4月21日，由社科院金融研究所與貝塔數據主辦的以“智能化時(shí)代的投教新場(chǎng)景建設”為主題的閉門(mén)研討會(huì )，在北京成功舉辦。本次研討會(huì )吸引了來(lái)自北京及周邊城市的銀行總行領(lǐng)導，知名證券、信托、保險公司領(lǐng)導等嘉賓參會(huì )，共同探討智能化時(shí)代下投資者教育的新場(chǎng)景建設。

　　基于金融從業(yè)者所關(guān)注的投教、數字化轉型、人工智能等方面，中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所主筆了一本《中國財富管理行業(yè)投資者教育研究報告》，其中參考分析了來(lái)自貝塔數據協(xié)助調研的市場(chǎng)問(wèn)卷、客戶(hù)項目案例等信息，希望能夠為中國的財富管理行業(yè)之投資者教育事業(yè)的發(fā)展盡推動(dòng)之力。

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗室，金融法律與金融監管研究基地秘書(shū)長(cháng)、中國社會(huì )科學(xué)院金融研究所，金融科技研究室主任尹振濤老師，從中國投資者教育的整體發(fā)展層面，從國內投資者教育發(fā)展歷程、現狀痛點(diǎn)、現階段科技輔助手段、國外先進(jìn)案例形式、未來(lái)前進(jìn)之路等五大方面，為大家現場(chǎng)解讀了這本報告的研究成果。

　　尹主任認為，投資者教育應該成為金融市場(chǎng)中不可或缺的一環(huán)。通過(guò)見(jiàn)微知著(zhù)、開(kāi)展在線(xiàn)教育、利用金融科技和AI輔助、站在投資者的角度進(jìn)行思考和實(shí)踐，就能夠為投資者提供更好的服務(wù)，同時(shí)也推動(dòng)整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展，實(shí)現共贏(yíng)。

　　來(lái)自上海財經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士、貝塔研究院的院長(cháng)張家寧，緊接著(zhù)尹主任的理論觀(guān)點(diǎn)，從實(shí)踐操作的角度，為與會(huì )嘉賓分享金融機構如何利用大熱的AIGC技術(shù)，做好金融內容的運營(yíng)。

　　張博士認為，內容營(yíng)銷(xiāo)工作的核心是做好全旅程、場(chǎng)景化陪伴，全旅程的內容營(yíng)銷(xiāo)和場(chǎng)景化陪伴需要不斷創(chuàng )新和優(yōu)化，建立一個(gè)持續的雙向互動(dòng)平臺，才能夠更好地服務(wù)用戶(hù)，提升用戶(hù)忠誠度和用戶(hù)體驗。

　　首先，在A(yíng)IGC時(shí)代，全旅程陪伴是銀行業(yè)做好內容運營(yíng)的重要手段，特別是在金融投資領(lǐng)域。銀行可以通過(guò)對客戶(hù)進(jìn)行全旅程的精準跟進(jìn)，提供投前的內容種草，投中的選品投教和成交轉化，以及投后的陪伴與投教，進(jìn)一步提高客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠度。

　　其次，銀行需要精心設計各種人設，通過(guò)運用BETA的金融內容營(yíng)銷(xiāo)工具，如投教短視頻模版、理財筆記等，讓客戶(hù)真正記得住自己的理財經(jīng)理，并認可其專(zhuān)業(yè)性。

　　除此之外，差異化推薦的實(shí)現是銀行做好內容運營(yíng)的另一個(gè)重要手段。銀行可以采取降維表達、多樣化展示等方式，實(shí)現對理財小白、理財進(jìn)階、以及專(zhuān)業(yè)客戶(hù)的不同內容陪伴。

　　同時(shí)，銀行可以通過(guò)場(chǎng)景化運營(yíng)來(lái)推薦展示有針對性的內容。如，運用財經(jīng)早報、午報、晚報、突發(fā)解讀、異動(dòng)提醒等資訊內容，打造時(shí)間、事件營(yíng)銷(xiāo)、市場(chǎng)波動(dòng)陪伴和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等場(chǎng)景，根據不同的時(shí)間節點(diǎn)和市場(chǎng)需求，向客戶(hù)提供更為精準的服務(wù)和內容。

　　最后，銀行需要在多維度上進(jìn)行服務(wù)，包括內容、市場(chǎng)、產(chǎn)品、賬戶(hù)、咨詢(xún)等七大維度，全面滿(mǎn)足客戶(hù)的理財需求。這樣可以有效提升銀行服務(wù)的質(zhì)量和效率，增強客戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠度。

　　隨著(zhù)AIGC技術(shù)的發(fā)展和應用，金融行業(yè)的交互方式發(fā)生了巨大的改變，真正的私人理財助理已成為可能。這將對整個(gè)行業(yè)核心競爭優(yōu)勢產(chǎn)生深遠的影響，貝塔數據董事長(cháng)李守國先生，從當下最熱門(mén)的chatGPT展開(kāi)，介紹了存量競爭時(shí)代，金融機構應該要如何利用AIGC技術(shù)來(lái)布局內容營(yíng)銷(xiāo)策略、打造智能化的手機銀行產(chǎn)品。

　　李守國認為，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代的到來(lái)，金融行業(yè)面臨著(zhù)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境。在這個(gè)新環(huán)境中，金融機構需要通過(guò)多種手段來(lái)應對激烈的競爭態(tài)勢。

　　流量紅利消失，存量客戶(hù)挖潛時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。在這種情況下，金融機構需要通過(guò)差異化的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)吸引存量客戶(hù)并挖掘更多商機。這意味著(zhù)，金融機構需要加強對客戶(hù)的深度挖掘和精細化管理，同時(shí)通過(guò)把握新的渠道、尋找新的商機等方式，實(shí)現業(yè)務(wù)量的增長(cháng)。

　　平視+互動(dòng)+游戲化等新的互動(dòng)方式已經(jīng)成為了金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)的必備手段。通過(guò)這些方式，可以增強用戶(hù)體驗和用戶(hù)黏性，提高品牌知名度和忠誠度。

　　越來(lái)越專(zhuān)業(yè)的客戶(hù)在提高理財素養的同時(shí)，也更加注重專(zhuān)業(yè)化的理財服務(wù)。因此，金融機構在提供理財服務(wù)時(shí)需要更加專(zhuān)業(yè)化，從而提高客戶(hù)的信任。這意味著(zhù)金融機構需要提高員工的素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平，同時(shí)也需要推出更加精準的理財產(chǎn)品和服務(wù)。

　　人工智能技術(shù)的發(fā)展為金融機構帶來(lái)了理財投顧模式的轉變。通過(guò)AIGC技術(shù)，可以實(shí)現從產(chǎn)品為中心、場(chǎng)景為中心到客戶(hù)為中心的轉變，幫助金融機構提供更加個(gè)性化的服務(wù)，進(jìn)一步提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠度。

　　對于A(yíng)IGC帶來(lái)的影響與展望，李守國認為：

　　短期內，AIGC主要在降本提效、交互體驗改善、服務(wù)個(gè)性化等方面取得了成果，但在業(yè)務(wù)創(chuàng )新方面還比較有限。

　　然而，長(cháng)遠來(lái)看，AIGC將深刻影響金融行業(yè)的競爭格局、工作模式及客戶(hù)體驗。那些掌握了AIGC技術(shù)的企業(yè)將會(huì )處于優(yōu)勢地位，因為它將幫助金融機構提供更加個(gè)性化的服務(wù)，進(jìn)一步提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠度。

　　同時(shí)，AIGC也將導致理財服務(wù)的人機交互模式出現重要改變。傳統繁復的菜單式服務(wù)模式將被簡(jiǎn)易、絲滑的對話(huà)替代，這將大幅縮短從需求到服務(wù)的響應時(shí)間。這種新的交互模式將給用戶(hù)帶來(lái)更加順暢的體驗，并促進(jìn)用戶(hù)使用金融服務(wù)的頻率和程度。

　　此外，隨著(zhù)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，手機銀行也將逐漸成為用戶(hù)的私人理財助理。通過(guò)AIGC技術(shù)，手機銀行將得以提供更加貼合用戶(hù)需求的服務(wù)，比如私人理財規劃、投資理財建議、理財產(chǎn)品推薦等，從而滿(mǎn)足用戶(hù)對個(gè)性化、智能化的服務(wù)需求。

　　金融機構應對AIGC帶來(lái)的一系列沖擊和變化，李董事長(cháng)建議：

　　首先，構建高質(zhì)量?jì)热菥仃囀瞧渲幸粋€(gè)重要舉措。隨著(zhù)AIGC技術(shù)的快速發(fā)展，機器生成的內容也呈現出越來(lái)越多的趨勢，這對傳統的媒體和內容創(chuàng )作者造成了巨大的沖擊。為了在激烈的競爭中脫穎而出并滿(mǎn)足客戶(hù)需求，金融機構需要構建高質(zhì)量的內容矩陣來(lái)提供更有價(jià)值的服務(wù)。

　　其次，線(xiàn)上陪伴也是一個(gè)重要舉措。數字化手段可以幫助金融機構更好地了解客戶(hù)需求，并且提供個(gè)性化和精準的服務(wù)。然而，這需要金融機構能夠精準把握客戶(hù)需求和偏好，與客戶(hù)保持緊密的互動(dòng)，而不是單純進(jìn)行產(chǎn)品推銷(xiāo)和宣傳。通過(guò)線(xiàn)上陪伴的服務(wù)，金融機構可以更好地滿(mǎn)足新型客戶(hù)需求。

　　第三個(gè)關(guān)鍵舉措是重新思考前-中-后臺架構。AIGC的應用不僅會(huì )對前端業(yè)務(wù)部分造成影響，對中后端也會(huì )有挑戰和影響。因此，金融機構需要重新思考數字化轉型的前-中-后臺架構，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高工作效率和靈活性，以應對AIGC帶來(lái)的變化。李董事長(cháng)還表示，最佳的數字化陣型將有助于金融機構應對未來(lái)挑戰和機遇，在A(yíng)IGC時(shí)代中更好地實(shí)現自身發(fā)展。

　　在本次會(huì )議的互動(dòng)研討環(huán)節，與會(huì )的嘉賓、領(lǐng)導就“投教陪伴的未來(lái)趨勢”“未來(lái)手機銀行線(xiàn)上流量經(jīng)營(yíng)策略化布局”“chatGPT對財富管理業(yè)務(wù)的變革及金融機構應對策略展望”這三個(gè)話(huà)題開(kāi)展了全場(chǎng)互動(dòng)發(fā)言，在這些議題中，與會(huì )的嘉賓和領(lǐng)導們從不同的角度和視角出發(fā)，分析和探討了金融行業(yè)數字化轉型和科技創(chuàng )新的新思路、新經(jīng)驗以及未來(lái)的發(fā)展方向。

　　嘉賓和領(lǐng)導之間的充分交流和深入探討為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了重要的借鑒和啟示，同時(shí)也為給金融機構帶來(lái)更多的機遇和挑戰。此次會(huì )議為金融機構未來(lái)的數字化轉型和科技創(chuàng )新方向提供了重要的思路和經(jīng)驗，并為相關(guān)領(lǐng)域的學(xué)者和從業(yè)人員搭建了一個(gè)分享交流的平臺。貝塔數據作為業(yè)內老牌的金融機構數字化營(yíng)銷(xiāo)SaaS服務(wù)商，期待著(zhù)在未來(lái)的發(fā)展中，通過(guò)各方的共同努力，推動(dòng)金融行業(yè)的持續發(fā)展和創(chuàng )新發(fā)展。

　　此次閉門(mén)研討會(huì )的成功舉辦，為投資者教育新場(chǎng)景建設提供了有益的思路和經(jīng)驗。AIGC技術(shù)的應用將深刻影響金融行業(yè)的競爭格局、工作模式及客戶(hù)體驗。金融機構需要重新思考數字化轉型的前-中-后臺架構，以應對AIGC帶來(lái)的變化。同時(shí)，構建高質(zhì)量?jì)热菥仃?、線(xiàn)上陪伴、重新思考前-中-后臺架構等舉措也將成為應對AIGC挑戰和機遇的關(guān)鍵。我們期待著(zhù)未來(lái)的發(fā)展中，金融行業(yè)和科技手段能夠更好地配合，推動(dòng)行業(yè)的持續發(fā)展和創(chuàng )新。