綠色金融成為上市銀行重要的增量業(yè)務(wù)發(fā)展方向。根據2022年業(yè)績(jì)報告披露的數據，多家銀行綠色金融業(yè)務(wù)保持較快發(fā)展態(tài)勢，傳統綠色信貸業(yè)務(wù)增速加快，綠色債券、綠色理財產(chǎn)品等綠色金融產(chǎn)品“工具箱”不斷豐富。

　　業(yè)內專(zhuān)家表示，銀行業(yè)需要持續開(kāi)拓各類(lèi)綠色項目融資市場(chǎng)，同時(shí)做好相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險管理，在助力傳統產(chǎn)業(yè)轉型升級、加快發(fā)展新興低碳產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，確保綠色金融業(yè)務(wù)自身可持續發(fā)展。同時(shí)，要做好綠色金融相關(guān)激勵配套，不斷完善體制機制，推動(dòng)各類(lèi)金融要素和資源流向綠色領(lǐng)域。

　　業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛

　　截至4月7日收盤(pán)，A股42家上市銀行中，有23家披露了2022年年報，多家銀行交出亮眼的綠色金融“成績(jì)單”。

　　6家大型國有銀行中，工商銀行2022年末綠色貸款余額達3.98萬(wàn)億元，規模保持國內同業(yè)第一位，并領(lǐng)先全球同業(yè)；建設銀行綠色貸款余額2.75萬(wàn)億元，同比增長(cháng)40.1%；農業(yè)銀行綠色信貸余額2.70萬(wàn)億元，同比增長(cháng)36.4%；中國銀行綠色信貸余額1.99萬(wàn)億元，同比增長(cháng)41.1%；交通銀行、郵儲銀行的綠色貸款余額分別為6354億元和4965億元，同比增長(cháng)33.3%和33.4%。

　　股份制商業(yè)銀行的綠色信貸發(fā)展也較為迅猛。截至2022年年末，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行綠色信貸余額均超過(guò)3000億元，其中興業(yè)銀行為6370億元，光大銀行、民生銀行、浙商銀行、平安銀行4家銀行也都在1000億元以上。從增長(cháng)幅度來(lái)看，民生銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行的綠色信貸余額同比增長(cháng)居前，增幅均在60%左右。

　　發(fā)展加速的背后無(wú)疑有政策的驅動(dòng)?！拔覈?020年向國際社會(huì )作出‘雙碳’目標承諾以來(lái)，不斷完善綠色金融政策框架和激勵機制，綠色金融市場(chǎng)迅速發(fā)展?！敝袊嗣胥y行副行長(cháng)宣昌能近日提到，截至去年年底，我國本外幣綠色貸款余額達到22萬(wàn)億元，綠色債券存量約1.5萬(wàn)億元，資產(chǎn)規模位居全球前列。

　　從上市銀行年報來(lái)看，除了綠色信貸產(chǎn)品，多家銀行在2022年綠色債券發(fā)行和承銷(xiāo)方面取得了較好業(yè)績(jì)。中國銀行2022年境內外綠色債券發(fā)行規模達877億元，在6家大型銀行中居首；交通銀行在境內發(fā)行綠色債券300億元；工商銀行在境內發(fā)行綠色債券100億元、境外發(fā)行26.8億美元；農業(yè)銀行在境內發(fā)行綠色債券200億元、境外發(fā)行9億美元；建設銀行在境內發(fā)行綠色債券100億元、境外發(fā)行10億美元和10億人民幣綠色債券。另外，從承銷(xiāo)規模來(lái)看，2022年，中國銀行境內外承銷(xiāo)4539億元，也是位居首位；農業(yè)銀行承銷(xiāo)綠色債券56期，募集資金666億元，位居第二位。

　　除了綠色信貸、綠色債券，各家銀行還綜合運用綠色租賃、綠色基金、綠色理財、綠色信托等金融工具，廣泛支持和培育綠色產(chǎn)業(yè)。建行在2022年推進(jìn)綠色租賃、普惠租賃及數字化轉型；交行綠色租賃資產(chǎn)余額最高，截至2022年年末，綠色融資租賃資產(chǎn)余額711.84億元，占其租賃資產(chǎn)余額的22.47%；農行2022年年末綠色租賃資產(chǎn)余額551億元，較上年末增加63億元。

　　工行、建行、農行披露了綠色基金情況。其中，工銀瑞信發(fā)行了14只以生態(tài)環(huán)境、新能源、ESG、碳中和等為投資方向的基金；建行參與投資國家綠色發(fā)展基金股份有限公司，基金總規模885億元，建行認繳金額80億元；農行存續ESG主題投資基金2只，時(shí)點(diǎn)規模合計達171億元。

　　在綠色理財方面，農行披露存續ESG主題理財產(chǎn)品合計43只，時(shí)點(diǎn)規模合計490億元。工銀理財也提到，2022年發(fā)行了綠色金融主題及ESG主題理財產(chǎn)品。另外，在同業(yè)投融資業(yè)務(wù)方面，郵儲銀行2022年成為首家落地標準化綠色擔保產(chǎn)品的國有大行。

　　未來(lái)前景廣闊

　　“當前，全球綠色金融仍處于起步階段，未來(lái)潛力巨大、前景廣闊?！敝袊y行行長(cháng)劉金近日在參加2023年中國發(fā)展高層論壇年會(huì )時(shí)具體分析，“從金融產(chǎn)品看，綠色債券是目前國際最主流的綠色金融工具，2014年至2021年，全球發(fā)行規模從370億美元升至5090億美元，年均增速高達45%，2021年存量規模已達1.6萬(wàn)億美元，但市場(chǎng)占比依然較低?！?/p>

　　劉金認為，目前世界綠色金融供給量遠不能滿(mǎn)足綠色低碳發(fā)展需求。要實(shí)現“雙碳”目標，要做好新興清潔能源的“加法”，并做好傳統高碳產(chǎn)業(yè)碳排放的“減法”。這兩方面都需要金融提供更多支持，而隨著(zhù)技術(shù)進(jìn)步，相關(guān)工作推進(jìn)越來(lái)越具備現實(shí)可行性。

　　目前，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要大量的金融資金支持。以風(fēng)能為例，中國可再生能源學(xué)會(huì )風(fēng)能專(zhuān)業(yè)委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)秦海巖對記者表示，2022年全球87%的電力新增裝機容量來(lái)自可再生能源，全球約7.5%的發(fā)電量來(lái)自風(fēng)能?！皳Q句話(huà)說(shuō)，也就是每100度電中有7.5度是風(fēng)電。而電力系統率先脫碳是實(shí)現碳中和目標的基礎?！鼻睾r說(shuō)，未來(lái)，隨著(zhù)我國風(fēng)電開(kāi)發(fā)范圍持續擴大，終端用能電氣化將成為碳中和的主要路徑，相關(guān)技術(shù)發(fā)展潛力巨大，市場(chǎng)前景廣闊，需要金融機構的大力支持。

　　數字化技術(shù)正為綠色金融發(fā)展打開(kāi)更多創(chuàng )新空間。中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基金會(huì )副秘書(shū)長(cháng)彭鋒在接受記者采訪(fǎng)時(shí)介紹，“數字碳中和”是將數字化和綠色化有機結合起來(lái)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數據、云計算、區塊鏈等新一代信息技術(shù)，推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )數字化綠色化協(xié)同轉型發(fā)展，助力實(shí)現“雙碳”目標的愿景。

　　彭鋒認為，“數字碳中和”在未來(lái)既是工業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化和消費端綠色低碳轉型的重要抓手，也能為綠色金融發(fā)展帶來(lái)更多創(chuàng )新，可以通過(guò)碳賬本、碳賬戶(hù)等方式，引導個(gè)人生活和消費方式的綠色轉型，進(jìn)而助推實(shí)體經(jīng)濟可持續發(fā)展。

　　值得注意的是，在2022年年報中，不少銀行提到碳賬戶(hù)業(yè)務(wù)方面的探索。中信銀行2022年發(fā)行了綠色低碳主題借記卡，并上線(xiàn)個(gè)人碳減排賬戶(hù)，引導綠色消費轉型；平安銀行個(gè)人碳賬戶(hù)平臺“低碳家園”在平安口袋銀行APP上線(xiàn)。據悉，“低碳家園”賬戶(hù)體系由平安銀行攜手中國銀聯(lián)、上海環(huán)境能源交易所共同打造，也是國內銀行業(yè)首個(gè)銀聯(lián)信用卡、借記卡全卡碳賬戶(hù)平臺。

　　平安銀行黨委委員、董事會(huì )秘書(shū)周強對經(jīng)濟日報記者表示，綠色金融大有可為，要通過(guò)金融力量引導生產(chǎn)要素聚集到符合“雙碳”戰略的領(lǐng)域，驅動(dòng)整個(gè)社會(huì )經(jīng)濟運行更加低碳、節能、可持續。平安銀行2022年綠色貸款規模突破千億元，近兩年復合增長(cháng)率超過(guò)120%，今年將持續加大對綠色資產(chǎn)投放力度，打造具有行業(yè)化特色的綠色金融解決方案，用金融科技賦能創(chuàng )新搭建綠色金融生態(tài)。

　　尚需持續發(fā)力

　　總部位于上海浦東浦江科技園的上方生物科技有限公司，主要從事親水膠體研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售，其主要產(chǎn)品卡拉膠在國際市場(chǎng)占據了約四分之一的份額。據介紹，卡拉膠是一種海藻提取物，藻類(lèi)功能物質(zhì)的開(kāi)發(fā)利用，不僅安全環(huán)保，能夠補充陸源產(chǎn)品缺乏的生物功能，而且有利于高品質(zhì)農作物的綠色生產(chǎn)。

　　該公司副總裁王正偉在接受經(jīng)濟日報記者采訪(fǎng)時(shí)表示，由于近年來(lái)公司訂單量穩步增長(cháng)，公司決定投資建設新的工廠(chǎng)和生產(chǎn)線(xiàn)，需要投入更多資金?！霸诘弥髽I(yè)有擴大生產(chǎn)的計劃后，光大銀行杭州分行主動(dòng)上門(mén)摸排需求，為企業(yè)提供了4000萬(wàn)元授信，目前4000萬(wàn)元貸款已投放到位?！蓖跽齻フf(shuō)，希望更多金融機構能夠關(guān)注綠色行業(yè)的細分龍頭企業(yè)，也讓更多企業(yè)能獲得更豐富的金融產(chǎn)品支持。

　　多家銀行在2022年年報中透露，未來(lái)一年將在綠色金融領(lǐng)域持續發(fā)力。交通銀行年報提到，“十四五”期末，綠色貸款目標將不低于8000億元，力爭達到1萬(wàn)億元。建設銀行在年報中披露，已于2023年3月24日完成發(fā)行2026年到期的100億元綠色金融債券，募集資金用于《綠色債券支持項目目錄（2021年版）》規定的綠色產(chǎn)業(yè)項目。

　　光大銀行年報提到，2023年將按照“綠色貸款、清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款增速不低于一般貸款增速，且高于可比同業(yè)平均增速”的要求，爭取全年綠色貸款增量不低于500億元；民生銀行制定了綠色金融五年發(fā)展規劃和年度營(yíng)銷(xiāo)指引。

　　安永大中華區金融服務(wù)可持續發(fā)展合伙人李菁表示，我國已初步形成多層次綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系，綠色貸款、綠色債券蓬勃發(fā)展，綠色保險、綠色基金、綠色信托進(jìn)入快速發(fā)展階段，建議金融機構從管理自身運營(yíng)碳排放、管理投融資碳減排、創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品、開(kāi)展ESG風(fēng)險管理、加強信息披露、信息化建設助力綠色金融等方面，不斷提升高質(zhì)量發(fā)展水平，實(shí)現綠色金融對實(shí)體經(jīng)濟更好支持。

　　平安銀行聯(lián)合平安證券近日發(fā)布的《綠色金融支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展白皮書(shū)（2023）》提到，當前綠色產(chǎn)業(yè)激勵手段主要由財政補貼、金融手段（信貸及綠色債券發(fā)行通道）及碳市場(chǎng)三大類(lèi)組成。由于財政補貼領(lǐng)域范圍仍相對較小，定向再貸款規模有限，碳市場(chǎng)納入行業(yè)不足。因此，在實(shí)際運行過(guò)程中對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的激勵作用仍有不足。

　　《白皮書(shū)》建議，在財政方面，以中央財政為主體，利用轉移支付等手段，壓實(shí)各地財政對綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的財政支持。由于各地發(fā)展水平不一、產(chǎn)業(yè)結構存異，需要進(jìn)一步統籌規劃，支持各地取長(cháng)補短，提升減排效率。在金融方面，以新發(fā)行的《綠色債券原則》為模板，強化明確綠色產(chǎn)業(yè)支持領(lǐng)域，充分運用再貸款、綠色信貸、綠色債券發(fā)行通道等政策。完善綠色產(chǎn)業(yè)信披體系及制度，撬動(dòng)社會(huì )資本進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)。在碳市場(chǎng)方面，加快其他高耗能行業(yè)納入碳市場(chǎng)，推動(dòng)各行業(yè)內減排效果較好的企業(yè)獲取激勵，強化企業(yè)減排動(dòng)力。 （本報記者 陸 敏）