中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好聯(lián)合授信試點(diǎn)工作的通知

銀保監辦發(fā)〔2023〕12號

各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )：

　　為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，優(yōu)化信貸資源配置，防范化解金融風(fēng)險，加強銀銀合作，構建中長(cháng)期銀企關(guān)系，結合《銀行業(yè)金融機構聯(lián)合授信管理辦法（試行）》（銀保監發(fā)〔2018〕24號）落實(shí)情況，經(jīng)銀保監會(huì )同意，現就進(jìn)一步完善聯(lián)合授信機制有關(guān)事項通知如下：

　　一、充分認識聯(lián)合授信的重要意義

　　健全聯(lián)合授信機制是支持金融供給側結構性改革、有效防范重大金融風(fēng)險的制度安排。各銀保監局、各銀行業(yè)金融機構應當深刻認識聯(lián)合授信機制對貫徹新發(fā)展理念、構建新發(fā)展格局的重要意義，充分發(fā)揮聯(lián)合授信機制優(yōu)化金融資源配置、提高資金使用效率的重要作用，切實(shí)處理好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟與防控金融風(fēng)險的關(guān)系。

　　二、及時(shí)確定企業(yè)名單

　　各銀保監局商當地銀行業(yè)協(xié)會(huì )，統計確定注冊地或主要經(jīng)營(yíng)地在本省（自治區、直轄市、計劃單列市）且符合《銀行業(yè)金融機構聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第六條第一款規定的全部企業(yè)名單。企業(yè)注冊地與主要經(jīng)營(yíng)地不一致的，由主要經(jīng)營(yíng)地銀保監局負責名單統籌。支持銀行業(yè)金融機構盡可能與納入名單的全部企業(yè)建立聯(lián)合授信機制，努力做到應建盡建。對名單內未建立聯(lián)合授信機制的企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構多渠道充分共享信息，在審慎評估其實(shí)際需求的基礎上合理提供融資，避免過(guò)度授信。對大型企業(yè)集團及其附屬公司等，原則上應當一并納入聯(lián)合授信企業(yè)名單。

　　對符合《銀行業(yè)金融機構聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第六條第二款規定的企業(yè)，各銀保監局商當地銀行業(yè)協(xié)會(huì )，結合當地經(jīng)濟發(fā)展水平、企業(yè)資金成本、盈利能力、資產(chǎn)流動(dòng)性等因素綜合考慮，鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構建立聯(lián)合授信機制。

　　三、異地機構積極加入聯(lián)合授信

　　符合跨區域開(kāi)展業(yè)務(wù)條件的異地銀行業(yè)金融機構，應當積極加入聯(lián)合授信委員會(huì )，按照聯(lián)合授信委員會(huì )決議開(kāi)展工作。企業(yè)注冊地或主要經(jīng)營(yíng)地銀保監局和銀行業(yè)協(xié)會(huì )，可尋求異地銀保監局和銀行業(yè)協(xié)會(huì )協(xié)助，協(xié)調異地銀行業(yè)金融機構加入聯(lián)合授信。對企業(yè)注冊地或主要經(jīng)營(yíng)地銀保監局和銀行業(yè)協(xié)會(huì )的協(xié)辦請求，其他轄區的銀保監局和銀行業(yè)協(xié)會(huì )應當及時(shí)辦理。各銀保監局、各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì )應當不斷加強與屬地政府及有關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調，爭取支持和配合。

　　四、加強聯(lián)合風(fēng)險防控

　　銀行業(yè)金融機構應當科學(xué)把握聯(lián)合授信政策要求，加強信息共享，提升風(fēng)險監測預警效率，完善風(fēng)險處置預案，提高風(fēng)險防控水平。同時(shí)，應當完善信貸管理流程，加強資產(chǎn)質(zhì)量監測，扎實(shí)做好貸款“三查”，履行獨立審查程序，不得盲目依賴(lài)其他銀行業(yè)金融機構風(fēng)險控制標準，也不得為爭取客戶(hù)放松風(fēng)險管理要求，堅決避免過(guò)度競爭和“搭便車(chē)”“壘大戶(hù)”等行為。

　　五、壓實(shí)牽頭銀行責任

　　牽頭銀行應當及時(shí)制定完整明晰的議事規則和工作流程，按照要求定期或不定期組織召開(kāi)聯(lián)席會(huì )議，及時(shí)向成員單位共享企業(yè)信息。應當組織成員單位以企業(yè)資產(chǎn)負債率為基礎，以適當方式聯(lián)合開(kāi)展授信評估，與企業(yè)充分溝通后初步測算聯(lián)合授信額度供聯(lián)合授信委員會(huì )參考。對發(fā)現的超額授信、過(guò)度融資等風(fēng)險隱患，應當及時(shí)向成員單位作出必要風(fēng)險提示，并將相關(guān)情況報送直接監管責任單位和相應銀行業(yè)協(xié)會(huì )。禁止利用其他成員單位提供的融資信息等開(kāi)展不正當競爭。牽頭銀行具有《銀行業(yè)金融機構聯(lián)合授信管理辦法（試行）》第十九條規定的情形的，改選工作應當于30個(gè)工作日內完成，新?tīng)款^銀行確定前，原牽頭銀行仍需繼續履行職責。

　　六、強化履職問(wèn)責

　　銀行業(yè)金融機構應當將聯(lián)合授信工作要求納入信貸管理體系，強化考核問(wèn)責。對工作推諉、不配合報送數據、拒不參加聯(lián)席會(huì )議、拒不執行聯(lián)合授信委員會(huì )決議的相關(guān)職能部門(mén)、分支機構、工作人員等，應當依法依規進(jìn)行問(wèn)責追責。對符合聯(lián)合授信組建條件、無(wú)客觀(guān)困難、應當加入但不加入聯(lián)合授信機制的銀行業(yè)金融機構，以及具備履職能力但推諉扯皮、拒不履職的牽頭銀行，各銀保監局要在現場(chǎng)檢查立項、重大風(fēng)險處置調查中給予特別關(guān)注。對不審慎和違規授信行為依法從重處理。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )和各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì )可以組織會(huì )員單位實(shí)施自律懲戒。

　　七、深化銀企合作

　　探索建立銀企雙方信息驗證機制，由企業(yè)向聯(lián)合授信委員會(huì )報送其各類(lèi)發(fā)債、銀行業(yè)金融機構融資、對外擔保等情況，成員單位根據企業(yè)報送的信息與自身融資情況進(jìn)行比對核驗。應當引導企業(yè)扭轉“聯(lián)合授信機制影響其融資規模和融資便利性”的認識，加強與銀行業(yè)金融機構的溝通與配合。企業(yè)無(wú)正當理由拒不配合聯(lián)合授信委員會(huì )開(kāi)展工作，或向銀行業(yè)金融機構提供不實(shí)信息的，銀行業(yè)金融機構可以根據合同約定采取適當措施，維護自身合法權益。

　　八、進(jìn)一步發(fā)揮自律組織作用

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )和各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì )應當充分發(fā)揮行業(yè)自律組織作用，加強與銀行業(yè)金融機構的信息共享，可以在官方網(wǎng)站發(fā)布并及時(shí)更新參與聯(lián)合授信的企業(yè)名單。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )組織制定聯(lián)合授信成員單位協(xié)議示范文本、成員單位與授信企業(yè)框架協(xié)議示范文本；組織行業(yè)專(zhuān)家研究聯(lián)合授信額度測算問(wèn)題，出臺聯(lián)合授信額度測算參考公式或指引供銀行業(yè)金融機構參考；加強信息采集、報送管理，完善聯(lián)合授信企業(yè)融資臺賬制度，動(dòng)態(tài)更新企業(yè)融資信息，及時(shí)供聯(lián)合授信委員會(huì )成員查詢(xún)，保障聯(lián)合授信機制高標準高效率運行。對于關(guān)聯(lián)關(guān)系復雜、異地授信規模較大的大型企業(yè)集團，由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )牽頭推動(dòng)聯(lián)合授信工作。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )應當根據實(shí)際情況，加快推進(jìn)聯(lián)合授信相關(guān)信息系統建設，支持各省級銀行業(yè)協(xié)會(huì )自主開(kāi)發(fā)信息系統，鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機構協(xié)助參與信息系統開(kāi)發(fā)建設。

　　九、發(fā)揮與債委會(huì )的協(xié)同作用

　　聯(lián)合授信委員會(huì )應當充分發(fā)揮與債委會(huì )的協(xié)同作用，構建覆蓋事前、事中、事后全流程的風(fēng)險防控體系。在《中國銀保監會(huì ) 發(fā)展改革委 中國人民銀行 中國證監會(huì )關(guān)于印發(fā)金融機構債權人委員會(huì )工作規程的通知》（銀保監發(fā)〔2020〕57號）發(fā)布前已成立且目前仍存續，但不符合該通知第二條第一款有關(guān)組建標準的債委會(huì )，以及經(jīng)債務(wù)重組等方式盤(pán)活后恢復正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的債委會(huì )，若符合聯(lián)合授信委員會(huì )組建標準，可轉為聯(lián)合授信委員會(huì )。當可能發(fā)生償債風(fēng)險時(shí)，聯(lián)合授信委員會(huì )應當及時(shí)與企業(yè)其他債權人對接，按照有關(guān)規定組建債委會(huì )，有序開(kāi)展債務(wù)重組、資產(chǎn)保全等工作。

　　十、做好與打擊逃廢債工作的銜接

　　銀行業(yè)金融機構可以通過(guò)聯(lián)合授信委員會(huì )加強企業(yè)逃廢金融債務(wù)信息共享，堅決打擊逃廢金融債務(wù)行為，積極維護金融機構合法權益。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )和各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì )若發(fā)現企業(yè)惡意逃廢金融債務(wù)行為，應當及時(shí)啟動(dòng)風(fēng)險預警機制，將有關(guān)信息通報成員單位，通知成員單位及時(shí)采取措施保全資產(chǎn)，要求企業(yè)限期糾正，并通過(guò)適當形式與國家有關(guān)信用信息平臺實(shí)現信息共享，對逃廢金融債務(wù)企業(yè)進(jìn)行失信懲戒。

　　十一、加大政策宣傳

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )和各地方銀行業(yè)協(xié)會(huì )應當做好聯(lián)合授信政策的宣傳解讀，及時(shí)總結工作成效、反映困難問(wèn)題，推廣良好經(jīng)驗和成果。銀行業(yè)金融機構應當加大宣傳力度，充分向企業(yè)解讀聯(lián)合授信政策，爭取企業(yè)的理解與配合。

　　十二、規范信息報送

　　各銀保監局應當在本通知印發(fā)之日起60日內，商當地銀行業(yè)協(xié)會(huì )重新確定企業(yè)名單。各省級銀行業(yè)協(xié)會(huì )將企業(yè)名單報送中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )收集匯總后報送銀保監會(huì )。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )、各銀保監局應當于每半年度結束后15日內，將聯(lián)合授信開(kāi)展情況上報銀保監會(huì )。

　　中國銀保監會(huì )辦公廳

　　2023年2月17日