進(jìn)入 7 月，關(guān)注金融監管動(dòng)態(tài)的同學(xué)會(huì )發(fā)現，行業(yè)迎來(lái)了一朵不小的政策浪花：從 7 月 1 日起，國家金融監督管理總局發(fā)布的《個(gè)人貸款管理辦法》正式開(kāi)始實(shí)施。

其中最受關(guān)注的是第二十六條規定：貸款人應與借款人簽訂書(shū)面借款合同，需擔保的應同時(shí)簽訂擔保合同或條款。貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件。對于金額不超過(guò)二十萬(wàn)元人民幣的貸款，可通過(guò)電子銀行渠道簽訂有關(guān)合同和文件（不含用于個(gè)人住房用途的貸款）。當面簽約的，貸款人應當對簽約過(guò)程進(jìn)行錄音錄像并妥善保存相關(guān)影像。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，對于不超過(guò) 20 萬(wàn)元額度的貸款業(yè)務(wù)，可以通過(guò)遠程的數字化途徑完成簽約；超過(guò) 20 萬(wàn)元的貸款業(yè)務(wù)，借款人必須親自前往銀行進(jìn)行面對面簽約，整個(gè)簽約過(guò)程必須全程錄音錄像。

無(wú)論是線(xiàn)上遠程完成貸款申請還是線(xiàn)下面對面簽約，背后是風(fēng)險防控與合規需求的雙重考量，都需進(jìn)行全程錄音和錄像，即完成所謂的“雙錄”。

01?雙錄成為規范金融市場(chǎng)重要措施

安全、成本、效率如何一舉兼顧？

實(shí)施雙錄既可以保障客戶(hù)權益，在辦理貸款時(shí)充分了解貸款信息，又能規范銀行人員工作，防止出現信息誤導、虛假宣傳等不良行為。在遇到實(shí)際糾紛時(shí)，雙錄還可以提供完整清晰的過(guò)程錄像作為裁決依據，幫助明確問(wèn)題和責任，綜合保障貸款申請過(guò)程的透明與規范。

盡管雙錄已經(jīng)成為規范金融市場(chǎng)的重要措施，然而在實(shí)踐中存在著(zhù)諸多問(wèn)題，例如：

●安全和隱私問(wèn)題：雙錄會(huì )涉及到視頻內容的傳輸和存儲，客戶(hù)信息安全和隱私保護是無(wú)法繞開(kāi)的問(wèn)題；

●系統成本高昂：要上一套雙錄系統需要增加硬件設備、系統軟件、數據存儲、運維人力成本等多項成本；

●效率低下：部分雙錄系統功能單一，軟件設計不合理，需要依賴(lài)人工頻繁確認，影響業(yè)務(wù)辦理效率；

●客戶(hù)體驗不佳：工作人員不熟練、設備老舊、軟件卡頓、網(wǎng)絡(luò )問(wèn)題等，都會(huì )增加客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理的時(shí)間成本，影響客戶(hù)體驗。

02?信通院智能雙錄標準參編單位

速看網(wǎng)易云信智能視頻雙錄解決方案

作為全球領(lǐng)先的融合通信云服務(wù)專(zhuān)家，網(wǎng)易云信擁有完整的通信與音視頻產(chǎn)品矩陣，并長(cháng)期深耕金融行業(yè)場(chǎng)景，將技術(shù)積累應用于業(yè)務(wù)實(shí)踐。

早在 2022 年中國信息通信研究院發(fā)布的《智能雙錄系統基礎能力要求》標準中，網(wǎng)易云信就作為主要的參編單位之一，與行業(yè)內頭部單位和專(zhuān)家共同完成了標準修訂工作，足見(jiàn)云信在金融行業(yè)的深厚沉淀。

面對“雙錄”新政要求，網(wǎng)易云信融合音視頻、AI 等技術(shù)，為銀行客戶(hù)提供了智能化的視頻雙錄解決方案，實(shí)現線(xiàn)上的遠程雙錄、線(xiàn)下的臨柜雙錄和移動(dòng)展業(yè)、AI 智能合規等場(chǎng)景。

網(wǎng)易云信智能視頻雙錄解決方案架構圖

遠程雙錄?

遠程雙錄是指銀行在遠端設立坐席客服為客戶(hù)辦理貸款面簽、保險理財購買(mǎi)、意愿核實(shí)等金融業(yè)務(wù)，坐席人員以遠程雙向視頻模式與客戶(hù)實(shí)時(shí)通信，對業(yè)務(wù)進(jìn)行溝通與審核，并同步進(jìn)行全程錄音錄像?？蛻?hù)與工作人員雙向見(jiàn)證業(yè)務(wù)辦理全過(guò)程。

網(wǎng)易云信的智能視頻雙錄方案，除了支持在手機 App 端發(fā)起呼叫，直接通過(guò)小程序、Web 等移動(dòng)入口也能實(shí)現快速呼叫，在錄音錄像過(guò)程中支持疊加水印、時(shí)間戳等，并具備人臉識別、人臉對比、活體驗證等多項身份認證功能，支持合同在線(xiàn)查看、電子可信簽名等能力，為客戶(hù)節省業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，同時(shí)保障業(yè)務(wù)合規性。

臨柜雙錄?

前往銀行進(jìn)行面對面簽約的，現場(chǎng)客戶(hù)經(jīng)理需要通過(guò)對客戶(hù)完成風(fēng)險播報、電子簽名、錄音錄像等操作，網(wǎng)易云信臨柜雙錄支持業(yè)務(wù)人員與金融客戶(hù)的同場(chǎng)雙錄。

在業(yè)務(wù)辦理中或事后，網(wǎng)易云信視頻雙錄系統通過(guò)智能雙錄質(zhì)檢，對關(guān)鍵環(huán)節、關(guān)鍵節點(diǎn)進(jìn)行質(zhì)檢，過(guò)程中如果出現質(zhì)檢不通過(guò)則可進(jìn)行快速補錄，免去客戶(hù)再次雙錄的麻煩。

移動(dòng)展業(yè)?

除了客戶(hù)前往線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，很多銀行還積極增設了移動(dòng)展業(yè)的業(yè)務(wù)模式，發(fā)揮服務(wù)優(yōu)勢，讓員工“走出去”上門(mén)為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，提升客戶(hù)體驗。

當工作人員通過(guò)便攜式平板電腦、密碼輸入設備、證件讀取器等上門(mén)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，網(wǎng)易云信支持通過(guò)平板電腦、智能手機等設備對業(yè)務(wù)辦理全流程錄音錄像，做到全業(yè)務(wù)流程留痕。

AI質(zhì)檢及合規?

網(wǎng)易云信將 AI 能力融入雙錄業(yè)務(wù)過(guò)程中，基于 AI 技術(shù)實(shí)現人臉在框檢測、同屏檢測、同人檢測、闖入檢測、簽字識別、證件識讀、語(yǔ)音識別、語(yǔ)音合成等功能，并支持實(shí)時(shí)質(zhì)檢、準實(shí)時(shí)質(zhì)檢、事后離線(xiàn)質(zhì)檢。

靈活創(chuàng )建個(gè)性化質(zhì)檢稽核策略

實(shí)時(shí)質(zhì)檢基于在框檢測、人臉對比、ASR 等多項 AI 技術(shù)，實(shí)現在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中“邊錄邊審”；

準實(shí)時(shí)質(zhì)檢存在一定可接受的低延時(shí)，在合同簽署后就能快速基于 AI 質(zhì)檢結論出具預質(zhì)檢報告，并支持回看雙錄畫(huà)面和關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)訂單信息，通過(guò)話(huà)術(shù)質(zhì)檢、面部情緒識別等多維度分析服務(wù)質(zhì)量；

事后離線(xiàn)質(zhì)檢將存儲的音頻和視頻文件接入 AI 智能質(zhì)檢系統完成檢測分析，并輔以人工復核，提升質(zhì)檢稽核覆蓋率和準確率。

值得一提的是，網(wǎng)易云信智能視頻雙錄方案支持私有化部署，在交互、協(xié)同等能力側都符合金融監管要求，做到可靠合規兩不誤。

目前云信的智能視頻雙錄方案已在全國多家股份制銀行、城商行、農商行等機構完成落地，并得到了廣泛認可。

在金融監管日益嚴格規范的今天，網(wǎng)易云信的智能視頻雙錄解決方案不僅幫助金融機構積極應對政策變化，還幫助提高業(yè)務(wù)辦理效率，提升終端客戶(hù)體驗。未來(lái)，網(wǎng)易云信將繼續致力于提供更智能、更安全、更便捷的服務(wù)，助力金融行業(yè)數字化轉型和創(chuàng )新發(fā)展，為構建更加安全、高效、智能的金融服務(wù)體系貢獻力量。