針對存量房貸利率較高的現象，銀行業(yè)積極探索解決方案。中國證券報記者了解到，已有股份行分行給予存量按揭客戶(hù)1年期利率優(yōu)惠券。

　　業(yè)內人士表示，銀行業(yè)對存量房貸利率安排非常關(guān)注，但整體保持觀(guān)望態(tài)度?？紤]到對銀行息差的影響，若下調存量房貸利率，將通過(guò)市場(chǎng)化手段、以試點(diǎn)方式開(kāi)展工作。

　　部分客戶(hù)獲得利率優(yōu)惠

　　日前，有傳聞稱(chēng)，興業(yè)銀行廣州分行給予存量按揭客戶(hù)1年期利率優(yōu)惠券。

　　“廣州首套房最低商業(yè)貸款利率和5年期以上LPR相同，但有的存量客戶(hù)辦理貸款利率時(shí)采取在5年期以上LPR基礎上加110個(gè)基點(diǎn)。這些客戶(hù)還款壓力大，比較著(zhù)急，所以才有這樣的措施出臺?！迸d業(yè)銀行廣州分行一位員工對中國證券報記者說(shuō)。

　　關(guān)于存量房貸利率的優(yōu)惠力度，該人士并未回應?！翱隙ú粫?huì )降得比現在的首套房貸款利率還低。這項優(yōu)惠政策是有期限的，時(shí)間為一年?！鄙鲜鋈耸勘硎?。興業(yè)銀行另一位人士告訴中國證券報記者，這是廣州分行針對一些客戶(hù)采取的舉措，屬于試點(diǎn)性質(zhì)。

　　從中國證券報記者調研情況看，存量房貸利率調整受到銀行業(yè)廣泛關(guān)注，但在行動(dòng)上整體保持觀(guān)望狀態(tài)。廣發(fā)銀行廣州分行稱(chēng)，暫未收到相關(guān)指引。平安銀行廣州分行表示，尚未收到總行通知。招商銀行投資者關(guān)系熱線(xiàn)表示，關(guān)注到存量房貸利率調整相關(guān)報道，如果總行有相關(guān)通知，將嚴格執行。

　　或采用小范圍試點(diǎn)方式

　　日前，人民銀行貨幣政策司司長(cháng)鄒瀾在2023年上半年金融統計情況新聞發(fā)布會(huì )上提出，按照市場(chǎng)化、法治化原則，支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者以新發(fā)放貸款置換存量貸款。

　　房貸是銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，體量大。中國證券報記者查詢(xún)多家銀行2022年報發(fā)現，截至2022年末，工商銀行個(gè)人住房貸款規模6.43萬(wàn)億元，占所有貸款規模比重27.7%，占個(gè)人貸款比重78.03%，不良率在所有類(lèi)別貸款中最低，為0.39%。農業(yè)銀行個(gè)人住房貸款規模5.35萬(wàn)億元，占個(gè)人貸款比重70.90%。招商銀行個(gè)人住房貸款規模1.39萬(wàn)億元，占所有貸款規模比重22.96%，占個(gè)人貸款比重43.94%，不良率為0.35%。

　　降低存量房貸利率會(huì )對商業(yè)銀行利息收入形成負面影響。根據民生證券發(fā)布的研究報告，假設存量房貸利率下調100個(gè)基點(diǎn)，當存量房貸置換比例分別為10%、30%、50%時(shí)，對銀行而言，分別對應388億元、1146億元、1940億元的利潤損失，分別占2022年商業(yè)銀行凈利潤2.3萬(wàn)億元的1.69%、4.98%、8.43%，其影響不算小。

　　談及未來(lái)商業(yè)銀行會(huì )否普遍對存量房貸利率做出調整，接受采訪(fǎng)的業(yè)內人士并未給出明確判斷。他們預計，即便實(shí)行，也將采用小范圍試點(diǎn)方式。為緩解存量房貸利率下調對銀行息差造成的壓力，建議適度降低銀行負債成本。

　　光大證券建議，商業(yè)銀行應在提出變更合同和置換貸款方案時(shí)采用“利率越高，降幅越大”原則，即降幅向高息客戶(hù)傾斜。

● 本報記者 王方圓