2024年5月初，民生銀行首批選定北京、深圳、南京、蘇州、合肥、成都、西安、寧波等8家分行的16家支行/機構掛牌成立科技金融特色支行/機構，開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。? ? ? ?

據悉，這“16家支行”的布局頗具深意，從祖國南端的創(chuàng )新試驗田深圳到首都國際科創(chuàng )中心，從京津冀經(jīng)濟圈、長(cháng)三角經(jīng)濟圈、粵港澳經(jīng)濟圈、成渝經(jīng)濟圈到中西部的科創(chuàng )企業(yè)聚集地，民生銀行正加速構建科技金融多層次服務(wù)體系。

近期，民生銀行16家科技金融特色支行/機構迅速啟動(dòng)了以“科技金融 民生相伴”為主題的年度系列活動(dòng)，活動(dòng)邀請了優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，相關(guān)政府部門(mén)和生態(tài)伙伴共襄盛舉，在拓展科技企業(yè)合作關(guān)系和綜合服務(wù)上取得積極進(jìn)展，受到客戶(hù)的廣泛好評。

“科技金融”是中央金融工作會(huì )議確定的五篇大文章之首。民生銀行在科技金融領(lǐng)域動(dòng)作頻頻、持續發(fā)力。民生銀行科技金融部總經(jīng)理楊鯤鵬表示：“為了全面升級支持科技企業(yè)發(fā)展的特色模式，充分把握科技創(chuàng )新機遇，通過(guò)‘四化’策略即‘體系化經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)屬化產(chǎn)品、智數化評價(jià)、特色化發(fā)展’構建民生銀行科技金融多層級服務(wù)體系，具體是，行領(lǐng)導親自?huà)鞄洺闪⒖萍冀鹑谖瘑T會(huì )，強化頂層制度設計，在全國范圍內劃定科技金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)展區域，成立科技金融特色支行和機構，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)機構作為橋頭堡的作戰能力，主動(dòng)做好行內金融供給側結構性改革，從頂層制度保駕護航、產(chǎn)品權益專(zhuān)屬服務(wù)、數字平臺分層營(yíng)銷(xiāo)和服務(wù)地方特色等方面形成一套多維度、立體化的組合拳，讓多層次、差異化的金融服務(wù)滿(mǎn)足處于不同生命周期企業(yè)的需求，讓科技金融成為創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展的加油站?！?/p>

建立健全高效協(xié)同體制機制

近期，民生銀行在“科技金融”篇章上著(zhù)墨頗多，持續完善體制機制，不斷強化科技金融頂層設計，發(fā)揮規劃引領(lǐng)作用，建立健全高效協(xié)同的體制機制，完善多層級、專(zhuān)業(yè)化、特色化科技金融服務(wù)體系，錨定專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)的方向持續發(fā)力。

在戰略規劃上，民生銀行出臺全行科技金融業(yè)務(wù)三年發(fā)展規劃和2024年行動(dòng)方案，為全行科技金融業(yè)務(wù)確定目標定位，明確發(fā)展策略并配套保障機制，提升科技金融的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)能力。

在組織架構上，總行層面成立科技金融委員會(huì )和科技金融部，統籌管理推動(dòng)全行科技金融業(yè)務(wù)全面發(fā)展；分行層面制定實(shí)施方案，配套政策支持，落地科技企業(yè)服務(wù)舉措；支行層面設置科技金融特色支行/機構，打造科技金融專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的橋頭堡，持續推進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)獲客和業(yè)務(wù)落地。

在業(yè)務(wù)機制上，民生銀行重點(diǎn)在協(xié)同機制、定價(jià)機制、審批機制、團隊機制、激勵機制和產(chǎn)品機制等六大方面形成對科技金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)屬支持，實(shí)現產(chǎn)品和服務(wù)模式的持續滾動(dòng)迭代升級，對科技金融的專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)形成有力支撐。

發(fā)展為要，機制為本，在高效協(xié)同的體制機制加持下，民生銀行科技金融業(yè)務(wù)成效顯著(zhù)。全行服務(wù)的科技型企業(yè)10萬(wàn)余戶(hù)，貸款余額達4000億元，其中專(zhuān)精特新企業(yè)貸款余額超過(guò)1000億元，其中拳頭產(chǎn)品“易創(chuàng )E貸”的信貸余額較2023年末增幅翻倍。

持續打造“民生易創(chuàng )”多維度專(zhuān)屬產(chǎn)品矩陣

在科技發(fā)展新形勢下，科技企業(yè)呈現出技術(shù)迭代更快速、商業(yè)模式更新穎、管理模式更特殊和業(yè)務(wù)需求更多元的新情況。這使得商業(yè)銀行傳統產(chǎn)品體系難以匹配科創(chuàng )企業(yè)的融資需求。

民生銀行針對科技企業(yè)在不同發(fā)展階段、不同場(chǎng)景下的差異化金融產(chǎn)品需求，多措并舉，持續打造“民生易創(chuàng )”多維度專(zhuān)屬產(chǎn)品矩陣，即“投、融、富、慧”四大系列，滿(mǎn)足企業(yè)股權融資、債權融資、賬戶(hù)管理與增值服務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)等多方位金融需求。

一是審批提速“T+0”，依托智數化科技體系，推出線(xiàn)上自動(dòng)化審批純信用貸產(chǎn)品“易創(chuàng )E貸”，從業(yè)務(wù)申請、授信審批到簽約提款，支持全流程線(xiàn)上化操作，最快當日即可解決企業(yè)用款需求，快速滿(mǎn)足企業(yè)經(jīng)營(yíng)、研發(fā)等需求。二是升級線(xiàn)上化知識產(chǎn)權貸產(chǎn)品，加強對上海技術(shù)交易所知識產(chǎn)權快評服務(wù)的數據化應用，優(yōu)化設計系統流程，激活科創(chuàng )企業(yè)核心專(zhuān)利資產(chǎn)，將知識產(chǎn)權和創(chuàng )新能力轉化為信用評價(jià)結果，解決“無(wú)形資產(chǎn)”到“銀行授信額度”的困局，真正實(shí)現金融支持科技創(chuàng )新。三是根據科技企業(yè)的不同成長(cháng)周期特點(diǎn)，細化場(chǎng)景需求并適配特色產(chǎn)品權益。四是“投早、投小、投硬核”，持續營(yíng)建科技金融生態(tài)聯(lián)盟，與理財子公司、地方政府引導基金等行內外投資機構、券商、險資、第三方中介機構深度合作，為科技企業(yè)客戶(hù)提供股權和債權融資、存款、結算等綜合金融服務(wù)。

民生銀行科技金融創(chuàng )新產(chǎn)品體系給科技企業(yè)客戶(hù)提供了極致的服務(wù)體驗。無(wú)錫勝鼎智能科技有限公司是主營(yíng)高精度汽車(chē)零部件的研發(fā)制造企業(yè)。在使用民生銀行易創(chuàng )E貸產(chǎn)品后，企業(yè)董事長(cháng)表示：“研發(fā)周期長(cháng)、抵押資產(chǎn)少、智力成本高，一直是困擾我們這些科技型中小企業(yè)的融資難題，如今，民生銀行創(chuàng )新產(chǎn)品給我們的發(fā)展點(diǎn)亮了‘綠燈’！”

打造推出智數化“螢火”平臺

科技企業(yè)涉及戰略新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的眾多細分行業(yè)，存在數量龐大、技術(shù)壁壘高、發(fā)展不確定性大等特點(diǎn)。面對海量的科技企業(yè)群體，商業(yè)銀行一直面臨“找不到”“看不清”的難題。

為此，民生銀行于2024年1月推出科技金融智數化“螢火平臺”，當前已完成2.0版本迭代升級。平臺包括科創(chuàng )企業(yè)評價(jià)、科創(chuàng )行研支持、科創(chuàng )產(chǎn)品服務(wù)和科創(chuàng )股權撮合四維模塊，對科技企業(yè)開(kāi)展“專(zhuān)而細”的“智能化”評判，通過(guò)大數據模型分析確立企業(yè)的精準畫(huà)像，借助“打分”評價(jià)結果建立多層次客群服務(wù)體系，明確企業(yè)所處的不同成長(cháng)周期和場(chǎng)景需求，根據不同層級客群特點(diǎn)設計綜合產(chǎn)品服務(wù)方案，陪伴企業(yè)發(fā)展的每個(gè)階段并適配解決痛點(diǎn)的服務(wù)內容。

據了解，螢火平臺體系的另一大特色功能是對科創(chuàng )企業(yè)自動(dòng)匹配權益服務(wù)，例如，圍繞企業(yè)的“人、財、事”提供定制化服務(wù)的民生e家生態(tài)平臺和對核心高管人才提供的“非凡禮遇”權益包。

依托科創(chuàng )金融螢火平臺，民生銀行全面提升科技企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品適配、盡職調查、貸后管理和綜合服務(wù)跟蹤的數字化和智能化水平，強化場(chǎng)景拓展與平臺整合，通過(guò)“懂客戶(hù)”提升客戶(hù)服務(wù)體驗。

因地制宜探索地方特色服務(wù)模式

科技企業(yè)規模大小不一、行業(yè)跨度大、地域分布廣。各區域基于資源稟賦形成差異化的產(chǎn)業(yè)集群和特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)要因地制宜，服務(wù)地方特色。

民生銀行聚焦京津冀、長(cháng)三角、成渝、粵港澳和中西部等科技企業(yè)重地，繪制了科技金融產(chǎn)業(yè)圖譜，并因勢利導制定“一行一策”開(kāi)發(fā)規劃和行動(dòng)方案，總分聯(lián)動(dòng)因地制宜探索區域特殊化、專(zhuān)業(yè)化的科技金融服務(wù)模式，取得較好成效。如，南京分行將南京雨花支行轉變?yōu)榭萍冀鹑谥?#xff0c;助力建設工業(yè)軟件集成驗證中心和工業(yè)軟件云工程應用中心，進(jìn)一步圍繞科技型企業(yè)探索區域特殊化、專(zhuān)業(yè)化的科技金融服務(wù)模式，強化對雨花臺區科技企業(yè)的服務(wù)力度。西安分行持續支持秦創(chuàng )原重點(diǎn)園區和西安“雙中心”建設，為秦創(chuàng )原創(chuàng )新生態(tài)城、秦創(chuàng )原涇河科技創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)園、西安高新科學(xué)城等園區提供資金融通支持。今年上半年，西安分行已經(jīng)開(kāi)展銀企對接專(zhuān)項活動(dòng)20余場(chǎng)，服務(wù)企業(yè)超過(guò)300家。深圳分行和深圳市金融穩定發(fā)展研究院共建“科技金融創(chuàng )新培育基地”挖掘科創(chuàng )企業(yè)的金融需求，借助四家科技金融特色支行鞏固提升分行的科技金融服務(wù)體系，助力深圳建設“產(chǎn)業(yè)科技創(chuàng )新中心”。成都分行成都天府科技金融特色支行扎根高新雙創(chuàng )示范區、新經(jīng)濟創(chuàng )孵社區，積極服務(wù)生物醫藥、電子通信、智能制造等高新技術(shù)企業(yè)，持續發(fā)揮首批科技金融支行的示范標桿作用。寧波分行借力寧波市前灣新區營(yíng)造一流營(yíng)商環(huán)境，建設全國一流開(kāi)發(fā)區、聚焦“平臺+企業(yè)+人才”的創(chuàng )新發(fā)展格局，與寧波人才發(fā)展集團強強聯(lián)合，為前灣新區的科創(chuàng )企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務(wù)。

金融支持創(chuàng )新責無(wú)旁貸，科技創(chuàng )新賦能金融轉型提升。民生銀行深刻把握金融工作的政治性、人民性，強化使命擔當，堅定不移地貫徹落實(shí)國家創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略，服務(wù)高水平科技自立自強。未來(lái)，民生銀行將堅持以客為尊，加速構建“商行+投行”多層次服務(wù)體系，持續優(yōu)化科創(chuàng )金融“專(zhuān)”的能力、不斷拓展“面”的覆蓋、深入探尋“新”的突破、大力推進(jìn)“質(zhì)”的提升，延伸推動(dòng)“圈”的構建，以全場(chǎng)景助力、全生態(tài)賦能和全周期支持助力科創(chuàng )企業(yè)的發(fā)展，以久久為功的定力為科技企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展持續貢獻力量。