科技型中小企業(yè)是科技創(chuàng )新的重要主體，卻因為其“高風(fēng)險、輕資產(chǎn)”的特征，導致融資難、融資慢等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。近日，上海市政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于本市進(jìn)一步放權松綁激發(fā)科技創(chuàng )新活力的若干意見(jiàn)》，指出要鼓勵金融機構開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)支持重大科技任務(wù)、戰略科技力量的金融產(chǎn)品，持續優(yōu)化科技信貸、高企貸等金融產(chǎn)品。

　　如何引導金融機構改善科技中小企業(yè)融資條件，已成為各地政府關(guān)注的焦點(diǎn)。開(kāi)年以來(lái)，多地頒發(fā)“科技貸”促進(jìn)政策，支持當地科技企業(yè)發(fā)展：

　　江西省政府出臺15條舉措發(fā)展科技金融，提出要增強科技信貸服務(wù)能力；福建省科技部門(mén)強化與金融監管部門(mén)和各類(lèi)金融機構的合作，出臺系列促進(jìn)科技與金融相結合的政策文件?！翱萍假J”等專(zhuān)項信貸的重要性日益凸顯，合合信息旗下啟信寶企業(yè)端產(chǎn)品“啟信慧眼”通過(guò)科技信貸解決方案，助力銀行為科技型中小企業(yè)提供貼合需求的信貸服務(wù)。

　　銀行缺乏科技研發(fā)能力數據，信貸服務(wù)“無(wú)的放矢”

　　盡管政策為“科技貸”的落地創(chuàng )造了良好的條件，具體執行中，銀行仍然會(huì )遇到獲客難、評估難的情況，缺乏有效數據是導致上述問(wèn)題的主要原因之一。不同于信息披露相對規范的大型企業(yè)，中小企業(yè)信息獲取、核查、跟進(jìn)及調查信息的環(huán)節耗時(shí)耗力，花費成本較高。此外，科技企業(yè)自身出于科研保密的需求，公開(kāi)信息相對較少，銀行獲取信息的渠道及數量十分有限，數據的分散也加大了統計的難度。

　　部分銀行已經(jīng)在產(chǎn)品層面進(jìn)行了創(chuàng )新探索，用官方評定的資格作為“標簽”來(lái)尋找企業(yè)，針對性地提供差異化金融產(chǎn)品服務(wù)，某股份制商業(yè)銀行為取得高新技術(shù)資格認證的科技成長(cháng)型企業(yè)打造的“高新貸”便是其中的代表。

　　“人工智能+商業(yè)大數據技術(shù)”的組合能夠從各類(lèi)科技“標簽”中挖掘出更大的價(jià)值。啟信慧眼依托啟信寶匯聚的境內2.3億家企業(yè)等組織機構的超1000億條實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)商業(yè)大數據，將國家、省、市、縣區等多級科技認定名單整合為“知識數據”，形成超20類(lèi)科技認定企業(yè)庫，包括專(zhuān)精特新、制造業(yè)單項冠軍、服務(wù)型制造業(yè)示范企業(yè)、雛鷹企業(yè)等。銀行可根據科技信貸產(chǎn)品的準入政策，有針對性地查詢(xún)、導出對應的企業(yè)庫數據及企業(yè)商機，為開(kāi)展各項科技信貸業(yè)務(wù)提供數據支撐。

啟信慧眼“科技認定企業(yè)庫”名錄

　　從更宏觀(guān)的產(chǎn)業(yè)角度來(lái)看，科技企業(yè)往往誕生自新能源、高端裝備制造、節能環(huán)保等戰略性新興產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)板塊中的企業(yè)多為知識技術(shù)密集的科技企業(yè)，可作為“科技貸”重點(diǎn)發(fā)展區域。啟信慧眼推出“新興產(chǎn)業(yè)庫”，覆蓋超過(guò)1000個(gè)細分行業(yè)的1400萬(wàn)家企業(yè)，便于銀行及其分支機構從重點(diǎn)行業(yè)中尋找潛在拓展目標。

　　用AI為科技企業(yè)成長(cháng)潛力“打分”

　　找到具備信貸需求的企業(yè)后，如何挖掘數據價(jià)值，快速、有效、準確地評估科技公司的價(jià)值也是銀行面臨的一大挑戰?？苿?chuàng )評估角度復雜多元，專(zhuān)利、軟著(zhù)、資質(zhì)等無(wú)形資產(chǎn)價(jià)值度量難，傳統風(fēng)險評估模式不適用于科創(chuàng )企業(yè)的盡調場(chǎng)景；企業(yè)融資渠道豐富，無(wú)形中增加了銀行風(fēng)險評估的難度。

　　如果銀行無(wú)法采用可信、可靠的手段去量化科技企業(yè)的技術(shù)價(jià)值的和信用等級，就難以給予企業(yè)強有力的信貸服務(wù)支持。為解決這些問(wèn)題，以某國有大型商業(yè)銀行為代表的金融機構通過(guò)“以人才定貸”、“以投定貸”等額度核定方式來(lái)進(jìn)行授信評估，啟信慧眼等科技產(chǎn)品也針對科創(chuàng )金融場(chǎng)景推出了“科創(chuàng )評分”，基于自研的企業(yè)科創(chuàng )能力評分模型，助力銀行解決企業(yè)潛力“量化難”的問(wèn)題，精準挖掘、篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

啟信慧眼“科創(chuàng )評分”模型

　　此外，在商業(yè)大數據技術(shù)的支持下，啟信慧眼推出多個(gè)垂直細分的科創(chuàng )標簽體系，如科技認定、業(yè)務(wù)概念、榜單企業(yè)、技術(shù)領(lǐng)先、高成長(cháng)企業(yè)、企業(yè)特點(diǎn)、政府扶持和獎勵等，可從企業(yè)科創(chuàng )資質(zhì)、科技人才、融資能力、知識產(chǎn)權、成長(cháng)性、行業(yè)賽道等維度，對企業(yè)科技屬性與實(shí)力進(jìn)行定理分析與定性評價(jià)。

　　目前，啟信慧眼已為全國范圍內的多家銀行提供拓展科技企業(yè)、捕捉信貸商機、營(yíng)銷(xiāo)篩選、快速審批落等“全周期”服務(wù)，曾助力某全國性股份制商業(yè)銀行進(jìn)行科技企業(yè)拓展、綠色信貸拓展及科技企業(yè)名單數據挖掘，一年內獲取潛在客戶(hù)企業(yè)名單數量超三百萬(wàn)家，導出商機數量近3.5萬(wàn)條，對公有效客戶(hù)數同比增長(cháng)超18%。