近日，“179名電信網(wǎng)絡(luò )詐騙犯罪嫌疑人全部被押解回國”新聞火速沖上熱搜，9月13日更是2023年國家網(wǎng)絡(luò )安全宣傳周電信日，電信網(wǎng)絡(luò )詐騙再度成為市民關(guān)注的焦點(diǎn)。金融機構作為電信詐騙資金鏈條的關(guān)鍵一環(huán)，如何做好有效防范顯得尤為重要。
　　馬上消費金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“馬上消費”）經(jīng)多年追蹤研究和摸索實(shí)踐，運用人工智能、大數據等前沿技術(shù)，逐步構建起從事前到事后的全鏈路防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙防御體系。數據顯示，自2022年5月反電信欺詐系統上線(xiàn)至2023年8月末，遭遇電信欺詐類(lèi)貸款申請21445起，成功攔截15238起，準確率達71%。為15228位用戶(hù)成功攔截電信詐騙15238筆，挽回相關(guān)經(jīng)濟損失約2.4億元。
　　科技含量拉滿(mǎn)，大數據與AI賦能反詐系統建設
　　“坐在家里看視頻就能賺錢(qián)，快來(lái)加入！”“您的快遞丟失需要退款，請點(diǎn)擊下方鏈接操作”“您好，您的征信存在不良記錄，拒不銷(xiāo)戶(hù)將影響買(mǎi)房甚至孩子上學(xué)”……這些話(huà)聽(tīng)起來(lái)是不是很熟悉？這不僅僅是電影“孤注一擲”里才會(huì )出現的情節，更是不少金融機構遭遇的與個(gè)人消費信貸相關(guān)的電信詐騙的常用語(yǔ)。而金融作為電信詐騙中最受犯罪分子關(guān)注的領(lǐng)域，建立起防范電信網(wǎng)絡(luò )詐騙防御體系刻不容緩。
　　馬上消費利用多維大數據以及AI等技術(shù)構建了反電信欺詐系統，并采集融合新的案例不斷進(jìn)行優(yōu)化迭代，第一時(shí)間感知風(fēng)險態(tài)勢、及時(shí)預警?！拔覀兝枚嗑S度數據監測體系，多形式捕捉電信詐騙信息。根據監控到的數據波動(dòng)，提前掌握詐騙分子攻擊方向和手法變化。同時(shí)也會(huì )對市場(chǎng)上的電信詐騙新形勢、新手法進(jìn)行密切跟蹤監測，及時(shí)組織專(zhuān)家團隊分析其典型行為特征，第一時(shí)間構建風(fēng)控模型，部署風(fēng)控策略?！瘪R上消費相關(guān)部門(mén)負責人介紹道。
　　除了將系統用于自身防范外，馬上消費還將技術(shù)對外賦能，建立多方聯(lián)防聯(lián)控機制。2019年起逐步與山西、重慶、江蘇等24省份公安機關(guān)反欺詐中心合作，對相關(guān)賬戶(hù)進(jìn)行實(shí)時(shí)管控和提醒。還牽頭成立全國首個(gè)打擊金融黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟），吸引了銀行、消費金融、保險、金融科技在內的近70家成員單位加入，與金融同業(yè)定期同步新型詐騙手法和有效防控手法，借助行業(yè)力量進(jìn)行聯(lián)防聯(lián)控。
　　構建反電詐風(fēng)控模型，實(shí)現毫秒級分級管理
　　“明明一聽(tīng)就是騙子，平時(shí)我也很警惕，怎么聊著(zhù)聊著(zhù)我就中招了呢？”不少電信詐騙的受害者都會(huì )有這樣的疑問(wèn)。這既反映出詐騙手法防不勝防，也側面說(shuō)明了對于反電信詐騙的認知和處置仍舊需要不斷精進(jìn)。尤其是要迅速識別電信詐騙最新手法，并做好不同類(lèi)型詐騙的風(fēng)險預警。
　　為此，馬上消費對主動(dòng)來(lái)電告知被騙經(jīng)歷，或監測到的遭遇電信欺詐的受騙戶(hù)逐一進(jìn)行人工深度訪(fǎng)談，詳細了解不法分子具體作案手法、受騙者當時(shí)心理活動(dòng)及事后反應，并進(jìn)行深度復盤(pán)，從受害人和施詐人雙視角提取相關(guān)信息特點(diǎn)、行為特點(diǎn)，精準刻畫(huà)受害者畫(huà)像，深度還原受騙場(chǎng)景，針對性構建反電詐風(fēng)控模型。
　　“例如，經(jīng)過(guò)訪(fǎng)談發(fā)現很多受騙者安裝了來(lái)源不明APP，或者在受不法分子頻繁催促下迅速跳過(guò)相關(guān)步驟進(jìn)行申貸操作等。針對這些現象，在其發(fā)起金融貸款流程時(shí)，公司反欺詐系統迅速對其異常行為進(jìn)行甄別，快速進(jìn)行風(fēng)險評級并形成精準度高、打擾率低的毫秒級分級管理決策方案?！痹撁撠熑私榻B道。
　　具體而言，馬上消費根據受騙風(fēng)險等級，在各個(gè)環(huán)節提供反詐騙提醒和賬戶(hù)安全管理服務(wù)。針對風(fēng)險等級低的，進(jìn)行流程頁(yè)面彈窗，提醒用戶(hù)的同時(shí)亦對可能正在進(jìn)行屏幕共享的詐騙分子起到一定警示作用。對中等風(fēng)險等級的，引入AI技術(shù)進(jìn)行智能電話(huà)回訪(fǎng)，實(shí)時(shí)阻斷詐騙分子與用戶(hù)的溝通渠道，同時(shí)根據反饋內容執行對應的賬戶(hù)管控方案，減少資金損失。針對高風(fēng)險等級的，進(jìn)行貸款申請強制攔截和賬戶(hù)凍結，并實(shí)時(shí)發(fā)起智能AI/人工電話(huà)回訪(fǎng)，對管控原因進(jìn)行解釋和說(shuō)明，防止其因受騙而繼續申請其他信貸產(chǎn)品。
　　未來(lái)，馬上消費以科技為驅動(dòng)，將持續走在反電信欺詐一線(xiàn)，積極履行社會(huì )責任發(fā)揮自身科技數據優(yōu)勢，通過(guò)大數據、AI等技術(shù)賦能，完善風(fēng)控模型和策略，保護人民群眾利益。