近期，微信、支付寶先后公布了與銀聯(lián)云閃付推進(jìn)互聯(lián)互通的進(jìn)展情況。這標志著(zhù)支付機構之間的壁壘正逐漸“破冰”。

目前，支付寶已向銀聯(lián)云閃付開(kāi)放線(xiàn)上場(chǎng)景，首批覆蓋85%淘寶商家。支付寶工作人員告訴經(jīng)濟日報記者，預計支付寶與銀聯(lián)云閃付在明年3月將實(shí)現全國收款碼掃碼互認。微信也發(fā)布聲明稱(chēng)，微信支付已與銀聯(lián)云閃付實(shí)現線(xiàn)下條碼互認互掃，銀聯(lián)云閃付全面支持Q幣、QQ音樂(lè )和騰訊視頻的充值服務(wù)，微信小程序也逐步支持云閃付支付。

打破壁壘是必然

　　近年來(lái)，不同支付機構之間存在一道壁壘。之前二維碼支付服務(wù)市場(chǎng)較為混亂，線(xiàn)下互相排斥競爭對手的支付服務(wù)，線(xiàn)上不同平臺的App之間也呈現割裂狀態(tài)，其他平臺的支付服務(wù)不可選。如今在商場(chǎng)或是餐廳，收銀處擺放多個(gè)二維碼已是常態(tài)。

　　“平臺公司天然具備贏(yíng)者通吃屬性?！敝袊嗣胥y行行長(cháng)易綱表示，市場(chǎng)壟斷會(huì )降低創(chuàng )新效率，國內部分平臺公司通過(guò)交叉補貼等方式搶占市場(chǎng)，獲得市場(chǎng)支配地位后實(shí)行排他性政策，如排斥競爭對手進(jìn)入平臺、提供服務(wù)，二維碼支付業(yè)務(wù)僅支持科技集團內部相關(guān)App掃碼支付等。

　　對于支付市場(chǎng)的亂象，中國人民銀行副行長(cháng)范一飛也表示擔憂(yōu)，“部分支付機構使用低價(jià)傾銷(xiāo)、交叉補貼等不公平競爭方式搶占市場(chǎng)份額，壟斷用戶(hù)、流量、數據，限制其他機構競爭。長(cháng)此以往，不僅不利于自身創(chuàng )新，還會(huì )擾亂市場(chǎng)秩序，壓制產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新，進(jìn)而削弱我國電子支付總體的領(lǐng)先優(yōu)勢”。

　　“平臺之間的相互分割，就會(huì )造成信息、資金、人員以及數據等一系列要素的分割?！辈┩ǚ治鼋鹑谛袠I(yè)資深分析師王蓬博表示，這種分割衍生出很多問(wèn)題，如平臺要求商戶(hù)或者用戶(hù)去作選擇，商戶(hù)和消費者面臨“二選一”甚至“多選一”的局面，這無(wú)疑將明顯提高商戶(hù)成本，是對用戶(hù)選擇權的不尊重，更會(huì )阻礙企業(yè)創(chuàng )新。

　　范一飛列舉了一組數據：歐盟去年發(fā)布的研發(fā)支出，全球企業(yè)50強中，阿里、騰訊分別位列第26位和第46位，遠低于美國谷歌和微軟等企業(yè)?！芭c國際科技巨頭相比，我國大型科技公司研發(fā)重點(diǎn)多集中在應用領(lǐng)域，包括大型金融科技公司在內，基礎技術(shù)創(chuàng )新不足，研發(fā)投入偏少?！?/p>

　　支付互聯(lián)時(shí)代將至

　　隨著(zhù)支付互聯(lián)互通時(shí)代的到來(lái)，支付機構之間打破壁壘、相互開(kāi)放支付接口將成必然?！爸Ц缎袠I(yè)互聯(lián)互通既是監管的要求，也是行業(yè)發(fā)展到當前階段的必然選擇?！蓖跖畈┱J為，支付業(yè)的分割不僅會(huì )阻礙中小企業(yè)的創(chuàng )新和行業(yè)應有的變革，還會(huì )加大行業(yè)的流通成本，違背互聯(lián)網(wǎng)的本意和初心，一定要努力促進(jìn)支付行業(yè)自身變革。

　　“支付互聯(lián)時(shí)代將至?！币子^(guān)高級分析師蘇筱芮認為，支付寶、微信分別向銀聯(lián)云閃付開(kāi)放支付場(chǎng)景，意味著(zhù)外部支付方式開(kāi)始進(jìn)入這些“巨頭”的生態(tài)之內，這有助于打破支付壟斷，促進(jìn)支付市場(chǎng)充分競爭。

　　對于支付業(yè)互聯(lián)互通的方向，金融監管機構已經(jīng)定調。范一飛強調，要聚焦公平競爭，推動(dòng)平臺企業(yè)有序開(kāi)放支付接口，不能僅考慮某一家機構，要真正向所有支付機構開(kāi)放，嚴禁排他性、歧視性支付協(xié)議。

　　央行在2019年9月發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規劃（2019―2021年）》中已明確提出，推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標準，統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實(shí)現不同App和商戶(hù)條碼標識互認互掃。

　　不少市場(chǎng)分析人士認為，支付行業(yè)互聯(lián)互通全部實(shí)現，關(guān)鍵還要看支付寶、微信支付二者之間的互掃互認。支付寶、微信支付實(shí)現互聯(lián)互通只是時(shí)間問(wèn)題，無(wú)論從監管機構的決心還是商業(yè)基礎設施的運行，互聯(lián)互通都是不可逆轉的趨勢。

　　是機遇也是挑戰

　　互聯(lián)互通之后，支付行業(yè)格局是否會(huì )發(fā)生變化？

　　王蓬博認為，行業(yè)格局在短期內并不會(huì )改變。當前，微信和支付寶在市場(chǎng)上占據“大頭”，用戶(hù)已經(jīng)養成了使用習慣，再加上各自提供的其他增值服務(wù)，這使得互聯(lián)互通后，兩家支付機構現有的份額不會(huì )明顯改變。

　　在互聯(lián)互通過(guò)程中，支付機構必然會(huì )面臨不少新問(wèn)題。王蓬博舉例說(shuō)，如微信和支付寶互聯(lián)互通后，顯然會(huì )影響到各自的流量。此外，互聯(lián)互通后形成的數據歸屬和分潤問(wèn)題也待厘清，前者決定了產(chǎn)業(yè)鏈地位，后者在支付利潤越來(lái)越微薄的時(shí)代決定了平臺的收入上限，這些細節都需要支付機構之間去協(xié)商解決。

　　但對于消費者而言，支付互聯(lián)互通顯然是好事?！跋M者將有更多選擇權?！碧K筱芮表示，如今，支付寶、微信向云閃付等開(kāi)放支付場(chǎng)景，意味著(zhù)巨頭自有生態(tài)圈內的用戶(hù)將基于自身偏好擁有更多支付選擇權，進(jìn)而倒逼各類(lèi)支付主體做好支付體驗、深耕用戶(hù)精細化運營(yíng)。

　　“互聯(lián)互通所帶來(lái)的支付巨變既是一種機遇，也是一種挑戰?！碧K筱芮說(shuō)，對于此前憑借行業(yè)優(yōu)勢地位來(lái)展業(yè)的支付巨頭而言，多年積累下來(lái)的“護城河”能否繼續吸引與留存客戶(hù)，未來(lái)同樣充滿(mǎn)了不確定性，對于各支付機構而言，均需重新思索在充分市場(chǎng)競爭的大環(huán)境下，如何憑借先進(jìn)的技術(shù)水平與優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)立足市場(chǎng)。

　　“用戶(hù)將會(huì )‘用腳投票’?！蓖跖畈┱J為，長(cháng)期來(lái)看，支付仍受制于對場(chǎng)景的控制。以支付為入口的流量會(huì )慢慢分流，誰(shuí)家對相關(guān)場(chǎng)景的掌控程度更深，或者說(shuō)在整條產(chǎn)業(yè)鏈上更有話(huà)語(yǔ)權，消費者就會(huì )選擇誰(shuí)。（經(jīng)濟日報記者 陳果靜）