自2019年末開(kāi)始數字人民幣試點(diǎn)工作以來(lái)，數字人民幣應用場(chǎng)景不斷豐富，交易規模穩步增長(cháng)，在拉動(dòng)居民消費、服務(wù)國家戰略、助力數字化和綠色轉型等方面的發(fā)揮了積極作用，數字人民幣在零售、交通、教育醫療、企業(yè)數字化、跨境支付等領(lǐng)域形成了一批可復制、可推廣的應用場(chǎng)景。
　　9月12日，2023蘇州數字金融大會(huì )進(jìn)一步明確了蘇州市打造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、數字金融創(chuàng )新、產(chǎn)業(yè)資本集聚、金融開(kāi)放合作“四個(gè)標桿城市”的目標，著(zhù)力打造數字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展高地。圍繞貫徹落實(shí)《蘇州市深入推進(jìn)數字人民幣試點(diǎn)行動(dòng)方案》，浦發(fā)銀行蘇州分行在拓展數字人民幣基礎和創(chuàng )新應用場(chǎng)景、提升試點(diǎn)用戶(hù)體驗等方面大膽探索，發(fā)揮浦發(fā)銀行總行集團協(xié)同優(yōu)勢，加大金融科技研發(fā)力量投入，不斷豐富數字人民幣應用場(chǎng)景，更好地以金融創(chuàng )新服務(wù)科技創(chuàng )新、以數字金融服務(wù)數字經(jīng)濟。
　　發(fā)行利率創(chuàng )新低，數幣債券助企降本增效
　　10月16日，由浦發(fā)銀行牽頭主承的張家港市國有資本投資集團有限公司2023年度第六期中期票據（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本期債券”）成功落地，發(fā)行規模6億元，期限3年。該筆債券系浦發(fā)銀行首單以數字人民幣歸集募集資金的債券，發(fā)行利率創(chuàng )全國三年期數字人民幣債務(wù)融資工具利率新低，實(shí)現了浦發(fā)銀行在數字人民幣場(chǎng)景應用上的創(chuàng )新。
　　作為張家港市資產(chǎn)規模最大的國有企業(yè)，本期債券發(fā)行人張家港市國有資本投資集團有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“發(fā)行人”）是張家港市重要的國有資產(chǎn)運營(yíng)主體之一。在蘇州市地方金融監管局、人行蘇州分行、金融監管總局蘇州監管分局等共同承辦“蘇州數字金融大會(huì )”，積極推進(jìn)數字金融背景下，浦發(fā)銀行和發(fā)行人合力制定發(fā)行計劃，拓展數字人民幣應用場(chǎng)景。短短三周內，通過(guò)總分支聯(lián)動(dòng)協(xié)同，最終以高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)保障了本期債券的成功發(fā)行，進(jìn)一步提升了政金企合作的深度和廣度。
　　本期債券成功發(fā)行是浦發(fā)銀行積極支持數字金融發(fā)展，與屬地政府、監管機構一起優(yōu)化金融服務(wù)、豐富金融業(yè)態(tài)，更好地以資金鏈服務(wù)創(chuàng )新鏈、促進(jìn)長(cháng)三角數字金融、數字經(jīng)濟一體化發(fā)展的具體行動(dòng)。
　　融入文旅消費場(chǎng)景，數幣支付服務(wù)便民又安全
　　2022年起，浦發(fā)銀行蘇州分行積極服務(wù)蘇州園林局景區門(mén)票收銀業(yè)務(wù)的數字化實(shí)踐，陸續通過(guò)API對接的方式，打通了線(xiàn)下自助購票機、線(xiàn)上微信小程序等收銀渠道，全方位落地蘇州園林局對公商戶(hù)收款業(yè)務(wù)。
　　今年9月底，浦發(fā)銀行蘇州分行與蘇州市園林和綠化管理局合作，落地全行首筆數字人民幣對公商戶(hù)收款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步豐富了蘇州園林景區門(mén)票綜合收費的支付途徑，以場(chǎng)景驅動(dòng)蘇州文化消費領(lǐng)域的數字人民幣試點(diǎn)應用，為古典的蘇州園林插上“數字”的翅膀，為廣大群眾提供更為安全、更為便利的結算方式，打造特色鮮明的“蘇式”數字人民幣文旅消費品牌。
　　與此同時(shí)，浦發(fā)銀行蘇州分行不斷完善數字人民幣收單服務(wù)，提供線(xiàn)上線(xiàn)下雙模式，包含線(xiàn)下POS機及二維碼收款商戶(hù)服務(wù)，以及線(xiàn)上API支付接口對外投放，目前已為多家單位提供線(xiàn)上數字人民幣收單服務(wù)。
　　賦能交易結算場(chǎng)景，促進(jìn)政務(wù)運轉高效順暢
　　今年7月，浦發(fā)銀行蘇州分行落地全國首筆數字人民幣投標保證金業(yè)務(wù)——蘇州市公共資源交易中心數字人民幣線(xiàn)上投標保證金項目，豐富了線(xiàn)上投標保證金的支付結算方式，也滿(mǎn)足了投標企業(yè)的多樣化投標需求。
　　圍繞著(zhù)蘇州市政府數字化建設的戰略部署，浦發(fā)銀行蘇州分行搶抓數字人民幣試點(diǎn)機遇，與蘇州市公共資源交易中心合作，運用金融科技手段，推進(jìn)數字人民幣在招投標領(lǐng)域的創(chuàng )新集成應用，不斷助力優(yōu)化蘇州市營(yíng)商環(huán)境。在項目開(kāi)發(fā)環(huán)節，浦發(fā)銀行蘇州分行基于現有服務(wù)基礎，通過(guò)梳理分析公共資源招投標保證金整個(gè)業(yè)務(wù)流程，創(chuàng )新性地提出以數字人民幣“區塊鏈”+“智能合約”的集成應用。一方面，通過(guò)鏈上智能合約智能化資金管理與錢(qián)包和賬戶(hù)聯(lián)動(dòng)的能力，保證了數字人民幣在招投標保證金繳納過(guò)程中的安全性；另一方面借助于區塊鏈不可篡改的技術(shù)特性，監控錢(qián)包資金來(lái)源，確保用于保證金繳納的合規性。
　　通過(guò)將區塊鏈智能合約與傳統的資金賬戶(hù)以及數字人民幣的兌入兌出相結合，同時(shí)聯(lián)動(dòng)傳統金融系統，實(shí)現了各系統的交互，實(shí)現身份驗證、合規性檢查等數據互通，支持合約的可信執行和價(jià)值轉移。通過(guò)以上技術(shù)手段應用，使項目招標等信息更公開(kāi)透明，助力政府透明化管理工作的落實(shí)。
　　以此為契機，浦發(fā)銀行蘇州分行繼續搶抓試點(diǎn)機遇，加強創(chuàng )新場(chǎng)景應用布局，以深化試點(diǎn)促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng )新，在長(cháng)三角區域不斷優(yōu)化服務(wù)，利用金融科技，助力蘇州市政府提高財務(wù)管理效率，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境。
　　以應用場(chǎng)景為導向，創(chuàng )新開(kāi)發(fā)數字金融應用
　　今年7月28日，蘇州工業(yè)園區金融發(fā)展和風(fēng)險防范局和蘇州工業(yè)園區企業(yè)發(fā)展服務(wù)中心公布了《2022年度蘇州工業(yè)園區數字金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新發(fā)展政策兌現名單》，浦發(fā)銀行蘇州分行《公積金點(diǎn)貸客戶(hù)模型識別與數字化營(yíng)銷(xiāo)項目》榮獲數字金融創(chuàng )新應用示范項目，《基于數字人民幣支付的文旅醫療民生場(chǎng)景收單應用創(chuàng )新》榮獲數字人民幣創(chuàng )新試點(diǎn)場(chǎng)景。
　　《公積金點(diǎn)貸客戶(hù)模型識別與數字化營(yíng)銷(xiāo)項目》以應用場(chǎng)景為導向，聚焦金融產(chǎn)業(yè)數字化轉型及數字金融創(chuàng )新生態(tài)，利用“算法+大數據”建立客戶(hù)識別模型，結合數字化手段實(shí)現“數智+場(chǎng)景+自動(dòng)化”智能營(yíng)銷(xiāo)，并實(shí)現金融與科技的融合發(fā)展，該項目已申請國家發(fā)明專(zhuān)利，并獲發(fā)明專(zhuān)利授權。
　　《基于數字人民幣支付的文旅醫療民生場(chǎng)景收單應用創(chuàng )新》立足于提升數字人民幣普惠性、便利性，滿(mǎn)足公眾多樣化的支付需求，該應用創(chuàng )新基于分行與蘇州園林局，蘇州中醫院、蘇州廣濟醫院等開(kāi)展的數字人民幣支付合作實(shí)踐，不斷豐富線(xiàn)下數字人民幣消費場(chǎng)景，提升數字人民幣收單服務(wù)質(zhì)效，通過(guò)場(chǎng)景滲透助力完善數字人民幣生態(tài)體系建設。
　　下一步，浦發(fā)銀行蘇州分行將始終堅持金融工作的政治性、人民性、專(zhuān)業(yè)性，認真踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟初心使命，深入推進(jìn)數字人民幣試點(diǎn)工作，不斷探索豐富數字人民幣應用場(chǎng)景，通過(guò)深化金融科技成果運用助力實(shí)體經(jīng)濟轉型升級和數字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，為我國打造具有國際競爭力的數字產(chǎn)業(yè)集群貢獻力量。