近日，合肥科技農村商業(yè)銀行高新分行“‘雪中送炭’+‘錦上添花’科創(chuàng )企業(yè)背后的金融力量”案例入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例。為破解科創(chuàng )企業(yè)融資難題，合肥科技農村商業(yè)銀行在企業(yè)困難期“雪中送炭”，在企業(yè)發(fā)展期“錦上添花”，以全方位、多層次、個(gè)性化的金融服務(wù)助力科創(chuàng )企業(yè)“茁壯成長(cháng)”。

　　幫助科創(chuàng )企業(yè)“渡過(guò)難關(guān)”

　　合肥國研漢因檢測科技有限公司成立于2020年12月，主要從事數字化醫學(xué)診斷與檢測設備等研發(fā)及生產(chǎn)，已經(jīng)取得20項自主知識產(chǎn)權。

　　雖然企業(yè)擁有扎實(shí)的研發(fā)實(shí)力和良好的發(fā)展前景，但是前期研發(fā)投入大、資金回報周期長(cháng)等問(wèn)題讓企業(yè)發(fā)展陷入困境。據介紹，為滿(mǎn)足生物醫藥行業(yè)的生產(chǎn)和監管標準，企業(yè)需要投入大量資金來(lái)建立標準化廠(chǎng)房，但是初創(chuàng )期企業(yè)營(yíng)業(yè)收入較少，流動(dòng)資金短缺等問(wèn)題為其發(fā)展帶來(lái)較大阻力，急需低成本銀行融資。企業(yè)相關(guān)負責人表示，股權融資限制較多，而多數銀行貸款則需要企業(yè)提供抵押資產(chǎn)或過(guò)硬資信，這些條件初創(chuàng )科技型企業(yè)都不具備。

　　合肥科技農村商業(yè)銀行高新分行在了解到企業(yè)的困難和需求后，迅速成立項目專(zhuān)班，進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化研判，考量企業(yè)高管和研發(fā)團隊的學(xué)歷背景和研發(fā)經(jīng)驗，通過(guò)“共同成長(cháng)貸”，以信用方式將企業(yè)用信額度提升至500萬(wàn)元，并給予企業(yè)成長(cháng)支持授信額度1000萬(wàn)元。

　　據介紹，銀企雙方簽訂“共同成長(cháng)協(xié)議”，簽約期限為3年，約定后續為企業(yè)持續提供結算服務(wù)、投資款及IPO資金存放、貸款服務(wù)、員工服務(wù)等全方位綜合服務(wù)，解決了傳統授信模式下額度不能滿(mǎn)足企業(yè)需求的問(wèn)題。針對企業(yè)現金流相對緊張現狀，合肥科技農村商業(yè)銀行高新分行提供共贏(yíng)利率模式，即在約定利率的基礎上，將一部分利息延期支付，在貸款前期給予優(yōu)惠利率(年利率)2.5%，同時(shí)與企業(yè)約定共贏(yíng)利率觸發(fā)條件，在企業(yè)發(fā)展壯大達到觸發(fā)條件后則按共贏(yíng)利率(年利率)4.5%執行，這樣有效減輕企業(yè)在成長(cháng)初期的資金壓力，對于企業(yè)而言，無(wú)疑是“雪中送炭”。

　　合肥國研漢因檢測科技有限公司在合肥科技農村商業(yè)銀行的支持下，順利走出資金困境，迎來(lái)快速健康發(fā)展。

　　成為科創(chuàng )企業(yè)“成長(cháng)伙伴”

　　企業(yè)科技創(chuàng )新發(fā)展離不開(kāi)資金的保障。2023年6月底，安徽省實(shí)施金融支持科創(chuàng )企業(yè)“共同成長(cháng)計劃”。按照風(fēng)險共擔、收益共享的市場(chǎng)邏輯，創(chuàng )新以金融服務(wù)優(yōu)先權為基礎的跨周期風(fēng)險收益動(dòng)態(tài)平衡解決方案，從機制上提升金融機構服務(wù)科技企業(yè)的意愿、能力和可持續性。

　　在總結商業(yè)銀行前期自發(fā)性、碎片化科創(chuàng )金融業(yè)務(wù)實(shí)踐的基礎上，“共同成長(cháng)計劃”設計了一套行之有效的銀企中長(cháng)期共擔風(fēng)險、共享成果的戰略合作機制。在市場(chǎng)化、法治化原則下，按照“企業(yè)出題、銀行答題”的原則，銀企雙方通過(guò)自主協(xié)商，在普通商業(yè)貸款合同和現行政策框架基礎上，通過(guò)選擇一種或若干遠期權益事項簽訂戰略合作協(xié)議，支持企業(yè)在初創(chuàng )期、成長(cháng)期等不同成長(cháng)階段獲得研發(fā)、生產(chǎn)、固定資產(chǎn)投資等全部資金需求。目前，工商銀行、建設銀行、徽商銀行、合肥科技農村商業(yè)銀行等多家銀行業(yè)金融機構參與安徽省金融支持科創(chuàng )企業(yè)“共同成長(cháng)計劃”。

　　早介入，長(cháng)陪伴，共成長(cháng)。合肥科技農村商業(yè)銀行公司金融部總經(jīng)理王旭東表示，要以“成長(cháng)伙伴”的視角充分分析公司的未來(lái)前景，為企業(yè)制定符合其發(fā)展的金融服務(wù)方案，與科創(chuàng )企業(yè)“共同成長(cháng)”。相比傳統模式，“共同成長(cháng)貸”在培育支持科創(chuàng )企業(yè)方面，不僅讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，更具融資額度更大、融資成本更低、覆蓋生命周期更廣的顯著(zhù)優(yōu)勢，通過(guò)開(kāi)展中長(cháng)期風(fēng)險共擔、收益共享的戰略合作，解決科創(chuàng )信貸風(fēng)險收益不匹配、科創(chuàng )企業(yè)融資難的問(wèn)題，支持科創(chuàng )企業(yè)做大做強。

　　在合肥科技農村商業(yè)銀行的陪伴下，如今的合肥國研漢因檢測科技有限公司即將迎來(lái)第三輪股權融資。國研漢因單分子免疫診斷設備獲得安徽省藥品監督管理局許可的醫療器械注冊證批文，營(yíng)業(yè)收入穩步增長(cháng)，企業(yè)在合肥科技農村商業(yè)銀行的金融支持下正在“茁壯成長(cháng)”。

　　助力科創(chuàng )企業(yè)“一直在努力”

　　“在安全可控的前提下，我們愿意為有發(fā)展潛力的科創(chuàng )企業(yè)提供門(mén)檻更低、利率更低、效率更高的金融支持?！蓖跣駯|表示。截至2024年6月，合肥科技農村商業(yè)銀行科技型企業(yè)貸款金額達110.23億元，在該行公司類(lèi)貸款中占比近25%;戶(hù)數1190戶(hù)，在該行公司類(lèi)客戶(hù)中占比近50%，已實(shí)現“百億千戶(hù)”的階段性目標。

　　作為本土法人銀行，合肥科技農村商業(yè)銀行對于科創(chuàng )型企業(yè)的關(guān)注和支持“一直在路上”。據介紹，早在五年前，合肥科技農村商業(yè)銀行就已經(jīng)創(chuàng )新打造了“365”科技金融創(chuàng )新服務(wù)體系。

　　“365”科技金融創(chuàng )新服務(wù)體系即構建“三專(zhuān)”管理架構(組建專(zhuān)業(yè)條線(xiàn)部門(mén)、設立專(zhuān)營(yíng)特色機構、培養專(zhuān)屬服務(wù)團隊);建立“六單”經(jīng)營(yíng)機制(單獨的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、單獨的客戶(hù)準入機制、單獨的授信管理機制、單獨的風(fēng)險定價(jià)機制、單獨的風(fēng)險容忍機制、單獨的激勵約束機制);聚焦科技型企業(yè)融資中普遍存在的五大問(wèn)題(無(wú)抵押、高成本、急周轉、初創(chuàng )期、續貸難)，針對性地開(kāi)發(fā)“門(mén)檻和成本更低、效率更高”的特色產(chǎn)品。此次入選“十大優(yōu)秀范例”的合肥科技農村商業(yè)銀行高新分行就是合肥科技農村商業(yè)銀行科技金融特色機構，專(zhuān)門(mén)開(kāi)展科技金融業(yè)務(wù)。

　　此外，合肥科技農村商業(yè)銀行發(fā)揮金融引導作用，撬動(dòng)更多社會(huì )資源投入科技金融領(lǐng)域，合力為各類(lèi)主體創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)提供強大的資本支撐。省級層面，與安徽省中小微企業(yè)金融服務(wù)平臺合作，通過(guò)該平臺立足合肥輻射全省;市級層面，與合肥市“信易貸”平臺合作，助力合肥新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展;縣區級層面，與蜀山區政府、高新區管委會(huì )等合作推出科大硅谷(蜀山)貸、戰新貸、青創(chuàng )貸、瞪羚貸等財政金融產(chǎn)品。積極對接安徽省科技融資擔保、興泰融資擔保等機構，積極推廣“見(jiàn)貸即?！睒I(yè)務(wù)模式;主動(dòng)加大與市種子基金、天使基金等股權投資機構合作，通過(guò)“客戶(hù)互薦、資源共享”，采取“先投后貸”和“先貸后投”兩種模式開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)等。

　　自安徽省創(chuàng )新實(shí)施金融支持科創(chuàng )企業(yè)“共同成長(cháng)計劃”以來(lái)，得到科創(chuàng )企業(yè)普遍歡迎和金融機構積極參與，促成了一大批科創(chuàng )企業(yè)與金融機構戰略合作和雙向奔赴。合肥科技農村商業(yè)銀行積極響應部署、優(yōu)化金融服務(wù)方案，為一批初創(chuàng )科技型企業(yè)解決了資金難題。據統計，截至2024年6月末，合肥科技農村商業(yè)銀行已與434家企業(yè)簽署協(xié)議，協(xié)議金額超52億元。此次入選2024安徽省科技金融十大優(yōu)秀范例，也是對合肥科技農村商業(yè)銀行該項工作的充分認可。下一步，合肥科技農村商業(yè)銀行將持續探索創(chuàng )新更多合作模式，為促進(jìn)“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)貢獻更多力量。(李蕓)