國家金融監督管理總局近日發(fā)布數據顯示，一季度銀行業(yè)資產(chǎn)總規模繼續保持平穩增勢。專(zhuān)家表示，隨著(zhù)國內需求持續恢復、社會(huì )預期向好，金融賦能實(shí)體經(jīng)濟將迎來(lái)更為廣闊的增長(cháng)空間。

　　總資產(chǎn)平穩增長(cháng)

　　一季度銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總規模持續增長(cháng)，不僅反映了銀行業(yè)自身的發(fā)展壯大，更體現出我國經(jīng)濟韌性強、基礎穩、潛力大。

　　數據顯示，今年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額429.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)8.1%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185萬(wàn)億元，同比增長(cháng)11.2%，占比43.1%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額71.8萬(wàn)億元，同比增長(cháng)4.1%，占比16.7%。

　　中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，一季度大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行發(fā)揮了“壓艙石”作用，引導金融資源向關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節傾斜，也促進(jìn)了自身資產(chǎn)規模的壯大。分類(lèi)型看，大型銀行資產(chǎn)規模增長(cháng)更快，這是由于在當前全球及國內經(jīng)濟形勢復雜多變的背景下，越來(lái)越多居民和企業(yè)更加傾向于選擇相對穩健的大型銀行。

　　在銀行總資產(chǎn)增長(cháng)的同時(shí)，上市銀行一季度財報顯示，多家銀行打響息差保衛戰。一季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，較去年四季度的1.69%下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，首次跌破1.6%關(guān)口。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，凈息差下降，主要由于商業(yè)銀行主動(dòng)加大向實(shí)體經(jīng)濟減費讓利力度，貸款市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）持續下降，一季度企業(yè)貸款、個(gè)人貸款利率均處于歷史低位。下一階段，在推動(dòng)社會(huì )綜合融資成本穩中有降的背景下，商業(yè)銀行凈息差可能還會(huì )繼續下降。在這種情況下，下調存款利率、壓降負債成本成為商業(yè)銀行的共同選擇。

　　風(fēng)險抵補能力增強

　　一季度，我國商業(yè)銀行風(fēng)險抵補能力整體充足。今年一季度末，商業(yè)銀行（不含外國銀行分行）資本充足率為15.43%；一級資本充足率為12.35%；核心一級資本充足率為10.77%。

　　葉銀丹表示，一季度資本充足率顯著(zhù)提升，風(fēng)險加權資產(chǎn)增速環(huán)比降幅明顯，主要受益《商業(yè)銀行資本管理辦法》落地的影響。今年一季度是此辦法實(shí)施后的第一個(gè)季度，受益于調整風(fēng)險參數，優(yōu)化內評法覆蓋范圍和取消監管校準要求等因素，商業(yè)銀行的風(fēng)險加權資產(chǎn)有所下降，資本充足率上升。

　　合理的凈利潤水平，是商業(yè)銀行穩健經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險的重要保障。今年一季度，商業(yè)銀行累計實(shí)現凈利潤6723億元，同比增長(cháng)0.7%；平均資本利潤率為9.57%，較上季末上升0.63個(gè)百分點(diǎn)。

　　中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)平穩增長(cháng)，說(shuō)明當前我國銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)狀況總體穩健，為防范化解金融風(fēng)險奠定了堅實(shí)基礎。

　　近年來(lái)，金融管理部門(mén)持續加強協(xié)調，加大對商業(yè)銀行補充資本的支持力度，探索推出更多資本補充工具，增強抗風(fēng)險能力。

　　董希淼建議，下一步，應加快建立商業(yè)銀行資本補充長(cháng)效機制，以此應對內外部風(fēng)險沖擊。銀行需內外源相結合進(jìn)行資本補充，內源性資本補充主要依靠提升盈利能力，通過(guò)利潤留存補充資本；外源性資本補充需要從審慎角度出發(fā)，根據市場(chǎng)情況統籌運用境內外各類(lèi)資本工具適當補充。

　　提升金融服務(wù)質(zhì)效

　　今年以來(lái)，銀行業(yè)深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì )議精神，積極做好“五篇大文章”，統籌優(yōu)化信貸結構，強化信貸精準賦能小微企業(yè)。

　　小微企業(yè)對穩就業(yè)、擴內需有著(zhù)不可替代的作用。從一季度信貸投向看，銀行業(yè)金融服務(wù)能力持續加強。今年一季度末，銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶(hù)貸款和小微企業(yè)主貸款）余額74.4萬(wàn)億元，其中單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬(wàn)億元，同比增長(cháng)21.1%。

　　葉銀丹表示，一季度，商業(yè)銀行在普惠金融服務(wù)體系指引下，加速集聚優(yōu)勢信貸資源彌補實(shí)體經(jīng)濟薄弱環(huán)節。隨著(zhù)普惠金融的發(fā)展，我國金融市場(chǎng)整體更加包容和成熟，對經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的貢獻也逐步增大。

　　國家金融監督管理總局日前發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》提出，鼓勵開(kāi)發(fā)符合小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)需求的產(chǎn)品和服務(wù)，加大首貸、續貸、信用貸、中長(cháng)期貸款投放。

　　據了解，為推動(dòng)金融精準觸達經(jīng)營(yíng)主體，銀行機構聚焦小微企業(yè)跨境結算、融資等環(huán)節難點(diǎn)，全面優(yōu)化金融服務(wù)。例如，江西宜豐縣依托電商小鎮打造跨境電商企業(yè)綜合服務(wù)平臺，孵化竹制品小微企業(yè)“走出去”，當地銀行機構則通過(guò)完善匯率避險服務(wù)，為小微企業(yè)“出?！北ｑ{護航。與此同時(shí)，多地銀行機構圍繞特色產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新金融產(chǎn)品，量身定制差異化金融服務(wù)方案。專(zhuān)家表示，銀行機構只有做好多場(chǎng)景金融服務(wù)，才能有力推動(dòng)金融活水潤澤小微企業(yè)。

　　國家金融監督管理總局有關(guān)負責人表示，今年將增加對小微企業(yè)法人信貸的支持，提高小微企業(yè)法人貸款和戶(hù)數比重。同時(shí)，加強金融機構在產(chǎn)品銷(xiāo)售、信息披露、收費定價(jià)等方面的行為監管，為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟持續筑牢根基。 （經(jīng)濟日報記者 王寶會(huì )）