為進(jìn)一步強化個(gè)人貸款管理，加強對客戶(hù)經(jīng)理的業(yè)務(wù)監督規范，臨沭農商銀行堅持風(fēng)險導向，積極創(chuàng )新工作方法，扎實(shí)開(kāi)展客戶(hù)經(jīng)理接管審計工作，有效加強和改進(jìn)信貸管理，不斷提高風(fēng)險管控水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩健經(jīng)營(yíng)、穩步發(fā)展。
　　高度重視，加強領(lǐng)導。審計部將客戶(hù)經(jīng)理接管審計作為重點(diǎn)審計項目，列入審計年度規劃。抽調精兵強將，做好客戶(hù)經(jīng)理接管審計項目的準備、實(shí)施工作。
　　制定方案，強化培訓。通過(guò)分層研究、多次審核，制定詳細審計方案，明確接管審計總體思路。對審計組人員開(kāi)展專(zhuān)門(mén)的學(xué)習培訓，落實(shí)責任，統一認識、統一檢查方法、統一檢查要求。
　　嚴明紀律，確保審計獨立。審計組審計人員必須認真遵守工作紀律和被審計單位的有關(guān)制度要求，確保工作的連續性、完整性和有效性。審計人員切實(shí)履行職責，在保證被審計單位正常工作的前提下，認真做好審計工作，實(shí)事求是地反映和落實(shí)有關(guān)問(wèn)題。
　　突擊進(jìn)點(diǎn)，嚴格審計。為避免被審計單位弄虛作假，提前處理違規業(yè)務(wù)，采取審前不通知、突擊進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)、內部保密的方式，內查外核、全面審計。堅持不留空白，不走過(guò)場(chǎng)，做到內查中的疑點(diǎn)通過(guò)外核驗證，外核中發(fā)現的問(wèn)題結合內查情況進(jìn)行總結分析。堅決落實(shí)審計責任制，對不負責任、通風(fēng)漏氣的審計人員實(shí)行嚴格的責任追究，確保檢查工作的真實(shí)性。
　　督促整改求實(shí)效。該行堅持重整改、嚴問(wèn)責的原則，對審計發(fā)現的問(wèn)題提出整改意見(jiàn)，明確條線(xiàn)部門(mén)負責督促整改，對相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理提出追責建議，形成有效震懾，切實(shí)堵塞漏洞、防控風(fēng)險。
　　通過(guò)以上措施，客戶(hù)經(jīng)理接管審計取得了三方面成效：一是提升了信貸風(fēng)險防控能力。通過(guò)審計，摸清了客戶(hù)經(jīng)理所轄區域信貸資產(chǎn)質(zhì)量，及時(shí)規避信貸領(lǐng)域風(fēng)險，進(jìn)一步規范了信貸經(jīng)營(yíng)管理行為。二是提高了信貸人員綜合素質(zhì)。通過(guò)全面審計檢查，對貸款風(fēng)險進(jìn)行重新評估，使信貸人員接受了一次再培訓、再學(xué)習，提高了客戶(hù)經(jīng)理的合規意識和風(fēng)險管理水平。三是創(chuàng )新了信貸風(fēng)險管理模式。相對一般專(zhuān)項審計，客戶(hù)經(jīng)理接管審計更具有徹底性和真實(shí)性，既為客戶(hù)經(jīng)理提供了相互學(xué)習的平臺，又能夠全面反映被接管客戶(hù)經(jīng)理在信貸管理中存在的問(wèn)題，有利于強化信貸領(lǐng)域的風(fēng)險管理。