4月2日，中國人民銀行公布，已于3月31日召開(kāi)的數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會(huì )上，宣布有序擴大數字人民幣試點(diǎn)范圍：增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門(mén)市、浙江省承辦亞運會(huì )的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區，北京市和河北省張家口市在2022年北京冬奧會(huì )、冬殘奧會(huì )場(chǎng)景試點(diǎn)結束后轉為試點(diǎn)地區。

　　專(zhuān)家認為，數字人民幣擴大試點(diǎn)的時(shí)機已經(jīng)成熟，有序增加試點(diǎn)地區正當其時(shí)。目前，數字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費等領(lǐng)域形成一批涵蓋線(xiàn)上線(xiàn)下、可復制可推廣的應用模式，隨著(zhù)試點(diǎn)范圍的擴大，數字人民幣將加速融入百姓生活。

　　試點(diǎn)有序推進(jìn)

　　“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出，穩妥推進(jìn)數字貨幣研發(fā)。近期，更有10余個(gè)省份將數字人民幣試點(diǎn)納入金融“十四五”規劃。

　　秦農銀行首席研究員董希淼認為，更多地區加入試點(diǎn)，有助于在更大范圍內對數字人民幣進(jìn)行更大規模的測試應用，更深度地檢驗數字人民幣系統性能，也有助于更多用戶(hù)提前體驗數字人民幣的魅力。

　　2019年末以來(lái)，央行在深圳、蘇州、雄安、成都及2022年北京冬奧會(huì )場(chǎng)景開(kāi)展數字人民幣試點(diǎn)測試。2020年11月份開(kāi)始，又增加了上海、海南、長(cháng)沙、西安、青島、大連6個(gè)新的試點(diǎn)地區，形成了“10+1”個(gè)試點(diǎn)地區。4月2日公布的是新增的第三批試點(diǎn)城市。

　　“數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作進(jìn)展迅速?！辈┩ㄗ稍?xún)金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，數字人民幣去年以來(lái)的試點(diǎn)呈現3個(gè)特點(diǎn)：一是重點(diǎn)區域覆蓋全面，基本涵蓋了長(cháng)三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區；二是試點(diǎn)規模擴大，不論是數字人民幣錢(qián)包的交易規模，還是錢(qián)包開(kāi)立數量都屢創(chuàng )新高；三是數字貨幣運營(yíng)體系架構搭建完整，運營(yíng)機構已經(jīng)全面接入，六大國有商業(yè)銀行及招商、微眾、網(wǎng)商等9家銀行被列為直接運營(yíng)機構。數字人民幣APP已上線(xiàn)運營(yíng)，微信、美團和支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺已接入數字人民幣。截至去年8月份，已有24家城商行通過(guò)城銀清算中心接入數字人民幣互聯(lián)互通平臺并參與試點(diǎn)。

　　中國人民銀行公布的數據顯示，截至2021年底，數字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，累計開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。

　　“2021年，數字人民幣在試點(diǎn)應用方面邁出了一大步?！倍ｍ嫡J為，從個(gè)人錢(qián)包來(lái)看，2021年6月底僅為2087萬(wàn)余個(gè)，10月22日躍升至1.4億個(gè)，到年底超過(guò)2.6億個(gè)，最后不到兩個(gè)月差不多增了一倍，開(kāi)立速度明顯加快。這表明，數字人民幣越來(lái)越受到公眾的認可和歡迎，開(kāi)始“飛入尋常百姓家”。

　　在前期試點(diǎn)的基礎上，王蓬博認為，擴大試點(diǎn)的時(shí)機已經(jīng)成熟。接下來(lái)必須通過(guò)擴大試點(diǎn)規模、覆蓋更多的場(chǎng)景和地區，進(jìn)而挖掘和積累更多的運營(yíng)、技術(shù)、推廣等方面的經(jīng)驗。

　　場(chǎng)景建設加快

　　“目前，數字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費等領(lǐng)域形成一批涵蓋線(xiàn)上線(xiàn)下、可復制可推廣的應用模式，北京冬奧會(huì )、冬殘奧會(huì )場(chǎng)景等重大試點(diǎn)項目圓滿(mǎn)成功，參與試點(diǎn)的用戶(hù)、商戶(hù)、交易規模穩步增長(cháng)，市場(chǎng)反響良好?！毖胄性谧剷?huì )上表示，數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)要堅持在拓展金融服務(wù)覆蓋面、提升普惠金融服務(wù)水平、助力地方經(jīng)濟發(fā)展、支持數字政務(wù)建設、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效、改善營(yíng)商環(huán)境等方面發(fā)揮更大作用。

　　去年以來(lái)，數字人民幣場(chǎng)景建設加速推進(jìn)。尤其是在北京冬奧會(huì )期間，數字人民幣試點(diǎn)覆蓋了40多萬(wàn)個(gè)場(chǎng)景，涵蓋了食、住、行、游、購、娛、醫等七大重點(diǎn)領(lǐng)域需求。今年1月份，美團平臺的線(xiàn)下消費全場(chǎng)景開(kāi)放數字人民幣支付通道，這是數字人民幣首次實(shí)現本地生活服務(wù)的全場(chǎng)景覆蓋。

　　“數字人民幣加快普及性試點(diǎn)，能夠更快覆蓋更多的零售類(lèi)和生活服務(wù)類(lèi)場(chǎng)景，加速服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和百姓生活，更大范圍地帶動(dòng)數字人民幣普惠性和可得性的提升?！蓖跖畈┍硎?。

　　從生態(tài)體系看，央行主導、多方參與的數字人民幣生態(tài)正在形成。董希淼表示，數字人民幣采取央行—商業(yè)銀行“雙層運營(yíng)”架構，目前已有9家商業(yè)銀行作為運營(yíng)機構直接從事數字人民幣運營(yíng)，而科技公司、支付機構、地方政府等產(chǎn)業(yè)各方積極參與，有助于完善數字人民幣生態(tài)體系。

　　在前期試點(diǎn)中，數字人民幣業(yè)務(wù)的系統穩定性、產(chǎn)品易用性和場(chǎng)景適用性均得到了有效驗證，接下來(lái)，場(chǎng)景普及被認為是發(fā)力的重點(diǎn)。

　　央行在座談會(huì )中明確，堅持“雙層運營(yíng)”架構，充分發(fā)揮指定運營(yíng)機構優(yōu)勢作用，加大試點(diǎn)應用和生態(tài)體系建設力度。要堅持市場(chǎng)化，在數字人民幣發(fā)展、推廣、普及過(guò)程中，政策設計要充分激發(fā)金融機構、科技企業(yè)、地方政府等的積極性和創(chuàng )造性。

　　當前，場(chǎng)景建設方面，互聯(lián)網(wǎng)平臺也正在發(fā)力，吸引人們“嘗鮮”數字人民幣。4月2日，美團宣布，面向第三批試點(diǎn)城市居民發(fā)放數字人民幣民生消費補貼。數據顯示，自1月份美團開(kāi)通數字人民幣全場(chǎng)景支付通道并上線(xiàn)數字人民幣民生消費補貼以來(lái)，已累計帶動(dòng)各類(lèi)民生消費64億元。

　　配套有待完善

　　今年1月份，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”數字經(jīng)濟發(fā)展規劃》，部署了8個(gè)方面重點(diǎn)任務(wù)。業(yè)內專(zhuān)家認為，數字人民幣也將迎來(lái)新的發(fā)展。

　　對于下一步數字人民幣試點(diǎn)的重點(diǎn)，王蓬博認為，應圍繞場(chǎng)景、創(chuàng )新運營(yíng)方式等方面重點(diǎn)發(fā)力。一是要覆蓋更多的小額高頻消費場(chǎng)景，加快普及速度。二是可以探索運營(yíng)方式創(chuàng )新。除了此前的一次性數字人民幣紅包模式，還需探索能夠多次循環(huán)、有效增加用戶(hù)黏性的模式，形成用戶(hù)、商戶(hù)、平臺和數字人民幣共贏(yíng)。此外，還可以在商戶(hù)端支付和對公支付方面強化數字人民幣應用。

　　與此同時(shí)，完善數字人民幣配套建設，完善數字人民幣法律基礎也是今年以來(lái)業(yè)內關(guān)注的焦點(diǎn)。中國人民銀行南京分行行長(cháng)郭新明表示，應完善數字人民幣法律基礎。未來(lái)，數字人民幣將與人民幣現金相互補充，共同構成我國的法定貨幣體系。在明確數字人民幣法償性的基礎上，應充分考慮數字人民幣的接受過(guò)程和技術(shù)要求，就數字人民幣的法償性方面作出例外或者豁免規定，并就數字人民幣的發(fā)行流程、反洗錢(qián)、反假幣、個(gè)人信息保護、消費者權益保護等問(wèn)題作出具體明確的規定。

　　中國工商銀行副行長(cháng)兼首席風(fēng)險官王景武建議修改《人民幣管理條例》，明確數字人民幣的法律屬性。同時(shí)，制定專(zhuān)門(mén)的數字人民幣法規或規章，明確數字人民幣的運營(yíng)機制。明確數字人民幣各參與方的法律地位、權利義務(wù)，厘清數字人民幣錢(qián)包的功能及相關(guān)方的具體權利義務(wù)。

　　法治建設將是接下來(lái)數字人民幣發(fā)展的重要工作之一。央行在座談會(huì )上強調，要堅持法治化，依法合規開(kāi)展各項工作，前瞻性地開(kāi)展法治建設，保障好數字人民幣體系的安全性，把握好隱私保護和預防犯罪之間的關(guān)系，深入研究對金融體系等多方面的潛在影響。加強安全和風(fēng)險防控體系建設，完善相關(guān)法規制度和標準體系，深化理論問(wèn)題研究，不斷夯實(shí)數字人民幣研發(fā)試點(diǎn)基礎。

（經(jīng)濟日報記者 陳果靜）