黨的二十屆三中全會(huì )提出，中國式現代化是人與自然和諧共生的現代化，必須完善生態(tài)文明制度體系，協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴綠、增長(cháng)，積極應對氣候變化，加快完善落實(shí)綠水青山就是金山銀山理念的體制機制。綠色金融不僅是保險機構打通“綠水青山”向“金山銀山”轉化的重要通道，更成為其發(fā)揮長(cháng)期資金優(yōu)勢、促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全面綠色轉型的有力抓手。

　　作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的主力軍，中國人壽始終胸懷“國之大者”，全力踐行大型國有金融機構的責任擔當，持續健全綠色金融管理體系，在制定《中國人壽“十四五”綠色金融專(zhuān)項規劃》，明確集團旗下保險、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊主要目標和重點(diǎn)任務(wù)的基礎上，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)功能作用和綜合金融優(yōu)勢，做強做優(yōu)做大綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。中國人壽2024年上半年工作會(huì )議披露信息顯示，中國人壽上半年綠色保險提供風(fēng)險保障近7萬(wàn)億元，截至上半年末，綠色投資存量規模超5000億元，較年初增長(cháng)3.4%，綠色信貸余額約1933億元，較年初增長(cháng)超25%。

　　綠色保險為綠水青山保駕護航

　　綠色保險作為綠色金融的重要組成部分，在負債端要充分發(fā)揮損失補償、風(fēng)險減量的作用，助力社會(huì )經(jīng)濟全面轉型。2024年4月，國家金融監督管理總局印發(fā)《關(guān)于推動(dòng)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導意見(jiàn)》)，從負債端提出9項重點(diǎn)工作任務(wù)，加強重點(diǎn)領(lǐng)域綠色保險保障。中國人壽堅持創(chuàng )新驅動(dòng)，不斷探索支持綠色發(fā)展的新路徑，積極布局環(huán)境污染責任險、生物多樣性保護保險、氣候保險、風(fēng)光保險、綠色建筑保險等領(lǐng)域，已覆蓋推進(jìn)“雙碳”目標下關(guān)鍵領(lǐng)域。

　　在服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)方面，中國人壽集團旗下壽險公司近幾年不斷提升綠色企業(yè)客戶(hù)保障力度，根據客戶(hù)需求為綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供意外、醫療、壽險等一攬子人身險保障方案，2024年上半年綠色保費收入同比增長(cháng)超20%。

　　在推進(jìn)碳匯能力鞏固提升方面，中國人壽集團旗下財險公司積極為森林、草原、濕地、海洋、土壤等具備固碳作用的標的提供保險保障，在藍碳領(lǐng)域、漁業(yè)領(lǐng)域、沿海生態(tài)領(lǐng)域推進(jìn)風(fēng)險管理與保險機制創(chuàng )新。近年來(lái)，多個(gè)“首單”項目先后落地，例如在福建龍巖落地全國首單“林業(yè)碳匯保險+”服務(wù)項目，為龍巖新羅區國有林場(chǎng)及九龍江源國有林場(chǎng)碳排放權交易價(jià)值提供891萬(wàn)元碳匯損失風(fēng)險保障；在福建晉江落地全國首單濕地生物多樣性保護保險，為當地主要濕地、自然保護區等提供自然災害、意外事故、外來(lái)物種入侵等風(fēng)險保障；在山東威海落地全國首單海洋碳匯指數保險，聚焦因特定海洋環(huán)境變化造成的碳匯減弱；在福建寧德福鼎落地全國首單農業(yè)碳匯保險，為當地特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)提供300萬(wàn)元碳匯損失風(fēng)險保障。目前，中國人壽已實(shí)現森林、草原、海洋等生態(tài)系統碳匯保險全覆蓋。

　　這些“首單”的落地，既是中國人壽豐富綠色保險產(chǎn)品供給的生動(dòng)注解，也推動(dòng)了中國人壽綠色保險規模的持續壯大。

　　在支持綠色低碳全民行動(dòng)、助力交通運輸綠色低碳發(fā)展方面，中國人壽財險公司圍繞新能源汽車(chē)等關(guān)鍵領(lǐng)域發(fā)展，為研發(fā)、制造、應用等環(huán)節提供保險保障，推動(dòng)綠色低碳出行；單獨制定符合市場(chǎng)和公司實(shí)際的新能源車(chē)險發(fā)展策略，重點(diǎn)加強發(fā)展能力培育，推動(dòng)形成以點(diǎn)帶面的先發(fā)優(yōu)勢，同時(shí)創(chuàng )新開(kāi)發(fā)個(gè)人充電樁財產(chǎn)損失保險，持續完善新能源車(chē)發(fā)展服務(wù)鏈條。

　　在提高企業(yè)環(huán)境污染防治水平方面，《指導意見(jiàn)》提出探索開(kāi)展針對漸進(jìn)性污染和生態(tài)環(huán)境損害等保險業(yè)務(wù)，中國人壽在此方面也有行動(dòng)。2023年，中國人壽財險公司與成都龍泉驛區河長(cháng)制辦公室共同推出“政府+保險+風(fēng)險管理服務(wù)”水質(zhì)保險項目，保險期間內為當地東安湖水質(zhì)提供1000萬(wàn)元保險保障，并通過(guò)聘請第三方水質(zhì)風(fēng)險管理機構，提供水質(zhì)風(fēng)險跟蹤、預警和管控措施建議等服務(wù)。給水質(zhì)上保險在四川尚屬首創(chuàng )，新的治水模式為未來(lái)城市的污染防治攻堅戰工作提供了范本。

　　上述案例是中國人壽探索擴大綠色保險覆蓋面，為青山綠水保駕護航的一個(gè)側面。隨著(zhù)綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，中國人壽綠色保險險種不斷豐富，產(chǎn)品服務(wù)種類(lèi)和保障范圍也不斷增加，2020年到2023年，全集團通過(guò)綠色保險累計提供風(fēng)險保障從約5.4萬(wàn)億元增長(cháng)至近12萬(wàn)億元，年均復合增速超過(guò)了30%。

　　綠色投資為經(jīng)濟轉型加油賦能

　　保險資金是實(shí)體經(jīng)濟重要的資金來(lái)源之一。在保險投資領(lǐng)域，《指導意見(jiàn)》提出要加強保險資金綠色投資支持。中國人壽充分發(fā)揮保險資金與綠色投資理念契合的天然優(yōu)勢，將綠色投資理念系統融入保險資金運用，深化全品種投資的“聚合力”，進(jìn)一步豐富完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，重點(diǎn)支持低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域融資需求，當好經(jīng)濟轉型的助推器，落地了一批具有行業(yè)影響力的典型案例，持續拓展綠色投資的廣度和深度。

　　在傳統固收投資領(lǐng)域，中國人壽把握好利率走勢積極配置綠色債券，積極創(chuàng )設系列綠色債券產(chǎn)品。例如，中國人壽集團旗下資產(chǎn)公司較早推出ESG債券指數——“中債-國壽資產(chǎn)ESG信用債精選指數”。在此基礎上，公司進(jìn)一步發(fā)起成立“國壽資產(chǎn)-穩利ESG主題精選保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品”“國壽資產(chǎn)-穩健綠色中短債保險資管產(chǎn)品”等專(zhuān)項ESG/綠色投資資管產(chǎn)品，引導更多社會(huì )資本流向環(huán)保、低碳、社會(huì )責任表現優(yōu)秀的實(shí)體項目。截至2024年上半年末，中國人壽ESG/綠色主題固收類(lèi)資管產(chǎn)品總規模超108億元。

　　持續的創(chuàng )新探索也讓中國人壽資產(chǎn)公司贏(yíng)得廣泛認可，目前已連續七年獲得“中債綠色債券指數優(yōu)秀投資機構”獎項。

(圖為中國人壽在云南省大姚縣參與投資的光伏基地)

　　在另類(lèi)投資方面，中國人壽近年來(lái)逐漸加碼。中國人壽資產(chǎn)公司發(fā)起設立“中國人壽-蘭滄1號綠色股權投資計劃”“中國人壽-蘭滄2號綠色股權投資計劃”(合稱(chēng)“蘭滄項目”)，向云南省能源投資集團下屬昆明云能產(chǎn)融有限公司，以及昆明云能產(chǎn)業(yè)有限公司戰略增資合計50億元，成為行業(yè)內首單經(jīng)認證的綠色股權投資計劃，并獲得國內最高等級(G-1)綠色認證，有效助力標的公司加大水電裝機容量并增加風(fēng)電、光伏等其他清潔能源投資建設，預計每年可節約2176萬(wàn)噸標準煤，實(shí)現二氧化碳減排量約3672萬(wàn)噸。集團旗下國壽投資公司與社?；?、廣西投資集團聯(lián)手，通過(guò)基金形式投資廣西投資集團和廣西能源集團旗下核電項目，助力清潔能源發(fā)展，基金總規模達100.02億元；總規模10億元的“國壽投資-寶武綠碳基金股權投資計劃”聚焦綠色技術(shù)、清潔能源、節能環(huán)保，助力傳統產(chǎn)業(yè)節能減排，是較早推出的制造業(yè)背景的碳中和主題基金。

　　綠色信貸為低碳生活添磚加瓦

　　在全方位提升綠色保險保障、加大保險資金綠色投資外，中國人壽也在積極發(fā)展綠色信貸、綠色債券等綠色金融業(yè)務(wù)。

　　集團成員單位廣發(fā)銀行持續調整信貸結構，嚴格執行環(huán)境和社會(huì )風(fēng)險“一票否決制”，對綠色信貸業(yè)務(wù)給予優(yōu)惠利率傾斜補貼，將綠色信貸標準嵌入信貸業(yè)務(wù)流程，同時(shí)明確目標市場(chǎng)定位，積極介入國家政策重點(diǎn)支持的節能環(huán)保行業(yè)，并對高污染、高能耗和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)形成貸款約束機制。特別是廣發(fā)銀行制定《廣發(fā)銀行支持綠色金融加大碳減排支持工具領(lǐng)域貸款投放實(shí)施方案》，逐級明確發(fā)展責任，搭建聯(lián)動(dòng)耦合的組織鏈、責任鏈、執行鏈，并按照“先補貼后申請”的方式，對分行申報碳減排項目前置給予政策優(yōu)惠，“貸”動(dòng)經(jīng)濟向“綠”而行。2024年上半年，廣發(fā)銀行綠色信貸新增近390億元，綠色票據再貼現余額增長(cháng)近90%，涌現出一批有影響力的項目。

　　例如，在環(huán)境權益質(zhì)押貸款方面，廣發(fā)銀行陽(yáng)江分行創(chuàng )新綠色金融產(chǎn)品，探索“碳匯漁業(yè)”融資新模式，將養殖花甲螺可實(shí)現的預期碳匯收益權質(zhì)押作為增信手段，同時(shí)引入融資擔保公司提供擔保，推出“海洋碳匯預期收益結算賬戶(hù)質(zhì)押+融資擔?！睒I(yè)務(wù)，進(jìn)一步盤(pán)活水產(chǎn)養殖企業(yè)“綠色資產(chǎn)”，成功入選2024年度廣東綠色金融改革創(chuàng )新案例；杭州分行落地安吉竹產(chǎn)業(yè)改造升級碳匯能力提升項目，創(chuàng )新“竹林碳匯質(zhì)押+保險”模式。在可持續發(fā)展掛鉤貸款方面，廣發(fā)銀行深圳分行參與國銀航空金融租賃有限公司的“綠色國際銀團項目”；梅州分行基于鄉村建設的戶(hù)用光伏應用場(chǎng)景，推出“鄉村光伏貸”產(chǎn)品。

　　從保險保障到保險資金投資，再到銀行信貸等金融業(yè)務(wù)，一個(gè)個(gè)項目，一串串數據，是中國人壽踐行綠色金融理念的生動(dòng)寫(xiě)照。作為國有大型金融機構，中國人壽將繼續把推動(dòng)綠色發(fā)展作為己任，多角度、全方位豐富“綠色金融”內涵，全力服務(wù)“雙碳”目標，發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，讓綠水青山成為描繪共同富裕美好畫(huà)卷的“金山銀山”。(中國網(wǎng))