◎智谷趨勢（ID：zgtrend） ｜傅斯特

　　以前從未旅游的人，出門(mén)旅游了，多項旅游數據創(chuàng )下五年新高；

　　以前從未看演唱會(huì )的人，扎堆看演唱會(huì )了，場(chǎng)面從未這么火爆過(guò)；

　　以前宅家看電影的人，頻繁出入電影院了，暑期檔以火箭速度重回“百億時(shí)代”；

　　以前開(kāi)“老頭樂(lè )”的人，不再滿(mǎn)足低配版的“速度與激情”，換上了新能源汽車(chē)……

　　這是在經(jīng)歷高速增長(cháng)和后疫情時(shí)代后，相當多國人踐行起了YOLO精神，及時(shí)對自己好一點(diǎn)。YOLO，是You Only Live Once（“你只活一次”）的縮寫(xiě)，當人們意識到生命有限時(shí)，就會(huì )將有限的生命投入到真正熱愛(ài)的事物中。

　　促消費“二十條”一攬子政策出爐，也許正迎合這樣的心流。

　　國家發(fā)展改革委副主任李春臨的一番耐人尋味的話(huà)——“促消費政策不是所謂的‘掏空錢(qián)包’‘透支需求’，恰恰相反，促消費政策的出發(fā)點(diǎn)是幫助居民節約開(kāi)支，買(mǎi)到物美價(jià)廉的商品，買(mǎi)到更有科技含量、更符合需求的新產(chǎn)品、新服務(wù)?！?/p>

　　中國人仍然追求品質(zhì)生活，只是消費升級進(jìn)入了下半場(chǎng)。正如社會(huì )學(xué)家孫立平所說(shuō)，“大規模的集中消費時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，我們在進(jìn)入常規化消費時(shí)代?！边@輪消費的復蘇，不能單純看量的擴大，還有質(zhì)的升級、結構的優(yōu)化。

　　這種轉變，也意味著(zhù)中國企業(yè)在實(shí)現規模上崛起的第一次長(cháng)征后，需要以更宏偉視野、更具創(chuàng )新精神的企業(yè)開(kāi)啟第二次長(cháng)征，從規模上的“量”向價(jià)值創(chuàng )造能力上的“質(zhì)”轉型。

　　作為實(shí)體經(jīng)濟的血液、促消費的保駕護航者，中國平安以超前的戰略眼光和高維度的思考能力，進(jìn)行的全域升維，可以說(shuō)是高質(zhì)量發(fā)展的金融樣本。

　　產(chǎn)品升維：重新定義“老去”的美好生活

　　強大企業(yè)不僅展示出市場(chǎng)價(jià)值創(chuàng )造的能力，更多展現出的是定義美好的能力和實(shí)現美好的愿望，是滿(mǎn)足人們對美好生活需求的能力。

　　中國平安，幫助中國人重新定義美好生活。

　　眼下中國人最擔心的兩件事，一個(gè)是病，一個(gè)是老。后疫情時(shí)代中國人有兩個(gè)值得注意的行為——瘋狂存錢(qián)，瘋狂買(mǎi)保險。反常行為背后，是中國加速駛向老齡化社會(huì )，但由于中國人口基數大，政府難以無(wú)限兜底，如何才能有品質(zhì)的生活和老去？未雨綢繆已經(jīng)成為一大趨勢。

　　中國消費升級下半場(chǎng)的重心開(kāi)始發(fā)生遷移，整個(gè)社會(huì )由青年思維（買(mǎi)房／創(chuàng )業(yè)／母嬰）向中老年思維（養老／健康）轉變。促消費“二十條”也提出，要發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)＋醫療健康”；開(kāi)發(fā)面向老年人的健康管理、生活照護、康養療養等服務(wù)和產(chǎn)品。

　　我國的養老產(chǎn)業(yè)，呈現出了“9073”的格局，90％左右的老年人都在居家養老，7％左右依托社區支持養老，3％入住機構養老。居家健康養老才是中國式養老的歸宿。

　　“調研發(fā)現，對于居家養老，老人普遍存在著(zhù)養老資源焦慮、財富焦慮、尊嚴失落、子女負擔、孤獨等心理困擾，以及健康誤導、就醫問(wèn)診困難、專(zhuān)業(yè)上門(mén)護理難尋、失智易受護工欺負等困擾。許多老人的養老生活品質(zhì)和尊嚴無(wú)法得到保障?！逼桨踩藟巯嚓P(guān)負責人表示。

　　中國平安，正重新定義當代人“老去”的美好生活。它以產(chǎn)品升維打開(kāi)了金融產(chǎn)品創(chuàng )新之路，讓人驚覺(jué)“原來(lái)還可以這樣養老”。

　　平安是“保險＋養老”這條賽道上罕見(jiàn)的“全能型選手”，通過(guò)“三位一體的養老管家”“10大服務(wù)場(chǎng)景”和“1套監督體系”，為消費者提供高品質(zhì)的養老解決方案?！叭灰惑w的養老管家”，包括智能管家、生活管家和醫生管家。打造出“醫、食、住、行、財、康、養、樂(lè )、護、安”10大服務(wù)，以滿(mǎn)足老人多元化需求。

　　以健康為例，中國平安以約2000名的自建醫療團隊為居家養老服務(wù)做背書(shū)，可提供全天候實(shí)時(shí)音視頻問(wèn)診，定制健康管理方案。而對于有線(xiàn)下就診需求的老人，支持全國百強醫院、三甲醫院綠色通道服務(wù)，為行動(dòng)不便、流程不熟的老人提供就醫便利，解決看病難問(wèn)題。

　　精神空虛是居家養老最容易被忽視的問(wèn)題，平安居家養老服務(wù)提供了150多項文娛專(zhuān)屬社交和超10種適老旅行方案，解決老人孤獨問(wèn)題的同時(shí)，更幫助老人走出家門(mén)，享受社交生活。

　　其實(shí)，早在數年前，中國平安就開(kāi)始布局和升級醫療健康生態(tài)圈戰略，推進(jìn)“綜合金融＋醫療健康”服務(wù)體系，提供“金融顧問(wèn)、家庭醫生、養老管家”服務(wù)，并打造了“平安管家”這一居家養老服務(wù)品牌。截至2022年12月31日，平安居家養老服務(wù)已覆蓋全國32個(gè)城市，服務(wù)項目超500項，超2萬(wàn)名客戶(hù)獲得居家養老服務(wù)資格，使用服務(wù)后，客戶(hù)整體評價(jià)良好。

　　筆者了解到，李爺爺是平安居家養老的一名用戶(hù)，今年 77歲，目前沒(méi)有與子女同住。他年輕時(shí)曾是一名司機，由于職業(yè)的原因，退休后存在腿腳無(wú)力的情況。有一天凌晨一點(diǎn)多，他起夜時(shí)不慎摔倒，他按下了緊急呼叫按鈕，11秒后，7＊24小時(shí)在線(xiàn)的平安管家就介入進(jìn)來(lái)，聯(lián)系李爺爺的子女。由于情況發(fā)現及時(shí)，李爺爺得到救治后，身體并無(wú)大礙。后來(lái)管家回訪(fǎng)李爺爺情況，李爺爺和家人對于本次意外預警響應時(shí)效和管家全程盡心盡責的跟進(jìn)贊不絕口。

　　今年8月1日，《關(guān)于適用商業(yè)健康保險個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》正式實(shí)施，稅優(yōu)健康險的產(chǎn)品范圍和投保人群進(jìn)一步擴大。適用個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險產(chǎn)品范圍擴大至醫療保險、長(cháng)期護理保險和疾病保險等商業(yè)健康保險主要險種。

　　平安健康險不僅推出了兩款稅優(yōu)健康險新產(chǎn)品——長(cháng)期百萬(wàn)醫療和少兒專(zhuān)屬長(cháng)期醫療，并嫁接平安豐富的醫療服務(wù)資源，包括線(xiàn)上的專(zhuān)屬家醫和陪診、陪護服務(wù)，幫助被保險人把一年2400元的稅優(yōu)額度用好用足。

　　產(chǎn)品升維的背后，是極具創(chuàng )新活力的平安，脫離“賣(mài)產(chǎn)品”的思維，實(shí)現金融消費產(chǎn)品與消費者的同頻共振、價(jià)值共創(chuàng )。

　　服務(wù)升維：“人心”的爭奪戰

　　《制造消費者》一書(shū)中說(shuō)，提出一個(gè)口號、一種生活方式，消費者就會(huì )一擁而上。

　　但今天顯然不一樣了，在資產(chǎn)負債表修復期，消費熱情無(wú)法被制造，只能呵護與陪伴，這是一場(chǎng)關(guān)于“人心”的爭奪戰。如果說(shuō)消費升級的上半場(chǎng)是品質(zhì)貨物，那下半場(chǎng)則是品質(zhì)服務(wù)。

　　中國平安從小到大、從大到強，不斷進(jìn)化的服務(wù)能力，讓“有溫度的金融”不是一句空話(huà)。

　　作為后疫情時(shí)代第一個(gè)暑期，暑期經(jīng)濟今年格外火爆。如何讓旅游“特種兵”們每一場(chǎng)“空降”都能不虛此行？平安口袋銀行App推出系列暑期福利活動(dòng)，圍繞核心消費場(chǎng)景“吃喝玩樂(lè )”，為用戶(hù)提供了“省心、省時(shí)、省錢(qián)”的金融服務(wù)。

　　以“吃”這個(gè)主要的消費場(chǎng)景為例，持卡用戶(hù)登錄平安口袋銀行App，搜索“重慶火鍋節”即可領(lǐng)取滿(mǎn)滿(mǎn)減優(yōu)惠券。無(wú)論是暑假“空降”山城的“特種兵”，亦或是生活在重慶的本地人，只要滿(mǎn)足條件，均可享受，輕松實(shí)現火鍋自由。

　　除了重慶火鍋，各地地域特色美食優(yōu)惠券也都陸續上線(xiàn)，讓旅游“特種兵”暢玩今夏。

　　此輪促消費“二十條”的重中之重是汽車(chē)消費。汽車(chē)消費在上半年占商品消費零售總額比重達到了11％。有專(zhuān)家測算，每增加1萬(wàn)元的汽車(chē)消費，它可以形成2．86萬(wàn)元的總產(chǎn)出，同時(shí)形成8100元的GDP。

　　目前，影響中國新能源汽車(chē)消費的一大掣肘是上游的充電難題。不少車(chē)主存在里程焦慮心理，普遍遇到“找樁難”“進(jìn)小區難”“公路充電難”等一系列問(wèn)題。

　　針對這些痛點(diǎn)，平安好車(chē)主App上線(xiàn)充電預約、應急接電、電車(chē)保養等新能源車(chē)主專(zhuān)屬服務(wù)，平安產(chǎn)險深圳分公司還推出新能源車(chē)“一鍵加電”服務(wù)，30分鐘上門(mén)、10分鐘快充。

　　今年五一，市民楊先生驅車(chē)去參加朋友聚會(huì )，在距離目的地幾公里處突然電量耗盡拋錨了。在焦急萬(wàn)分時(shí)，他剛好偶遇了平安新能源充電車(chē)，“當時(shí)就抱著(zhù)試一試的心態(tài)，沒(méi)想到一招即停?！痹诰仍畮煾抵敢?#xff0c;楊先生通過(guò)平安好車(chē)主發(fā)起救援訂單，率先體驗了平安“一鍵加電”的貼心服務(wù)。整個(gè)充電過(guò)程僅用時(shí)10分鐘，可續航100公里，解了燃眉之急。

　　充電難的根源是供需的失衡。巨大的投入成本，以及較漫長(cháng)的回報周期，讓許多充電樁投資者心存猶豫。今年以來(lái)，支持充電基礎設施建設的相關(guān)政策密集釋放，平安租賃積極響應國家號召，加快布局“充電樁下鄉”版圖，為新能源汽車(chē)下鄉轉動(dòng)“綠色車(chē)輪”。

　　位于寧波市余姚明偉村文化宮的“明偉村充電站”，是充電樁下鄉業(yè)務(wù)模型中典型的新能源綜合驛站。該場(chǎng)站共配40把快充槍，另有洗車(chē)機、汽車(chē)修理、網(wǎng)約車(chē)服務(wù)中心、司機休息室等配套設施。為進(jìn)一步擴大規模，該充電站場(chǎng)站主向平安租賃順利融資，新建了杭州市蕭山區瓜瀝鎮永福村充電站，新場(chǎng)站規劃建設32把快充槍，已于7月上線(xiàn)。

　　早在2020年，平安租賃便積極響應“雙碳”戰略，大力布局充電樁業(yè)務(wù)，主要服務(wù)于中小運營(yíng)商、第三方服務(wù)商、公交企業(yè)和地方基礎設施建設企業(yè)。截至2023年6月30日，平安租賃充電金融服務(wù)已覆蓋全國24個(gè)省份，管理充電槍資產(chǎn)超25000把，連接1100座場(chǎng)站，累計充電量超10億度。

　　在廣闊鄉村，來(lái)自平安租賃的金融活水，正在幫助越來(lái)越多的充電站場(chǎng)站主邁開(kāi)發(fā)展的步伐，新能源汽車(chē)的地區充電站“縣縣全覆蓋”、充電樁“鄉鄉全覆蓋”的美好圖景正徐徐展開(kāi)。

　　服務(wù)的升維，更是向新生活方式的滲透和陪伴。

　　隨著(zhù)陪伴經(jīng)濟的崛起，寵物不僅是簡(jiǎn)單陪伴或如“玩物”一般的生活點(diǎn)綴，它已經(jīng)成為養寵人生命歷程中的重要參與者。

　　養寵物最花錢(qián)的不是吃喝拉撒，而是醫療。平安產(chǎn)險杭州分公司的一位寵物保險的負責人介紹，公司早在2017年就瞄準寵物市場(chǎng)推出了與貓類(lèi)和狗類(lèi)寵物相關(guān)的寵物責任險和寵物醫療險。最近三年多來(lái)，為自家“毛孩子”購買(mǎi)保險的主人一下子多了起來(lái)。購買(mǎi)保險的市民中，以90后群體偏多，超過(guò)七成人為自家的愛(ài)寵選擇了醫療險，另外一些養犬的市民還會(huì )選擇購買(mǎi)寵物責任險，防止出現傷人意外。

　　據悉，平安的寵物險踐行“只為每個(gè)生命都能獲得平安”的口號，挖掘和布局寵物險，助力鏟屎官打響“錢(qián)包保衛戰”。在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)上，平安主打預防性的保險，鼓勵養寵人多體檢，多預防，看小病。在服務(wù)流程的優(yōu)化上，現在全國多家寵物醫院已經(jīng)實(shí)現窗口直賠的服務(wù)。

　　鄉村新生活方式，從“不講究”轉向“不將就”，改善型消費日益增多，新能源汽車(chē)、空調、冰箱、洗衣機、空氣炸鍋等產(chǎn)品已經(jīng)“走村入戶(hù)”……不過(guò)，勤儉的老一代農村人，對“電器一開(kāi)，電費飆升”滿(mǎn)是顧忌，不少空調、洗衣機也淪為擺件。

　　陪伴農村消費升級的第一步，是消費升級基礎設施的升級。平安銀行聯(lián)合光伏龍頭隆基綠能，推出了針對農戶(hù)的全線(xiàn)上化綠色金融產(chǎn)品——戶(hù)用分布式光伏數字貸。農戶(hù)低門(mén)檻甚至零門(mén)檻就能擁有一套屬于自家的分布式光伏發(fā)電系統。農戶(hù)可以低成本大膽用電了，空調洗衣機都可以用起來(lái)了。同時(shí)，農戶(hù)還可以通過(guò)“全額上網(wǎng)”模式增加收入，獲取更多綠色收益果實(shí)，讓鄉村這片消費升級下半場(chǎng)的藍海更有活力。

　　金融行業(yè)最終將回歸拼服務(wù)、拼用戶(hù)體驗的商業(yè)本質(zhì)?！坝袦囟鹊慕鹑凇睆牟皇且痪淇赵?huà)，我們相信“同于道者，道亦樂(lè )得之”。

　　場(chǎng)景升維：把魚(yú)養肥，再去大海

　　獨行者速，眾行者遠。在物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，產(chǎn)品將被場(chǎng)景替代，行業(yè)將被生態(tài)覆蓋，企業(yè)間的競爭也會(huì )演變成生態(tài)之間的競爭，打造一個(gè)利益攸關(guān)方共創(chuàng )共贏(yíng)的生態(tài)體系，是可持續發(fā)展的關(guān)鍵能力。

　　卡爾維諾在《看不見(jiàn)的城市》中說(shuō)，“看不見(jiàn)的風(fēng)景，決定了看得見(jiàn)的風(fēng)景?！敝袊桨彩窃谙M者“看不見(jiàn)”的風(fēng)景里，從消費的供給側出發(fā)，從生活性服務(wù)業(yè)向生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)延伸，在多遠場(chǎng)景中構建共創(chuàng )共贏(yíng)的生態(tài)。

　　當消費者在購買(mǎi)農產(chǎn)品的時(shí)候不會(huì )想到，金融活水已經(jīng)灌溉了農業(yè)這一最古老的行業(yè)。

　　“種枸杞辛苦著(zhù)呢！這小小的一顆，可經(jīng)不起天氣的折騰?！闭f(shuō)這話(huà)的是中寧枸杞種植戶(hù)陳江濤。

　　要想解決枸杞種植戶(hù)的煩惱，還得靠科技創(chuàng )新。在平安產(chǎn)險智慧扶貧枸杞產(chǎn)業(yè)基地，大數據、物聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)已經(jīng)在枸杞生產(chǎn)、加工和銷(xiāo)售等各個(gè)環(huán)節上廣泛運用。平安產(chǎn)險打造的區塊鏈產(chǎn)銷(xiāo)溯源平臺，讓每一顆枸杞都有自己的標準化生產(chǎn)檔案。

　　依托平臺數據，平安創(chuàng )新推出了“區塊鏈產(chǎn)銷(xiāo)溯源＋溯源保險”模式。一旦出現食品安全問(wèn)題，企業(yè)的損失都會(huì )由保險公司來(lái)承擔，相當于為枸杞品牌做了質(zhì)量保證，也讓消費者更放心購買(mǎi)特色農產(chǎn)品。

　　區塊鏈技術(shù)的應用，是平安集團運用科技手段助力普惠金融的實(shí)踐之一。如今，寧夏枸杞、浙江茶葉、廣東荔枝、廣西螺螄粉等37個(gè)特色農產(chǎn)品，都已經(jīng)插上了“金翅膀”。

　　當消費者在購買(mǎi)新能源汽車(chē)時(shí)不會(huì )想到，金融的活水已經(jīng)逆流而上灌溉著(zhù)供應鏈的“干涸”環(huán)節。

　　寧德時(shí)代是新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈上最重要的電池企業(yè)之一，這幾年產(chǎn)能的爆發(fā)增長(cháng)帶動(dòng)了上游設備供應商和原材料供應商的擴張節奏。但許多中小供應商卻笑不起來(lái)，資金的短缺成為擴張的“攔路虎”。

　　這一局面在2022年8月得以緩解。平安集團與寧德時(shí)代共同簽署了戰略合作協(xié)議，圍繞寧德時(shí)代“原材料、電池制造、運營(yíng)服務(wù)、儲能服務(wù)、材料回收”全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節，提供一站式金融服務(wù)。

　　平安還推出了新型供應鏈融資業(yè)務(wù)——訂單融資，基于供應商與核心企業(yè)長(cháng)期穩定的合作，在訂單階段即可為供應商提供融資服務(wù)，實(shí)現了融資時(shí)點(diǎn)的前移和融資金額的擴大。金融活水來(lái)，新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的潛力正在釋放。

　　當消費者在網(wǎng)購的時(shí)候不會(huì )想到，物流環(huán)節作為國民經(jīng)濟發(fā)展的動(dòng)脈和基礎產(chǎn)業(yè)之一，卻是融資難、融資貴的典型代表。

　　比如貨運環(huán)節，貨車(chē)司機、車(chē)隊長(cháng)是傳統普惠融資業(yè)務(wù)較難覆蓋的長(cháng)尾客群。因為物流貨運群體“小”“散”“多”“弱”，即使面臨著(zhù)貨物押金、運費結算不及時(shí)、應收賬款與票據賬期過(guò)長(cháng)等資金壓力，但由于自身抵押物有限、征信數據難以獲得，申請貸款往往通過(guò)率低、額度小。

　　中國平安以大型頭部貨主、網(wǎng)絡(luò )貨運平臺資質(zhì)作為“信用背書(shū)”，以貨物運輸真實(shí)場(chǎng)景作為審批依據，靈活調整司機、車(chē)隊長(cháng)準入門(mén)檻，推出了平臺數字貸即網(wǎng)絡(luò )貨運標準融資模式。這一模式不需要質(zhì)押、擔保，司機／車(chē)隊長(cháng)直接在貨運接單APP上進(jìn)行申請，全流程僅需4分鐘，通過(guò)率達到70％以上。

　　平安這一冒險的舉動(dòng)背后，是長(cháng)期沉淀的技術(shù)能力。比如基于網(wǎng)絡(luò )貨運平臺與平安銀行對接運單信息、軌跡信息等建立風(fēng)險模型，同時(shí)接入“星云物聯(lián)網(wǎng)設備”，能實(shí)時(shí)監控車(chē)輛行駛軌跡、司機行為、貨物交付等情況?？萍嫉倪M(jìn)步，讓金融之光照進(jìn)了曾經(jīng)難以被看見(jiàn)的角落。

　　在此之前，平安銀行率先布局，不僅發(fā)射了三顆“星云物聯(lián)網(wǎng)”衛星，截至 2022年12月末，接入物聯(lián)網(wǎng)終端設備超2000萬(wàn)臺；自“星云物聯(lián)計劃”落地以來(lái)，支持實(shí)體經(jīng)濟融資發(fā)生額累計超6，500億元，服務(wù)覆蓋更多中小微企業(yè)和偏遠地區。

　　平安的科技能力，還賦能到了物流的前端。近日，平安銀行汽車(chē)消費金融中心攜手中國郵政速遞物流啟動(dòng)了智能檔案服務(wù)中心，創(chuàng )新推出“汽車(chē)金融智能檔案”一攬子倉儲物流解決方案，實(shí)現檔案管理“自動(dòng)入庫、集中倉儲、一鍵盤(pán)庫、自動(dòng)出庫、智能分棟、統一配送”的全線(xiàn)上可視化閉環(huán)管理，為汽車(chē)金融用戶(hù)帶來(lái)“安全、便捷”的貸后服務(wù)體驗。

　　把魚(yú)養肥，再去大海。

　　中國平安在“創(chuàng )新驅動(dòng)、數字經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)”的新思路支持下，充分擁抱產(chǎn)業(yè)，通過(guò)金融和科技能力的開(kāi)放，實(shí)現了共享共贏(yíng)。大家一起實(shí)現價(jià)值共享，才是真正好的商業(yè)模式和價(jià)值追求。

　　結語(yǔ)

　　消費升級的下半場(chǎng)，有些東西變了，有些東西沒(méi)變。

　　對于平安而言，無(wú)論是產(chǎn)品和服務(wù)升維，還是場(chǎng)景和生態(tài)升維，始終堅持出發(fā)于心，探索為民，構建生態(tài)，服務(wù)社會(huì )。

　　這一次，中國平安這頭大象又走在了前面。