近日，由電子銀行網(wǎng)、數字金融聯(lián)合宣傳年共同主辦的“第六屆（2023）數字金融創(chuàng )新大賽”正式落下帷幕。本次大賽以“數字金融助力中國式現代化”為主題，面向金融機構及頭部科技企業(yè)征集最佳數字金融創(chuàng )新實(shí)踐案例，旨在促進(jìn)業(yè)界交流，為數字金融高質(zhì)量發(fā)展提供新思路和路徑參考。

　　科技能力加持：打造數智風(fēng)控閉環(huán)

　　大賽共收到近300個(gè)案例參賽，參賽機構涵蓋146家金融機構、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和科技企業(yè)，包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、阿里、京東、美團等。中關(guān)村科金憑借“大數據風(fēng)控平臺助力銀行數智升級”案例榮獲“數字風(fēng)控”賽道金獎，充分體現中關(guān)村科金在金融風(fēng)控領(lǐng)域的科技實(shí)力，獲得行業(yè)專(zhuān)家及金融客戶(hù)的廣泛認可。

獲獎海報

　　本次大賽路演環(huán)節，中關(guān)村科金金融事業(yè)部副總經(jīng)理張力分享了大數據風(fēng)控平臺案例。中關(guān)村科金以大數據、機器學(xué)習、智能決策引擎、AI模型為技術(shù)基底，幫助國內某股份制商業(yè)銀行實(shí)現風(fēng)控系統平臺的升級改造。該項目圍繞大數據風(fēng)控、產(chǎn)品設計、營(yíng)銷(xiāo)獲客、數字化運營(yíng)四個(gè)方面展開(kāi)，為該銀行打造了覆蓋貸款全業(yè)務(wù)流程的智能化系統群，實(shí)現業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)控手段智能化與運營(yíng)管理精細化。在貸前環(huán)節，依托身份核驗、反欺詐、信用評級等能力構筑第一道安全防線(xiàn)；在貸中貸后環(huán)節，引入監控預警、應急處理、數據管理、貸后管理等能力，打造企業(yè)級的數智化風(fēng)控閉環(huán)，助力行方實(shí)現從傳統業(yè)務(wù)支撐到平臺工具化的轉變。

中關(guān)村科金金融事業(yè)部副總經(jīng)理張力路演現場(chǎng)

　　深化頂層戰略：構筑主動(dòng)風(fēng)控能力

　　中關(guān)村科金大數據風(fēng)控平臺涵蓋場(chǎng)景中心、流程中心、決策中心、數據中心、驗證中心、運維中心、管理中心、監控中心8大核心模塊。該平臺通過(guò)固化上線(xiàn)流程、自動(dòng)化決策和模塊化配置，幫助企業(yè)提升業(yè)務(wù)流程效率，減少人力成本，保障系統高穩定運行。有效支撐零售信貸、信用卡、汽車(chē)金融等業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的核心風(fēng)控需求，幫助銀行進(jìn)一步拓寬展業(yè)范圍，保障金融服務(wù)合規穩健發(fā)展。

　　張力表示，由中關(guān)村科金打造的大數據風(fēng)控平臺具備完善的頂層規劃能力，以平臺的視角解決金融行業(yè)風(fēng)控的本質(zhì)問(wèn)題，即“風(fēng)險不確定性”與“風(fēng)險滯后性”。平臺提供風(fēng)險識別與預測、風(fēng)險主動(dòng)管理、差異化風(fēng)控策略與自動(dòng)化決策等能力，幫助行方實(shí)時(shí)量化業(yè)務(wù)風(fēng)險，構筑完備的風(fēng)險管控體系。他還提到，中關(guān)村科金自主研發(fā)的決策引擎具備秒級決策、實(shí)時(shí)計算和數據預整合等能力。經(jīng)過(guò)實(shí)踐驗證，大數據風(fēng)控平臺幫助客戶(hù)將自動(dòng)審批率提升至60%以上，審批效率提高30%+，支撐線(xiàn)上業(yè)務(wù)辦理效率提升200%+，賦能銀行業(yè)務(wù)運營(yíng)質(zhì)效飛躍。

　　在平臺的技術(shù)創(chuàng )新方面，中關(guān)村科金利用變量計算和特征工程等技術(shù)能力實(shí)現變量衍生、模型訓練及模型構建。通過(guò)將原始數據轉化為可視化、可解釋的變量，為業(yè)務(wù)決策提供依據，有效激活數據價(jià)值，提升決策效率。目前，中關(guān)村科金針對信用審批、反欺詐、反洗錢(qián)等領(lǐng)域累計衍生了9000+個(gè)風(fēng)險變量指標?；谶@些指標開(kāi)發(fā)了系列化AI風(fēng)控模型，包括欺詐模型、身份驗證模型、預付能力模型、還款能力模型、還款意愿模型等，其模型準確率在82%以上。幫助金融機構強化數字化技術(shù)應用能力，有效應對各類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險，在滿(mǎn)足監管合規要求的前提下實(shí)現業(yè)務(wù)量的突破。

　　作為領(lǐng)先的對話(huà)式AI技術(shù)解決方案提供商，北京中關(guān)村科金技術(shù)有限公司成立于2014年，是國家高新技術(shù)企業(yè)、北京市專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)和中關(guān)村高新技術(shù)企業(yè)。中關(guān)村科金依托在人工智能、大數據、實(shí)時(shí)音視頻等技術(shù)領(lǐng)域深耕，搭建了適用于金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景下的系列化智能產(chǎn)品與數智化解決方案，助力合作伙伴加速數字化轉型升級。目前已累計服務(wù)了工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行等300+以銀行為主的金融客戶(hù)，擁有豐富的技術(shù)服務(wù)經(jīng)驗及優(yōu)質(zhì)的行業(yè)口碑。