完善準入前國民待遇加負面清單管理模式，支持符合條件的外資機構參與金融業(yè)務(wù)試點(diǎn)；穩慎拓展金融市場(chǎng)互聯(lián)互通，優(yōu)化合格境外投資者制度……《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現代化的決定》對推動(dòng)金融高水平開(kāi)放進(jìn)行了重點(diǎn)部署。

從2007年外資銀行在華設立法人銀行至今，外資銀行深度參與我國金融市場(chǎng)。中國金融開(kāi)放持續推進(jìn)，對外資行帶來(lái)哪些機遇？面對全球金融環(huán)境變化，外資銀行需關(guān)注哪些方面？近日，《中國經(jīng)營(yíng)報》記者就以上問(wèn)題專(zhuān)訪(fǎng)了首都銀行（中國）有限公司行長(cháng)黃振東。

黃振東表示，隨著(zhù)中國經(jīng)濟的持續增長(cháng)，企業(yè)資產(chǎn)和居民財富持續積累，對高質(zhì)量金融服務(wù)需求提升，這為具備專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢的外資銀行的投行和財富管理業(yè)務(wù)也帶來(lái)更多發(fā)展機會(huì )。外資銀行要基于自身情況采取“聚焦”策略，在特定行業(yè)、客戶(hù)、領(lǐng)域做精做深，穩健經(jīng)營(yíng)。

緊抓中國金融市場(chǎng)開(kāi)放機遇

《中國經(jīng)營(yíng)報》：中國金融開(kāi)放持續推進(jìn)，對外資行帶來(lái)哪些機遇？

黃振東：近年來(lái)，從取消合格境外機構投資者（QFII）和人民幣合格境外機構投資者（RQFII）投資額度限制，到取消金融機構外資持股比例限制，再到取消企業(yè)征信評級、信用評級、支付清算等領(lǐng)域的準入限制，及進(jìn)一步促進(jìn)跨境貿易投資便利化等，中國通過(guò)一系列行之有效的政策調整，不斷降低外資金融機構的入市門(mén)檻，為外資金融機構在華經(jīng)營(yíng)和深入參與到中國金融市場(chǎng)創(chuàng )造了更為公平的市場(chǎng)環(huán)境和更為有利的政策條件，更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的全面開(kāi)放的新格局正加速構建中。

除了傳統的存款、貸款業(yè)務(wù)，外資銀行在華經(jīng)營(yíng)擁有了更廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，市場(chǎng)參與度也正不斷提升，服務(wù)和產(chǎn)品范圍擴展到不限于債券市場(chǎng)交易、資產(chǎn)管理等，發(fā)揮著(zhù)貨幣政策執行、經(jīng)濟信息傳遞、企業(yè)綜合財務(wù)顧問(wèn)等更多功能，并可基于本地客戶(hù)和母行海外客戶(hù)的需求，利用集團協(xié)作優(yōu)勢，促進(jìn)跨境投融資便利和金融市場(chǎng)互聯(lián)互通。

隨著(zhù)中國經(jīng)濟的持續增長(cháng)，企業(yè)資產(chǎn)和居民財富持續積累，對高質(zhì)量金融服務(wù)需求提升，這為具備專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢的外資銀行的投行和財富管理業(yè)務(wù)也帶來(lái)更多發(fā)展機會(huì )，有利于在同質(zhì)化競爭激勵的市場(chǎng)中實(shí)現“特色化”。

《中國經(jīng)營(yíng)報》：當前全球金融環(huán)境變化，銀行在經(jīng)營(yíng)中應關(guān)注哪些方面？

黃振東：當前，產(chǎn)業(yè)鏈割裂、國際貿易疲軟、利率高企、持續通脹對全球經(jīng)濟復蘇形成顯著(zhù)障礙，疊加地緣政治緊張局勢的加劇，增加了市場(chǎng)的不確定性，加劇了全球金融體系的脆弱性。在此環(huán)境下，外資銀行的生存策略，我認為有幾點(diǎn)：

一是強化全面風(fēng)險管理，堅守合規經(jīng)營(yíng)底線(xiàn)。風(fēng)險防范是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)之本。首都銀行（中國）自立行以來(lái)始終秉承風(fēng)險為先的經(jīng)營(yíng)理念，即有疑慮的授信案不做，風(fēng)險不可控的業(yè)務(wù)不做。同時(shí)，建立多層級的風(fēng)險管理體系，并且緊跟“數字化風(fēng)控”升級浪潮，通過(guò)信息科技手段，加強動(dòng)態(tài)風(fēng)險監控和分析、管理，提升各類(lèi)風(fēng)險管理力度。

二是提高客戶(hù)體驗。作為金融服務(wù)提供者，滿(mǎn)足客戶(hù)需求、提升客戶(hù)體驗是銀行的天然使命，應制定符合市場(chǎng)需求和自身特色的戰略規劃，并適時(shí)調整業(yè)務(wù)定位和策略，緊抓發(fā)展機遇。

三是精細化管理。持續提高銀行運營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量，并且降低運營(yíng)成本和風(fēng)險水平，是現如今銀行經(jīng)營(yíng)的必需。

四是加速推進(jìn)數字化轉型。數字化轉型是金融業(yè)發(fā)展的大勢，對于防控風(fēng)險、賦能客戶(hù)、降本增效、促進(jìn)金融創(chuàng )新、提升核心競爭力等都具有極其重要的意義。

戰略調整：從多元到聚焦

《中國經(jīng)營(yíng)報》：在業(yè)務(wù)布局方面，外資銀行和本土銀行如何競合？

黃振東：首都銀行（中國）自 2010 年于江蘇南京成立以來(lái)，即在戰略上確定了立足于長(cháng)三角這一中國經(jīng)濟發(fā)展最活躍、開(kāi)放程度最高、創(chuàng )新能力最強的區域經(jīng)營(yíng)的基調，重點(diǎn)圍繞長(cháng)三角經(jīng)濟帶及相鄰的經(jīng)濟發(fā)達的海峽西岸經(jīng)濟區進(jìn)行機構布局，至今在上海、南京、蘇州、常州、寧波、泉州、廈門(mén)設置了7家分行2家支行和1家總行營(yíng)業(yè)部共計10個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

銀行成立后的五年，業(yè)務(wù)傾向于各分行各自發(fā)展，導致業(yè)務(wù)形態(tài)非常多元。2015年之后，我們進(jìn)行轉型升級，通過(guò)全面梳理信貸資產(chǎn)和客戶(hù)群體，退出了那些我們判斷比較沒(méi)辦法有效管理的客戶(hù)。隨后，在業(yè)務(wù)上采取了“聚焦”策略，即對各分行準入業(yè)務(wù)管理區域的聚焦、行業(yè)的聚焦，繼而進(jìn)行客戶(hù)的聚焦、產(chǎn)品的聚焦，在特定行業(yè)、客戶(hù)、領(lǐng)域做精做深，摸索走出了特色化的發(fā)展之路。

現在，我們以公司銀行業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)為驅動(dòng)引擎，一是聚焦于國家支持引導且具有效益前景的基礎設施運營(yíng)投資。因為母行本來(lái)就有基建業(yè)務(wù)，在中國本地化時(shí)，發(fā)現國內做基建最多的是地方政府體系，所以我們深度參與了地方基建領(lǐng)域，并進(jìn)行了非常嚴格的細分，比如城市資源基礎建設、水務(wù)、交通等。這些基本都是本地客戶(hù)，包括供應鏈體系都是本地化的。二是聚焦于跨境業(yè)務(wù)?？缇硺I(yè)務(wù)是我們外資銀行的特色業(yè)務(wù)。首都銀行（中國）這些年的跨境業(yè)務(wù)發(fā)展分為“三步走”。第一步是直接幫助外資客戶(hù)“走進(jìn)來(lái)”。我們主要依靠母行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢去吸引外資客戶(hù)在華投資經(jīng)營(yíng)。母行和其海外分行在中國的客戶(hù)也是我們的一個(gè)主流客群。第二步是幫助中國企業(yè)“走出去”。隨著(zhù)中國政府 “一帶一路”倡議的提出，開(kāi)展中資企業(yè)在越南鋼廠(chǎng)的跨境融資，推進(jìn)母行與中國的政策性銀行在東南亞落地了老撾水電站等合作項目。其中，供應商有一半以上是中國國內的企業(yè)，由首都銀行（中國）主辦銀團貸款，幫助了更多中國企業(yè)“走出去”。第三步是在服務(wù)“走進(jìn)來(lái)”的外國企業(yè)和“走出去”的中國企業(yè)的同時(shí)，將同業(yè)合作作為跨境金融發(fā)展的新發(fā)力點(diǎn)。

產(chǎn)品上，除了傳統的存貸款業(yè)務(wù)，我們聚焦并積極發(fā)展供應鏈融資業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、票據融資業(yè)務(wù)、非融資保函業(yè)務(wù)、跨境融資業(yè)務(wù)、結售匯及衍生品業(yè)務(wù)，力求產(chǎn)品的不斷升級和創(chuàng )新，做綜合金融服務(wù)的提供者。

《中國經(jīng)營(yíng)報》：外資銀行在選擇聚焦領(lǐng)域時(shí)會(huì )考慮哪些因素？

黃振東：外資銀行在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率、品牌認知度、數字化水平、展業(yè)范圍等方面較本土同業(yè)存在一定劣勢，而相對于中資銀行，我們在跨境、國際結算等方面有著(zhù)更豐富的經(jīng)驗和更多資源、海外網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢。

隨著(zhù)經(jīng)營(yíng)“本土化”的不斷深入，中國本土同業(yè)不僅是我們資金拆借、存放等流動(dòng)性融通的業(yè)務(wù)伙伴，更是實(shí)現資源共享、優(yōu)勢互補、開(kāi)拓市場(chǎng)的必要的合作伙伴，在跨境金融服務(wù)、資金市場(chǎng)業(yè)務(wù)、針對大型企業(yè)和跨國公司的項目貸款、銀團貸款、并購貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域可以實(shí)現深度合作。

首都銀行（中國）的發(fā)展戰略中就包含“聚焦同業(yè)”策略，具體而言，我們通過(guò)母行在東南亞同業(yè)關(guān)系以及額度的深耕，在國內針對中資銀行提供福費廷包買(mǎi)、代理業(yè)務(wù)，同時(shí)加強與政策性和國有大型金融機構的戰略性合作，尋求并促進(jìn)跨境投融資合作，如基礎設施建設項目融資、綠色金融服務(wù)、并購。我們積極深耕并拓展本土金融同業(yè)客戶(hù)關(guān)系，獲取和擴大金融同業(yè)對我行的授信額度，并且拓寬同業(yè)渠道和業(yè)務(wù)合作模式，旨在與本土銀行展開(kāi)深層次的合作，發(fā)揮行業(yè)協(xié)同效應，實(shí)現合作共贏(yíng)。

《中國經(jīng)營(yíng)報》：近年來(lái)，多家外資銀行在華發(fā)展戰略有所調整。外資銀行如何深度融入中國市場(chǎng)，實(shí)現穩健經(jīng)營(yíng)？

黃振東：外資銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)現和中國市場(chǎng)的深度融合，主要依托于以下幾點(diǎn)：

一是深入了解本地市場(chǎng)特點(diǎn)和客戶(hù)需求，以外資行優(yōu)勢增強黏合度，加強金融服務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng )新。外資銀行需要持續加大實(shí)體經(jīng)濟金融支持力度，如中國政府支持的傳統產(chǎn)業(yè)轉型升級、先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，依托子行或境內分行對中國市場(chǎng)和企業(yè)的了解，發(fā)揮外資金融機構在集團網(wǎng)絡(luò )、風(fēng)控管理、跨境業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng )新的比較優(yōu)勢，加大支持中國對外貿易、跨境投資、開(kāi)放型經(jīng)濟建設的力度。針對中外資企業(yè)及其客戶(hù)和合作伙伴的商業(yè)金融需求，加強與母行的跨境聯(lián)動(dòng)，以母行及海外機構網(wǎng)絡(luò )為紐帶，提供多樣化的跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)，緊抓中國推進(jìn)高水平對外開(kāi)放格局為跨境金融服務(wù)帶來(lái)的更廣闊的市場(chǎng)和機遇。

二是在數字金融、綠色金融、國際業(yè)務(wù)等對銀行從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技能提出更高要求的背景下，外資銀行需要強化銀行人才梯隊建設，優(yōu)化人力配置架構，加強培訓和激勵管理，持續提高組織產(chǎn)能和效率，實(shí)現人才提質(zhì)增效。同時(shí)，可以建立以核心客戶(hù)、重點(diǎn)區域為主軸的專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)團隊，在垂直領(lǐng)域深耕細作，提升與客戶(hù)互動(dòng)效益。

三是加大投資力度。加強資本、人力等資源投資力度，立足于戰略規劃基礎，穩健增設新的分支機構和專(zhuān)業(yè)團隊，深度服務(wù)本地市場(chǎng)。同時(shí)，強化科技能力轉化，提升客戶(hù)體驗，以數字金融助力銀行發(fā)展。著(zhù)眼于中國良好的基本面及巨大的市場(chǎng)潛力，及對首都銀行（中國）高質(zhì)量發(fā)展的信心和支持，首都銀行集團又于2023年批準了對我們增加注冊資本人民幣2億元的決議，并于今年上半年完成了資金撥付。

四是與本土同業(yè)互利互惠，合作共贏(yíng)。加強與金融同業(yè)的戰略性合作，持續拓寬同業(yè)渠道和業(yè)務(wù)合作模式，放大協(xié)同效應。

五是積極履行EESG承諾，強化品牌美譽(yù)度的打造。將構建EESG（經(jīng)濟、環(huán)境、社會(huì )及公司治理）經(jīng)營(yíng)管理體系作為戰略重點(diǎn)之一，加強綠色金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展，建設重視員工利益和職業(yè)發(fā)展的包容的工作環(huán)境，積極回饋社會(huì )，履行社會(huì )責任。