北京時(shí)間8月17日，中國領(lǐng)先的新消費數字科技服務(wù)商樂(lè )信（NASDAQ：LX）發(fā)布2022年2季度未經(jīng)審計財務(wù)業(yè)績(jì)：得益于進(jìn)一步提升獲客質(zhì)量、加強優(yōu)質(zhì)用戶(hù)精細化運營(yíng)兩大舉措，在2季度疫情沖擊、宏觀(guān)經(jīng)濟承壓等外部環(huán)境下，樂(lè )信促成借款491億元（人民幣，下同），環(huán)比上升13.9%；在貸余額866億元，環(huán)比上升3.3%；營(yíng)收24億元，環(huán)比上升40.9%；利潤（Non-GAAPEBIT）2.6億元，環(huán)比上升63.5%。

　　二季度相比一季度強勁的業(yè)務(wù)增長(cháng)，主要得益于5月底隨著(zhù)疫情態(tài)勢緩解，公司經(jīng)營(yíng)策略的及時(shí)調整。截至2季度末，樂(lè )信用戶(hù)數達1.78億，同比增長(cháng)23.5%，連續12個(gè)季度保持同比兩位數增速；授信用戶(hù)數3887萬(wàn)，同比增長(cháng)18%。

　　二季度，樂(lè )信“小店煙火計劃”為普惠個(gè)人和小微企業(yè)主提供多項紓困服務(wù)，季度內，樂(lè )信面向中小企業(yè)主的小微信用借款業(yè)務(wù)達54億，同比增長(cháng)36.4%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，逾期率從2021年12月以來(lái)持續降低，7月逾期率較一季度平均值下降11%；30天回收率始終保持在90%以上。截至2季度末，90+逾期率2.63%，總體保持穩定。

　　資金方面，融資成本持續下降，融資成功率持續提升，金融合作伙伴朋友圈持續擴大，已累計與130多個(gè)金融機構達成合作。

　　樂(lè )信CEO肖文杰表示：“二季度隨著(zhù)經(jīng)濟回暖、疫情態(tài)勢得到控制，我們及時(shí)調整經(jīng)營(yíng)策略，多管齊下提升獲客質(zhì)量，加強對優(yōu)質(zhì)客群的精細化運營(yíng)，取得顯著(zhù)效果，2季度環(huán)比1季度業(yè)績(jì)增勢明顯，業(yè)務(wù)發(fā)展回到健康增長(cháng)軌道。我們此前積累的用戶(hù)運營(yíng)能力、風(fēng)控能力、資金能力、數據和技術(shù)能力等底層能力，在經(jīng)營(yíng)策略的激活下正在轉化為持續發(fā)展的動(dòng)力。3季度業(yè)務(wù)發(fā)展延續了2季度良好的增長(cháng)態(tài)勢，我們預期3季度樂(lè )信促成借款額將不低于530億元?！?br />
　　基于對樂(lè )信龐大用戶(hù)群體和數據模型積累，優(yōu)質(zhì)用戶(hù)群精細化運營(yíng)能力，及數據與技術(shù)等底層能力的信心，樂(lè )信及管理層持續進(jìn)行股票回購。財報披露，截至2季度末，樂(lè )信企業(yè)回購約1300萬(wàn)ADS，共約3100萬(wàn)美元；管理層回購約價(jià)值600萬(wàn)美元的ADS。

　　深耕客群與場(chǎng)景優(yōu)勢 推動(dòng)“樂(lè )信業(yè)務(wù)生態(tài)”循環(huán)增強

　　2季度以來(lái)，樂(lè )信進(jìn)一步提升獲客質(zhì)量，持續提升分期樂(lè )電商和買(mǎi)吖的場(chǎng)景和服務(wù)，深耕客群與場(chǎng)景優(yōu)勢。

　　客群方面，2季度優(yōu)質(zhì)人群占比已經(jīng)超過(guò)80%，并且樂(lè )信在持續提升獲客質(zhì)量，包括展開(kāi)新職場(chǎng)人、小鎮青年、新市民群體等優(yōu)質(zhì)客群的定向獲客項目；發(fā)揮樂(lè )信普惠線(xiàn)下優(yōu)勢，以“微樂(lè )貸”產(chǎn)品為驅動(dòng)點(diǎn)突破優(yōu)質(zhì)定向用戶(hù)；與更多大數據平臺聯(lián)合建模，升級聯(lián)合建模能力，提高進(jìn)件質(zhì)量；以及根據疫情沖擊調整不同地域獲客投放等。

　　場(chǎng)景方面，2季度，分期樂(lè )商城在3C優(yōu)勢品類(lèi)基礎上，進(jìn)一步擴大品類(lèi)陣營(yíng)，新增品牌專(zhuān)賣(mài)店159家，涵蓋輕奢箱包、國產(chǎn)新銳美妝、運動(dòng)時(shí)尚、國際時(shí)尚手表以及生活電器等類(lèi)別；加大與各地政府的合作，通過(guò)大促、發(fā)放消費券等方式促進(jìn)本地消費。買(mǎi)吖APP上線(xiàn)“逛店”功能，幫助用戶(hù)足不出戶(hù)逛商場(chǎng)和品牌連鎖店，隨時(shí)連線(xiàn)導購，選購線(xiàn)下專(zhuān)柜正品；3季度更將推出新版本并舉行買(mǎi)吖首場(chǎng)大促活動(dòng)。

　　財報顯示，2季度，場(chǎng)景類(lèi)業(yè)務(wù)GMV達11億元，同比增加35.5%。高頻、高粘性的消費場(chǎng)景為樂(lè )信助貸業(yè)務(wù)持續提供優(yōu)質(zhì)用戶(hù)，交易上相互促動(dòng)。

　　以618大促為例，基于分期樂(lè )的電商場(chǎng)景，樂(lè )信消費金融交易額增長(cháng)32%；618高峰期，全場(chǎng)景分期消費產(chǎn)品樂(lè )花卡日交易額環(huán)比增長(cháng)34%，交易用戶(hù)數增長(cháng)26%，創(chuàng )年度單日新高。

　　樂(lè )信頗具特色的場(chǎng)景和客群優(yōu)勢開(kāi)啟了一個(gè)融合樂(lè )信業(yè)務(wù)、能力、優(yōu)勢的循環(huán)增強路徑——分期樂(lè )電商、買(mǎi)吖等場(chǎng)景，讓樂(lè )信獲得高質(zhì)量客群；高質(zhì)量客群，持續給樂(lè )信消費金融主業(yè)增加規模和利潤；主業(yè)規模和利潤持續增長(cháng)，讓樂(lè )信積累豐富數據，從而提升模型和技術(shù)能力；技術(shù)能力的提升，幫助樂(lè )信進(jìn)一步把能力向銀行與商戶(hù)輸出；對銀行和商戶(hù)的科技能力共享，使其吸引到更多資金和場(chǎng)景接入；場(chǎng)景豐富又吸引更多高質(zhì)量客群，開(kāi)啟新一輪循環(huán)，形成樂(lè )信獨有的業(yè)務(wù)生態(tài)。

　　研發(fā)投入持續加大 智慧商業(yè)引擎提升經(jīng)營(yíng)效率

　　財報顯示，2季度，樂(lè )信研發(fā)投入達1.55億元，同比增長(cháng)18.5%，行業(yè)領(lǐng)先的研發(fā)投入持續夯實(shí)樂(lè )信的數據和技術(shù)能力，提升經(jīng)營(yíng)效率和企業(yè)效益。

　　樂(lè )信把此前多年積累的領(lǐng)先技術(shù)能力進(jìn)行整合，升級為智慧商業(yè)引擎，這是以大數據、機器智能決策為基礎，涵蓋獲客、授信、交易、貸后全流程的系統。樂(lè )信智慧商業(yè)引擎既是企業(yè)的大腦，也是企業(yè)的雙手，提供一整套分析和決策的工具，幫助業(yè)務(wù)實(shí)現敏捷運營(yíng)、快速迭代，極大地提升決策、經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)運營(yíng)效率。

　　技術(shù)能力的持續提升，讓精細化運營(yíng)得以全面落地，并顯示了強勁動(dòng)力與潛力。借助樂(lè )信智慧商業(yè)引擎，樂(lè )信基于多年積累的用戶(hù)數據以及外部數據源把客群進(jìn)行分類(lèi)，開(kāi)展多個(gè)批次的量化實(shí)驗和迭代，經(jīng)營(yíng)效果獲得顯著(zhù)提升：優(yōu)質(zhì)客群人均貢獻提升超過(guò)60%，ARPU值提升20%以上。

　　技術(shù)驅動(dòng)的優(yōu)質(zhì)客群精細化運營(yíng)體現在樂(lè )信經(jīng)營(yíng)的各個(gè)層面，數據方面，通過(guò)加強人行征信模型覆蓋和應用，樂(lè )信對于優(yōu)質(zhì)客戶(hù)識別能力提升了25%以上；技術(shù)應用方面，樂(lè )信升級了底層PD風(fēng)險模型，得益于對客戶(hù)更加合理的分客群管理、算法優(yōu)化和更多數據源引入，模型識別精度提升20%以上；其自主研發(fā)的用戶(hù)意愿模型、營(yíng)銷(xiāo)策略模型，在實(shí)現同樣目標情況下，只需50%的營(yíng)銷(xiāo)成本。

　　除了優(yōu)質(zhì)客群精細化運營(yíng)，數據和技術(shù)能力的提升也給樂(lè )信普惠團隊帶來(lái)了顯著(zhù)的效益提升。借助智慧商業(yè)引擎的數字化經(jīng)營(yíng)工具，遍布全國、以線(xiàn)下獲客見(jiàn)長(cháng)的樂(lè )信普惠團隊，作業(yè)人效提升30%，小微客戶(hù)規模提升50%。

　　不斷夯實(shí)的科技能力，為樂(lè )信贏(yíng)得更多合作伙伴信任。2季度，樂(lè )信加速發(fā)力ToBank金融數科業(yè)務(wù)，已落地多家銀行。通過(guò)為金融機構提供多項科技和數字化服務(wù)，幫助機構加速數字化升級，提升信貸核心能力，得到合作伙伴一致認可。