近年來(lái)，安徽省全力打造具有重要影響力的科技創(chuàng )新策源地。在科創(chuàng )企業(yè)匯聚的合肥市，一家家科技型企業(yè)拔節生長(cháng)，在研發(fā)、市場(chǎng)開(kāi)拓上不斷精進(jìn)，而這一切都離不開(kāi)金融的助力。作為地方主流銀行，徽商銀行圍繞國家戰略布局和安徽科技創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，主動(dòng)作為積極擔當，打造特色化產(chǎn)品矩陣，完善科創(chuàng )金融服務(wù)體系，提高金融服務(wù)科技創(chuàng )新質(zhì)效，以新金融助推安徽經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展。近期，徽商銀行科技金融案例入選2024年安徽省科技金融“十大優(yōu)秀范例”。

　　助力科技企業(yè)展開(kāi)成長(cháng)之“翼”

　　合肥某科技公司正是得益于徽商銀行金融活水澆灌的一家企業(yè)。該企業(yè)是一家數據驅動(dòng)的高科技企業(yè)，主要利用大數據、云計算算法，通過(guò)跨平臺整合能力、自主研發(fā)倉儲、配送生產(chǎn)系統，提供數據加密保護技術(shù)及電商供應鏈聚合倉配一體化解決方案，解決商家成本高、配送難、易破損、不共享等痛點(diǎn)。

　　作為一家科技型初創(chuàng )公司，該企業(yè)成長(cháng)處處受到資金短缺的掣肘，“貸不到”“貸不夠”長(cháng)期困擾企業(yè)發(fā)展?；丈蹄y行安徽自貿試驗區合肥片區支行主動(dòng)作為，創(chuàng )新服務(wù)。雖然當時(shí)該企業(yè)成立時(shí)間短，缺少抵押物，且企業(yè)業(yè)務(wù)模式新，缺少同行參考，但該行在了解企業(yè)情況后積極進(jìn)行評估，認為其未來(lái)有較好的發(fā)展前景，并聯(lián)系擔保公司，在半個(gè)月內解決了企業(yè)150萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款。2022年4月、8月，為支持企業(yè)備戰“電商618”“電商雙11”，徽商銀行又分別為企業(yè)增加了110萬(wàn)元和150萬(wàn)元的貸款。

　　“企業(yè)成立初期，自有資金告急，公司一度舉步維艱，是徽商銀行的金融‘及時(shí)雨’幫我們解決了燃眉之急。2023年我們加入了‘共同成長(cháng)計劃’，徽商銀行又給了超千萬(wàn)授信額度的資金支持，幫助公司抓住了發(fā)展機遇?！痹撈髽I(yè)董事長(cháng)感慨地說(shuō)。

　　金融機構與科創(chuàng )企業(yè)“共同成長(cháng)”

　　所謂“共同成長(cháng)計劃”，是指2023年6月，中國人民銀行安徽省分行牽頭創(chuàng )新實(shí)施的金融支持科創(chuàng )企業(yè)“共同成長(cháng)計劃”，即銀企雙方通過(guò)簽署“貸款合同+中長(cháng)期戰略合作協(xié)議”，簽約企業(yè)可在更長(cháng)期限、更高額度、更低成本內獲得穩定融資支持以及全生命周期綜合金融服務(wù)，簽約銀行則享有開(kāi)展存貸款、資金結算、股權投資、債券承銷(xiāo)等業(yè)務(wù)的優(yōu)先權，從而實(shí)現銀企共同成長(cháng)。

　　據悉，推出“共同成長(cháng)計劃”正是為了解決科創(chuàng )信貸風(fēng)險收益不匹配的主要矛盾，滿(mǎn)足科創(chuàng )企業(yè)在初創(chuàng )期和成長(cháng)期的融資需求。近一年實(shí)踐以來(lái)，“共同成長(cháng)計劃”受到科創(chuàng )企業(yè)和金融機構普遍歡迎。

　　徽商銀行安徽自貿試驗區合肥片區支行負責人介紹，該行與上述科技公司簽訂的共同成長(cháng)協(xié)議，約定銀行給予企業(yè)3年期1500萬(wàn)元“共同成長(cháng)計劃”意向授信，在合作協(xié)議框架下，銀行在貸款利率上充分讓利，并承諾未來(lái)給予企業(yè)多元化金融供給，企業(yè)則承諾給予銀行未來(lái)結算服務(wù)、貸款服務(wù)優(yōu)先權等。通過(guò)“共同成長(cháng)計劃”的簽訂，低利率、長(cháng)期穩定的貸款讓該科技公司擺脫了資金不足的困擾，保障企業(yè)營(yíng)運資金。

　　“共同成長(cháng)計劃”還在不斷“成長(cháng)”。據悉，下一步，將通過(guò)實(shí)施“共同成長(cháng)計劃+專(zhuān)業(yè)能力提升、業(yè)態(tài)融合共生、零售業(yè)務(wù)拓展、政策保障賦能”等專(zhuān)項行動(dòng)，著(zhù)重在股權投資優(yōu)先權可交易可變現、多業(yè)態(tài)共享合作、支持科技人才、加強履約保障等方面推深做實(shí)，除了當前重點(diǎn)覆蓋的科技金融，主要為小微企業(yè)賦能的普惠金融以及供應鏈金融，也都是下一步“共同成長(cháng)計劃”發(fā)揮作用的重點(diǎn)領(lǐng)域。

　　推動(dòng)科技與金融“雙向奔赴”

　　近年來(lái)，徽商銀行大力發(fā)展科技金融，在機制體制創(chuàng )新、產(chǎn)品創(chuàng )新與服務(wù)模式創(chuàng )新、生態(tài)圈經(jīng)營(yíng)等多方面積極探索。截至2024年6月末，該行科技型企業(yè)貸款余額已突破770億元，貸款客戶(hù)超7100戶(hù)?；丈蹄y行科技金融服務(wù)案例已入選2024年安徽省科技金融“十大優(yōu)秀范例”。

　　為加強科技型企業(yè)全生命周期綜合化金融服務(wù)，徽商銀行積極參與、首批試點(diǎn)、迅速推動(dòng)“共同成長(cháng)計劃”，牽頭團體標準立項并參與起草方案，已累計簽約超3800戶(hù)。

　　此外，徽商銀行探索與證券、投資、擔保、保險等機構合作，打造科技金融生態(tài)圈聯(lián)盟，共同為園區企業(yè)提供金融服務(wù)，在科技園區開(kāi)展科技金融生態(tài)圈聯(lián)盟“進(jìn)園區”專(zhuān)項活動(dòng)。

　　在體制建設方面，徽商銀行建立了“1+5+N”的科技金融專(zhuān)營(yíng)架構，總行設立科創(chuàng )金融一級部，在合肥、蕪湖、蚌埠、馬鞍山、滁州5市成立科創(chuàng )金融中心，在重點(diǎn)園區成立多家科創(chuàng )金融專(zhuān)營(yíng)支行，形成了分層分級分類(lèi)、多點(diǎn)布局的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，不斷提升服務(wù)科技型企業(yè)覆蓋面。運作模式突出以客戶(hù)需求為中心，由“經(jīng)營(yíng)資金”轉向“經(jīng)營(yíng)服務(wù)”、由“單一機構”轉向“跨機構協(xié)同”、由“專(zhuān)項服務(wù)”轉向“綜合服務(wù)”，合力構建相互成就、共同成長(cháng)、銀企共贏(yíng)的科技金融生態(tài)。

　　在產(chǎn)品建設方面，徽商銀行以合肥科創(chuàng )金改試驗區為產(chǎn)品創(chuàng )新試驗田，形成貫通科技型企業(yè)全生命周期的“線(xiàn)上+線(xiàn)下”“標準+特色”的七大類(lèi)20多款專(zhuān)屬產(chǎn)品體系。

　　針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、缺乏質(zhì)押標等特點(diǎn)，徽商銀行開(kāi)發(fā)“技術(shù)流”評價(jià)體系，推出線(xiàn)上貸款產(chǎn)品“科技e貸”，以數據、信息作為授信審批的主要依據，實(shí)現“線(xiàn)上受理、線(xiàn)上自動(dòng)審批、自助提款”。創(chuàng )新“科技e碼通”產(chǎn)品，實(shí)現線(xiàn)上信用貸款“一碼終審”。

　　據徽商銀行負責人介紹，“技術(shù)流”評價(jià)體系通過(guò)對科創(chuàng )企業(yè)知識產(chǎn)權數量和質(zhì)量、專(zhuān)利轉化、科研團隊實(shí)力、政策支持等創(chuàng )新能力進(jìn)行評價(jià)，與傳統的“資金流”評價(jià)方式互為補充，為科技型企業(yè)提供更為精準的服務(wù)。

　　針對技術(shù)研發(fā)、人才創(chuàng )業(yè)、成果轉化等金融需求，創(chuàng )新“科技研發(fā)貸”“科技人才貸”專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品。這類(lèi)產(chǎn)品的特點(diǎn)是貸款額度高，融資期限長(cháng)。以“科技研發(fā)貸”為例，貸款額度可達10000萬(wàn)元，貸款期限可達10年。

　　“不管是‘科技人才貸’，還是‘科技研發(fā)貸’等其他科創(chuàng )金融產(chǎn)品，都是我們在深入調研基礎上，針對性解決科創(chuàng )企業(yè)比較普遍的痛點(diǎn)。比如‘科技人才貸’，是為了響應金融支持人才強國戰略，專(zhuān)項支持高層次人才創(chuàng )辦的科技型企業(yè)，滿(mǎn)足其創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新項目所需的流動(dòng)資金，也可以為企業(yè)提供信用貸款，解決了企業(yè)人才團隊的后顧之憂(yōu)?！被丈蹄y行科創(chuàng )金融部相關(guān)負責人說(shuō)。

　　近年來(lái)，徽商銀行聚焦主責主業(yè)，深耕實(shí)體經(jīng)濟，成為全面服務(wù)地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的主流銀行?；丈蹄y行負責人表示，將持續聚焦安徽省發(fā)展戰略，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)與金融雙向奔赴，全力做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”五篇大文章，努力為安徽高質(zhì)量發(fā)展聚勢賦能、多做貢獻。(阮步影)