中國銀保監會(huì )關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡有關(guān)工作的通知

銀保監發(fā)[2021]23號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、養老金管理公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構：

　　為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭的安排部署，做好銀行業(yè)保險業(yè)相關(guān)工作，現就有關(guān)事項通知如下：

一、提高政治站位，牢記責任擔當，持續推進(jìn)掃黑除惡長(cháng)效常治工作

　　各級銀行保險監管機構要進(jìn)一步提高政治站位，增強“四個(gè)意識”，堅定“四個(gè)自信”，做到“兩個(gè)維護”，將常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭作為當前和今后一項重大政治任務(wù)抓緊抓好，列入重要議事日程。要緊緊圍繞黨中央、國務(wù)院關(guān)于掃黑除惡的決策部署和長(cháng)效常治目標任務(wù)，增強工作責任感和使命感，標本兼治，懲防并舉，堅決鏟除黑惡勢力滋生土壤，營(yíng)造安全穩定的金融秩序和社會(huì )環(huán)境，增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。

二、強化組織領(lǐng)導，健全工作機制，扎實(shí)深入開(kāi)展工作

　　根據有關(guān)工作要求，銀保監會(huì )繼續保留全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專(zhuān)項斗爭工作領(lǐng)導小組機制。各級銀行保險監管機構、各銀行保險機構應保留相應工作機制，繼續執行《中國銀保監會(huì )關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專(zhuān)項斗爭有關(guān)工作的通知》（銀保監發(fā)〔2018〕45號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)45號文）的要求，落實(shí)相關(guān)工作部署，并進(jìn)一步強化組織領(lǐng)導，健全工作機制。45號文與本通知要求不一致的以本通知為準。

三、深化行業(yè)治理，突出整治重點(diǎn)，嚴防黑惡勢力涉足銀行保險領(lǐng)域

　　（一）加強信貸管理，嚴控資金流向。各銀行業(yè)金融機構要嚴格落實(shí)貸款管理制度，將掃黑除惡相關(guān)要求納入貸款受理、調查及貸后檢查環(huán)節，對客戶(hù)資質(zhì)、資金流向等進(jìn)行把控，確保信貸業(yè)務(wù)合法合規，嚴防信貸資金流向涉黑涉惡組織和個(gè)人以及非法高利貸、“套路貸”等非法金融放貸領(lǐng)域。

　　（二）審慎開(kāi)展合作，加強第三方管理。各銀行業(yè)金融機構要規范與第三方的業(yè)務(wù)合作，不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包，不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構提供放貸資金，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構共同出資放貸。要加強合作機構準入退出管理，建立健全合作機構的準入和退出管理機制，明確雙方的權責關(guān)系。

　　（三）規范催收行為，保護消費者合法權益。各銀行保險機構要加強催收業(yè)務(wù)管理，合理設定催收考核指標及獎懲機制，建立并完善催收機構準入和退出機制，嚴禁委托涉黑涉惡機構和個(gè)人催收，發(fā)現催收機構采用非法手段催收的，應立即停止合作關(guān)系；進(jìn)一步規范催收行為，嚴禁使用非法手段催收，切實(shí)保障消費者合法權益。

　　（四）防范欺詐風(fēng)險，打擊詐騙活動(dòng)。各銀行保險機構要建立常態(tài)化、制度化的防風(fēng)險反欺詐工作機制，完善重大欺詐風(fēng)險監測、預警、報告及應急處置工作機制，明確不同層級的應急響應措施，及時(shí)發(fā)現識別重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨的欺詐風(fēng)險。各保險機構要繼續加大保險欺詐線(xiàn)索或證據的摸排和收集，進(jìn)一步提高數據報送質(zhì)量，嚴厲打擊有組織的保險詐騙活動(dòng)，嚴厲打擊職業(yè)化第三方及保險公司內部人員非法獲取保險客戶(hù)信息、誤導或慫恿保險客戶(hù)非正常退保、擾亂保險業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序、損害消費者合法權益等行為。各級銀行保險監管機構、各銀行保險機構要持續加強典型案例警示宣傳和風(fēng)險提示，積極開(kāi)展打擊治理電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪、跨境網(wǎng)絡(luò )賭博違法犯罪的宣傳活動(dòng)，為營(yíng)造全社會(huì )反詐反賭的濃厚氛圍作出貢獻。

　　（五）完善公司治理，杜絕黑惡勢力滲透。各銀行保險機構要切實(shí)履行主體責任，不斷完善組織架構和治理機制，持續提升股東股權管理和公司治理有效性。各級銀行保險監管機構要嚴格市場(chǎng)準入，將涉黑涉惡信息作為銀行保險機構設立、股權變更審批以及董事（理事）、監事、高級管理人員任職資格審批的重要判斷依據。堅決杜絕涉黑涉惡人員和組織參股、控股銀行保險機構，堅決杜絕涉黑涉惡人員擔任董事（理事）、監事、高管人員，堅決從源頭上遏制黑惡勢力向銀行業(yè)保險業(yè)滲透。

　　（六）加強員工管理，抓好源頭防控工作。各銀行保險機構要持續推進(jìn)員工行為管控，嚴格落實(shí)《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見(jiàn)》（銀保監辦發(fā)〔2020〕18號），進(jìn)一步完善從業(yè)人員金融違法犯罪預防工作機制，重點(diǎn)對員工是否實(shí)施或參與非法集資、違規代客理財、內外勾結發(fā)放貸款等行為開(kāi)展排查，對員工涉嫌“黃賭毒”和黑惡勢力情況進(jìn)行排查，對新招錄員工的履歷背景進(jìn)行審查，并要求新招錄員工提供不涉黑涉惡承諾,堅決防范和遏制有涉黑涉惡背景的人員進(jìn)入銀行業(yè)保險業(yè)。要依法合規建立從業(yè)人員異常行為排查機制，加大對違法違規從業(yè)人員的問(wèn)責和處罰力度,健全內部管理制度，防止他人利用經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷(xiāo)售渠道從事非法集資等非法金融活動(dòng)。

　　（七）突出重點(diǎn)風(fēng)險，持續整治市場(chǎng)亂象。各銀行保險機構要把打擊防范涉黑涉惡犯罪活動(dòng)與集中整治金融亂象、化解重大金融風(fēng)險結合起來(lái)。要在前四年整治市場(chǎng)亂象工作的基礎上，繼續對宏觀(guān)政策執行、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)風(fēng)險、創(chuàng )新業(yè)務(wù)等重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域開(kāi)展深入整治，嚴查風(fēng)險隱患及違法違規行為。

　　（八）落實(shí)主體責任，牢固樹(shù)立合規文化。各銀行保險機構應遵循“合規為先、風(fēng)險為本，健康發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，把握好“合規、風(fēng)險、發(fā)展”的關(guān)系，建立科學(xué)考核和激勵機制，持續開(kāi)展員工職業(yè)道德教育、法制和案例警示教育，切實(shí)構建“不能違、不敢違、不愿違”的合規文化，實(shí)現銀行業(yè)保險業(yè)穩健運行。

　　（九）繼續做好非法放貸整治工作，防范打擊非法金融活動(dòng)。各銀行業(yè)金融機構要積極采取多種措施，嚴厲打擊銀行業(yè)從業(yè)人員參與非法放貸活動(dòng)，配合相關(guān)部門(mén)繼續做好金融放貸專(zhuān)項整治工作，重點(diǎn)圍繞以下四個(gè)方面開(kāi)展排查和整治：違反國家規定，未經(jīng)銀行保險監管機構批準，或者超越銀行保險監管機構批準的經(jīng)營(yíng)范圍，以營(yíng)利為目的，經(jīng)常向社會(huì )不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融秩序的非法放貸行為；違規為非法放貸提供金融服務(wù)或便利的行為；違規向客戶(hù)收取費用、損害客戶(hù)個(gè)人信息合法權利、實(shí)施非法催收行為；為具有無(wú)場(chǎng)景依托、無(wú)指定用途、無(wú)客戶(hù)群體限定等特征的非持牌金融機構發(fā)放現金貸活動(dòng)提供融資或金融服務(wù)的行為。各級銀行保險監管機構要按照職責權限配合相關(guān)部門(mén)做好非法放貸整治工作，并指導轄內銀行業(yè)金融機構加強風(fēng)險排查，一旦發(fā)現問(wèn)題，要督促轄內銀行業(yè)金融機構立即整改，并建立內部問(wèn)責機制。

　　（十）加強監測預警，有效防范非法集資、“套路貸”及“校園貸”。各銀行保險機構要進(jìn)一步落實(shí)監測預警工作職責，積極發(fā)揮在大額資金監控和異常資金賬戶(hù)監測等方面的專(zhuān)業(yè)作用，利用大數據等技術(shù)手段，加強對高風(fēng)險企業(yè)資金異動(dòng)的監測預警，持續優(yōu)化監測模型，不斷提升分析、識別、報告能力。遇到可疑情況，要根據有關(guān)規定及時(shí)上報。

四、加強協(xié)同聯(lián)動(dòng)，履行社會(huì )責任，發(fā)揮行業(yè)綜合治理的合力

　　（一）各級銀行保險監管機構、各銀行保險機構要積極協(xié)助政法機關(guān)開(kāi)展工作，配合做好“打財斷血”，全力支持“黑財清底”工作。要按照涉案賬戶(hù)查控的有關(guān)規定和要求，充分利用先進(jìn)技術(shù)手段，提升工作效率，持續做好涉案賬戶(hù)信息管理。積極配合政法機關(guān)“查詢(xún)、凍結、扣劃”，有效切斷涉黑涉惡犯罪資金流動(dòng)渠道，為政法機關(guān)依法辦案和有關(guān)部門(mén)依法履職提供有力保障。

　　（二）各級銀行保險監管機構、各銀行保險機構要繼續完善涉黑涉惡線(xiàn)索摸排核查責任制，以及與政法機關(guān)、政府相關(guān)部門(mén)的案件移送和溝通協(xié)調機制。各級銀行保險監管機構、各銀行保險機構要與當地掃黑辦加強溝通協(xié)作，提高線(xiàn)索報送質(zhì)量。各級銀行保險監管機構、各銀行保險機構要提高對掃黑除惡相關(guān)工作的敏感性，在現場(chǎng)檢查、日常經(jīng)營(yíng)等工作中注意涉黑涉惡線(xiàn)索的篩查和甄別，并按要求做好線(xiàn)索移送。各級銀行保險監管機構應繼續按45號文的要求接收及處理涉黑涉惡的舉報線(xiàn)索。

　　（三）各級銀行保險監管機構、各銀行保險機構要認真落實(shí)屬地掃黑辦相關(guān)工作要求，積極配合定期不定期開(kāi)展的督導工作，對于督導中發(fā)現的問(wèn)題要立即開(kāi)展整改，并按要求反饋。積極配合監委、法院、檢察院、公安等部門(mén)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭相關(guān)工作，充分發(fā)揮“三書(shū)一函”（即監察建議書(shū)、司法建議書(shū)、檢察建議書(shū)、公安提示函）作用，認真組織核查，按時(shí)反饋意見(jiàn)，推動(dòng)以案促治。

五、總結工作經(jīng)驗，定期按規報告，健全信息報送機制

　　各銀保監局、會(huì )機關(guān)直接監管的銀行保險機構應分別于每年6月30日、12月31日前（截止日期為國家法定節假日的，延后至節假日后第一個(gè)工作日），將本單位、本轄區半年（全年）掃黑除惡工作情況、典型案例、涉黑涉惡線(xiàn)索數量及處理情況、配合屬地有關(guān)單位督導工作情況、“三書(shū)一函”辦理等情況書(shū)面報告全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專(zhuān)項斗爭工作領(lǐng)導小組辦公室；各地方法人銀行保險機構應分別于每年6月15日、12月15日前（截止日期為國家法定節假日的，延后至節假日后第一個(gè)工作日），將本單位、本轄區半年（全年）掃黑除惡工作情況、典型案例、涉黑涉惡線(xiàn)索數量及處理情況、配合屬地有關(guān)單位督導工作情況、“三書(shū)一函”辦理等情況書(shū)面報告屬地銀行保險監管機構。遇有重大問(wèn)題，應當按照上述要求分別及時(shí)報告。

六、嚴格考核評價(jià)，加大表彰激勵，建立監督考核機制

　　全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專(zhuān)項斗爭工作領(lǐng)導小組將適時(shí)對有關(guān)工作落實(shí)情況進(jìn)行監督檢查，根據各級銀行保險監管機構、各銀行保險機構開(kāi)展相關(guān)工作的情況進(jìn)行不定期考核評價(jià)，并對成績(jì)突出的單位通報表?yè)P；對重視不夠、措施不力、在各級督導中被發(fā)現問(wèn)題較多或落實(shí)“三書(shū)一函”較差的單位予以通報。對在開(kāi)展相關(guān)工作中違法違紀的責任人員，要依法依規嚴肅追究黨紀政紀責任；涉嫌犯罪的，依法移送監委或公安機關(guān)。

七、加強宣傳引導，凝聚群眾力量，繼續做好掃黑除惡宣傳工作

　　各級銀行保險監管機構、各銀行保險機構要堅持以人民為中心的發(fā)展思想，以“3.15”教育宣傳周活動(dòng)、6月防范非法集資宣傳月、“7.8”保險宣傳日等多種形式為依托，開(kāi)展反有組織犯罪宣傳教育工作，提高公眾反有組織犯罪意識。積極主動(dòng)做好掃黑除惡宣傳及金融知識普及工作，及時(shí)揭示非法金融活動(dòng)新苗頭、新動(dòng)向，切實(shí)提高金融消費者和廣大人民群眾對有組織犯罪、“套路貸”、“校園貸”、非法集資、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙、跨境網(wǎng)絡(luò )賭博等違法犯罪行為的辨別能力和防范意識。

　　中國銀保監會(huì )

　　2021年7月5日