今年5月，國家發(fā)改委等十一部門(mén)印發(fā)了促進(jìn)大中小企業(yè)融通創(chuàng )新的通知，提出以數字化為驅動(dòng)，打通大中小企業(yè)數據鏈，以金融為紐帶，優(yōu)化大中小企業(yè)資金鏈。作為中國中化的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺，中化資本近年來(lái)聚焦中國中化核心產(chǎn)業(yè)，利用產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、數據鏈等資源優(yōu)勢，推進(jìn)制度創(chuàng )新、模式創(chuàng )新、產(chǎn)品創(chuàng )新，積極打造以產(chǎn)業(yè)為本、金融為手段、科技為支撐的供應鏈金融生態(tài)圈。

　　在此基礎上，中化資本將對產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)金融服務(wù)落到實(shí)處，以“金融+科技”雙輪驅動(dòng)，探索破解產(chǎn)業(yè)端和資金端長(cháng)期存在的“最后一公里”難題。

　　“用中化的錢(qián)，買(mǎi)中化的貨”

　　“用中化的錢(qián)，買(mǎi)中化的貨，從申請貸款到資金到賬只花了不到5分鐘，足不出戶(hù)用手機就申請批下來(lái)200萬(wàn)元額度的資金?！蓖跸壬桥c中化合作10余年的老客戶(hù)，近兩年由于疫情等影響，公司資金鏈時(shí)時(shí)吃緊。而中化資本產(chǎn)融服務(wù)開(kāi)放平臺的“風(fēng)神易貸”為他送來(lái)了“及時(shí)雨”，化解了王先生的資金困局，保障了企業(yè)正常運轉。

　　據介紹，中化資本產(chǎn)融服務(wù)開(kāi)放平臺由中化資本投資建設、中化資本數科自主研發(fā)和運營(yíng)，以純信用、大數據為特征的信貸產(chǎn)品為主打，專(zhuān)注解決產(chǎn)業(yè)鏈條上的民營(yíng)和小微企業(yè)融資問(wèn)題。

　　中化資本黨委書(shū)記、總裁李強介紹，近年來(lái)，中化資本旗下中國外貿信托、中化保理、中化資本數科等機構聯(lián)合創(chuàng )新金融服務(wù)，力爭破解傳統金融服務(wù)重心難以下沉、金融供給不平衡不充分、融資增信支持體系不健全等瓶頸問(wèn)題，積極打造可持續產(chǎn)融協(xié)同生態(tài)圈。

　　方便快捷是眾多客戶(hù)對中化資本產(chǎn)融服務(wù)開(kāi)放平臺系列產(chǎn)品的評價(jià)。有資金需求的民營(yíng)和小微企業(yè)，可通過(guò)“貸動(dòng)你”App完成授信申請、簽約、支用、還款的全線(xiàn)上操作，享受立等出額、實(shí)時(shí)放款的融資服務(wù)，緩解由于疫情等因素帶來(lái)的資金周轉壓力。

　　與此同時(shí)，金融服務(wù)精準投放也是中化資本金融服務(wù)的重要體現。目前，中化資本產(chǎn)融服務(wù)開(kāi)放平臺已布局中國中化生命科學(xué)、材料科學(xué)、石油化工、橡膠輪胎等業(yè)務(wù)板塊，為其搭建“訂單貸”“易化寶”“易化金”“大額卡”等產(chǎn)品體系。其中，單筆貸款期限最短1天，切實(shí)滿(mǎn)足中小微企業(yè)“短頻快急”的用款需求。

　　“一方面基于行業(yè)真實(shí)可信交易大數據，精準評估產(chǎn)業(yè)鏈小微客戶(hù)風(fēng)險并合作放款，推進(jìn)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。另一方面聚焦核心產(chǎn)業(yè)推進(jìn)產(chǎn)融協(xié)同創(chuàng )新，利用中國中化農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈海量場(chǎng)景，提供場(chǎng)景化、綜合化創(chuàng )新金融服務(wù)，陸續推出了肥易貸、MAP農戶(hù)貸、農資保理等一系列創(chuàng )新產(chǎn)品?！崩顝姳硎?#xff0c;2021年，中化資本通過(guò)產(chǎn)融協(xié)同觸達產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)150余家，實(shí)現金融類(lèi)協(xié)同落地業(yè)務(wù)規模近百億元。

　　三方面創(chuàng )新推進(jìn)金融服務(wù)能力

　　為進(jìn)一步推進(jìn)金融服務(wù)能力，中化資本不斷推進(jìn)機制、模式、產(chǎn)品三方面創(chuàng )新。

　　在制度創(chuàng )新方面，中化資本通過(guò)探索產(chǎn)融結合協(xié)同工作機制，整合旗下金融機構組建產(chǎn)融業(yè)務(wù)聯(lián)合服務(wù)團隊，著(zhù)力打破金融服務(wù)業(yè)務(wù)邊界，加快推進(jìn)資產(chǎn)端、平臺端、資金端全流程業(yè)務(wù)協(xié)同，打造多元化、多層次的一站式產(chǎn)業(yè)金融綜合解決方案服務(wù)平臺。

　　例如，旗下中國外貿信托與中化商務(wù)發(fā)揮各自業(yè)務(wù)優(yōu)勢，推出“商務(wù)+金融”業(yè)務(wù)模式，為產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)提供“采購咨詢(xún)+融資+租賃+貿易”的一體化服務(wù)解決方案；中化商務(wù)與中化保理合力打造“商務(wù)+保理”業(yè)務(wù)模式，為客戶(hù)提供供應鏈保理融資產(chǎn)品，提升客戶(hù)資金使用效率。

　　在模式創(chuàng )新方面，“中國中化產(chǎn)融服務(wù)開(kāi)放平臺”對接供應鏈上實(shí)體企業(yè)，特別是為中小企業(yè)在生產(chǎn)、流通、交易等各環(huán)節的需求，提供優(yōu)質(zhì)高效供應鏈金融服務(wù)。核心思路是將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)散落在各系統的交易、行為、資金等信息進(jìn)行串聯(lián)整合分析，對產(chǎn)業(yè)鏈上中下游客戶(hù)進(jìn)行行為判斷、風(fēng)險識別，以產(chǎn)業(yè)鏈真實(shí)數據資產(chǎn)對鏈上中小企業(yè)實(shí)現信用背書(shū)，營(yíng)造全鏈大中小企業(yè)協(xié)同串聯(lián)、融通發(fā)展的產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。

　　目前，平臺已形成以產(chǎn)業(yè)客戶(hù)端、核心企業(yè)端和智能展業(yè)端“三端閉環(huán)”模式。此外，平臺實(shí)現了與信托公司、銀行等金融機構的核心系統對接，推動(dòng)金融機構建立基于數據驅動(dòng)的產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)控金融產(chǎn)品體系。

　　在產(chǎn)品創(chuàng )新方面，中化資本所屬企業(yè)積極推動(dòng)數字化轉型，為產(chǎn)業(yè)鏈不同場(chǎng)景和客戶(hù)群體搭建定制化產(chǎn)品體系，創(chuàng )新出全線(xiàn)上、純信用、隨借隨還的供應鏈金融產(chǎn)品“數據訂單貸”。

　　以化肥行業(yè)為例，其產(chǎn)業(yè)鏈有著(zhù)參與主體眾多、產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶(hù)無(wú)供信用自證等特點(diǎn)。中化資本數科基于下游客戶(hù)與中化化肥交易數據，專(zhuān)項為下游客戶(hù)采購的資金需求提供純信用流動(dòng)資金信貸，具有無(wú)抵押無(wú)擔保、純信用、全線(xiàn)上操作、隨借隨還等特點(diǎn)。

　　據介紹，截至目前，數據訂單貸涵蓋了化肥、種業(yè)、新材料等多個(gè)行業(yè)，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國16個(gè)省市，累計授信額度超2.6億元。

　　“‘產(chǎn)融服務(wù)開(kāi)放平臺’和‘數據訂單貸’都是對傳統信貸產(chǎn)品的創(chuàng )新和升級，其業(yè)務(wù)內核是建立在業(yè)務(wù)全面數字化基礎上、基于大數據風(fēng)控模型等現代科技手段的金融創(chuàng )新，希望能解決產(chǎn)業(yè)鏈條上小微客戶(hù)資金可得性困境，尤其是下游的民營(yíng)企業(yè)和小微客戶(hù)難以得到有效資金支持問(wèn)題?！崩顝姳硎?。

　　“金融+科技”破解融資難

　　解決中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題一直是推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要內容，中化資本始終堅持“科技賦能金融、金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)”的創(chuàng )新發(fā)展思路。從中國中化產(chǎn)融服務(wù)開(kāi)放平臺、數據訂單貸產(chǎn)品的構思到創(chuàng )設，再到項目試點(diǎn)和推廣，中化資本持續探索深化“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”密切合作。

　　“產(chǎn)業(yè)端的鏈上核心企業(yè)，負責交易數據提供，發(fā)揮懂產(chǎn)業(yè)、懂市場(chǎng)、懂客戶(hù)優(yōu)勢，針對行業(yè)趨勢、產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)環(huán)境等系統性風(fēng)險，提供產(chǎn)業(yè)專(zhuān)家意見(jiàn)、協(xié)同發(fā)揮產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。金融科技公司利用金融端的科技創(chuàng )新手段，提升全鏈在科技、風(fēng)控、合規等方面的核心業(yè)務(wù)能力。金融機構作為金融服務(wù)提供方，圍繞產(chǎn)業(yè)需求，通過(guò)創(chuàng )新模式與產(chǎn)品，負責最終提供一體化金融服務(wù)方案?！崩顝娊榻B。

　　例如，東莞某塑料公司在2021年4月獲得80萬(wàn)元授信額度后多次循環(huán)支用，當年累計放款達314萬(wàn)元。通過(guò)前期支用數據調研發(fā)現其化塑貸產(chǎn)品需求旺盛，經(jīng)過(guò)有針對性的模型調整，今年3月該客戶(hù)又成功通過(guò)200萬(wàn)元的授信提額審批。通過(guò)化塑貸產(chǎn)品的協(xié)助，該公司不斷增大采購量，目前已經(jīng)在所屬產(chǎn)品條線(xiàn)的分銷(xiāo)商排名中躋身前列。

　　“中化資本將繼續以服務(wù)產(chǎn)業(yè)為初心，用金融力量助推產(chǎn)業(yè)鏈鏈長(cháng)的擔當，走好中化資本以‘金融+科技’創(chuàng )新賦能中小企業(yè)、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展之路?！崩顝姳硎?。（記者 李志勇 北京報道）