中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監管評級辦法的通知

銀保監發(fā)〔2021〕39號

各銀保監局：

　　現將《商業(yè)銀行監管評級辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。

　　中國銀保監會(huì )

　　2021年9月10日

　　（此件發(fā)至銀保監分局）

　　商業(yè)銀行監管評級辦法

　　第一章 總則

　　第一條? 為加強商業(yè)銀行風(fēng)險監管，完善商業(yè)銀行同質(zhì)同類(lèi)比較和差異化監管，合理分配監管資源，促進(jìn)商業(yè)銀行可持續健康發(fā)展，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》等法律法規，制定本辦法。

　　第二條? 本辦法適用于對開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì )計年度以上的商業(yè)銀行和農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行的法人機構的監管評級，監管機構可依據本辦法對當年新設立的銀行進(jìn)行試評級。

　　本辦法所稱(chēng)商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內依法設立的中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行。本辦法所稱(chēng)監管機構，是指中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）及其派出機構。

　　經(jīng)銀保監會(huì )批準設立的其他銀行業(yè)金融機構的監管評級，參照本辦法執行。針對經(jīng)銀保監會(huì )批準設立的其他銀行業(yè)金融機構出臺的專(zhuān)項監管評級規則，在評級框架、時(shí)間和流程上應與本辦法相關(guān)規定保持一致，開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行監管評級規則另行規定。

　　第三條? 商業(yè)銀行監管評級是指監管機構根據日常監管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對商業(yè)銀行的整體風(fēng)險和管理狀況作出評價(jià)判斷的監管過(guò)程。監管評級結果是實(shí)施差異化監管的基礎。

　　第四條? 銀保監會(huì )統籌組織商業(yè)銀行監管評級工作，進(jìn)行統一管理，規范操作流程，加強評級結果運用和質(zhì)量管理。銀保監會(huì )及其派出機構按照本辦法開(kāi)展商業(yè)銀行監管評級工作。

　　第二章 評級要素與評級方法

　　第五條? 商業(yè)銀行監管評級要素包括資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、公司治理與管理質(zhì)量、盈利狀況、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、數據治理、信息科技風(fēng)險和機構差異化要素。商業(yè)銀行監管評級要素由定量和定性?xún)深?lèi)評級指標組成。

　　第六條? 商業(yè)銀行監管評級方法主要包含以下內容：

　　（一）評級要素權重設置。各監管評級要素的標準權重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動(dòng)性風(fēng)險（15%）、市場(chǎng)風(fēng)險（10%）、數據治理（5%）、信息科技風(fēng)險（10%）、機構差異化要素（5%）。銀保監會(huì )根據監管重點(diǎn)、銀行業(yè)務(wù)復雜程度和風(fēng)險特征具體設定和調整各評級要素權重。

　　（二）評級指標和評級要素得分。評級指標得分由監管人員按照評分標準評估后結合專(zhuān)業(yè)判斷確定。評級要素得分為各評級指標得分加總。

　　單項要素得分按權重換算為百分制后分6個(gè)級別，90分（含）至100分為1級，75分（含）至90分為2級，60分（含）至75分為3級，45分（含）至60分為4級，30分（含）至45分為5級，30分以下為6級。

　　（三）評級綜合得分。評級綜合得分由各評級要素得分按照要素權重加權匯總后獲得。

　　（四）監管評級結果確定。根據分級標準，以評級綜合得分確定監管評級初步級別和檔次，在此基礎上，結合監管評級調整因素形成監管評級結果。

　　第七條? 商業(yè)銀行監管評級結果分為1-6級和S級，其中，1級進(jìn)一步細分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級進(jìn)一步細分為A、B、C三個(gè)檔次。評級結果為1-6級的，數值越大反映機構風(fēng)險越大，需要越高程度的監管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監管機構認定后直接列為S級，不參加當年監管評級。

　　監管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級，其中，95分（含）以上為1A，90分（含）至95分為1B；75分（含）至90分為2級，其中，85分（含）至90分為2A，80分（含）至85分為2B，75分（含）至80分為2C；60分（含）至75分為3級，其中，70分（含）至75分為3A，65分（含）至70分為3B，60分（含）至65分為3C；45分（含）至60分為4級，其中，55分（含）至60分為4A，50分（含）至55分為4B，45分（含）至50分為4C；30分（含）至45分為5級；30分以下為6級。

　　第八條? 對于存在以下情形的商業(yè)銀行，監管機構應在評級綜合得分對應的初步級別和檔次基礎上，進(jìn)行相應調整：

　　（一）核心監管指標不滿(mǎn)足最低監管要求或在短期內發(fā)生重大不利變化的，監管評級結果應為3級及以下；

　　（二）出現下列重大負面因素嚴重影響機構穩健經(jīng)營(yíng)的，監管評級結果應為3級及以下：黨的建設嚴重弱化、公司治理存在嚴重缺陷，發(fā)生重大涉刑業(yè)內案件，財務(wù)造假、數據造假問(wèn)題嚴重，被采取重大行政處罰、監管強制措施，重大輿情應對嚴重不當等；

　　（三）無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)，出現信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶(hù)合法權益及金融秩序穩定的，監管評級結果應為5級或6級；

　　（四）風(fēng)險化解明顯不力、重要監管政策和要求落實(shí)不到位的，監管評級結果不高于最近一次監管評級結果；

　　（五）監管機構認定的其他應下調監管評級的情形，視情節嚴重程度決定下調措施。

　　第三章 評級程序

　　第九條? 商業(yè)銀行的監管評級周期為一年，評價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應于每年3月底前完成。

　　第十條? 商業(yè)銀行監管評級程序包括年度評級方案制定、信息收集、初評、復評、審核、結果反饋與分析、動(dòng)態(tài)調整、后評價(jià)等環(huán)節。

　　第十一條? 銀保監會(huì )每年根據宏觀(guān)經(jīng)濟金融形勢、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險、監管規則和關(guān)注重點(diǎn)等因素的變化情況，制定年度監管評級方案，明確當年評級要點(diǎn)、評分標準和具體時(shí)間安排。

　　第十二條? 銀保監會(huì )及其派出機構持續、全面、深入收集與商業(yè)銀行監管評級相關(guān)的內外部信息，充分反映商業(yè)銀行的公司治理、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等情況。相關(guān)信息包括但不限于：非現場(chǎng)監管信息、現場(chǎng)檢查報告和數據、銀行有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理文件、審計報告、信訪(fǎng)和違法舉報信息及其他重要內外部信息等。

　　商業(yè)銀行應當確保向監管機構提供數據和信息的真實(shí)性和準確性，監管機構發(fā)現數據和信息失真時(shí)，應當及時(shí)與被評級銀行確認修正，并采用修正后的數據和信息進(jìn)行監管評級。監管機構可視評級需要，通過(guò)到被評級銀行現場(chǎng)走訪(fǎng)、監管會(huì )談等方式進(jìn)一步了解情況并收集信息。

　　第十三條? 銀保監會(huì )及其派出機構綜合分析被評級銀行相關(guān)信息，依據本辦法規定的評級方法和標準，開(kāi)展監管評級初評，形成初評結果。

　　監管評級初評對每一項評級要素的評價(jià)應分析深入、理由充分、判斷合理，準確反映商業(yè)銀行的實(shí)際狀況。

　　第十四條? 銀保監會(huì )及其派出機構在初評基礎上對被評級銀行的風(fēng)險與管理狀況進(jìn)行再評價(jià)，形成復評結果。復評結果可不同于初評結果，但應闡明理由。

　　第十五條? 銀保監會(huì )對復評結果進(jìn)行審核調整，確定被評級銀行的監管評級最終結果。最終結果可不同于復評結果，但應闡明理由。

　　監管評級審核應按照評級尺度統一、客觀(guān)準確和公平公正原則，綜合考慮單家機構特點(diǎn)、同類(lèi)機構共性等因素，對被評級的所有同類(lèi)銀行的風(fēng)險與管理狀況、評級分數和級別進(jìn)行確定。

　　第十六條? 銀保監會(huì )及其派出機構應將商業(yè)銀行的監管評級最終結果以及存在的主要風(fēng)險和問(wèn)題，通過(guò)會(huì )談、審慎監管會(huì )議、監管意見(jiàn)書(shū)、監管通報等方式通報給商業(yè)銀行，并提出監管意見(jiàn)和整改要求。

　　銀保監會(huì )及其派出機構對年度監管評級工作開(kāi)展情況和評級結果進(jìn)行分析，總結評級發(fā)現的風(fēng)險因素，提出相關(guān)政策建議。

　　第十七條? 年度監管評級工作結束后，被評級銀行風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的，銀保監會(huì )及其派出機構可對監管評級結果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。

　　第十八條? 銀保監會(huì )結合監管評級工作實(shí)際，適時(shí)對監管評級工作及效果進(jìn)行后評價(jià)，客觀(guān)分析問(wèn)題及原因，總結經(jīng)驗和教訓，持續改進(jìn)完善商業(yè)銀行監管評級體系。

　　第十九條? 銀保監會(huì )建設商業(yè)銀行監管評級信息系統，進(jìn)行集中統一的評級流程跟蹤和管理，增強商業(yè)銀行監管評級工作的規范性和準確性。

　　第四章 評級結果運用

　　第二十條? 監管評級結果應當作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險管理能力和風(fēng)險程度的主要依據。

　　綜合評級結果為1級，表示銀行在各方面都是健全的，發(fā)現的問(wèn)題較輕且能夠在日常運營(yíng)中解決，具有較強的風(fēng)險抵御能力。

　　綜合評級結果為2級，表示銀行基本是健全的，風(fēng)險抵御能力良好，但存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點(diǎn)，若存在的弱點(diǎn)繼續發(fā)展可能產(chǎn)生較大問(wèn)題。

　　綜合評級結果為3級，表示銀行存在一些明顯的弱點(diǎn)，風(fēng)險抵御能力一般，勉強能夠抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的大幅變化，但存在的弱點(diǎn)若不及時(shí)糾正很容易導致經(jīng)營(yíng)狀況劣化，應當給予監管關(guān)注。

　　綜合評級結果為4級，表示銀行存在的問(wèn)題較多或較為嚴重，并且未得到有效處理或解決，需要立即采取糾正措施，否則可能損害銀行的生存能力,存在引發(fā)倒閉的可能性。

　　綜合評級結果為5級和6級，表示銀行為高風(fēng)險機構。其中，評級結果為5級，表示銀行業(yè)績(jì)表現極差，存在非常嚴重的問(wèn)題，需要采取措施進(jìn)行風(fēng)險處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險；評級結果為6級，表示銀行存在的問(wèn)題極度嚴峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶(hù)合法權益，或者可能?chē)乐匚：鹑谥刃?、損害公眾利益。

　　第二十一條? 銀保監會(huì )及其派出機構應當充分利用商業(yè)銀行監管評級結果，將監管評級結果作為制定監管規劃、合理配置監管資源，采取監管措施和行動(dòng)、開(kāi)展市場(chǎng)準入的重要依據，結合單項要素和綜合評級結果，深入分析銀行存在的風(fēng)險及其成因，制定每家銀行的綜合監管計劃和監管政策，確定監管重點(diǎn)以及非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查的頻率和范圍，督促商業(yè)銀行對發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)整改。

　　第二十二條? 銀保監會(huì )及其派出機構應加強對商業(yè)銀行單項要素評級得分情況的監管關(guān)注，結合評級反映的問(wèn)題，針對該單項要素依法采取相應監管措施和行動(dòng)：

　　對于評級結果為2級及以下的單項要素，應當持續關(guān)注，研判變化趨勢和可能出現的問(wèn)題；

　　對于評級結果為3級及以下的單項要素，應當加強對被評級銀行該要素的非現場(chǎng)監管，并視情況對該要素進(jìn)行現場(chǎng)核查或專(zhuān)項現場(chǎng)檢查；

　　對于評級結果為4級及以下的單項要素，應當視情況督促被評級銀行制定改善該要素風(fēng)險狀況的計劃，并在監管機構監督下實(shí)施；

　　對于評級結果為5級和6級的單項要素，應當視情況對被評級銀行依法采取限制業(yè)務(wù)準入、督促控制業(yè)務(wù)增長(cháng)和風(fēng)險敞口等監管措施和行動(dòng)。

　　第二十三條? 銀保監會(huì )及其派出機構在日常監管基礎上，根據監管評級結果，結合銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境和風(fēng)險特征，依法采取有針對性的監管措施和行動(dòng)，進(jìn)行差異化監管。

　　對綜合評級結果為2級和3級的銀行，應根據具體評級檔次的高低，按照監管投入逐步加大的原則，適當提高非現場(chǎng)監管分析與現場(chǎng)檢查的頻率和深度，并可依法采取下列措施和行動(dòng)：監管談話(huà)，督促控制風(fēng)險較高、管理薄弱領(lǐng)域業(yè)務(wù)增長(cháng)和風(fēng)險敞口，在市場(chǎng)準入上采取一定的監管措施等。

　　對綜合評級結果為4級的銀行，除可采取上述監管措施和行動(dòng)外，還應區別情形依法采取下列措施和行動(dòng)：控制資產(chǎn)增長(cháng)，要求補充資本，要求補充流動(dòng)性，責令限期整改，責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開(kāi)辦新業(yè)務(wù)，限制分配紅利，限制資產(chǎn)轉讓，責令控股股東轉讓股權或限制有關(guān)股東的權利，責令調整董事、高級管理人員或限制其權利，停止批準增設分支機構等。

　　對綜合評級結果為5級的銀行，在采取上述監管措施和行動(dòng)基礎上，應制定實(shí)施風(fēng)險處置方案。

　　對綜合評級結果為6級的銀行，監管機構還可視情況依法安排重組、實(shí)行接管或實(shí)施市場(chǎng)退出。

　　針對銀行的具體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險情況，監管機構還可區別情形依法采取法律法規規定的其他監管措施和行動(dòng)。

　　第五章 附則

　　第二十四條? 商業(yè)銀行監管評級結果原則上僅供監管機構內部使用。必要時(shí)，監管機構可以采取適當方式與有關(guān)政府部門(mén)共享商業(yè)銀行監管評級結果、根據對等原則向境外監管當局提供商業(yè)銀行監管評級結果，并要求其不得向第三方提供或公開(kāi)。

　　商業(yè)銀行應對監管評級結果嚴格保密，不得將監管評級結果向無(wú)關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的或其他考慮對外披露，確有必要向其他監管部門(mén)、政府部門(mén)等特定對象提供監管評級結果的，應報經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構同意后提供。

　　第二十五條? 如遇重大突發(fā)事件影響正常監管評級工作，監管機構可以根據突發(fā)事件的等級及影響情況，依法決定開(kāi)展商業(yè)銀行監管評級的時(shí)限要求及具體方式。

　　第二十六條? 本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

　　第二十七條? 本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊y監會(huì )關(guān)于印發(fā)<農村信用社監管評級內部指引（試行）>的通知》（銀監發(fā)〔2007〕14號）、《中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)村鎮銀行監管評級內部指引的通知》（銀監發(fā)〔2012〕1號）、《中國銀監會(huì )關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行監管評級內部指引的通知》（銀監發(fā)〔2014〕32號）同時(shí)廢止。