中小微企業(yè)是創(chuàng )造新的就業(yè)機會(huì )、推動(dòng)經(jīng)濟增長(cháng)和社會(huì )發(fā)展的重要引擎。同時(shí)，它們對于實(shí)現可持續發(fā)展目標（SDG）至關(guān)重要?；谶@種重要性，聯(lián)合國大會(huì )于2017年將每年的6月27日定為“微型和中小型企業(yè)日”（簡(jiǎn)稱(chēng)：中小微企業(yè)日）。

　　在第六個(gè)聯(lián)合國中小微企業(yè)日到來(lái)之際，由聯(lián)合國開(kāi)發(fā)計劃署（UNDP）、中國國際經(jīng)濟技術(shù)交流中心和中國中小企業(yè)協(xié)會(huì )聯(lián)合主辦的“數字金融促進(jìn)中小微企業(yè)綠色復蘇”主題論壇在京召開(kāi)。論壇旨在宣傳中小微企業(yè)在促進(jìn)全球經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮的關(guān)鍵作用，同時(shí)幫助公眾了解中小微企業(yè)面臨的發(fā)展問(wèn)題，在政策規劃和實(shí)施中考慮到中小微企業(yè)在融資及數字化方面的需求，動(dòng)員社會(huì )各界資源一起幫助其應對發(fā)展挑戰，為中小微企業(yè)營(yíng)造健康發(fā)展的環(huán)境。

聯(lián)合國開(kāi)發(fā)計劃署駐華副代表喬展

　　聯(lián)合國開(kāi)發(fā)計劃署駐華副代表喬展在致辭中表示：“技術(shù)普及使得數字化嵌入許多產(chǎn)品和服務(wù)中，成為其不可或缺的組成部分。此時(shí)技術(shù)支持、技能培訓和基礎設施的搭建都必須配套到位，否則難以確保數字化的包容性和公平性。特別是金融機構，其服務(wù)和產(chǎn)品對中小微企業(yè)的生存至關(guān)重要，必須在設計和提供數字金融服務(wù)時(shí)牢記這一點(diǎn)?！?br />
　　在本次論壇上，眾多關(guān)注中小微企業(yè)發(fā)展問(wèn)題的國際組織、政府機構、國家級協(xié)會(huì )代表，知名專(zhuān)家學(xué)者、商業(yè)銀行與科技公司、助農服務(wù)公司的代表以及中小微企業(yè)的創(chuàng )業(yè)者代表們匯聚一堂，討論中小微企業(yè)發(fā)展所面臨的機遇與挑戰和有利于其發(fā)展的金融政策，分享中小微企業(yè)可持續發(fā)展的最佳實(shí)踐方案，為中小微企業(yè)邁向綠色復蘇出謀劃策。中和農信項目管理有限公司董事長(cháng)、總經(jīng)理劉冬文受邀參會(huì )，并就中和農信近年來(lái)扎根農村、助農紓困的實(shí)踐進(jìn)行了分享。以下內容為分享摘錄。

　　中和農信是一個(gè)已經(jīng)運營(yíng)了二十多年的助農機構。最初的時(shí)候，（中和農信）只是政府的一個(gè)扶貧項目。（該項目是）國務(wù)院扶貧辦以及世界銀行借鑒孟加拉尤努斯教授鄉村銀行模式而設立，旨在為貧困農戶(hù)提供小額貸款支持，助力其發(fā)展生產(chǎn)。

　　在過(guò)去的20多年時(shí)間里，中和農信發(fā)生了兩個(gè)重大的變化，一是從當年的政府扶貧項目轉變成為一個(gè)市場(chǎng)化運營(yíng)機構。我們的發(fā)起股東中國扶貧基金會(huì )（現已更名為中國鄉村發(fā)展基金會(huì )）以及IFC都已經(jīng)退出，但現有的股東里超過(guò)60%都屬于影響力投資，還有一些盡管不是影響力投資，但也是其ESG投資組合中的一部分。從起源到現在，中和農信都帶有天然的扶貧濟弱的屬性，我們自始至終都特別強調對農村小微客戶(hù)等弱勢群體的服務(wù)。第二個(gè)變化，就是中和農信已經(jīng)從過(guò)去單一的小額信貸機構發(fā)展到如今為農村百姓提供信貸、保險以及生產(chǎn)、生活等各方面服務(wù)的綜合性服務(wù)機構。為此我們專(zhuān)門(mén)打造的鄉助平臺，專(zhuān)門(mén)針對農村小農戶(hù)特別是婦女客戶(hù)在內的小微客戶(hù)（展開(kāi)服務(wù)），以滿(mǎn)足他們在生產(chǎn)、生活方面的各種需求。

　　到目前為止，中和農信在全國400多個(gè)縣設立了分支機構，每一個(gè)機構大概有10—15名員工，幾乎每一個(gè)鄉鎮都有我們的客戶(hù)經(jīng)理。我們累計已經(jīng)服務(wù)了超過(guò)700多萬(wàn)農戶(hù)，在貸客戶(hù)40多萬(wàn)，貸款余額超過(guò)了150億元，平均每一戶(hù)的單筆貸款額度僅有3萬(wàn)元。

　　疫情之下的農村小微企業(yè)

　　農村市場(chǎng)中有大量家庭作坊式的制造業(yè)、接觸型為主的服務(wù)業(yè)、貿易、運輸以及從事種植養殖等小微經(jīng)營(yíng)主體。在非常時(shí)期的管控措施下，其正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到很大影響，也影響了微型企業(yè)家的投資創(chuàng )業(yè)熱情。大量接觸型服務(wù)業(yè)特別是運輸、旅游、餐飲等行業(yè)影響最為直接。對于大量的農林牧副漁及制造業(yè)，產(chǎn)品運不出，原材料進(jìn)不來(lái)，極大地影響生產(chǎn)、銷(xiāo)售。部分小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)受阻，現金流出現困難，還款能力下降。此外，防控政策導致的“下鄉難”，影響了金融在內諸多服務(wù)的觸達。

　　在過(guò)去近三年時(shí)間里，中和農信對非常時(shí)期客戶(hù)受到的影響感同身受。所以我們也在根據客戶(hù)的需求以及機構自身的能力，適時(shí)推出了一些幫扶的措施與政策產(chǎn)品，改善跟客戶(hù)的溝通，幫助客戶(hù)做好資金接續。

　　數字賦能 加強線(xiàn)上的服務(wù)能力

　　首先是數字賦能，在特殊時(shí)期為了盡可能減少人員的接觸，中和農信利用數字化平臺，推出了無(wú)接觸的極速貸的產(chǎn)品，同時(shí)開(kāi)發(fā)、推廣遠程的視頻的盡調授信服務(wù)，同時(shí)利用數字技術(shù)完善風(fēng)控體系，提升貸款服務(wù)效率和貸款精準度，沒(méi)有影響到客戶(hù)的貸款需求。

　　發(fā)揮本土化隊伍的優(yōu)勢，保證服務(wù)可獲得、深觸達

　　中和農信有一個(gè)很大的優(yōu)勢，就是我們“本地有人”，在全國有400多個(gè)分支機構和近6000人的基層隊伍。

　　非常時(shí)期，中和農信充分發(fā)揮“本地人”服務(wù)優(yōu)勢，加強與客戶(hù)的聯(lián)系，確保及時(shí)掌握與發(fā)現目標群體的困難與需求，顯著(zhù)緩解了疫情防控下金融服務(wù)“下鄉難”的問(wèn)題，保證了服務(wù)“可獲得”“深觸達”。疫情以來(lái)，中和農信客戶(hù)經(jīng)理紛紛變身“帶貨人”，協(xié)調資源，通過(guò)社交媒體賣(mài)起了農產(chǎn)品、工藝品等，幫助因疫情陷入經(jīng)營(yíng)困難的客戶(hù)解決銷(xiāo)售難題，充分體現了中和農信與客戶(hù)之間的緊密聯(lián)系。

　　拓展服務(wù)場(chǎng)景，降低生產(chǎn)成本

　　2020年以來(lái)，中和農信組建了一個(gè)農業(yè)服務(wù)隊伍。為老百姓提供農業(yè)生產(chǎn)技術(shù)的指導和培訓，同時(shí)我們聯(lián)合中化、云天化等大型農業(yè)生產(chǎn)資料企業(yè)，通過(guò)金融+農資集采直銷(xiāo)方式，為小農戶(hù)提供農資供應服務(wù)，保證非常時(shí)期農業(yè)生產(chǎn)資料能夠及時(shí)到位，同時(shí)讓農戶(hù)能夠得到一個(gè)優(yōu)惠的價(jià)格，有效降低小農戶(hù)分散采購的成本。我們還為農戶(hù)提供了3-6個(gè)月的免息優(yōu)惠，目前中和農信累計為農戶(hù)節約了4000萬(wàn)的資金成本。

　　保險服務(wù)為小微創(chuàng )業(yè)者保駕護航

　　近年來(lái)，中和農信在保險服務(wù)也取得了不錯的成績(jì)。依托多年服務(wù)農村市場(chǎng)的基礎和經(jīng)驗，我們根據縣域居民實(shí)際需求，甄選小額、便捷的意外險、健康險以及針對小微企業(yè)的雇主責任險等產(chǎn)品。目前，中和農信及其下屬的保險代理公司累計已經(jīng)服務(wù)超過(guò)了200萬(wàn)客戶(hù)，協(xié)助當地百姓獲得理賠約1.27億元，極大增強了農村小微客戶(hù)抵御風(fēng)險的能力。

　　遼寧某養殖場(chǎng)主通過(guò)中和農信旗下小鯨向海保險代理公司為廠(chǎng)內的員工購買(mǎi)了雇主責任險。2021年，員工張某意外觸碰電源導致死亡，獲得在線(xiàn)賠付保額20萬(wàn)元，在疫情期間營(yíng)收減少的情況下，極大地增強了小微企業(yè)的抗風(fēng)險能力。

　　加強公益救助與賦能等服務(wù)

　　中和農信建立了中和基金，為遭遇臨時(shí)性困難的小微客戶(hù)提供小額的、無(wú)償的資金救助，同時(shí)再輔助一些貸款的支持，使一些遇到困難的客戶(hù)和小微企業(yè)能夠渡過(guò)難關(guān)，恢復繼續生產(chǎn)和生活的信心。

　　中和基金針對因疫情致病或產(chǎn)業(yè)受損失的客戶(hù)推出了線(xiàn)上救助綠色通道。對項目區感染病毒，或因疫情管控原因造成經(jīng)濟損失的小微客戶(hù)進(jìn)行救助。中和基金采取24小時(shí)線(xiàn)上優(yōu)先審批流程，救助申請隨時(shí)可提，涉及疫情優(yōu)先審批，全線(xiàn)上操作?？蛻?hù)何永標從事蛋鴨養殖，收入穩定。但因疫情導致上游回收中斷，鴨蛋大規模滯銷(xiāo)，導致資金斷裂，加上患病，生計甚至受到了影響。中和農信及時(shí)提供給他3，000元中和基金，同時(shí)又為他提供了15萬(wàn)元貸款，用于恢復生產(chǎn)。

　　持續賦能 助力小微鄉村企業(yè)家

　　此外，中和農信也持續和外部機構進(jìn)行合作，為農戶(hù)提供能力建設服務(wù)，這其中也得到了包括今天參會(huì )的VISA等機構的支持。再比如近年來(lái)和殼牌中國合作發(fā)起的“創(chuàng )之道”賦能活動(dòng)，為當地的一些小微企業(yè)家提供技能培訓，提高小微企業(yè)的生存發(fā)展能力，支持鄉村企業(yè)家破解疫情中遇到的經(jīng)營(yíng)難題。

　　作為殼牌集團的旗艦社會(huì )投資項目，“創(chuàng )之道”落地中國兩年來(lái)已累計幫助68位鄉村企業(yè)家在創(chuàng )業(yè)中獲得成長(cháng)，實(shí)現可持續發(fā)展。

　　中小微企業(yè)這個(gè)范圍很廣泛，我們在關(guān)注中小微企業(yè)的時(shí)候，其實(shí)也應關(guān)注部分農村的小微客戶(hù)，（他們）雖然總體規模不大，但數量并不少，分散在全國的各個(gè)地方包括很多的偏遠地區。在非常時(shí)期，這些農村客戶(hù)“苔花如米小，也學(xué)牡丹開(kāi)”，中和農信希望能夠借此機會(huì )讓他們得到社會(huì )各界的關(guān)注和支持。我們也將與農村小微企業(yè)客戶(hù)一道繼續努力，同舟共濟，共創(chuàng )更加美好的鄉村生活。