中小銀行合并重組動(dòng)作頻頻。根據日前中原銀行發(fā)布的公告，中原銀行擬吸收合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行，合并后，中原銀行規模體量有望達到萬(wàn)億元以上。而據記者不完全統計，自去年開(kāi)始，四川、山西、遼寧等地均出現了中小城商行合并重組的案例。

　　業(yè)內人士表示，原本數量眾多、經(jīng)營(yíng)粗放的中小金融機構合并整合，有利于其化解風(fēng)險、提升經(jīng)營(yíng)能力以及改善金融運行效率，為中小銀行可持續和高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng )造更大空間。

　　“肥瘦搭配”

　　河南省金融資源再整合

　　中原銀行日前發(fā)布公告稱(chēng)，“10月27日，董事會(huì )通過(guò)擬由本行吸收合并洛陽(yáng)銀行股份有限公司、平頂山銀行股份有限公司及焦作中旅銀行股份有限公司。潛在吸收合并完成后，本行將繼續投入并拓展其本身的主營(yíng)業(yè)務(wù)?！敝性y行成立于2014年，是河南省首家省屬地方法人銀行，總部設在鄭州市。

　　洛陽(yáng)銀行前身是洛陽(yáng)城市合作銀行，1998年5月更名為洛陽(yáng)市商業(yè)銀行股份有限公司，2009年3月經(jīng)原銀監會(huì )批準更名為洛陽(yáng)銀行股份有限公司。平頂山銀行前身是平頂山市商業(yè)銀行，2010年11月17日經(jīng)原銀監會(huì )批準更名為平頂山銀行。焦作中旅銀行前身是焦作市商業(yè)銀行，2012年引入中國旅游集團作為戰略投資者，2015年經(jīng)原銀監會(huì )批準更名為焦作中旅銀行。

　　“中原銀行系在河南省十三家城商行基礎上設立的省級法人商業(yè)銀行，而當時(shí)洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行并未參與重組合并。此次中原銀行吸收合并，旨在將其自身打造成為一流的商業(yè)銀行，實(shí)現整體業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展。合并后的中原銀行資產(chǎn)規模將達到萬(wàn)億元以上，成為河南省排名第一的城商行?！睎|方金誠金融業(yè)務(wù)部高級分析師張麗表示，對于洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行來(lái)說(shuō)，此次參與合并重組也是減少不必要競爭、增強風(fēng)險抵御能力的契機。

　　光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰也表示，通過(guò)“肥瘦搭配”的方式，合并后的中原銀行規模體量、市場(chǎng)地位、運營(yíng)效率均將獲得提升，有利于更好地服務(wù)當地實(shí)體經(jīng)濟。中原銀行吸收合并河南省內其他三家銀行，也可視為河南省整合金融資源、提升金融效率、化解金融風(fēng)險、實(shí)施金融供給側改革的舉措。

　　合并潮持續

　　加速抱團抵御風(fēng)險

　　近期，中小銀行合并重組涌現出多個(gè)案例。不久前，銀保監會(huì )批復同意了遼沈銀行吸收合并營(yíng)口沿海銀行、遼陽(yáng)銀行，并承接營(yíng)口沿海銀行、遼陽(yáng)銀行清產(chǎn)核資后的有效資產(chǎn)、全部負債、業(yè)務(wù)、所有網(wǎng)點(diǎn)和員工。

　　今年4月，山西銀行開(kāi)業(yè)，它也是由原大同銀行、長(cháng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽(yáng)泉市商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化、法治化原則，通過(guò)新設合并方式設立的省級法人城市商業(yè)銀行。

　　2020年11月，四川銀行正式成立，四川銀行是以原攀枝花市商業(yè)銀行和原涼山州商業(yè)銀行為基礎，引入28家投資者，采取新設合并方式設立的四川省首家省級法人城市商業(yè)銀行。

　　業(yè)內人士表示，近兩年來(lái)，中小銀行整體表現不錯，但是我國中小銀行數量眾多，有少部分中小銀行面臨可持續發(fā)展和風(fēng)險化解方面的挑戰，亟須通過(guò)補充資本、抱團取暖以及改革的方式來(lái)應對。

　　在上海金融與發(fā)展實(shí)驗室主任曾剛看來(lái)，部分中小銀行目前確實(shí)面臨較大挑戰：一是在大型銀行逐步下沉、金融科技企業(yè)也深入中小銀行傳統經(jīng)營(yíng)的中小微客戶(hù)領(lǐng)域發(fā)展的背景下，不少中小銀行承受比以往更大的競爭壓力；二是在利率市場(chǎng)化和金融機構向實(shí)體經(jīng)濟讓利的背景下，銀行凈息差逐步收窄，比起大型銀行，中小銀行一方面更依賴(lài)息差收入，另一方面經(jīng)營(yíng)效率較低，從而也面臨更大挑戰；三是中小銀行的客戶(hù)多為受到疫情沖擊較大的中小微企業(yè)，因此中小銀行客觀(guān)上面對的資產(chǎn)質(zhì)量壓力更大，另外也有少數中小銀行近年來(lái)經(jīng)營(yíng)偏離主業(yè)，一味做大的同時(shí)忽略了公司治理，累積了風(fēng)險，影響了可持續發(fā)展。

　　“整合和機制改革可以推動(dòng)風(fēng)險的化解和經(jīng)營(yíng)能力的提升?！痹鴦傉f(shuō)，觀(guān)察近期的一些案例，基本上中小城商行在合并的同時(shí)也都伴隨著(zhù)地方發(fā)行專(zhuān)項債資金來(lái)補充資本的過(guò)程，這些都能為中小銀行未來(lái)的發(fā)展奠定更好的基礎。

　　王一峰表示，中小銀行本輪整合潮，是我國經(jīng)濟進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段之后，對原本數量眾多、經(jīng)營(yíng)粗放的中小金融機構的整合行為，有利于改善金融運行效率。

　　張麗也表示，對于合并重組，監管部門(mén)也在進(jìn)行政策引導，銀保監會(huì )已經(jīng)表態(tài)部分省份可以因地制宜，對轄內部分城商行采取聯(lián)合重組方式深化改革、化解風(fēng)險。

　　不能“一合了之”

　　做“大”也要做“強”

　　多位業(yè)內人士也表示，中小銀行的合并不是終點(diǎn)，而是新的起點(diǎn)，中小銀行整合后，要在做“大”的同時(shí)做“強”。

　　曾剛表示，中小銀行合并不是簡(jiǎn)單地“一合了之”，實(shí)際上涉及體制機制改革、公司治理體制優(yōu)化等多個(gè)方面，還可能涉及被合并小銀行的歷史風(fēng)險包袱的化解和處置?！罢献罱K的目的是為中長(cháng)期可持續發(fā)展創(chuàng )造空間，為高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng )造條件?！彼f(shuō)。

　　王一峰也表示，合并重組不是最終目的，增強自我的經(jīng)營(yíng)效能才是最終目的。除了形式上的整合，最重要的是在內部管理層面上進(jìn)行相應整合，并妥善解決人員安置、網(wǎng)點(diǎn)設置、機構間的運轉磨合等，真正提升機構的競爭力。

　　張麗也說(shuō)，中小銀行合并重組是為了化解風(fēng)險、壓降不良資產(chǎn)，此前的解決方案中涉及專(zhuān)項債支持、自主清收處置、老股東權益沖銷(xiāo)、增資擴股、一次性剝離等模式，如何選擇處置方案以平衡各方利益，是合并重組需要解決的重要問(wèn)題。

　　張麗也表示，合并前的銀行業(yè)務(wù)結構、經(jīng)營(yíng)區域等有一定重合度，因此在合并重組后，為當地客戶(hù)提供差異化的服務(wù)是其業(yè)務(wù)拓展主要方向，中小銀行可以充分將自身經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢與地方特色結合起來(lái)。例如，可以通過(guò)細分領(lǐng)域優(yōu)勢以及精細化發(fā)展戰略，制定有地方特色的經(jīng)營(yíng)戰略；通過(guò)更加高效的服務(wù)，加大產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng )新，打造核心競爭力。

　　“中小銀行并購整合后，仍要注意‘大’而不‘強’的問(wèn)題。通過(guò)整合，拓展了業(yè)務(wù)發(fā)展空間，延長(cháng)了風(fēng)險處置時(shí)間，但更需要中小銀行苦練內功，扎根本地，服務(wù)基層，盡快適應經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展需要?！蓖跻环逭f(shuō)。（記者 張莫 北京報道）