《2023年消費金融數字化轉型主題調研報告》近日由金融數字化發(fā)展聯(lián)盟正式發(fā)布。本次報告以團體標準為框架，面向近百家機構、萬(wàn)余名用戶(hù)發(fā)起調研，重點(diǎn)聚焦銀行信用卡、銀行消費貸、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、持牌消費金融公司以及線(xiàn)下小額貸款公司五類(lèi)機構，信用支付、現金貸和專(zhuān)項消費分期三大類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行多方位對比分析。

　　報告全篇共五個(gè)章節，近十萬(wàn)字。包括行業(yè)發(fā)展概況、數字化轉型評價(jià)與機構現狀、產(chǎn)品情況分析、消費者權益保護專(zhuān)題調研和發(fā)展建議等。

　　本次報告總結了消費金融數字化發(fā)展的八大亮點(diǎn)。一是數字化轉型提升用戶(hù)體驗，滿(mǎn)意度、凈推薦值4年上漲均超20個(gè)百分點(diǎn)。二是超九成機構開(kāi)展數據治理重點(diǎn)項目，前沿技術(shù)應用深化。三是貸中、貸后風(fēng)控數字化程度待提升，新規之下超九成機構應用數字化營(yíng)銷(xiāo)模型。四是一二線(xiàn)城市用戶(hù)占比71%，銀行聚焦傳統優(yōu)質(zhì)客群。五是九成用戶(hù)表示視頻面簽提升辦卡意愿，付費權益可接受平均價(jià)格為77元 。六是僅40%用戶(hù)知曉信用卡現金借貸功能，旅游、醫療、家電、家裝、購車(chē)為大額借貸熱門(mén)場(chǎng)景。七是現金貸的復用率、利率及使用額更高，非銀機構用戶(hù)的額度與分期期數略低。八是黑灰產(chǎn)亂象為行業(yè)痛點(diǎn)，八成機構期望且愿意共享黑名單信息。

　　報告結合調研結果與專(zhuān)家建議，針對消費金融數字化轉型與業(yè)務(wù)發(fā)展提出了建議。一是優(yōu)化消費金融產(chǎn)品設計，多維提升利息與非息收入。二是厘清信用支付與借貸產(chǎn)品定位，組織架構提供保障。三是綜合衡量信用卡業(yè)務(wù)價(jià)值，激發(fā)零售業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能。四是消費者權益保護任重道遠，多方協(xié)同維護良好秩序。

　　為致力于行業(yè)發(fā)展，金融數字化發(fā)展聯(lián)盟自2020年起已連續四年發(fā)起消費金融數字化轉型專(zhuān)題調研。聯(lián)盟結合業(yè)務(wù)實(shí)踐，提出了消費金融數字化發(fā)展評價(jià)指標。在此基礎上，由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )牽頭，組織銀聯(lián)數據、工商銀行等編制發(fā)布了《消費金融數字化發(fā)展評價(jià)指南》團體標準。