7月4日,2024世界人工智能大會(huì )開(kāi)幕,網(wǎng)商銀行攜最新AI應用亮相。因在產(chǎn)業(yè)鏈金融中創(chuàng )新性地應用AI大模型來(lái)輔助刻畫(huà)小微企業(yè)信用畫(huà)像,網(wǎng)商銀行“大雁系統”獲得廣泛關(guān)注。

　　大雁系統是網(wǎng)商銀行基于數字化技術(shù)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案,以滿(mǎn)足小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全鏈路信貸需求及綜合資金管理需求。

　　今年4月,大雁系統迎來(lái)升級,創(chuàng )新性地將AI大模型能力應用于產(chǎn)業(yè)鏈金融中,以輔助評估及刻畫(huà)企業(yè)風(fēng)險,使得小微客戶(hù)的信用畫(huà)像效率提升10倍,進(jìn)一步增強了授信決策的準確性。

　　據悉,大模型在大雁系統中的應用主要在兩方面。

　　第一,用知識抽取能力構建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜。大模型通過(guò)讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息之后,形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”。

　　第二,通過(guò)信息解析能力,對小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行秒級評價(jià)。大模型就像一個(gè)24小時(shí)無(wú)休的智能產(chǎn)研專(zhuān)家,讀研報、判斷產(chǎn)業(yè)趨勢、解析小微經(jīng)營(yíng)數據,評價(jià)其信用情況。

　　目前,網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過(guò)大模型搭建了包括汽車(chē)、醫療、建筑等在內的9條產(chǎn)業(yè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,識別超2100萬(wàn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。在汽車(chē)和醫療產(chǎn)業(yè)鏈,網(wǎng)商銀行已經(jīng)將其與金融風(fēng)控系統結合,提升小微企業(yè)的信貸覆蓋率和滿(mǎn)足度。

　　以汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈為例,網(wǎng)商銀行大雁系統已經(jīng)為超過(guò)100萬(wàn)小微企業(yè)提供信貸額度。獲得金融服務(wù)的用戶(hù)中,64%為首次獲得純信用貸款,近3成為科創(chuàng )型企業(yè),且獲得了更高的額度。因為秒貸秒批的金融服務(wù),他們在經(jīng)營(yíng)上實(shí)現了“0賬期”,可以多接訂單,每月交付量平均提升17%。

　　因通過(guò)大模型能力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng )新,今年6月,網(wǎng)商銀行獲得國際權威財經(jīng)雜志《亞洲銀行家》頒發(fā)的“中國最佳數字中小微企業(yè)銀行”和“中國最佳企業(yè)貸款技術(shù)實(shí)施”兩項大獎。

　　據悉,網(wǎng)商銀行是銀保監會(huì )批準成立的中國首批民營(yíng)銀行之一,專(zhuān)注服務(wù)小微已經(jīng)整整9年。截至2023年底,網(wǎng)商銀行已為超5300萬(wàn)小微企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)者提供信貸服務(wù)。