化轉型全息態(tài)勢提供重要借鑒參考。
　　2023數字金融金榜獎項揭曉
　　備受業(yè)界矚目的“2023數字金融金榜獎”榜單于活動(dòng)中隆重揭曉。此份榜單基于《2023中國數字金融調查報告》數據綜合評定，各類(lèi)獎項著(zhù)眼于手機銀行、網(wǎng)上銀行等數字金融服務(wù)平臺，結合行業(yè)發(fā)展趨勢，對參評銀行相關(guān)產(chǎn)品在用戶(hù)體驗、運營(yíng)、風(fēng)控、安全等方面做出的卓越創(chuàng )新與貢獻進(jìn)行鼓勵?！?023信創(chuàng )‘大比武’金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新應用賽道”頒獎環(huán)節也于活動(dòng)中精彩呈現。據了解，該項賽事以真實(shí)金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景為基礎，以信息技術(shù)創(chuàng )新為依托，推動(dòng)二者深度融合，為金融領(lǐng)域提供更加安全、高效、創(chuàng )新的技術(shù)應用。
　　獨行快，眾行遠，百余家銀行共建“數字金融聯(lián)合宣傳年”平臺，前瞻數字新趨勢與轉型新路徑，夯實(shí)數字金融守正創(chuàng )新之基，攜手推動(dòng)創(chuàng )新從構想到應用的全面躍升。