目前，各地陸續取消房貸利率下限，新發(fā)住房貸款利率創(chuàng )下新低。首套房或二套房貸款利率也多數進(jìn)入“3時(shí)代”。相對而言，此前購房客戶(hù)的存量房貸利率仍維持在4%以上。相比于新發(fā)放房貸的利率，二者之間的差距拉大，部分購房客戶(hù)將“提前還貸”提上了日程。

　　《證券日報》記者從北京地區多家銀行了解到，目前提前還貸的客戶(hù)較多，辦理提前還房貸業(yè)務(wù)需要至少提前一個(gè)月進(jìn)行預約。

　　多因素催熱“提前還貸”

　　自5月17日多項支持房地產(chǎn)重磅政策發(fā)布以來(lái)，多地紛紛出臺落實(shí)細則。貝殼研究院的監測數據顯示，5月份百城首套主流房貸款利率平均為3.45%，較4月份下降12個(gè)基點(diǎn)；二套主流房貸款利率平均為3.9%，較4月份下降26個(gè)基點(diǎn)。5月份首套、二套主流房貸款利率較去年同期分別回落55個(gè)基點(diǎn)和101個(gè)基點(diǎn)。相對而言，此前購房客戶(hù)的存量房貸利率仍維持在4%以上。

　　在此背景下，部分客戶(hù)選擇對存量房貸提前還款?！蹲C券日報》記者從北京地區多家銀行了解到，目前有意提前還房貸的客戶(hù)不在少數。

　　一家國有大行負責房貸業(yè)務(wù)的工作人員向記者透露，目前提前還貸的人群主要集中于“存量老客戶(hù)”或者“存量二套房貸客戶(hù)”。

　　東方金誠首席宏觀(guān)分析師王青對《證券日報》記者表示，提前還貸背后的原因不僅是存量房貸利率與新發(fā)放房貸利率差距，更重要的是存量房貸利率普遍高于居民理財的投資收益率。

　　在房貸新政落地前，今年居民提前還貸行為就已明顯增多。根據國泰君安證券研報數據，2024年2月份以來(lái)，居民早償率指數加速上行，4月份達到37%的歷史高位（刨除2023年10月份的技術(shù)性調整）。

　　存量房貸利率會(huì )否下調

　　在“提前還貸”再度升溫背景下，關(guān)于調降存量房貸利率的呼聲也日漸高漲。

　　業(yè)內人士認為，存量房貸利率有望迎來(lái)下調。王青表示，考慮到自去年9月份上一輪存量房貸利率下調以來(lái)，截至今年5月份，新發(fā)放房貸利率已下調38個(gè)基點(diǎn)，其他各類(lèi)市場(chǎng)利率都有不同程度下行，加之近期“提前還貸”再現升溫跡象，新一輪存量房貸利率下調的必要性在上升。

　　在王青看來(lái)，“提前還貸”大量出現首先會(huì )影響銀行資產(chǎn)結構，導致銀行低風(fēng)險高收益的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)規?？s水。

　　南開(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(cháng)田利輝對《證券日報》記者表示，如果存量房貸利率下調，短期內可能會(huì )減少銀行的利息收入，影響銀行的利潤水平。長(cháng)期來(lái)看，較低的利率有助于刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)，增加貸款需求，從而可能對銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生正面影響。

　　田利輝建議，銀行可以對存量房貸利率實(shí)行差異化管理，為不同客戶(hù)群體提供更加個(gè)性化的利率調整方案。銀行還可以考慮推出新的貸款產(chǎn)品或服務(wù)，比如固定利率貸款、利率互換等，幫助客戶(hù)替換現有貸款結構并對沖利率風(fēng)險。（本報記者 彭 妍）