3月24日，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于規范信托公司信托業(yè)務(wù)分類(lèi)的通知》，對家庭服務(wù)信托的定義進(jìn)行了明確認定。新的分類(lèi)標準首次厘清了家族信托與家庭服務(wù)信托的業(yè)務(wù)邊界，使得家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)開(kāi)展有規可依。相較于家族信托的1000萬(wàn)門(mén)檻，100萬(wàn)元門(mén)檻的家庭服務(wù)信托，讓更多人群有機會(huì )享受信托制度優(yōu)勢，幫助家庭實(shí)現資產(chǎn)規劃、風(fēng)險隔離、子女教育等多方面的目標。

　　家庭服務(wù)信托作為標準化金融產(chǎn)品，信息披露公開(kāi)透明，能實(shí)時(shí)反應資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值，契合了整個(gè)行業(yè)的轉型方向。同時(shí)，家庭服務(wù)信托門(mén)檻相對較低，期限短，具有廣闊的市場(chǎng)前景。

　　搶灘家庭服務(wù)信托藍海，面臨著(zhù)兩大挑戰

　　作為面向中產(chǎn)階級和富裕人群的財富管理工具，家庭服務(wù)信托代表著(zhù)信托普惠發(fā)展的新方向，市場(chǎng)潛力巨大。但信托機構在將家庭服務(wù)落地的過(guò)程中，面臨著(zhù)兩大挑戰。

　　1、信托服務(wù)系統標準化、智能化、信息化程度低

　　家庭服務(wù)信托由于其單筆資金規模小，市場(chǎng)盤(pán)大，項目的全流程線(xiàn)上化操作必不可少，而當前大部分信托機構的服務(wù)系統標準化、智能化、信息化程度較低。提升智能化系統的應用水平，是信托機構搶灘家庭服務(wù)信托藍海的當務(wù)之急。

　　2、家庭信托服務(wù)內容變動(dòng)大，市場(chǎng)教育要求突出

　　家庭信托客群對服務(wù)信托了解相對較少，缺乏對信托特征和功能的理解。同時(shí)，由于資金規模下降，定制化服務(wù)內容調整，需要對委托人的服務(wù)認知和期待進(jìn)行引導。

　　中關(guān)村科金提供一體化智能系統解決方案，賦能信托機構提升客戶(hù)運營(yíng)能力

　　中關(guān)村科金已在人工智能、大數據、實(shí)時(shí)音視頻等前沿技術(shù)領(lǐng)域形成了多項核心能力，基于市場(chǎng)洞察和深厚的實(shí)踐經(jīng)驗，通過(guò)重構信托對客APP為抓手，以客戶(hù)體驗為驅動(dòng)，覆蓋客戶(hù)全生命周期，賦能信托機構構建全域客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)配置和嚴選產(chǎn)品貨架的核心經(jīng)營(yíng)能力，實(shí)現信托服務(wù)的數智化運營(yíng)。

　　打造服銷(xiāo)一體化智能對客APP

　　從客戶(hù)體驗出發(fā)，梳理完整的技術(shù)框架，按照信托機構品牌設計全新UI界面，建設全線(xiàn)上交易SOP的對客APP。

　　客戶(hù)身份信息認證：客戶(hù)注冊并登錄APP后，智能引導客戶(hù)完成實(shí)名、風(fēng)評、合格投資者、CRS等流程，減少客戶(hù)線(xiàn)上交易路徑。

　　產(chǎn)品閱覽：全品類(lèi)產(chǎn)品列表（全光譜產(chǎn)品貨架）與詳情信批文件展示，讓用戶(hù)在投資前充分了解產(chǎn)品，促進(jìn)用戶(hù)購買(mǎi)產(chǎn)品。

　　線(xiàn)上交易及自助雙錄：實(shí)現認購&申購、追加、贖回、線(xiàn)上簽約的全面線(xiàn)上化交易流程。自動(dòng)喚起自助雙錄系統，通過(guò)RTC、對接電子簽約，以及語(yǔ)音識別、人臉識別、在框檢測等AI算法實(shí)現自助交易；同時(shí)結合AI實(shí)時(shí)質(zhì)檢、實(shí)時(shí)糾偏（文本糾偏、語(yǔ)音糾偏），提醒客戶(hù)規范操作、合規問(wèn)答，提高交易效率，降低工作人員的服務(wù)壓力。

　　持倉查詢(xún)：支持客戶(hù)查詢(xún)持倉信息，展示詳盡的持倉披露、清晰的資產(chǎn)分析，以及智能化的資產(chǎn)配置報告。

　　聚合能力：支持聚合信托機構已有的線(xiàn)上簽約客戶(hù)，全面提升智能化服務(wù)能力。針對不同用戶(hù)實(shí)施分層、分群運營(yíng)，同時(shí)支持適老交互，為老年客戶(hù)群體提供智能便捷的服務(wù)。

　　擴展能力：通過(guò)會(huì )員體系，對不同等級客戶(hù)進(jìn)行精細化運營(yíng)，提升客戶(hù)的價(jià)值認同與專(zhuān)屬體驗，促進(jìn)客戶(hù)價(jià)值增長(cháng)。打通微信生態(tài)圈，增加APP外放能力，建設系統集群。通過(guò)資訊分享、積分、權益、卡券、直播等活動(dòng)，持續提升客戶(hù)粘性。

　　構建全方位綜合智能運營(yíng)平臺

　　運營(yíng)平臺作為統一的數據傳輸接口，可對接多系統業(yè)務(wù)數據，支持統一登錄；同時(shí)承載前端系統功能和資源配置，實(shí)現前后端邏輯隔離。

　　1、產(chǎn)品貨架：接收上游產(chǎn)品系統發(fā)布產(chǎn)品數據，管理對客APP的產(chǎn)品展示信息，支撐對客APP的產(chǎn)品運營(yíng)能力。

　　2、廣告banner營(yíng)銷(xiāo)：管理對客APP內所有營(yíng)銷(xiāo)圖片及跳轉鏈接，滿(mǎn)足不同場(chǎng)景下的營(yíng)銷(xiāo)運營(yíng)需求。

　　3、消息公告管理：首頁(yè)彈窗、公告欄、消息盒子、PUSH推送等多種觸客手段，提升APP運營(yíng)客戶(hù)效果。

　　4、雙錄管理：支持角色、業(yè)務(wù)變量、圖片/地址/時(shí)間水印等個(gè)性化配置。根據業(yè)務(wù)流程配置節點(diǎn)，同時(shí)根據需求配置全局質(zhì)檢規則。業(yè)務(wù)流程靈活配置，即配即用，縮短新場(chǎng)景上線(xiàn)周期，提升工作效率。

　　5、業(yè)務(wù)管理：支持對前端業(yè)務(wù)的各項管理能力，包括銀行卡綁卡、銀行圖標管理；支持對IOS及安卓系統各版本的對客APP上下架管理；支持財富網(wǎng)點(diǎn)基本信息及地理位置配置。

　　6、系統管理：支持權限配置、操作日志、跑批任務(wù)等，保障系統權限規范及安全能力。

　　7、數據埋點(diǎn)：通過(guò)數據埋點(diǎn)跟蹤用戶(hù)在各環(huán)節的行為數據，結合自研UBS全行業(yè)用戶(hù)數據分析系統，提供實(shí)時(shí)的多維度分析。通過(guò)看板、圖表、數據等多種形式展現，幫助信托機構快速定位問(wèn)題，制定合適的營(yíng)銷(xiāo)策略，促進(jìn)精準運營(yíng)與產(chǎn)品更新迭代，提升整體營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jì)。

　　作為領(lǐng)先的對話(huà)式AI技術(shù)解決方案提供商，中關(guān)村科金在信托行業(yè)數字化轉型擁有深厚的積淀，先后服務(wù)五礦信托、華潤信托、中鐵信托、廈門(mén)國際信托、建信信托等30余家信托機構。中關(guān)村科金將持續打磨產(chǎn)品技術(shù)實(shí)力，打造應用場(chǎng)景更豐富的對話(huà)式AI產(chǎn)品，為企業(yè)提供更高效完備的營(yíng)銷(xiāo)服一體化綜合解決方案，促進(jìn)信托機構業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　（供稿：財富&保險事業(yè)部）